（课件）人寿新保险法配套业务实务讲解教材（48页）保险培训

本资料来自 1 新 保险法 配套业务实务讲解 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 2 目录 投保资料调整情况介绍 投保单证填写管理规定 非现金收付费相关规定 核保 保全方面的规定 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 3 投保单证调整前后对比 调整前 个人保险投保单 业务员报告书 保险费自动转账付款授权书 甲 保险金给付银行自动转账授权书 分红保险声明书 未成年人投保特别约定声明书 5万 未成年人投保授权声明书 调整后 个人保险投保单 人身保险投保提示书 销售人员报告书 本资料来自 4 单证调整具体说明 本资料来自 5 调整后投保资料构件情况 调整后的投保资料构件包括 个人保险投保单 人身保险投保提示书 销售人员报告书 体检 生调报告 各类问卷及缔约声明等各类业务新单投保时填用的单证资料 不同情况下需要的投保资料如下 基本构件 个人保险投保单 人身保险投保提示书 销售人员报告书 2周岁 含 以下幼儿投保 需填写 婴幼儿健康状况补充问卷 有残疾告知的 需填写 残疾问卷 五类以上高风险职业的 需填写 高风险职业问卷 在 个人保险投保单 告知事项中饮酒习惯项选择 是 的 需要填写 饮酒问卷 在 个人保险投保单 告知事项中对是否参加潜水 拳击 攀岩 飞行 赛车 漂流等危险运动嗜好项选择 是 的 需填写 特殊业余爱好及运动问卷 在 个人保险投保单 告知事项中对是否计划两年内出国项选择 是 的 需填写 出国人员问卷 投保关爱女性A B保险的应填写 女性健康补充问卷 在其他告知项中选择 是 的 应根据核保需要提供相关补充问卷 本资料来自 6 单证内容变动主要归纳为六个方面原因 6 4 3 2 1 新保险法适应性改造 符合监管最新要求 满足行业单证标准要求 产品改造配套调整 单证自身升级改造 整合 优化 5 满足公司核保需求 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 7 新保险法适应性改造 针对新保险法第十七条有关规定 在投保单上对被保险人是否仔细阅知保险格式条款 责任免责等事项给予重点加黑声明和提示 并在 授权与声明 处增加 贵公司提供的投保单已附保险条款 的内容 针对保险法有关如实告知条款的表述 同步更新了投保单上 投保须知 与 声明与授权 对应内容 调整后内容为 根据 中华人民共和国保险法 规定 我公司有权对投保人 被保险人的有关情况进行询问 您应如实告知 如您未如实告知 我公司有权在法定期限内解除合同 并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任 针对保险法关于合同成立日与生效日的表述 结合公司条款内容 将原投保单上对应内容调整为 本合同自投保人提出申请 我公司同意承保后成立 自本合同成立 我公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效 除另有约定外 本合同生效日期为我公司开始承担保险责任的日期 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 8 符合监管最新要求 合规性 新增 人身保险投保提示书 着重对投保人的合法权益 投保注意事项等进行提示 根据 保监发 2008 97号 投保时需采用转账方式交纳保费 的要求 对投保单做了如下修订 1 将原有单证 保险费自动转账付款授权书 甲 的内容整合至 个人保险投保单 中 鼓励客户在投保时直接授权转账账户交费 2 调整了原有各类投保单上的四种交费形式的顺序 将 银行转账 排在前列 引导客户优先选择 3 将收费形式处的提示调整为 为保障您的权益 建议您通过银行转账等非现金形式交纳保费 确需现金交费的请前往我公司营业网点办理 具体事宜可咨询销售人员或垂询我公司客户服务专线95519 监管机构对个人营销渠道 业务员 的称谓调整为 营销员 而团体直销 