岳阳市保险行业十二五规划.doc

岳阳市保险行业十二五规划材料一、 十一五期间岳阳市保险行业建设发展情况 岳阳市保险行业在十一五期间，在湖南保监局和岳阳市委市政府的正确领导和大力支持下，严格执行国家的法律法规及各级保险监管部门的有关文件，尊重市场规律，注重诚信建设，开展优质服务，积极参与岳阳经济社会建设，通过市场主导、政府推动、政策引导、社会支持有力地促进了保险业的快速发展。（一）保险行业协会建设情况岳阳市保险行业协会于2004年5月26日，按社团登记管理条例要求，经湖南保监局湘保监发200428号关于成立岳阳市保险行业协会的批复成立，在岳阳市民政部门登记注册。保险行业协会常设机构为秘书处，下设办公室、产寿险部、调解办公室三个部门。保险行业协会自成立以来，严格履行“自律、维权、协调、交流、宣传”五大职能，为岳阳保险业发展和岳阳经济建设发挥了较重要的作用。（二）机构设置和从业人员情况1、保险主体：全市共有市级保险机构32家（其中产险16家，寿险16家）；县（区）级支公司（营销服务部）102家（其中产险 56 家，寿险 46家）；乡镇营销服务部103家（产险29家，寿险74家）。2、业务人员：全市共有保险营销员9055人，营销员平均持证率95%，全市共有产险营销员1150人，平均持证率98%，寿险营销员7905人，平均持证率94%。3、代理机构：全市共有代理机构48家，其中专业代理机构5家，兼业代理机构43家，（其中银邮类兼业代理机构36家，车商类4家，其他类3家）。（三）市场总的运行情况十一五期间我市保险市场稳步上升，财产险业务以车险、企财险市场发展较快；寿险市场平稳运行，个险业务银代业务平行发展。1、主要业务指标 年 度保费收入 （万元）产险 （万元）赔付 （万元）寿险 （万元）赔、给付保险密度（元）保险深度2005年912812266312292686183137170.581.46%2009年2622405424636195207992165324782.06%对比%287%239%294%303%313%280%2、市场运行主要特点（1）、依法合规经营，严格行业自律。十一五以来，严格按照保险法、各级保监部门的有关文件规定执行，贯彻落实国十条、省九条、岳阳市人民政府关于加快全市保险业改革发展的实施意见文件精神，加强对保险行业和保险主体依法合规经营管理，把2008年定为“自律公约制订年”，2009定为“自律公约执行年”，几年来，先后制订各种自律公约、从业准则等文件50多份，各项自律检查20多次，维护了市场秩序，确保了保险市的平衡运行。（2）、尊重市场规律，加强结构调整。几年来，市行业协会组织会员单位不断进行市场调查，定期分析市场运行情况，指导各保险主体调整业务结构，从目前的情况看，产寿险发展平衡，产险中非车险与车险、寿险保障型与投资型、期缴产品与趸缴产品、个人代理与银邮代理等都成比例增加，各险种结构比较合理。同时，各保险公司注重产品开发和支援“三农”建设，开办了政策性农业保险和农村各类财产、人身保险等，满足广大社会民众的保险需求，推动行业发展。（3）开展优质服务，推动诚信建设。我们始终坚持“诚信服务社会、诚信服务客户、诚信服务业务”的理念，在行业内大力开展优质服务活动。十一五期间，保险行业先后参加了市政府组织的“创诚争优”、优质服务“零投诉”和“诚信服务促和谐”等竞赛活动，每年参加了工商部门组织的“315维权月”活动,在行业内部各公司开展“金牌理赔”、“服务明星”等评选活动，有力地促进了保险服务社会，服务客户。（四）市场运行存在的主要问题及困难1、保险主体增多，市场竞争激烈，保险业的发展跟不上经济发展的形势。虽然近几年保险主体快速增加，但市场的业务总量增长不快，其原因：一是对保险宣传主体少，渠道窄，近10多年来，保险由国有化向市场化转变，由一家发展到多家，对保险业的宣传仅靠保险公司和保险从业人员宣传是非常有限的，而政府推动，媒体宣传不够，人们受传统观念的影响，对保险的认识上有偏差、有误解；二是受经济条件的限制，国家社会保障体系不健全，岳阳市民的人均收入不高，自身的保险消费能力受到限制，根据对未买保险的市民调查，有68%的人是没有钱买保险。