让爱没有缺口田阳保单年检课件

泰康人寿保单年检 让爱没有缺口 年度保单检查的意义 就像衣服一样 不能一件衣服穿四季 不是一张保险单子能解决所有问题 家庭保障的是否合理 完备 充足 要根据家庭成员和年收入情况不断进行调整 保险也不是买完就不用管了 有很多情况是买完之后锁在抽屉里 保单贷款功能被忽略 忘记缴费导致保单失效 发生风险不予理赔 甚至有人买的时间久了到期该领钱了都不知道 忘记自己还有这份钱 每年 我们都应该养成这样一个习惯 为家庭保单做一次所投保险的整理和检查 再次确认现有的保障 并根据家庭收入情况进行补充和完善 保单年检 检什么 保单年检包含哪些内容 保单整理 登记客户已有保单的基本信息 内容包括签单时间 险种名称 基本保额 保障期限 应缴保费 保险利益等 保单客户基础信息核实 通讯地址 联系方式 客户签名等 如客户基础信息产生变化 及时为客户办理变更手续 缴费和保单效力检查 协助客户检查缴费账号是否正确 避免因账户余额不足而导致的保险权益损失 保险责任再次梳理 帮助客户进一步了解自身的保险利益 生存金累积生息 保单贷款等 E 根据客户实际情况分析保障缺口 提出合适的保障建议 客户要求的其他个性化服务 为什么需要保单年检 1 重新审视保单条款与内容了解本身权益2 重视保单的变现功能3 整合家庭保单4 调整合适保障额度 满足家庭经济补偿需求5 及时修正基本资料 保障客户权益 年度保单检查的步骤 第一步 保单汇总 参照 家庭保障年检表 进行保单汇总整理 第二步 解决实务问题 4 5 6 7 逐个 排查 保单信息变更检查缴费及保单效力问题检查后续服务检查生存金 分红 返还金领取检查 第三步 利益分析 2 1 保障是否足额 2 保障是否全面 3 保障是否合理 1 保障是否足额 保费支出比例 20 以内 优先购买险种 意外 健康 投资理财 子女教育 养老 谁优先购买 收入高者 推荐理由 保险购买首先考虑风险防范 2 保障是否全面 3 保障是否合理 是否覆盖所有家庭成员 每个成员是否保障全面 投保险种是否符合家庭需求 保障额度是否符合家庭成员需求 保单评估与检视原则 人生必备的7张保单双10定律631法则 第1张 意外险保单第2张 大病医疗保单第3张 养老保险第4张 为财富提供保障的人寿保险第5 6张 子女的教育及意外保单第7张 财产传承 避债避税保单 人生必备的七张保单 单身期 工作不久 尚未成婚的年轻人 又没有多少家庭负担 应重视的是自身的意外和意外医疗类保障 可考虑一定数额的定期寿险 万一发生意外 可得到充分的赔偿用于治疗和度过受伤后的难关 万一身故 也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费 若收入尚可 可考虑重疾险 毕竟 年纪越轻 保费越便宜 这是购买寿险产品的最基本观念 如果有医保或单位能报销一部分 就可选择津贴类保险 也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品 以填补社保的不足 反之 则需要购买住院费用险或包括手术费用 住院津贴的综合医疗保险 建议组合 意外险 定期寿险 住院医疗 家庭形成期 此时的家庭责任感逐渐形成 而夫妻双方也正处于收入上升期和责任高峰期 夫妻对双方 对父母都承担着责任 可选择保障性高的终身寿险 附加定期寿险 意外险 重疾险和医疗险 另外 可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金 建议组合 终身寿险 重疾险 意外险 医疗险 家庭成长期 人生最辛苦的 上有老 下有小 的夹心时代 作为家庭的经济支柱 承载着整个家庭的压力和责任 要考虑家庭 家人健康的双重保障 根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要 建议首选重疾险 同时需为自己购买较高额的寿险 意外险 再配合住院险和津贴型保险 万一发生意外 可使孩子和家庭的到经济保障 建议组合 重疾险 定期寿险 津贴型保险 家庭成熟期 在这个阶段 家庭收入处于高峰期 并积累一定的家庭资产 承担的家庭责任相对较轻 因年龄原因 一般的保障保险已不宜购买 此阶段主要考虑养老以及家庭资产保全的保值增值问题 建议组合 理财产品 意外险 第一张 意外保险单 在25 30岁阶段 我们的经济能力还有限 我们还在创业或打拼 我们还要为人生积累财富 我们还要为买房 买车做准备 尽管我们没有家庭所累 但是风险无处不在 交通事故每天在城市的大街小巷上演 意外险是这个阶段必备的第一张保单 意外险提供生命与安全的保障 功能是身故给付 残疾给付 买一份意外险是对生命的保障 更体现了对父母养育之恩的报偿 意外险的附加险种也是必要的选择 因意外发生的医疗赔偿 包括门诊 挂号费全都可以获得赔付 小病的住院 手术费用 也可以附加住院与手术补偿来实现 第二张 重疾医疗保险单 我们拿着不断增加的薪水 小心地规划着未来 生活似乎在按照设想中一步步推进 但是内心里总有那么一点点不安 一大半的都市人处于亚健康状态 大病发病率越来越高 发病年龄越来越低 在感冒一次也能支出上千元的今天 我们的社会医疗保险给付让人没有安全感 疾病是家庭财政的黑洞 