银邮代理渠道仍保留 业务员 专管员 的称谓 为便于统一规范 将 业务员 营销员 的表述调整为 销售人员 业务员工号 调整为 销售人员代码 本资料来自 9 产品改造配套调整 改造后的公司产品全部取消了 垫交保费 的功能 删除了投保单上有关垫交保费的填写项目 改造后的个人短期产品 有续保功能的均为自动续保 在投保单上 声明与授权 处增加了续保的声明内容 根据保监会相关要求 公司产品对犹豫期撤单的条款内容作了调整 取消了有关扣除工本费和体检费的相关内容 据此对公司原 投保提示书 内容进行调整 同步调整 客户服务指南 与 客户保障声明 犹豫期撤单的相关内容 本资料来自 10 满足公司核保需求 根据核保需求 增加了部分填写项目 如 婚姻状况 国籍等 为进一步掌握客户资料 积累经验数据 补充完善了 告知事项 中对投保人 被保险人平均年收入的填写内容 客户需对收入来源进行告知 删除了 生活习惯 中有关驾驶机动车辆的告知内容 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 11 单证自身升级改造需要 一 简化投保手续 减少签名繁琐 整合 考虑到 分红保险声明书 未成年人投保特别约定声明书 5万 阅读后签名的手续一致且内容均为告知提示类内容 将这几款单证内容整合 优化 并入 投保提示书 将现有单证 保险费自动转账付款授权书 甲 并入 个人保险投保单 中 方便客户交费转账授权 为满足客户投保时即授权各类生存金 满期金领取账户授权的需求 将现有单证 保险金给付银行自动转账授权书 的内容整合至 个人保险投保单 中 为进一步简化投保手续同时满足未成年人投保的需求 将现有单证 未成年人投保授权声明书 的内容整合至 个人保险投保单 中 因涉及多种单证内容整合 个人保险投保单 的篇幅由原来的A4调整为长A4 两张A4规格纸张按短边拼贴 可折叠 本资料来自 12 单证自身升级改造需要 二 科学设计 规范统一 优化 进一步梳理投保单要素 科学考虑填写项目的排列顺序和间距 解决了分公司反映的部分项目设计不科学的问题 例如 扩充了原投保单 险种名称 的空间 解决了填写不便的问题 针对各类投保资料表头相关投保提示命名不统一的情况 将原来的 客户保障声明 投保声明 投保提示 统一表述为 投保须知 本资料来自 13 单证自身升级改造需要 三 更多人性化考虑 优化 按照客户填写习惯 增加提示性填写的功能 比如 将 固定电话 调整为 办公电话 分机 与 家庭电话 分机 引导客户填写 将投保人 被保险人 受益人证件号码中表述生日的8位数字用粗框加粗 便于客户填写时核对 同时有利于公司审核填写年龄是否正确等 对于选择填写项目 有针对性地增加简要的填写提示 说明或指引 比如 投连险种专用填写项目处增加 投保投资连结保险时使用 非投资连结险种 免填本栏 误填者不享受相关权益 等 表述进一步人性化 比如 将 是否以本次联系方式覆盖以前投保联系方式 是 否 调整为 如果您没有特殊需求 我公司将以本次联系方式更新以前投保联系方式 并据此为您提供合同相关信息服务 同意 不同意 本资料来自 14 其他方面 优化 综合考虑公司后台运营成本因素 将采用勾选方式填写的选项按成本低到高的顺序排列 引导客户优先选择有利于公司降低服务成本的选项 比如 通知方式 的选项按 电子邮件 手机短信 电话 信函 的顺序排列 电子邮件服务成本最低 信函相对较高 在个人保险投保单上增加了 国寿1 N一位客户多种服务 的宣传话术 根据反洗钱的要求 对投保单上客户资料部分增加了 证件有效期限 填写项目 根据公司发票集中管理的有关要求 在保险费付款账户授权须知处增加友情提示 保险公司确认保险费付款成功后 将按投保人选择的公司信息通知方式予以告知 如需发票 可持投保人有效身份证件到保险公司领取 本资料来自 15 主要投保类单证优化效果 客户签名情况对比 个人营销业务 优化前填写单证及签名情况统计 1 大多数情况下 被保险人为成年人且承保非分红类产品时 需填写 个人保险投保单 保险费自动转账付款授权书 投保人 被保险人签名次数合计4次 投保人3次 被保险人1次 2 