三是保险产品单一，保险主体还未完全开拓满足民众所需求的保险产品。因此，全市32家保险公司，还有8家产险公司保费收入没有过千万，寿险也有4家没有过两千万，保费规模过小，抗风险能力弱。2、行业自律标准不高，主体经营效益不好，面临生存压力大。一是保险行业协会根据市场运行情况对部分险种制定了自律公约，起到一定的效果，但对整个行业实行自律治理还有一定的困难，有的公司执行自律公约的标准还不高，无序竞争的现象还时有发生。二是有的公司刚入市不久，为发展业务，追求市场占有率，粗放性发展业务，承保了一些效益差、风险大的业务。加上一些政策性保险，如农用拖拉机、摩托车的交强险等都是亏损业务，不能拒保等等一些因素影响造成了公司的亏损；三是有的公司内控制度不严，风险意识不强。存在合规经营不严，监管风险很大；存在业务质量把关不严，承保风险较大；存在理赔制度不严，查勘员 以假乱真、夸大损失、人情理赔、利益理赔，理赔风险很大，加之人力成本、展业成本、办公成本过高，公司年度综合成本率超标，公司面临生存压力大。3、要加强对保险主体合法权益的保障，改善行业的经营环境。近年来，客户诉求解决问题的多，保险主体诉求解决问题的少，有的保险主体因承保或理赔客户认为不满意无理刁难，有的在营业场所侮辱员工人格，破坏办公设备，有的私自关闭经营场所，造成公司无法正常经营等一些现象时有发生。针对这些现象，保险主体共同请求政府：一是加强对保险经营场所的依法保护；二是对保险合同纠纷的依法裁定；三是解决对保险理赔事故的合法鉴定。从而有效地提高保险行业和保险人的地位，更好地推动保险业的快速发展。二、十二五规划保险行业发展的指导思想。十二五期间岳阳市保险行业的发展，以邓小平理论和三个代表重要思想为指导，坚持科学的发展观，以保险法等法律法规和各级保监部门的文件为依据，认真落实国十条、省九条和岳阳市人民政府关于加快全市保险业改革发展的实施意见，以维护市场秩序为前提、以行业自律为手段、以提高行业效益为目的。开展优质服务，大力推进诚信建设，不断提升保险行业形象，充分发挥保险社会功能，促进保险业又好又快发展，为岳阳和谐社会建设作出更大的贡献。三、十二五保险业发展的总体目标（一）、十二五规划末市级保险机构达到40家，县（区）级达到130家，中介代理机构60家；（二）、年保费总收入50个亿，（其中财产保险达到10个亿，寿险40个亿）；（三）、保险密度达到人均800元，保险深度达到3.8%;（四）、从业人员队伍达到2万人；（五）、年上缴税、费1.5亿元。四、主要工作措施（一）加大行业自律力度,维护市场秩序一是进一步完善自律体系。根据保险行业自律的需要，按照各级监管部门的要求，进一步加速自律公约的制订，对现行公约进行修订、补充完善，主要是对车辆保险自律公约、银保专员管理自律公约、营销员流动管理自律公约及非车险费率公约进行修改签订，做好与省行业协会相关自律公约的衔接。监督会员单位依法经营，维护公平竞争的市场环境。二是加强自律检查。根据行业自律需要，财产险以提高数据真实性和规范车险市场秩序为重点，检查业务承保、保费收入、中介手续费支付、费用列支、赔款支出，交强险承保等方面；寿险以规范银保市场秩序和防范销售误导为重点，着重检查银行网点、手续费支付、业务、财务数据的真实性。严厉查处套费、预付手续费、账外支付“小费”、营销员违规流动等违规行为。适时开展寿险销售误导等专项检查，严厉查处误导客户行为，切实保护投保人和被保险人的合法权益。在上级业务部门组织检查的基础上，每年至少组织两次上检查，另外根据需要组织专项检查。三是加大自律违规处罚力度。对于违反上级监管部门的相关文件规定、协会章程、自律公约、损害投保人和被保险人合法权益、参与不正当竞争的会员、营销员违规流动等方面，按照章程或自律公约的有关规定，对其进行自律处罚，对处罚不执行者报请上级业务主管部门加强监管和加重处罚。四是加强对保险代理人的管理。严格按保险法相关规定，对代理人的资格、流动、归宿进行检查。同时，对中介法人代理机构的合规经营情况进行关注和向业务主管单位反馈。