第三章保险合同.ppt

保险合同 第三章保险合同 第一节保险合同的特征与种类第二节保险合同的要素第三节保险合同的订立与效力第四节保险合同的履行第五节保险合同的变更 中止及终止第六节保险合同的解释与争议的处理 课程大纲 第一节保险合同的特征与种类 一 保险合同的定义二 保险合同的特征三 保险合同的种类 一 保险合同的定义合同 契约 平等主体的当事人为了实现一定的目的 以双方或多方意思表示一致设立 变更和终止权利义务关系的协议 保险合同 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 保险合同特征多 有偿保障双务说先拟订是附合 最大诚信射幸诺 二 保险合同的特征 一 有偿合同 付出代价 二 保障合同 风险保障 三 有条件的双务合同1 双务 双方都要承担义务 2 条件 保险人承担义务有条件 四 附合合同 一方事先拟订 另一方只能作取舍决定 五 最大诚信合同 遵循最大诚信原则 六 射幸合同 赔付根据风险是否发生 六种分类要牢记 重点在于记字意补偿给付是性质 定不定值看价值单一综合一切险 风险责任可显现原保再保看承保 一切保障皆有效 三 保险合同的种类 一 按照性质分类补偿性保险合同 财产保险 疾病津贴和医疗费用保险 给付性保险合同 寿险合同 二 按照标的价值在订立合同时是否确定分类定值保险合同 农作物保险 货物运输保险 古玩字画保险 不定值保险合同 大多数财产保险 三 按照承担风险责任的方式分类单一风险合同 农作物雹灾保险 综合风险合同一切险合同 四 按照保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系分类对比关系赔偿处理足额保险合同保险金额 保险价值赔款 损失不足额保险合同保险金额保险价值赔款 损失 五 按照保险标的分类财产保险合同 财产损失保险合同 责任保险合同 信用保险合同 人身保险合同 意外伤害保险合同 健康保险合同 人寿保险合同 六 按照保险承保方式分类原保险合同再保险合同 当事人 要投保 保险公司去承保关系人 受保护 保险理赔申请到保险利益是客体 保险标的去统一保险内容知识多 条款一定要掌握 第二节保险合同的要素 投保人 具有民事行为 当事人保险人 保险公司 被保人 受到保障 关系人受益人 享有保险金请求权 一 保险合同主体 二 保险合同的客体保险利益是保险合同的客体保险标的是保险利益的载体 三 保险合同的内容 一 保险条款及其分类1 按性质分 基本条款 基本事项 附加条款 补充条款 2 按保险条款对当事人的约束程度分 法定条款 法律规定 任意条款 意愿约定 二 保险合同的基本事项 10项 1 保险标的 保险对象 如 财产 人的寿命和身体 2 保险责任和责任免除 保险人应承担的责任 不承担的责任 3 保险期间 保险的有效期 4 保险价值 保险标的的价值 5 保险金额 保险人承担责任的最高限额 6 保险费 投保人支付的作为保险人承担责任的代价 第三节保险合同的订立与效力 合同订立要注意 平等自愿签协议要约后再承诺 保险合同才成立保险单 暂保单 保险凭证同效力交保费就生效 零时起保烦恼少有效合同守法规 主体客体要合意 一 保险合同的订立二 保险合同的形成与构成三 保险合同的效力 一 保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为 保险合同的订立经过要约和承诺两个步骤 二 保险合同的形式与构成保险单 正式书面凭证 保险合同的书面形式暂保单 有效期30天 保险凭证 又称小保单 其他书面形式保险合同的构成在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面材料都是保险合同的组成部分 三 保险合同的效力 一 保险合同的成立与生效成立 投保人与保险人就合同的条款达成协议 生效 依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力 注 保险合同一般是附条件 附期限生效的合同 我国普遍推行的 零时起保制 二 保险合同的有效与无效1 保险合同有效 指保险合同具有法律效力并受国家法律保护 注 有效的条件 具有主体资格 主体合意 客体合法 合同内容合法 2 保险合同无效 保险合同好 双方权利义务少不了保险合同特征多 有偿保障双务说先拟订是附合 最大诚信射幸诺六种分类要牢记 重点在于记字意补偿给付是性质 定不定值看价值单一综合一切险 风险责任可显现赔偿处理分额度 财产人身量标的原保再保看承保 一切保障皆有效 合同订立要注意 平等自愿签协议要约后再承诺 保险合同才成立交保费就生效 零时起保烦恼少有效合同守法规 主体客体要合意 1 与一般经济合同相比 保险合同的特殊性在于 A 附合性和射幸性B 