第1项条件中如果客户承保分红类产品 按照监管要求 需增加单证 分红保险声明书 签名次数合计5次 投保人4次 被保险人1次 3 第2项条件中如果被保险人为未成年人 按照监管要求 需增加单证 未成年人投保特别约定声明书 5万 签名次数合计7次 投保人签名次数5次 被保险人签名次数2次 个人营销业务优化后客户填写单证及签名情况按上述最复杂情况统计 个人保险投保单 人身保险投保提示书 合计签名次数降至3次 投保人2次 被保险人1次 本资料来自 16 目录 投保资料调整情况介绍 投保单证填写管理规定 非现金收付费相关规定 核保 保全方面的规定 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 17 普通个人寿险投保资料填用要求 投保资料的主要构件 一 二 四 三 主要构件 个人保险投保单 人身保险投保提示书 销售人员报告书 是投保资料的必要构件 个人保险投保单 的填写要认真 严格 规范 并保证所填写各项内容的真实 准确 完备 销售人员报告书 由业务员根据实际情况认真填写 并签名确认 人身保险投保提示书 由投保人仔细阅读后签名确认 填写日期 同时由销售人员填写投保单号码 销售人员代码信息并签名确认 本资料来自 18 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 销售机构代码 填写销售机构的机构代码 销售渠道 填写 个人代理 或 机构代理 等渠道信息 销售人员姓名 填写销售人员的姓名 销售人员代码 填写销售人员代码 业务员填写项要求 收款收据号 取消 收款收据号 的填写项目 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 19 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 客户资料栏填写要求 1 国籍 按实际情况勾选 中国 或者 其它 如勾选 其它 需在横线上具体写明国籍 对于港 澳 台人士 国籍处选择其它 并在横线上注明是 中国香港 中国澳门 或者 中国台湾 2 证件类型 证件号码及证件有效期限的填写 对于证件类型勾选 其它 的 应在横线上注明证件类型的名称 对于证件具有有效期限的 如身份证 应准确填写证件的有效期终止日期 3 通讯地址 邮编的填写 通讯地址 和 邮政编码 是公司通过发送书面通知的方式向客户提供后续保单服务的重要方式 因此要求投 被保险人以能收到省级公司发出的邮件为最低标准 提供全面正确的通讯地址和邮编 不得使用简写或缩写 通讯地址 最低从地级市名称开始 城区地址要精确到门牌号 农村地址要最少精确到村级 填写格式 市 区 县 镇 乡 街道 室 号4 在填写工作单位 通讯地址时一定要书写紧凑 不能超过书写范围 否则超出部分的影像会显示不全 无法进行复核录入 5 各种日期的填写因无格子的限制 无需再顶格填写 如 出生日期 1975年5月3日 无需再填写为1975年05月03日的形式 对于单证中有填写格子的项目 若填写内容不足位数 均统一靠左填写 如 老版身份证号码为15位 靠左填写 本资料来自 20 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 客户资料栏填写要求 5 联系方式的填写 按照分类填写联系方式信息 办公电话 家庭电话 为座机或小灵通 填写号码的同时需填写区号 有分机的需要在括号中填写分机号码 电话号码不足八位的 左顶格依次填写 移动电话 项目填写客户手机号码 电子邮件 填写应真实 准确 完整 按 的格式填写 确保所填电子邮件地址可以接收公司发送的电子信函 6 公司信息通知方式 如果投保单填写有电子邮件地址或手机号码的 倡导选择电子邮件或手机短信作为公司信息通知方式 公司信息通知方式只能在四种中选择一个 应注意填写的 联系方式 与 公司信息通知方式 的勾稽关系 7 是否同意 以本次联系方式更新以前投保联系方式 投保人或被保险人曾经在我公司投保过 而本次投保单填写的联系方式信息与以往投保的保单不同 客户若选择 不同意 更新原有的联系方式 