2012年vip客户保单年检会课件

平安欢迎您 2012年VIP客户保单年检会 感谢所有到会的嘉宾 感恩的心感谢有你 深圳区域性保险公司以财产保险为核心一家小门店 面积400平方米仅22名员工总资产5300万元 总收入600万元 净利润200万元 1988年 2009年 全球第6大金融保险集团公司跻身福布斯全球500强 财富世界500强和全球前30大金融企业的行列超过4100万客户超过3000家机构 大约66000名员工以及40万销售人员2008年的总收入为1652亿 净利润155亿元 截至2009年6月30日 总资产7887亿元 有能力提供多元化金融产品及服务 二十年在历史长河中只是短暂的一瞬 对平安 对深圳 对整个中国却意味着崛地而起的幡然巨变 满含着令世界动容的强国理想与顽强奋斗 中国平安架构 完整的综合金融平台 集团控股 分业经营 分业监管 整体上市 福布斯 全球上市公司2000强出炉中国平安凭借优异的经营业绩 强劲的利润增长再次入围 并猛进147席进入500强 总排名第141 在全球上榜的105家保险公司 中国平安排名第28位 并位居非国有企业第一名 因为实力强大所以客户信赖 因为客户信赖所以实力强大 为何会出现这样的问题 清清楚楚投资 明明白白获利 维护你的权利从保单年检开始 保单年检对您的意义 1 重新审视保单条款与内容了解本身权益 保单年检对您的意义 用保单借款 手续简便快捷 免担保人 抵押品只要手续齐备 一般五分钟就可以办妥 2 重视保单的变现功能 保单贷款 保单年检对您的意义 3 整合家庭保单 您 一家之主 家庭当中谁是最应该保障的人 父母与小孩的谁应该先买 保单年检对您的意义 4 及时修正基本资料 保障您的权益 家庭住址联络电话通信方式交费账号 客户至上 为给予客户更高的回报 行业领先 率先推出生存金 分红累积生息 贴心服务 生存金 分红活期存法享受定期利率 业界唯一 国内首创 保单年检对您的意义 5 及时了解公司最新服务举措 6 调整合适的保障额度 以满足家庭经济补偿需求 保单年检对您的意义 全面保障一个家庭的保障应当包括 个方面 人寿 健康 意外 医疗 养老 教育 投资收入分配一个家庭经济支柱的寿险保障应是其年收入的10 15倍养老金准备养老金准备 退休时月开销 生存时间 7 及时了解新保险法的改动 保单年检对您的意义 亮点一 新增不可抗辩条款 第十六条投保人 不履行如实告知义务的 保险人有权解除合同 自保险人知道有解除事由之日起 超过三十日不行使而消灭 自合同成立之日起超过两年的 保险人不得解除合同 发生保险事故的 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任 新法 旧法 第十七条投保人 不履行如实告知义务的 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故 不承担赔偿或者给付保险金的责任 解读 新法新增了保险合同 不得抗辩 条款 即保险合同成立满两年后 保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务而解除合同 也不得据此免担保险责任善加利用 该法条减轻投保人告知义务的负担 也限制了保险公司的抗辩权利 防止保险公司滥用合同解除权 这对稳定保险合同关系 尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益保护意义重大 亮点二 拒赔有实效 还要有理由 第二十四条 对属于保险责任 应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者决绝给付保险金的通知 并说明理由 新法 旧法 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后 