足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭 重疾医疗保险单 是转移风险 获得保障的方式 也是理财的最佳选择之一 将一部分钱用于购买大病医疗险 出险的情况下可以获得赔付 不出险最终也可以返本 可以作为养老金的一部分 第三张 养老保险单 30年后谁来养您 这是我们不得不考虑的问题 当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候 是否想到未来的生活水准可能会一落千丈 现在独生子家庭居多 当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时 指望孩子 对孩子无疑也是一种巨大的压力 规划自己的养老问题 是对自己和儿女负责的体现 在能赚钱的年龄考虑养老是必要的 也是不可回避的 社会上有这样的顺口溜 传统养儿不防老 社保养老实在少 房屋换钱不牢靠 指望储蓄心发毛 所以在资金允许的情况下 应该开始考虑买一份养老保险 养老保险兼具保障与理财功能 又可以抵御一部分通货膨胀的影响 养老保险应当尽早购买 买得越早 获利越大 第四张 保障财富的人寿保单 我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费 贷款买房 买车 都市里的 富翁 越来越多 背着贷款日子过得有滋有味 也有压力 万一自己出了问题 谁来还那几十万甚至更多的银行贷款 没有人担得起这个风险 因此要把风险转移出去 保险可以为个人及家庭提供财富保障 当然 这个阶段 房险和车险也是必不可少的 聪明人的选择就是用小钱换大钱 第五张 第六张保单 子女的教育及意外险 结婚后 昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任 从孩子出生之日起 为教育准备一笔资金就已经是当务之急 教育的费用越来越昂贵 读个大学要数以万计 更不必说对孩子爱好的培养 游游泳 弹弹琴 请家教诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项 好在小孩出生是在父母的壮年时期 收入高 经济来源稳定 此时有能力给小孩提供良好的教育基金 给您的孩子准备一份完善的教育保障 大额的子女教育储备金就后顾无忧了 儿童意外险是孩子的另一张必备保单 儿童更爱动 更好奇 比成人更容易受到意外伤害 儿童意外险保障程度高 可以为出险的孩子提供医疗帮助 第七张 财产传承 避债避税保单 如果您不希望自己辛苦挣下的财产在身后被即将开征的遗产税侵蚀 如果您希望将自己的财产能确保给到指定的人 如果您不想由于某些财务问题而影响到家庭 现在就可以将部分资金存在保险公司 保险公司将在法律规定的范围内助您达成愿望 并可能放大您的资产 所以说 保险是人生规划的保证 在每个人的人生历程中 这7张保单不可或缺 年收入比例投保法就是按照投保个体的年收入比例进行确定人身风险保障规划的投保金额的一种常用方法 一般以全年收入的10 15 用作保费 既不影响日常生活开支 又有一份安全保障 比较适合一般大多数人的保险保障需要 例如 李先生现在年收入5万 那么可以将他的保险保障计划设计成年缴保费在5000元 7500元之间 双10定律 所谓双10定律 指的是保险额度为家庭年收入的10倍 总保费支出为家庭年收入的10 左右 631法则 对于有小孩的家庭 首先保障大人然后保障小孩 首先保障家庭的第一经济支柱然后再保障第二经济支柱 家庭成员之间保费支出需要维持合理的比例 对于三口之家 一个简单的原则是保费支出需要按照631的比例在第一经济支柱 第二经济支柱和宝宝之间做合理的配比 一个完整的保障计划可以提供家庭收入的保障 使家庭生活花销可以持续 使生活品质不发生变化 因为我们最不希望的情况就是 当一个家庭发生风险 收入就中断 重疾保险需求 重大疾病保险需求 经验额度 已有商业保险 保障缺口计算原理 重疾保障 据卫生部组织开展的第三次国家卫生服务调查 群众有病时 有48 9 的人应就诊而不去就诊 29 6 的人应住院而不住院 原因就是越来越贵的医药费让很多患者在医院面前望而却步 很多人开始习惯有了病 自己扛 让我们看一下2009年重大疾病医疗费用一览表 据统计 目前治疗一场大病的平均费用需要10 3万元 所以 一个普通家庭的每个家庭成员 最少应该准备10万元的重疾保障金 重大疾病住院医疗费用 养老保险需求 养老保险需求 预计退休时的月开销 生命余额 已有商业保险 保障缺口计算原理 养老保障 退休后到80岁 从60岁到80岁 在退休的20年里 我们来计算一下 光吃饭一项需要多少钱 假如1人每顿平均10元 光吃饭夫妻俩就需要10元 3顿 365天 20年 2人 43 8万 这还不包括我们的衣 食 住 行和看病的费用 如果我们活得更久 我们就需要更多的生活成本 所以 一个普通家庭最少需要准备50万的养老补充金才行 教育金保险需求 教育金保险需求 小孩未来求学所需教育金额 已有教育金储备 保障缺口计算原理 子女教育保障 孩子的健康成长 不仅仅需要父母的关爱 更需要成长过程中各个阶段所需要的费用 投资教育就是投资明天 投资孩子就是投资未来 现在的社会 多读点书是很重要的 如果将来小明有能力读大学 但因为经济的原因使他不能完成 以