（二）进一步加强沟通协调，营造和谐的发展环境根据新保险法的要求，充分发挥协会辅助管理和服务功能，进一步改进工作作风和工作方式，为会员单位做好服务。一是争取政府的有力支持。协会组织相关人员深入开展行业调查研究，积极向主管单位和当地政府汇报保险市场存在的问题、反映行业呼声、会员诉求，提出行业发展意见和建议，争取有利于我市保险业发展的社会环境和政策环境，特别是在司法鉴定、保险合同纠纷等方面得到应有的法律保障，维护保险行业的整体利益和会员公司的合法权益。二是加强行业内部协调。协会要充分发挥好桥梁和纽带作用，加强协会与会员单位之间的沟通联系，做好政策宣导、情况反馈、信息共享、重大事件处理等工作；协调会员之间、会员与保险从业人员之间的关系，调处矛盾、加强理解、创造健康和谐的内部环境；协调保险业与有关行业经营者及社会组织的关系，减少摩擦、增强合作、创造良好的社会环境，维护保险活动当事人的合法权益。三是改善服务方式，提升服务水平。充分发挥保险行业协会的作用，积极为会员单位做好服务。加强对“协会简报”的管理，及时更新“简报”版面，做到内容新、时效强，力求把“简报”办得生动活泼，办成对外宣传的窗口，业内交流的平台，提高公众保险意识；建立好协会网站，不断提高信息化服务水平，积极创造条件，建立行业数据库，实现资料信息共享；充分发挥协会调解办公室的作用，认真受理保险咨询和投诉，化解各种矛盾，及时上报重大投诉案件，做好业务主管单位批转的投诉案件调查处理工作。（三）加强诚信建设，维护保险消费者权益一是要进一步建立健全诚信制度，大力培育诚信文化。市保险行业协会促进各会员公司要进一步制订、修改、完善诚信制度，增强公司诚信建设的氛围，要将产品介绍、业务承保、理赔流程、服务承诺、交强险投保承诺等服务性制度要向社会和客户公示，接受社会和公众的监督。组织各公司开展多种形式的诚信服务宣传，开展社会认可的诚信活动，积极参与政府组织的系列诚信竞赛活动，提高行业的信誉度。二是进一步制定、完善从业人员的道德和行为准则。加强对从业人员的思想道德教育、组织法律法规学习，开展专业知识培训，完善道德考核体系，提高保险服务水平。行业协会要加大诚信检查和监督的力度。三是积极处理信访投诉和保险合同纠纷。引导会员公司进行保险消费者满意度调查，畅通保险消费者利益诉求渠道，对消费者的投诉要站在维护社会稳定的高度，妥善化解矛盾纠纷。要充分利用保险合同纠纷调解委员会这一平台，公开、公平、公正地处理保险合同纠纷，尽力消除消费者对保险行业的偏见和误解，维护会员公司和保险消费者的合法权益。（四）努力做好行业宣传，提升行业形象一是加强对行业宣传工作的组织和领导，整合行业宣传资源，开展集中宣传活动，行业协会秘书处要牵头制定行业宣传计划，争取政府对行业宣传的支持，各保险主体要积极参与，同时，各公司也要有自己的宣传措施，大力普及保险知识，积极组织和推进保险宣传“三进”（进厂矿、进社区、进村组）活动。二是加强与报刊、电视、广播等媒体的沟通联系，加强合作，做好宣传导向工作。要广借新闻媒介力量，有力推动正面的、积极的宣传，遏制消极的、负面的报道，及时组织对业内热点、焦点问题的探讨，减少失实报道，避免恶意炒作，正面引导舆论宣传。三是大力弘扬先进典型，全行业要大力培养、发现先进典型，对行业先进主体、先进个人、典型事迹等方面，要借助政府的力量，充分利用社会媒体、业内报刊等工具进行大力宣传，树立行业良好形象。（五）抓好行业协会的自身建设，提高工作效率一是进一步加强队伍建设。按照湖南保险行业协会标准化建设指引要求，围绕提高服务能力、协调能力和创新能力，切实加强协会自身建设。努力建设一支专业化、知识化、精练、高效的专职工作人员队伍，不断搞好秘书处专职工作人员的选聘、培训，提高秘书处的工作效力，保证协会建设的高起点、规范化与长期化。二是进一步加强制度建设。根据指引要求和工作需要，对现行制度进一步修改完善，建立健全协会内部规章制度，做到制度健全、职责明确、措施得力、内部管理规范、财务管理严格，经费来源和开支合规，年度财务审计及时。三是进一步提高日常工作质量。秘书处各部门要按职责要求，树立严谨的工作作风，培养良好的服务态度，高标准地完成好日常工作，做