2019年中级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷C卷 附答案.doc_第1页
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2019年中级银行从业资格个人理财押题练习试卷C卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的( )A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任2、( )是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表3、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿4、以下属于信用中介的是( )A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同5、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大( )A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券6、( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用7、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换8、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是( )A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股9、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限10、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。11、商业银行法规定,商业银行的主要经营业务不包括( )A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券12、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权13、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的( )A、利润B、额外报酬C、利息D、利益14、下列关于抵押物处理错误的表述是( )A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保15、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款16、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品17、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、18、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债19、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过( )A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月20、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通21、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示22、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划23、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日24、( )是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金25、被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行( );其次( );最后是( )A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议26、个人资产负债表中的资产价值是按( )计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定27、“中银理财”地经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室28、根据个人外汇管理办法实施细则,个人当日提取外币现钞累计等值( )万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、529、AU(T+D)的保证金为合约价值的( )A、1%B、2%C、15%D、20%30、宋体以下关于年金地说法正确地是( )A、普通年金地现值大于预付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值D、A和C都正确31、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金32、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是( )A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金33、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询34、以下关于现值的说法,正确的是( )A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时,现值大于终值35、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的( )A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权36、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?( )A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元37、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )A、减少转移支付B、增加财政补贴C、增加税收D、提高税率38、根据证券投资基金法的规定,封闭式基金成立的条件包括( )A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上39、( )理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类40、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞41、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是( )A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题42、当PMI大于( )时,说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6043、流动比率等于( )A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产44、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在( )A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险45、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数46、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司47、( )是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险48、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率49、公开披露的基金信息不包括( )A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议50、下列选项中,不属于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任51、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( )A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关52、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数53、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方54、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例进行报价,采用A/B的格式,以下正确的是( )A、A是被报价货币,可视为商品,B是报价货币,可视为货币。B、“A/B”读为B对AC、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。55、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得56、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行57、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大58、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照( )管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标59、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务60、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力61、贷前调查的主要对象不包括( )A、借款人B、担保人C、抵(质)押物D、贷款项目62、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是( )A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度63、( )是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场64、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额65、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天66、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的( )A、折余B、差额C、收入D、总额67、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换68、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金69、从( )年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200570、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性71、下列工程中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬72、风险必须是大量标的均有遭受损失的( )A、必要性B、可能性C、前提D、确定性73、关于债券,下列说法正确的是( )A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高74、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券75、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于( )A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型76、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )A、差额B、总额C、全额D、余额77、银行代理服务类业务简称代理业务,指( )商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来( )的业务。A、不构成,非利息收入B、不构成,利息收入C、构成,非利息收入D、构成,利息收入78、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是( )A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会79、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务80、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?()A、年轻时多消费,年老时少消费B、年轻时少消费,年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同,没有统一的模式81、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。82、客户最基本地需求是( )A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求83、下面( )不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则84、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益85、以下国内机构中无法提供理财服务的是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所86、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是( )A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录87、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任88、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管89、国家外汇管理局的缩写是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE90、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种( )A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划2、万能保险保单可以收取的费用包括( )A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用3、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( )A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好4、有以下哪些情况时,银行业金融机构有权拒绝检查( )A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书5、另类理财产品就产品的支付条款而言,主要有( )A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型6、按照交际风格分类,猫头鹰型的优点有( )A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人7、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险8、以下关于政府债券,说法正确的是( )A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D、政府债券不受利率风险的影响9、关于货币市场的功能,以下说法正确的是( )A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀10、下列关于中华人民共和国物权法的表述,正确的有( )A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律11、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有( )A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务12、外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险13、勤勉尽职的内容包括()A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密14、投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?()A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划15、资产管理类理财产品指以我行( )等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”16、贷款保证存在的主要风险因素包括( )A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备,保证合同产生法律风险17、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制18、资产配置的基本步骤包括( )A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合19、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施,以下行为属于此范畴的是( )A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见20、个人理财产品的风险管理内容包括()A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示21、下列属于系统性风险的是( )A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险22、执行理财计划应遵循地原则包括( )A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性23、最常见的银行理财产品风险包括( )A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风24、根据外汇买卖及资金交割的时间,汇率可分为( )A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率25、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况26、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中,按风险由大到小排列,不正确的是( )A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券27、基金分红分为( )两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股28、下列关于凭证式债券的说法正确的是( )A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债29、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。30、家庭经济活动通常表现为( )三大内容,都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费31、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元32、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A、与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险33、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看,大致包括( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员34、基金按照投资对象不同,可以分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金35、货币市场基金的资产主要投资于( )A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券36、个人税收规划的基本方法主要有( )A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法37、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等38、下列做法不正确的有( )A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度,向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好,但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象,也因为事件的偶然性和突发性,银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策,为避免走漏风声,银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时,有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时,发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下,银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处39、按委托人或受托人的性质不同划分,信托可分为( )A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托40、社会保险的特点包括( )A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误2、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误3、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误4、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误5、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误6、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误7、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误8、( )前端收费与后端收费都是针对申购费而言,与赎回费无关。A、正确B、错误9、宋体

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