将不会更新该客户原有的保单联系信息 如果选择 同意 更新原有的联系方式 则会更新该客户原有保单的联系方式 我公司提供保单服务时 均以此次提供联系方式为准 8 关于投保人 被保险人 受益人三者之间关系的填写 若投保人与被保险人为同一人 被保险人 是投保人的 一栏勾选 本人 此时 被保险人的客户信息视同与投保人客户信息一致 可以不必重复填写 若被保险人与投保人不是同一人 其关系必须勾选明确或在横线上填写 同时被保险人信息要完整填写 本资料来自 21 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 1 险种名称 的填写须为所投保险种的全称 且要与保险条款的险种名称完全相符 如 分红型 或 2007修订版 等字样 也应完整填写 2 投保人投保多个主险及附加险 应按顺序填写 分红型险种填写在非分红型险种前 附加险填写在主险后面 一张投保单最多填写6个险种 3 如无特殊规定 一张投保单所填写的多个险种 交费方式 首期交费形式及续期交费形式等要约内容必须一致 如存在两个以上年金保险或分红保险的 年金领取年龄和分红领取方式必须一致 4 币别 必填项 如非人民币 则勾选其它 同时在横线上注明币种 5 保险期间 若保险期间为终身的 在 保险期间 栏下的 终身 栏前的方框内划钩 若保险期间为定期的 在 保险期间 栏下的 定期 栏前的方框内划钩 同时要根据投保人的选择和保险条款规定 据实填写到期的年龄或保险年数 月数 日数 选其一填写 要约内容填写要求 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 22 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 6 目前被保险人是否享有社会医疗保险或公费医疗保障 对于投保含有医疗责任的险种 此项必须根据被保险人的实际情况如实填写 公费医疗保险或社会医疗保险是指包括新型农村合作医疗保险 城镇职工基本医疗保险 城镇居民基本医疗保险等政府举办的基本医疗保障项目 7 保险金额 标准保险费 及 保险费合计 小写 必须保留至小数点后两位 8 取消自动垫交权益 要约内容填写要求 本资料来自 23 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 保险费付款账户授权 1 账户形式 按账号的实际形式填写 2 对于投保期交险种 且交费形式选择了 银行转账 的 应完整填写授权信息 开户银行 账号 账户所有人姓名 为银行转账必填的三要素 必须完整 准确填写 3 一般情况下账户所有人应为投保人本人 若确因需要使用非投保人账户交纳保费的 需账户所有人授权并签字确认 填写内容包括账户所有人的信息 分为 账户所有人身份 证件类型 和 证件号码 三项 满期金 生存金 年金等保险金领款账户授权 1 对于有满期金 生存金 年金领取责任的险种 如选用银行转账方式领款的 可填写本授权 2 勾选 授权保险费付款账户领取 项时 一般情况投保人与被保险人为同一人 若非同一人授权付款账户同时领取保险金款项的 需要账户所有人授权并签字确认 3 授权其他账户领取保险金且需要使用非被保险人账户领取款项的 需账户所有人授权并签字确认 填写内容包括账户所有人的信息 分为 账户所有人身份 证件类型 和 证件号码 三项 转账授权填写要求 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 24 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 红利 利差款项领取账户授权 1 对于投保了分红险 条款允许领取的且未选择红利领取方式未选择 累积生息 的 或者投保具有利差返还责任的险种 可填写本授权 2 一般情况下账户所有人应为投保人本人 可以勾选 授权保险费付款账户领取 项适用保险费扣款账户领取对应款项 3 若确因需要使用非投保人账户领取款项的 需账户所有人授权并签字确认 填写内容包括账户所有人的信息 分为 账户所有人身份 证件类型 