对不属于保险责任的 应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书 解读 拒赔的工作不能轻视 三日对保险公司是有时间要求 同时必须说明理由 客户对保险公司的决定会有更清晰的了解 这维护了客户的权益善加利用 在理赔问题上 新 保险法 千方百计 从制度层面就保险公司的义务和责任做了详细的规定 其用意无非是决绝 理赔难 这一行业屡遭诟病的难题 赢得客户信任 亮点三 被保险人与受益人一同死亡处理 第四十二条 受益人与被保险人在同一事件中死亡的 且不能确定死亡先后顺序的 推定受益人死亡在先 新法 旧法 无相关规定 解读 推定受益人死亡在先 保险金将作为被保险人的遗产 体现了保障主题的意愿善加利用 新法弥补了这部分的立法空白 善意地推定受益人死亡在先 被保险人死亡在后 立法意旨侧重保护被保险人 符合情理 突出保护被保险人的利益 对客户非常有利 亮点四 自杀的给付处理有新规 第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同 自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内 被保险人自杀的 保险人不承担保险金的责任 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 新法 旧法 第六十六条以死亡为给付保险条件的合同 被保险人自杀的 除本条第二款规定外 保险人不承担给付保险金的责任 但对投保人已支付的保险费 保险人应按照保险单退还其现金价值 善加利用 体现了新法 以客为尊 的宗旨 更富有人性化 亮点五 受益人伤害被保险人 赔 第四十三条投保人故意造成被保险人死亡 伤残或者疾病的 保险人不承担给付保险金的责任 投保人已交足两年以上保险费的 保险人应当按照合同约定向其它权利人退还保险单的现金价值 受益人故意造成被保险人死亡 伤残 疾病的 或者故意伤害被保险人未遂的 该受益人丧失受益权 新法 旧法 第六十五条投保人 受益人故意造成被保险人死亡 伤残或者疾病的 保险人不承担给付保险金的责任 保险人应当按照合同约定向其它享有权利的受益人退还保险单现金价值 解读 旧法规定 在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时 保险人不承担给付保险金责任 这对于无辜的被保险人以及其它的受益人来说不公平 新法规定 在此种情形下 实施非法行为的受益人丧失受益权但保险人不因此免除保险责任 被保险人 其它受益人的利益仍受到保护 理赔服务 当客户发生意外或住院等医疗事故时 任意一种 A 致电您的代理人 B 致电公司统一电话 95511 变更服务 当客户的电话或住址发生变化时 任意一种 A 致电您的代理人 B 致电公司统一电话 95511 如何维护自己的购买权益 了解什么是犹豫期 即客户在收到正式合同之日起的十天内若发现有误导行为可无息退还保费平安的95511百分百回访从公司层面控制了个案的职业道德风险 保险是什么 给孩子的一封信亲爱的宝宝恭喜您加入中国平安保险公司 是您的父母的爱心和责任心使我们成为您的第二保护人 您可知道您父母现在是创业时期 经济非常紧 但是为了保证您今后无论在任何情况下都能得到良好的教育和保障 他们毅然为您买下了这世界最珍贵的礼物陪伴您一生的保险 您的父母和我们一样 希望您在人生的风雨途中一生平安幸福 希望您快乐成长 好好学习 早日成为国家栋梁 恭喜您拥有这份保单 因为挂在嘴上的是祝福 风来雨去签在单上的祝福是保障 岁岁平安 写给爸爸的一封信 爸爸 我好想念你 自从你出差以后 我已经很久都没有见到你了 你这次出差怎么这么久啊 