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文档简介
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商,其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的( )。A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商2、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是( )。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全3、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为( )。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月4、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于( )。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管5、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会( )。A.增加B.减少C.不变D.不确定6、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取7、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算8、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指( )。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人9、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业10、商业银行的( )是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子11、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避12、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会13、下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是( )。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密14、从产业结构的划分来看,电力行业属于( )。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断15、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括( )。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资16、下列属于间接融资工具的是( )。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票17、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险18、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是( )。A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况19、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 20、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是( )。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券21、构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支22、违反反洗钱法中( )规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的23、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资24、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户25、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A.10B.15C.20D.3026、衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率27、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是( )。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 28、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度29、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行融资的承诺。A.长期B.中期C.不定期D.短期30、下列各项中,不可能成为行政复议申请人的是( )。A.公民 B.法人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关 31、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过( )来办理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会32、商业银行同业拆借的特点是( )。A.收益率相对贷款较高B.期限短C.手续比较复杂D.最安全最具有流动性的投资品种33、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换34、下列( )解散情形出现时,公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照35、商业银行在我国境内不得从事( )业务,但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖36、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是( )问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平37、根据行政处罚法,行政强制执行只能由( )设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 38、依照贷款通则的规定,除( )以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款39、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权40、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.641、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。A.企业咨询服务B.财务顾问业务C.企业信用评级D.现金管理服务42、票据行为中,持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起( )内。A:1 个月B:3 个月C:6 个月D:2 年43、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是( )。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异44、外汇是以( )表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票45、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪46、下列对银行风险的分类不正确的是( )。A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险47、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明( )。A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降48、商业银行持股人的永久性资本投入是( )。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 49、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司50、下列关于中间业务特点的说法中,错误的是( )。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提,为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益51、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制( )、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量52、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 53、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明54、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A.20XX年12月15日,资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者55、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理56、资产负债综合管理的核心策略是( )。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 57、某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为( )。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%58、委托人设立信托损害其债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销该信托,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起( )内不行使的,归于消灭。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年 59、商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险60、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中61、下列关于优先股的说法,不正确的是( )。A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息62、中国银行业协会是( )。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持63、与其他金融机构相比,能够吸收活期存款,创造货币,是( )最明显的特征。A.商业银行B.政策性银行C.证券机构D.保险机构64、某债券面值为100元,票面利率为B%,每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分配,则其持有期收益率为( )。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%65、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度66、在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。A管风险B管业务C管法人D管内控67、在直接标价法下,如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,则说明( )。A.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率上升B.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率下降C.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率下降D.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率上升 68、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划69、( )时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺D.撤回承诺70、银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。A获得较高收益B赚取价差C为客户炒作D风险管理71、以下不属于礼貌服务内容的是( )。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利72、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节73、关于利息的说法错误的是( )。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系74、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )。A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构75、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括( )。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力76、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材77、消费者物价指数的含义是( )。A指一组出厂产品批发价格的变化幅度B指一组出厂产品零售价格的变化幅度C指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度78、( )指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由,实行强制劳动改造的一种刑罚方法。A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役 79、目前,我国商业银行最主要的资产是( )。A.借款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务80、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日81、( ),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型82、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务83、银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围84、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD85、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构86、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )。A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封87、以下哪项是银监会的反洗钱职责( )。A:组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测B:组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测C:对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D:根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作88、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业89、下列不属于我国的金融资产管理公司的是( )。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司90、下列属于民事法律行为的是( )。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、关于票据发行便利的说法,正确的有( )。A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任2、主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪3、下列关于票据市场的说法,正确的有( )。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一4、与普通股票相比,优先股票的特点在于( )。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产5、贸易融资工具主要有( )。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货6、银行业金融机构有( )情形,由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动7、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强,产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差8、根据我国民法通则的规定,以法人活动的性质为标准,法人可以分为( )。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人9、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除10、根据商业银行法中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( )A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利11、按照贷款风险分类指引规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款12、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述,正确的有( )。A.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激进口,不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率下跌,外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备13、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人14、商业银行的负债业务包括( )。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券15、下列不属于国际收支中经常项目的有( )。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠16、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失17、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款18、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项19、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是( )。A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理20、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为( )业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务21、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括( )。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现22、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场23、操作风险的表现形式有( )。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题24、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金,以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形25、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率26、属于银监会监管措施的有( )。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告27、国家助学贷款的用途是( )。A:支付学杂费B:支付延期毕业所需费用C:支付生活费D:支付出国留学费用E:支付出国留学学费28、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务29、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率30、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产31、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款32、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A:主观上均具有非法占有目的B:使受骗者陷入或者强化认识错误C:受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D:客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E:犯罪主体为一般主体,包括自然人和单位33、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有( )。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标34、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督35、下列属于中国人民银行职责的有( )。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库36、下列关于金融衍生品的表述,正确的有( )。A.金融衍生品的基本种类包括:近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换37、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有( )。A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理38、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚39、无权代理的构成要件为( )。A、行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩,与审慎性风险行为无关。A.对B.错2、( )贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错3、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错5、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误6、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误7、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误8、( )签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误9、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误10、( )同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对11、( )国商业银行自深化股份制改革后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错12、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错13、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错14、( )不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错15、( )进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,如果不存在任何问题,监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、C3、C4、D5、【答案】B【解析】当一国货币贬值时,本国货币汇率下降,对外币的需求增加,对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。6、D7、A8、A9、A10、B11、C12、B13、B14、B15、B16、A17、B18、A19、【正确答案】A20、B21、C22、正确答案:A【专家解析】对金融机构的责任追究。23、D24、C25、【答案】D26、C27、【正确答案】A28、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。29、B30、【正确答案】D31、B32、C33、B34、C35、D36、A37、【正确答案】D38、B39、D40、【答案】C41、C42、C43、B44、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。45、D46、【答案】D【解析】 结合银行经营的特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型,这也是业界较为通用的风险分类方法。47、C48、【正确答案】B【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本,属于会计学概念,是指商业银行持股人的永久性资本投入。49、B50、B51、【答案】A【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。52、D53、B54、C55、B56、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。57、B58、【正确答案】B59、【答案】D【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。60、D61、B62
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