和 证件号码 三项 转账授权填写要求 本资料来自 25 普通个人寿险投保资料填用要求 个人保险投保单填写要求 平均年收入 的填写 投保人 被保险人应按表格内容 如实填写 职务 固定年收入 项目 收入来源 项目根据列表内容可以进行多项选择 投 被保人如为农民 学生 在职务栏填写 后面的其它横线上填写 无 被保险人如为未成年人 没有固定年收入 那么固定年收入填写 0 收入来源填写 后面的其它横线上填写 无 未成年人投保授权声明 当被保险人为未成年人 投保人非被保险人法定监护人时填写本授权 投保人姓名 授权人与被保险人的关系 投保人与被保险人的关系 应如实准确填写 并由授权人亲笔签名确认 投保人 被保险人或其法定监护人签名必须是投保人 被保险人亲笔签名 如果被保险人为未成年 则必须由其法定监护人的签名并同意 如果投保人 被保险人或其法定监护人是文盲 则在签名处按右手大母指手印 初审人员审核完毕后要据实填写 受理机构 经办 和 受理日期 信息 告知事项 声明与授权填写要求 本资料来自 26 目录 投保资料调整情况介绍 投保单证填写管理规定 非现金收付费相关规定 核保 保全方面的规定 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 27 非现金收付费相关规定 月 日将全面实行非现金收付费 市公司已经下发了有关文件要求各单位做好宣导工作 另外市公司印制的宣传公告 请各单位在各营业职场 各柜面广泛张贴 有关文件柜面人员特别是收付费人员人手一份 用于对保户的解释 从全省银行转账和保单借款业务分析报告中可以看出我们在银行转账方面的确走在了全省后面 我们再提出这样那样的理由已经都不是理由了 必须严格执行非现金收付费的相关规定 我市非现金收付费现状 本资料来自 28 非现金收付费相关规定 2009年报告中的几个重点数据导读 全市新单业务 不含银保业务 转帐率只有 而全省平均为 最高的莱芜 枣庄 烟台 潍坊 济宁 东营也都在 以上 全市续期收费银行转帐率仅为 而全省平均续期银行转帐率为 济南 潍坊 德州 枣庄 东营都在 以上 全市有 的续期保费是通过银邮柜面代收的 这个比例很大 全省平均为 聊城 日照 济宁已经几乎取消了银邮柜面代收 实际上 银邮柜面代收业务多的原因是由于很多续期保费还是由业务员 收展员从保户处收取了现金后再到银邮柜面交纳 我们还有 的续期保费是采用现金方式交纳的 全省续期保费平均现金交纳率只有 济南 济宁 聊城只有 的续期保费是现金交纳方式 我市非现金收付费现状 本资料来自 29 非现金收付费相关规定 全市付费业务转账率只有 而全省平均付费转帐率为 济南 泰安 莱芜 聊城 临沂都在 以上 我市的付费转帐率是全省最低的一家 现金付费率是全省最高的一家 付费业务中现金方式的付费竟高达 远远高于全省平均数 从理论上讲 我们的满期 定期返还 赔款等给付类业务有 的是保户亲自到公司柜面领取的 再加上前面提到的 的现金交费业务 如此之多的保户上门业务不仅仅给公司柜面业务带来拥挤和压力 更重要的是体现了我们服务上的欠缺 给保户造成了极大的麻烦 不允许业务员代收现金保费和代领各项给付款 并不是说就成了业务员不为保户服务的借口 反之 业务员更应该有责任协助和代保户办理转帐手续 为保户提供更好的服务 我市非现金收付费现状 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 30 非现金收付费相关规定 所有新单业务要求不论金额大小 全面实行银行转账交费形式 除客户亲办现金业务外 保险合同单次金额超过1000元的续期保费不得采用现金的方式交纳 尽可能采用银行转账方式交纳 采用非现金方式不得采用刷业务员的银行卡方式 必须是符合要求的投保人或被保险人的银行卡 业务员用于交纳业务员本人投保的保险费除外 所有超过1000元的满期保险金 生存金 赔款 红利 退保 撤单 借款等给付款项 不论是否为客户亲办 一律不得现金方式支付 OBPS系统除外 必须通过转账方式支付 且转账账户必须是款项所有人账户 对于允许代为领取的各类给付业务 无论金额大小 也无论是业务员还是非业务员代办 