你的工作怎么还没结束啊 为什么你不给我打电话呢 你难道就不想我和妈妈吗 反正我和妈妈都特别的想你 记得上幼儿园的时候我经常看到妈妈一边看你的照片一边哭 我问妈妈 你去哪儿出差了 什么时候才能回家 妈妈告诉我说你出差了 去的那个地方叫天堂 因为那里很远很远 所以你就不回来了 妈妈还说你会在天堂建一所大房子 等一百年以后你就把我们接过去住 当时我想 天哪 一百年 我要等多久才能见到你啊 爸爸 你不在的这些年我特别的乖 经常帮妈妈做家务事 我现在不仅会洗自己的小衣服 每天还会帮妈妈洗碗 就连爷爷都夸我被子叠得最漂亮了 你的儿子很棒吧 可不知为什么 妈妈总是不开心 我想可能是她工作太累的原因 爸爸你知道吗 自从你走以后妈妈就出去上班了 她每天要做两份工作 白天要去商场里帮人家卖衣服 晚上还要赶去帮那些哥哥姐姐补习英语 我要想见妈妈都很难 只有晚上坚持不睡觉等她回来 但是好多次我都没忍住就睡着了 等奶奶叫我的时候妈妈已经上班去了 妈妈说 爸爸不在家 她就一定要撑起这个家 妈妈真是太辛苦了 写给爸爸的一封信 爸爸 我们邻居小强的爸爸是和你一起出差的 妈妈说他也去了天堂 现在小强的妈妈经常带小强出去玩 上个礼拜还带他去了海洋公园看海豚表演 我好羡慕啊 我问妈妈为什么小强妈妈能带小强去玩 她为什么不能带我玩 妈妈说 小强的爸爸给小强留了很多保险 我问妈妈什么是保险 妈妈说那是小强爸爸给小强的爱 爸爸 我也想要爱 有了爱我也能去海洋公园了 爸爸 天堂一定很好玩吧 因为妈妈经常说她也要去找你 可我还是希望爸爸早点回家 因为我们都很想你 你就回来看看我们吧 爱你的儿子 意外无处不在 孩子成长的过程中 您最关心的问题有 养个孩子太贵了 郭先生的养儿账单 从出生到满两岁 已花销4 6万元今后吃喝穿用住行 每月1200元 20年计29万元幼儿园每月1000元 4年4 8万元小学到高中 12年正常教育支出6万元大学4万元 合计48 4万元加之可能涉及的择校费 医药费等5万元如果儿子将来读硕士 加4万元如果出国留学 加20万元如果算上买房结婚之类费用 再加20万元 付首期房贷 在一家会计师事务所任职的郭先生 向记者展示了他儿子的成长预算 郭先生苦笑 如果我挣的钱不够他花的 那么儿子受罪 如果我挣的钱只够他花的 老来就是我和他妈受罪了 总额53 4万元 总额97 4万元 资料来源 凤凰网 养孩子的一本账 为什么给孩子最好的 责任 为人父母 爱心 自己父母的传承 所以 再花钱也舍得 因为他是我的孩子 所以 孩子用的钱必须存 孩子用的钱必须早存 孩子用的钱必须多存 软弱乏力的工资 跑不赢的CPI 2011年下半年CPI持续位于5 以上高点 假设CPI6 1 100万元存入银行 单利计算近87万元 净损失超过13万元 实际利率 通胀率6 1 利率3 50 2 6 现象 储蓄大搬家 没钱的苦恼 有钱的烦恼 难道国人不储蓄了 如果中国人不储蓄 世界怎么办 体制的问题 不储蓄 没有将来 如何保住那一点点积蓄 通过理财 让财产保值增值跟上CPI增长的脚步 答案 理财 如何理解理财 理财是理一生的财 不是解决燃眉之急的金钱问题而已 理财是现金流量管理 理财也涵盖了风险管理 因为未来的更多流量具有不确定性 会影响到现金流入 收入中断风险 或现金流出 费用递增风险 投资 投机 风险 管控 不管控 从社会热点谈起 房产 高利贷 国家严控楼市 各地均出现大幅度降价楼盘 温州炒房团紧急撤离 上海部分楼盘狂降25 业主联手砸售楼处 大量保障房上市供应市场 国外媒体戏称 楼价涨你们拥抱资本主义 楼价跌你们拥抱社会主义 跟风买房 房市前景未卜 2011年央行六次上调准备金率 银行存款准备金率达到惊人21 5 高CPI 高通胀下 央行必然采取紧缩货币政策 降低社会资金流动 缓解通胀压力 紧缩货币政策的必然性 高准备金率 冻结资金 