2019年初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题C卷 含答案.doc_第1页
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业考试个人理财真题练习试题C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是( )A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用2、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年3、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险4、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( ),单笔利润就( ),贷款的需求会( )A、低;低;增加B、低;高;减少C、低;高;增加D、高;高;增加5、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险6、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大7、( )是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用8、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种( )A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系9、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行10、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法11、下列不能作为债券发行主体的是( )A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体12、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数13、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾14、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、1015、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金16、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员17、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露18、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、19、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管20、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括( )A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估21、个人外汇账户按账户性质区分为( )A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目22、国际资本流动地根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾23、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权24、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是( )A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户25、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上26、( )即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股27、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务28、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数29、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师30、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择31、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理32、“中银理财”的品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确33、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10,那么他现在需要投资( )元。A、93100B、100000C、103100D、10031034、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%35、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划36、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾37、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表38、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是( )A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率39、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询40、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值41、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度42、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度43、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计44、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入45、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险46、关于炒卖楼花的说法正确的是( )A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的47、( )是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划48、制定保险规划的首要任务是( )A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同49、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照( )管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标50、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债51、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10,则需每年存人银行( )元。A、16350B、16360C、16370D、1638052、下列关于提议的说法,不正确的是( )A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘53、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于( )年。A、5B、10C、15D、2054、常规性收入一般在( )的基础上预测其变化率即可,如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年55、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限56、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是( )A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息57、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者58、下列关于金融市场的分类错误的是( )A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场59、红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股( )A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆60、以下关于按照交易标的物划分,错误的是( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场61、下列关于抵押物处理错误的表述是( )A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保62、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的( )A、集聚功能,B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能63、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是( )A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%64、以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限65、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属( )A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型66、( )是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果67、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指( )A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法68、下列各项中,不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是( )A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得69、( )是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合70、保证合同不能是( )A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款71、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金72、如果客户的( )为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债73、基金转换的基础是( )A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例74、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是( )A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品75、一般银行系统默认的基金分红形式是( )A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资76、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。77、临时性贷款的期限一般不超过( )A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月78、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( )A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品79、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是( )A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构80、期货交易所的风险管理制度不包括( )A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度81、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到( )人。A、40B、41C、42D、4382、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权83、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的()A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险84、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力85、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( )A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险86、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险87、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平88、在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少,则说明( )A、外币币值下降,本币币值上升,外汇汇率下降B、外币币值上升,本币币值下降,外汇汇率上升C、本币币值下降,外币币值上升,外汇汇率下降D、本币币值上升,外币币值下降,外汇汇率上升89、按照证券投资基金管理暂行办法的规定:基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益,并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%90、宋体( )是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、执行理财规划方案的原则有( )A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则2、以下属于信用工具的有( )A、债券B、股票C、银行D、证券交易所3、影响资金时间价值大小的因素主要包括( )A、计息方式B、利率C、资金额D、期限4、主要宏观经济变量有( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标5、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是( )A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的6、信贷资金的运动特征有( )A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出,有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合7、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有( )A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担8、衡量消费者收入水平的经济指标包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入9、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括( )A、吸收公众存款B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务10、在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力11、下列属于动产的是( )A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋12、下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是( )A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,称之为流动性风险13、选项中决定货币具有时间价值的因素有( )A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源14、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人15、以下有关货币的时间价值的说法,正确的有( )A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值16、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的17、处理“拒绝”问题的技巧包括( )A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法18、银行个人理财从业人员的下列行为中,违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券19、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )A、价值20万元的财产只投保了10万元B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保20、国际通行的信用“6C”标准原则包括( )A、品德(Character)B、担保(Collateral)C、资本(Capital)D、环境(Condition)E、控制(Control)21、下列项目中,经批准可减征个人所得税的有( )A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失22、与股票、债券、期货等投资品种相比,个人外汇买卖的特点有( )A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长23、以下有关外汇期权交易地说法正确地是( )A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.24、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )A、短期目标B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标25、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是( )A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险D、二者作用完全相同26、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产27、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上28、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( )A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累29、影响汇率变动的因素有( )A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率30、财政政策的政策工具主要有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看,应格外重视( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策31、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险32、万能保险保单可以收取的费用包括( )A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用33、证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖34、( )由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误35、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用36、教育由( )等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育37、财务规划涉及( )等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理38、在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有( )A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型39、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人40、期货交易所有( )情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误2、( )如果客户最关心本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险追求者。A、正确B、错误3、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误4、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误5、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误6、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也

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