都必须以银行转账方式给付 且转账账户必须为款项所有人账户 投保人 被保险人或受益人亲自到公司采用现金方式的收付费 必须是本人亲自到柜面办理并需要提供本人身份证件 自2009年10月1日起 推行非现金收付费的相关规定 本资料来自 31 目录 投保资料调整情况介绍 投保单证填写管理规定 非现金收付费相关规定 核保 保全方面的规定 本资料来自 32 核保规则变化大吗 体检费处理 抽检规则 销售人员品质管理 变化点强化核保筛选手段强化风险管控鼓励优质销售人员 核保方面 核保规则变化点 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 33 核保方面 抽体检 抽生调比例均不能小于风险型险种总量的1 针对销售机构 灰名单 AAA级销售人员分别设置比例 AAA级销售人员比例适当减免 抽体检 抽生调规则的变化 灰名单比例不低于40 本资料来自 34 销售人员品质管理 灰名单 售后违规行为 其他情形 销售违规行为 代替或者唆使他人代替投保方签字 或明知非上述人员签名 误导客户 未向客户说明条款内容 提供虚假或误导性宣传资料 夸大或承诺投资收益 隐瞒投资风险事实 协同客户不实告知或明知客户有不实告知行为 不阻止且未告知公司 伪造体检资料或冒名顶替体检 或明知客户有上述行为不阻止且未告知公司 擅自修改客户投保资料或以自行填写的资料代替 接受客户理赔资料 未填写 资料交接凭证 或收取资料后5日内未提交公司 保险欺诈 谎称发生保险事故 伪造理赔资料 夸大事故程度 不配合理赔调查工作 在接受理赔调查人员询问时 拒绝回答或做出虚假陈述 风险型业务 短期 三年内 出险率高 被行业协会 保险监管机构通报 本资料来自 35 销售人员品质管理 灰名单 管控手段 名下业务的理赔申请全部通过标准流程处理 名下二年内长期寿险案件须全部展开现场调查 自录入灰名单始 12个月内无新增不良记录者 可酌情删除其信息 所有的风险型业务将全部进入人工核保 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 36 销售人员品质管理 AAA级销售人员 信息来源营销员信用评价系统 减少或者减免抽生调抽体检的比例 给予核保优先服务 给予理赔优先服务 提供专业咨询 召开培训 讨论会 本资料来自 37 体检费处理 Clicktoaddtext体检项目表内的体检 由公司承担体检费用 以下情形由销售人员承担体检成本1 核保结论为标准体 客户在犹豫期撤单的业务 2 核保结论为标准体 客户撤销投保申请的业务 体检费用标准 体检中心 体检标准为T1 T2 少儿体检 50元 人 体检标准为T3 T5 100元 人 定点医院 分公司自行决定标准 管理资源网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 本资料来自 38 保全方面 4 3 2 1 转投保规则 借款 解除保险合同 其它规则 本资料来自 39 转投新险种实务规则 险种范围 将于10月1日起停办的险种中 符合以优惠条件转投新险种 包括个人营销渠道销售具有续保责任的附加险及短期险 转投保条件 上述险种保单在10月1日之后责任到期 且符合续保条件的 可转投新险种处理 转投保要求 转投保新险种的投保人 被保险人信息 保险金额 交费方式与原保险合同内容一致 转投保优惠 免等待期 核保优惠 手续简便 本资料来自 40 转投保涉及险种对照表 本资料来自 41 企业管理资源网 企业管理资源网 企业管理资源网 企业管理资源网 本资料来自 42 转投保处理流程 一 1 核保处理将10月1日之后满期的具有续保功能附加险及1年期主险 续保标志有效且无理赔记录的保单 系统提前30日自动生成 转投保确认书 含相关解释说明内容 同时不再产生原保单相应的 个人保险续期交费通知书 存在理赔记录保单 系统将于满期日前40天提交核保人员 由核保人员判断是否符合续保条件 核保通过的 系统将自动生成 转投保确认书 核保未通过的 则生成并打印 短期险终止续保通知书 送达客户 条件承保的 由核保人员发送 客户通