间接限制放贷 贷款紧张 跟风放贷 银行限贷 银根紧缩 中小企业贷款难 催发高利贷横生 大量大企业 个人参与高利贷放贷行列 包头富豪金利斌自焚身亡调查 留14亿元债务 还不起贷款 催生悲剧 放贷人钱款打水漂 高利贷 高收益 高风险 温州客炒作起来很惊人 跑路起来也很迅速还不起贷款 不学金利斌的 就跑路了 高利贷 高收益 高风险 如此投机 风险结果难以预料 高利贷经济泡沫一破裂 立马连本带息全部损失 高利贷 一般人玩不起 再看股票 黄金 从2011年年初2852点 跌到2400点 股市下跌 中小股民损失超30 跌荡起伏的股市 损失最大的是中小股民 股市 伤不起的2400点 黄金 大起大落 黄金暴涨后暴跌 昨日 1900美元 盎司 今日 跌到1700美元 盎司大起大落得太快 一般人受不起 市场 投机是赌博 稳健收益是王道 长期的事实证明 高风险的投机行为 只是少数人的游戏 大部分人只是其中的 陪衬 投机成功与否与能力 机遇 政策 运气等相关 不确定因素太多 而任何一点都很致命 抗风险能力极低 亏本的人总是远多于收益的人 经济低点 讲保值讲安全讲稳健 家庭理财 三讲 一般家庭资产配置 一般家庭将资产30 配置在保险类产品 以确保家庭资产的稳健增值与强大的抗风险能力 保未来 保障还未赚到的钱保证意外疾病发生时的经济自救保过去 保障已经赚到的钱保证家庭生活永远没有后顾之忧 保险理财 不可替代的理财要素 快速返还型两全分红险大受欢迎 平安顺势推出 吉星盈瑞 专业理财 回避风险 四大亮点 年年领 返本金 享分红 送保障 财富管理阳光资产 产品亮点 年年领 平安首次推出 年年返还产品 史无前例 在保监局整治3年内返还的分红型保险产品前推平安首次出吉星盈瑞产品 年年返还 收益快速见效 首年返还比例高达12 15 专业理财 回避风险 产品亮点 返本金 满期返本 资产保全 贴切市场 88岁返还所交保费 确保资金绝对安全 100 保本 专业理财 回避风险 贴切市场 产品亮点 享分红 年年分红 惊喜不断 每年按公司分红总盘可分配盈余派发红利 取息之外有分红 收益年年看得见 专业理财 回避风险 产品亮点 送保障 交费期间享受15倍年交保费的高额保障 收益保障双赢 身故返还10倍年交保费 意外身故返还15倍年交保费 可附加提前给付重大疾病保险 功能更强 交费满期前 相当于 您投资 平安送您保障 交费满期后仍有5倍基本保险金额的重疾 需附加 与意外保障 专业理财 回避风险 案例介绍 李先生 30岁 公司中层管理人员 收入稳定 由于上有老下有下 很注重未来的品质生活 但是鉴于工作繁忙 无心关注激进投资渠道与最近投资市场较为低迷 李先生想选择一款产品能够获得长久的现金流规划 此外李先生最近也有考虑购入一份保险产品来分散家庭风险资深保险顾问推荐 平安吉星盈瑞保险理财计划 说明 累积生息利率由公司确定 目前演示利率为3 案例介绍 年年领 每年返还 每年保单生效日现金返还1500元 到88岁时 总共可领取58次 共87000元 生生有息 不领取可享受生生有息 到88岁时将可达到227670元 10万 案例介绍 返本金 满期返本 保单届满 88岁全部所交保费悉数返还 共计10万元 21万 以上利益演示基于公司的精算及其他假设 不代表公司的历史经营业绩 也不代表对公司未来经营业绩的预期 保单的红利分配是不确定的 实际分红情况以公司实际经营状况为准 实际生存金累积生息利率由公司确定 以上采用中档演示水平演算而来 低档为54257元 高档为376068元 累积生息演示利率为3 案例介绍 享分红 现金红利 本保险计划有效期内 每年还可以享受平安持续的分红受益 平安红利可以直接去各地平安柜面办理领取手续 提供三种红利领取方式 红利可领取 也可抵交保险费或购买交清增额保险 如不领取分红还可享受累积生息 至满期将高达30 