商业银行如何做大做强分支机构.docx

5商业银行如何做大做强分支机构走出区域、引资、上市，是股份制商业银行发展壮大的三部曲。对地方性城市商业银行来说，走出区域、设立异地分支机构，是其步入全国市场，参与全国竞争的必经之路，既迎来机遇，也面临挑战。近年来，随着入世进程的深入和对商业银行跨区域经营的放开，越来越多的商业银行涌入大中城市，其同业竞争也空前的激烈。如何做大做强其分支机构，成了摆在各商业银行总行面前的首要问题之一。经过与部分商业银行总行部门、分行领导和支行行长的交流，结合本人以前在北京银行任职时的一些经验，现对如何做大做强商业银行分支机构，做如下浅显的分析和汇报。一、 共同的困惑 1、品牌化与本土化的困惑该困惑根源于商业银行总部与分支机构所在地区城市之间的文化差异，如何实现总行企业文化与地方文化的有效融合始终困扰银行高层。2、充分授权与有效监督的困惑该困惑根源于总分行之间的信任程度。对总行来说，所担心的是对一把手的充分授权，是否会出现小团体、经营风险、客户失控等问题；而对分行来说，所担心的则是如何取得总行信任，在人、财、物上获得必要的自主权，以及个人自我发展等问题。3、短期效益与长期发展的困惑对总行来说，新设分行能够实现当年盈利，肯定是一个美好的开局。但是，有时候，过分追求短期利益，很可能会影响到分行发展的节奏和长期战略。4、坚持传统与业务创新的困惑。从各家银行的年报中不难看出，息差收入依然在利润占比中居主要地位。即使在手续费收入中，也有相当部分来源于贷款的派生。如：融资顾问费、银行承兑汇票手续费等。没有信贷做手段，很多业务都无从谈起。5、经营指标与GDP增长的困惑从各家银行下达的年度规模增长指标来看，几乎所有银行下达的增长率都要高于GDP增长率，这是一对矛盾，没有增长、没有规模，银行的利润难以为继；但超过GDP增长、超过货币增量的存款怎么办？从四大国有银行抢。那么四大国有银行的增长呢？向谁抢？6、发展总部经济与开拓新市场的困惑分行不设不行、不发展不行，但力量（信贷额度、优惠政策、骨干员工）都放在分行了，大本营怎么办？北京银行就因为岐山总理的一句话，分行的开设放缓了步伐。二、 成功的经验比较北京银行几家运营状况较好的分行，其成功经验主要有以下几点： 1、塑造首都银行的品牌，始终高举服务中小企业、服务地方百姓的大旗。2、与地方政府关系密切，成熟一家发一家，不熟悉的地方不开。3、分行一把手从总行副行长或行长助理中选拔或兼任，层次高、视野广，便于整合内外资源。4、以贷款为突破口，先解决当地政府的实际困难。5、政策倾斜，建立审批绿色通道。6、总行分行联动，共同开发客户。7、分行行长选的好，大气而细致。三、我们面临的形势以集团控股的包商银行为模板，运用SWOT分析法，谈谈对进一步做好分支机构的几点思考。（一） 机遇 1、活跃的资本市场，补充资本金渠道畅通。2、城市化进程的加快，成为跨区域经营的助推器。3、地方政府换届，为后进者创造新的机会。4、商业银行人才市场流动性加大。5、北京银行等一批率先吃螃蟹的城商行，提供了有价值的案例素材。6、商业银行的激励机制尚未完全到位，传统观念尚未完全转变，为率先追求变革的银行争取了时间。（二）挑战1、经济形势依然严峻，既要稳通胀，又要保增长，银行是调控的焦点。2、国家大力清理地方政府融资平台和打压房地产市场，控制了银行的贷款投向。3、发达地区、发达城市银行密集，竞争白热化。4、受经济增长模式影响，传统行业不好贷，新兴行业不敢贷。5、资本市场活跃，分流了大批优质企业。6、稳健的监管政策，抑制了银行的业务创新。7、大型国企、政府资金受开户总数限制，排斥了新进银行。（三）优势1、品牌效应，内蒙古银行第一品牌，全国城商行前列。2、务实、朴素的工作风格。3、背靠集团，资源整合优势，促使商行业务与投行业务相呼应。4、走出区域多年，拥有14家分支机构，积累了丰富的经验。5、不良贷款率低于千分之五，说明具有较强的风险控制能力和成熟的风险控制体系。（四）劣势1、通常情况下，北京、上海等大城市存差行居多，由大城市向中小城市发展，压力较小；由中小城市向大城市发展，通常会感到资金压力较大。2、进入北京、上海等大型城市，品牌优势短期内难以发挥。3、城市商业银行来源于城市信用社，固有的人员包袱、人才培养和人才选拔等问题。4、商业银行固有的惰性，等客上门的观念，思想上的懒惰或思维模式单一等（北京银行存在的问题，不知包商银行如何）。5、干部员工的职业规划和成长空间不如国有大型银行宽阔，海外分行、收购兼并、投行业务等。6、时代在发展，社会在变迁，没有经验不行，光凭经验更不行。四、几点建议：综上，参考其他几家股份制商业银行的情况，提出如下建议，供领导参考： 1、强化核心品牌-包容、协商（合作）、豪放、细腻，坚持自我-服务地方、服务百姓。2、文化先行、制度先行，树立一级法人观念、铭记全行一盘棋思想，总分行联动。3、选好一把手，既要熟悉总行文化，又要具备本土化的特点，给予充分的信任，用制度约束他，而不是行为干预，抓大放小。4、堡垒推进，步步为营，控制分行开办节奏。5、没有一劳永逸的方法，要放平心态，勤奋、敬业、谨慎，练好内功，扎实做事，靠自己，不能靠别人。车贷的教训、中担的教训。6、加大培训力度，走出去、请进来，保持人员的流动性，全方位、多层次的培训员工，建立学习型组