小企业贷款发放流程图（更新版）.doc

（一级支行营销岗经营销主管复核后）内勤岗：受理；初审；查询征信受理人员指导客户：1.申请提交材料清单2.客户申请表3.董事会/股东会决议（担保类）4.董事会/股东会决议(抵质押类)5.董事会/股东会决议(授信类)4.个人信息查询及留存授权书5.企业信用信息查询及留存授权书6.签字样本7.小企业信贷业务客户推荐表（一级支行营销岗）小企业中心主管岗：复核 安排调查 信贷经理岗：贷前准备；调查；撰写调查报告信贷经理岗：1.授信调查准备表2.调查报告3.信用评级4.业务申报审批表5.申报材料清单小企业中心主管岗：复核 内勤岗：向审查岗提交资料内勤岗、信贷经理岗、中心主管岗：补充材料；重新调查；重新复核；重新上报审查岗：电话核实；出具审查意见；准备审贷会审查岗：1.年度小企业信贷报批受理登记表（簿）2.审查表3.小企业信贷业务审查补充材料通知单审贷会成员：1.小企业信贷业务审批意见单审查岗：1.小企业信贷业务审贷会记录表2.小企业信贷业务审批决策意见通知单审贷会成员（主管副行长、公司部、信贷部、风险部）：审批 同意；有条件同意；续议；否决有权终审人（分行行长）：行使终审权（续议不需要）审查岗：审贷会记录；整理审批意见；填制审批决策意见通知单小企业信贷中心：1.同意合同签署2.有条件同意落实条件合同签署3.有条件同意变更条件复议4.续议完善授信方案复议5.否决放弃/申请复议信贷经理岗：填写合同信贷经理岗：1.最高额综合授信合同2.额度借款合同3.固定资产借款合同4.最高额抵押合同5.自然人保证合同6.非自然人保证合同信贷经理岗：与客户联系，落实签约条件信贷经理岗、授信执行岗：见证签约行长：代表我行签字授信执行岗：根据合同、审批决策意见通知单、签约条件落实材料对合同进行审核信贷经理岗、授信执行岗：实地见证确认书授信执行岗：1. 签约条件落实情况审核表2. 信贷业务合同审核表信贷经理岗：1.支用单(流贷)2.提款申请书(固贷)3.受托支付申请书信贷经理岗：要求客户提供相应资料；指导客户填写相应单式；若申请额度，同时申请支用的，本程序可与合同签署同步进行授信执行岗：贷款发放条件落实情况审核表信贷经理岗、审批岗：1.支用调查报告2.支用审批表信贷经理岗、抵押岗：抵押登记；其他须落实的条件信贷经理岗、审批岗：额度项下单笔支用信贷业：单人调查，单人审批信贷经理岗：手工借据授信执行岗：1. 授信发放通知书信贷经理岗：指导客户填写相应单式，将所有贷款发放材料交由中心主管岗复核（申请额度的同时申请支用的，本程序可与合同签署同步进行）中心主管岗：复核授信执行岗、会计岗：流贷：授信发放通知书、借据、支用单、（受托支付申请书）固贷：授信发放通知书、借据、固定资产借款合同、提款申请书、（受托支付申请书）注意：相应单式的会计联由会计留存，业务联存档，信贷经理制作还款计划表，经授信执行岗复核后，与其他单式的客户联一并交给客户。授信执行岗：对借据、额度借款支用单、提款申请书及其他贷款发放资料审核涉及受托支付：发放前要求借款人提供符合贷款合同约定的