诚信性与法律性C 公平性与自愿性D 互利性与保障性2 合同当事人一方并不必然履行给付义务 而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行 说明保险合同是 A 双务合同B 附合合同C 射幸合同D 有偿合同3 保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人 保险合同的当事人是 A 投保人和受益人B 投保人和被保险人C 投保人和保险人D 被保险人和受益人 测试三 4 保险合同的客体是 A 保险利益B 保险标的C 保险条款D 保险价值5 按照保险条款的性质不同 可将其分为 A 基本条款和附加条款B 基本条款和保证条款C 基础条款和保证条款D 基础条款和附加条款6 按照保险标的分类 保险可分为 A 财产保险和人身保险B 财产保险和人寿保险C 意外保险和健康保险D 车辆保险和人身保险 7 投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额称为 A 保险利益B 保险价值C 保险价格D 保险金额8 保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任称为 A 保险保障B 保险赔偿C 保险责任D 保险条件 第四节保险合同的履行 保险合同要履行 双方义务相呼应投保人 要告之 交纳保费最基本保险公司 言责任 守法赔付最基本 一 投保人义务的履行二 保险人义务的履行 一 投保人义务的履行如实告知的义务交纳保险费的义务 最基本 防灾防损的义务危险增加的通知义务保险事故发生后及时通知的义务损失施救的义务提供单证义务协助追偿义务 二 保险人义务的履行承担赔偿或给付保险金的义务 最基本 说明合同内容 特别是责任免除条款 及时签单的义务为投保人或被保险人保密的义务 第五节保险合同的变更 中止及终止 变更合同是修补 程序需要书面语中止合同因保费 2年60天要知续终止合同情况多 运输中途不解除 一 保险合同的变更 指保险合同没有履行或没有完全履行之前 当事人根据情况变化 按照法律规定的条件和程序 对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充 一 保险合同主体的变更1 财产保险投保人 被保险人自动变更 货物运输保险2 在个人人寿保险中 一般不允许变更被保险人3 主体变更即为变更保险人 投保人 被保险人 受益人的变更 二 保险合同内容的变更保险合同内容的变更主要是由投保方原因引起的 三 保险合同变更的程序与形式 书面形式 二 保险合同的中止 暂时失效 一 适用范围 人寿保险合同 二 产生原因 过了宽限期 60天 仍未缴纳保险费 三 中止后处理 2年内可以申请复效 三 保险合同的终止1 自然终止 合同期限届满 2 因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止3 因合同主体行使合同终止权而终止4 因保险标的全部灭失而终止5 因解除而终止 约定解除 协商解除 法定解除 裁决解除 注 货物运输和运输工具航程保险合同 保险责任开始后合同当事人都不得解除保险合同 第六节保险合同解释与争议处理 解释原则有五条 看清字意错不了立法司法行仲裁 解释有效约束力无权解释无约束 但是一般是惯例协商仲裁和诉讼 一裁两审就判定 一 保险合同条款的解释二 保险合同争议的处理方式 一 保险合同条款的解释 一 保险合同条款的解释原则文义解释原则意图解释原则有利于被保险人和受益人的原则批注优于正文 后批优于先批的解释原则补充解释原则 二 保险合同条款的解释效力1 有权解释 有法律约束力 立法解释司法解释行政解释仲裁解释2 无权解释 无法律约束力 协商 合同双方在自愿 互谅 实事求是基础上 友好磋商 自行解决争议的办法 仲裁 一裁终局 诉讼 两审终审 二 保险合同争议的处理方式 保险合同要履行 双方义务相呼应投保人 要告之 交纳保费最基本保险公司 言责任 守法赔付最基本变更合同是修补 程序需要书面语中止合同因保费 2年60天要知续终止合同情况多 运输中途不解除解释原则有五条 看清字意错不了立法司法行仲裁 解释有效约束力无权解释无约束 但是一般是惯例协商仲裁和诉讼 一裁两审就判定 1 我国 保险法 规定 投保人 被保险人未按约定维护保险标的安全的 保险人可以 A 变更保险合同B 要求减少保险费C 退还保险费D 解除保险合同2 订立保险合同时 保险人应当向投保人对责任免除条款 A 明确说明B 明确列明C 明确写明D 明确告知3 保险人已经履行赔偿或给付全部保险金义务后 如无特别约定 保险合同即告终止 即使保险期限尚未届满 合同也告终止 这是因 终止 A 因保险人完全履行赔偿或给付