信贷从业资格.doc

（三）历年简答题2、简答题（1）07年： 个人购房按揭贷款操作流程。 可参照我行个人按揭贷款操作管理办法和 广东省农村信用社信贷从业人员上岗必读一 书的贷款操作流程答题 农村信用社贷款三查制度。 参考广东省农村信用社信贷从业人员上岗必 读一书（三）历年简答题（2）08年： 请论述集体客户授信和单一客户授信业务审查，在审 查时的异同？ 第一、说明什么是集团客户、再说两者异同 第二、参考广东省农村信用社信贷从业人员上岗 必读一书审查环节的内容 如何有效防范、控制个人经营性贷款或商户贷款风险？ 参考广东省农村信用社信贷从业人员上岗必读 一书调查、审查环节关于个人贷款的要求。（三）历年简答题 简述贷前调查分析的要点。v（3）09年： 参考广东省农村信用社信贷从业人员上 岗必读一书调查分析环节。（三）历年简答题（4）10年： 要求对企业现金流量进行分析。 参考广东省农村信用社信贷从业人员上岗必读 一书财务分析中的现金流量分析简述信贷风险预警的含义及获取信贷风险预警信 息的途径。 参考广东省农村信用社信贷从业人员上岗必读 p3839（三）历年简答题（5）11年：在借款申请调查中担保调查与分析的 主要内容有哪些？参考广东省农村信用社信贷从业人员 上岗必读担保调查分析环节。（三）历年简答题简答题小结：从近5年的简答题看，大部分 是从广东省农村信用社信贷从业人员上岗 必读一书中出题，多从第二部分信贷业务 实务出题建议大家重点熟悉，但10年从第四 部分财务分析出题。（四）案例题年份 07年 08年 08年 10年 11年第一问 财务分析 财务分析 财务分析 财务分析 财务分析（比率计 （比率计 （比率计 （比率计 （比率计 算） 算） 算） 算） 算）第二问 是增加授 分析企业 如何控制 是否同意 分析贷款信额度还 经营特点 集团授信 贷款申请 是减少 和财务特 风险 点 无 无 无 形成信贷 第三问 审批结论 风险点无（四）案例题案例题小结：从近5年的案例题看，大部分是对广东省农村 信用社信贷从业人员上岗必读一书中的运用，财 务比率计算和融合调查、审查、审批环节分析信贷 业务的操作、风险等。 各种财务比率计算公式：可参照广东省农村信 用社信贷从业人员上岗必读中的财务分析。（四）案例题结合2011年的案例分析说明：若为信贷业务案例分析 题的答题要点：（可参照信贷从业人员上岗必读调查、审查内容） 1、借款人主体资格情况： （1）主体资格是否合法、是否具有还本付息能力， 管理层作风是否稳健，关联人情况，投资项目情况 ；若为项目贷款，四证是否齐全、资本金比例是符 合要求。 本例中，股东经营作风不够稳健，2009年更换股 东后，即转换了A公司的主营业务。（四）案例题2、经营前景分析 分析生产经营项目的总体情况、盈利能力、科技 含量、经营特色、市场前景、行业风险等。 本例中A公司调整业务方向后，因总成业务已被 B公司控制，主营业务收入逐年下降，该公司介入 新项目是否有经验，能否打开市场等都不确定，现 时经营状况不佳，长期发展前景不明朗。（四）案例题3、财务分析分析借款人的长短期偿债能力、营运能力和盈 利能力，以及现金流情况。 本例中，从第1问的财务指标可知，借款人近年 来将投入大量资金进行长期股权投资，速度比例比 较低，短期偿债能力差；流动资产周转率低，运营 能力一般；净资产收益率低，盈利能力差。（四）案例题4、担保分析担保人资格分析、担保能力分析、抵质押物是否 查封、是否担保人有权处分、是否经有权人同意抵 质押、担保是否足值等。 本例中A公司拟提供抵押物已提供他行，若承托 他行贷款，从发放贷款至他行抵押物办妥抵押登记 期间，则存在抵押物悬空的风险。（四）案例题5、借款用途分析 分析借款用途是否合法合理，是否与借款人经 营范围一致，是否与借款人资金缺口一致等。 本例中，借款人2011年营运资金量为3000万 元，已有自有资金587万元，且业务规模已萎缩， 本次申请在2000万元的基础上新增贷款额度，借款 用途和额度不合理。（四）案例题6、合作前景分析分析借款人与银行的业务往来合作情况，分析 其对银行的贡献度，包括利息收入、结算、中间业 务等。 本例中借款人与拟融资银行没有过业务合作， 属新客户，应该审慎对待。（四）答题要求简答、案例分析题答题要求：1、卷面整洁、尽量不要涂改2、字体工整、尽量将字写大点 3、条理清晰，尽量写多点内容，分点答题。（三）延伸财务计算营运能力1、营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1 预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 2、营运资金周转次数360/(存货周转天数+应收账款周转天数应 付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数) 3、周转天数=360/周转次数 4、应收账款周转次数销售收入/平均应收账款余额 5、存货周转次数销售成本/平均存货余额（三）延伸财务计算营运能力：6、应付账款周转次数销售成本/平均应付账款余额7、新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金 现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金8、流动资产周转率（总资产周转率）=主营业务收入/（上 年流动资产余额+今年流动资产余额）/2*100% 9、营业周期=存货周转天数应收账款周转天数 10、营运资本流动资产流动负债（三）延伸财务计算短期偿债能力：10、速动比率=速动资产/流动负债=（流动资 产-存货）/流动负债*100%11、流动比率=流动资产/流动负债（三）延伸财务计算 长期偿债能力12、资产负债率（举债经营比率）=（负债总额/资产 总额）*100% 13、产权比率（债务股权比率）=（负债总额/股东权 益）*100% 14、有形净值债务率=负债总额/（股东权益无形资 产净值）*100%（三）延伸财务计算盈利能力：