财产险核保人培训体系-新聘核保人培训课程产险业务流程.ppt

产险业务流程 中国平安财产保险股份有限公司二00八年十月 财产险核保人培训体系 新聘核保人培训课程 课程目标 了解核保流程掌握财产险业务基本操作规程 目录 核保流程 财产险核保操作基本规程 I II 目录 核保流程 I 报价流程核单流程 核保流程 I 核保流程 I 目录 核保流程 I II 核保人职责核保人基本要求核保规程 财产险核保操作基本规程 核保人职责 1 调查评估风险2 拟订承保条件3 审核保险合同4 维护公司长期稳定发展 核保人基本要求 1 认真负责2 客观公正3 遵守纪律4 高效服务 核保规程 一 接收投保申请核保人接到业务部门递交的业务询价后 应对投保 询价内容认真审核 主要审核内容按非水险业务 水险业务分类如下 非水险业务 1 火险 2 工程险 3 责任险水险业务 货运险高风险 船舶险 船建险 飞机险 核保规程 接收投保申请 非水险业务 1 火险 1 被保险人名称及被保险标的所在处所2 建筑物的结构 年限 使用性质及维护状况3 保险标的所在行业性质4 被保险人的内部防护措施及公共防护措施 防火 防雷电 防其它自然灾害等 5 被保险标的的周围环境及外在风险6 以往的赔付记录7 投保金额及投保分项金额8 投保险种9 保险期限10 附加条款11 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 非水险业务 2 工程险 2 1机损险1 行业和工艺性质2 客户的历史损失记录3 设备的投产日期 如是新投产的设备保质期如何 4 设备制造商的名称5 设备的特殊风险如停电风险 高温高压设备风险6 设备维修保养状况7 保险期限8 附加条款9 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 非水险业务 2 工程险 2 2建安工险1 建筑安装工程的工程组成及保额名细 2 建筑工期3 地貌及周围环境情况4 气象 水文 地质情况5 设计施工单位资质情况6 施工方案和施工工艺7 施工进度表8 所安装的设备的情况9 附加条款10 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 非水险业务 3 责任险3 1公众责任险 展览会责任险1 投保人 被保险人名称及投保的营业场所地址2 保险标的名称 行业类型 司法管辖 出险记录3 保险标的周围环境及人流量预计4 累计赔偿限额 每次事故赔偿限额以及其他分项限额5 保险期限6 免赔额设定 是否包含人伤免赔7 附加条款8 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 非水险业务 3 责任险3 2产品责任险1 投保人 被保险人名称 行业类型及规模2 投保产品的名称 分类 性能 风险程度 出险记录3 投保产品的销售区域 司法管辖范围4 投保产品销售额 累计 每次事故赔偿限额及其他分项限额5 保险期限6 免赔额设定 是否包含人伤免赔7 索赔基础及追溯期 报告期信息8 附加条款9 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 非水险业务 3 责任险3 3雇主责任险1 投保人 被保险人名称及投保的营业场所地址2 投保雇员人数 工种 年度工资 年龄结构3 被保险人的行业类型 工作流程 司法管辖范围4 投保雇员的工作环境 强度及被保险人管理制度 出险记录5 累计赔偿限额 每次事故赔偿限额以及其他分项限额6 保险期限7 附加条款8 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 非水险业务 3 责任险3 4执业责任保险1 投保人 被保险人名称 行业等级认证2 投保险种及条款是否适用3 被保险人的行业风险 信誉程度 出险记录4 被保险人年营业收入 各项赔偿限额及法律费用限额5 索赔基础 司法管辖 追溯期或报告期6 相关从业人员清单 项目清单 行业有关法律制度约束7 附加条款8 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 水险业务 1 货运险1 投保人 被保险人名称及被保险标的所在处所2 保险标的3 运输范围 运输工具 承运人详细资料4 投保金额5 投保险种6 保险期限7 客户以往损失记录8 附加条款9 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 接收投保申请 水险业务 2 高风险 船舶险 船建险 飞机险 1 投保人 被保险人名称及标的所在处所2 保险标的具体资料 详见承保问卷表 3 客户以往损失记录4 客户的资质 管理经验 行业地位5 投保金额6 投保险种7 保险期限8 附加条款9 确认被保险人对保险条款及附加条款 包括责任免除部分 的内容及说明已经了解 核保规程 二 搜集承保信息风险调查与评估核保人必须对保险标的进行风险调查与评估 风险调查与评估可以采取风控工程师现场查勘 填写风险调查问卷等形式 须达到了解标的风险状况的目的 风险调查与评估的要点包括 1 明确主要风险2 明确风险点位3 了解风险源4 了解被保险人风险管理水平 5 评估投保人的道德风险及财务状况 6 保险责任事故发生的可能性 7 分析一次事故有可能造成的最大损失 核保规程 三 承保决策及确定最佳承保方案1 根据标的风险状况 决定是否承保1 对于决定承保的项目要根据投保人的保险意图和标的风险状况拟定最合适的承保条件 核保人在做出确定承保意见时要考虑几个因素 该业务需要的承保权限 是否需要上报 是否需要临分支持等 该业务的被保险人在我司投保所有业务的整体价值及是否能在未来给我司带来其他的业务 是否需要考虑发展与相关代理人及经纪人的长期合作关系 相关的保险监管规定等 核保规程 三 承保决策及确定最佳承保方案2 拟定合理的承保条件1 选择合适的险种2 严格界定保险标的的内涵与外延3 正确使用保险金额的确定方式4 正确厘定费率和免赔额5 谨慎使用附加条款6 正确设定自留额 仅对财产险 7 确定保费交付方式和日期 核保规程 四 业务审核权限遵循逐级上报原则分公司权限内业务分公司核保人分为初级核保人 中级核保人 高级核保人三个级别 具体操作要求如下 初级核保人负责审核所有询报价业务 对权限内的业务全权负责相关业务的审核 报价及最终的承保 对超权限的所有业务担当初审职责并出具书面初审意见交上一级核保人审核 核保规程 四 业务审核权限2 2超权限业务上报的程序及具体要求 1 上报超权限业务必须逐级上报 2 上报总公司的超权限业务最终必须通过OA文件系统逐级上报 3 上报超权限业务必须按总公司核保部要求规定提交相关风险调查与评估报告或者有关的核保资料 4 经总公司核保部审核批复的业务 必须按照批复意见承保 不得擅自修改承保条件 如需修改承保条件则必须重新上报 5 经总公司核保部批复同意承保的业务 上报机构必须及时将出具的暂保单 保险单 保险协议及批单等相关资料备案归档 核保规程 五 复核 签发保险合同核保人拟定承保条件后 由出单内勤出单 对内勤出具的文本保险单 批单 协议等保险合同 核保人应认真复核 发现错误应及时告知出单内勤 确认正确无误后方可签发 对签发后的文本保单 应及时跟踪文本保单公司外签章流程 并及时对文本保单 共保协议等副本进行归档 核保规程 六 保险合同的变更1 保险合同的变更必须有合理依据 不得随意变更 2 保险合同的变更须有加盖客户公章的批改申请书 批改申请书应对批改事由进行陈述 注明批改时间 如果涉及保费 保额变化须列明计算公式 由业务机构经办人 出单内勤 支公司经理确认后交核保人审核 核保规程 七 保险合同的解除1 保险合同的解除要符合保险法规 2 保险合同的解除要符合公司的利益 3 保险合同的解除要与被保险人达成书面的协议 核保规程 八 业务跟踪1 对已经报价的业务跟踪对招标项目或者