2万元 最高15万 案例介绍 送保障 身故保险金 保单有效期内不幸身故 10万元身故保险金 意外身故保险金 保单有效期内不幸因意外身故 在身故保险金之外额外给付4万元 共计12万元意外身故保险金 30岁男性年交保费10000元十年共计10万元 1 2 10 0 58 1500 1500 累积生存金13757元现金价值61896元累积红利7018元 生存总利益103161元 30 累积生存金57090元现金价值68856元累积红利47683元 生存总利益217037元 累积生存金90481元现金价值72672元累积红利80476元 生存总利益304537元 40 50 累积生存金135356元现金价值76432元累积红利125557元 生存总利益421681元 1500 1500 生存总利益544097元 累积生存金262136元累积红利173141元 1500 1 本课件中举例是基于本公司精算及其他假设 不代表本公司的历史经营业绩 也不代表对本公司未来经营业绩的预期 红利分配是不确定的 实际分红情况以本公司实际经营状况为准 实际生存金累积息利率由本公司确定 特提醒客户注意 2 生存金给付 累积生存金 现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益 3 累积生存金 累积红利 现金价值等都是保单年度末的数值 4 生存总利益指累积生存金 中档累积红利 现金价值 累积生息利率3 00 案例介绍 2012 吉星送宝隆重上市 吉星送宝给您的孩子一个存放爱心的账户 吉星送宝 五件宝贝 五件宝贝 生存金 满期金 分红金 保障金 交费时间短 定投满期返本钱两年一还钱生钱分红连连来赚钱高额保障好安全 案例一 工薪家庭 客户资料 张某夫妇夫妇 工薪阶层 家庭幸福 男宝宝今年0岁 保险规划 张某夫妇夫妇选择给宝宝投保 吉星送宝一手6000元 相当于每个月500元 共投入10年 合计6万 看看爱心回报有多大 案例一 工薪家庭 30岁总利益 127312元 60岁总利益 342805元 75岁总利益 539833元 结婚一辆本田车 儿子养老孙子结婚 爱心天长地久父母给孩子祝寿 注 1 以上举例是基于本公司精算及其他假设 不代表本公司的历史经营业绩 也不代表对本公司未来经营业绩的预期 红利分配是不确定的 实际分红情况以本公司实际经营状况为准 实际生存金累积生息利率由本公司确定 特提醒客户注意 2 以上生存总利益指累积生存金 中档累积红利 现金价值 累积生息利率3 00 案例二 小康家庭 客户资料 王某夫妇 个体户 家庭幸福 男宝宝今年0岁 保险规划 王某夫妇选择给宝宝投保 吉星送宝两手12000元 相当于每个月1000 共投入10年 合计12万 看看爱心回报有多大 30岁总利益 254624元 60岁总利益 685609元 75岁总利益 1079666元 结婚一辆宝马车 儿子轻松养老孙子安心创业 爱心天长地久父母给孩子祝寿 案例二 小康家庭 注 1 以上举例是基于本公司精算及其他假设 不代表本公司的历史经营业绩 也不代表对本公司未来经营业绩的预期 红利分配是不确定的 实际分红情况以本公司实际经营状况为准 实际生存金累积生息利率由本公司确定 特提醒客户注意 2 以上生存总利益指累积生存金 中档累积红利 现金价值 累积生息利率3 00 案例三 富裕家庭 客户资料 王某夫妇 小企业主 家庭幸福 男宝宝今年0岁 保险规划 王某夫妇选择给宝宝投保 吉星送宝十手60000元 相当于每个月5000 共投入10年 合计60万 看看爱心回报有多大 30岁总利益 1273118元 60岁总利益 3428045元 75岁总利益 5398330元 结婚一套房 资产安全转移 财富代代相传 案例三 富裕家庭 注 1 以上举例是基于本公司精算及其他假设