《员工福利计划原理、设计与管理》.doc

员工福利计划原理、设计与管理 EB1员工福利计划:原理、设计与管理中国人身保险从业人员资格考试项目CICE执行单位广州信平市场策划顾问有限公司中国人身保险从业人员资格考试项目?原理（基本知识）?1员工福利的基本理论?2员工福利和人力资源管理?3员工福利项目的类别?4保险公司参与的员工福利项目?设计（实务流程）?5员工福利计划的调查、分析和评估?6员工福利计划的整体设计?管理（实务流程）?7员工福利计划的实施?8员工福利计划的客户关系管理?9员工福利计划案例和分析目录中国人身保险从业人员资格考试项目1员工福利的基本理论?1.1员工福利制度的概念1.1.1福利和福利制度1.1.2员工福利制度1.1.3与员工福利制度相关的概念?1.2员工福利制度的产生和发展1.2.1员工福利制度产生和发展的原因1.2.2员工福利产生和发展阶段?1.3员工福利制度相关的理论简介?1.3.1薪酬管理理论?1.3.2激励理论中国人身保险从业人员资格考试项目第4页1.1.1福利和福利制度?广义的福利通常是指所有关于保障与完善国民物质、文化生活的公益性事业以及相关的各类服务性措施的总和。 它包含社会保障体系的全部内容。 ?狭义的福利特指在社会保障体系中除社会保险、社会救助和社会优抚项目之外的其它项目。 中国人身保险从业人员资格考试项目第5页1.1.1福利和福利制度?福利制度国家以提高国民物质及文化生活水平和质量为目的，以建立各类生活设施和服务设施以及其他各类经济性补助为主要内容，并且具有互助公益性质的一种制度性安排。 ?福利制度基本特征P6第一，政府主导性第二，内容形式的多样性第三，涉及对象的广泛性第四，非营利性中国人身保险从业人员资格考试项目第6页（一）员工福利制度的内涵1.员工福利制度的概念广义狭义用人单位在国家有关法律法规制度框架下，以其自身的支付能力为依托，依法或者自主选择，为员工提供的用以增进其本人和家庭物质和精神生活质量的各类非工资的报酬与服务安排的组织体系，它包括法定福利和非法定福利。 用人单位在国家有关法律法规制度框架下，以其自身的支付能力为依托，自主选择为员工提供的用以增进其本人和家庭物质和精神生活质量的各类非工资的报酬与服务安排的组织体系，它包括由用人单位为员工提供的一切非法定福利度。 1.1.2员工福利制度中国人身保险从业人员资格考试项目第7页广义非法定员工福利法定员工福利员工福利制度狭义非法定员工福利1.1.2员工福利制度中国人身保险从业人员资格考试项目第8页以劳动关系的建立为前提是工资报酬的重要补充支付形式多样支付对象涉及员工家属具有一定的均等性支付方式的延期性具有集体性2.员工福利制度的特征1.1.2员工福利制度中国人身保险从业人员资格考试项目第9页员工福利制度社会福利制度社会福利中包含着法定员工福利项目员工福利承担了部分社会福利的功能区别实施主体不同实施对象不同实施目的不同享受福利的资格要求不同联系1.1.2员工福利制度国家和社会通过立法和各项方针政策，为所有公民普遍提供的旨在保证一定生活水平和尽可能提高生活质量的资金和服务的社会制度安排。 社会福利制度（二）员工福利制度和社会福利制度的关系P9中国人身保险从业人员资格考试项目第10页（三）员工福利制度的作用作用对社会保障起到补充作用缓解人口老龄化问题所引起的社会问题微观宏观主要表现在人力资源管理方面1.1.2员工福利制度中国人身保险从业人员资格考试项目第11页1.1.3与员工福利制度相关的概念P9-10?员工福利计划企业为使员工福利制度能够更加切合企业的实际情况，符合员工的特点，保证福利制度实施的持续性和有效性而做的在未来一定时期内有关员工福利的一系列安排。 ?员工福利项目一个个具体的经过特定设计，能够单独实施的不同形式的福利内容。 是员工福利中最基础的单元。 ?员工福利制度、员工福利计划和员工福利项目三者的关系中国人身保险从业人员资格考试项目第12页1.2.1员工福利制度产生和发展的原因?工业化程度?商业竞争?法律制度?工会的力量?税收优惠?保险与金融中介和福利计划顾问的影响中国人身保险从业人员资格考试项目第13页1.2.2员工福利制度产生和发展阶段（一）国外员工福利制度的产生与发展P13-17?早期阶段（19世纪80年代20世纪40年代）第一，劳工保护措施的初创及一系列相关法律的颁布第二，私人退休计划的诞生第三，社会保险制度的建立?中期发展阶段（20世纪4090年代）第一，新的福利项目层出不穷第二，团体保险业务异军突起以及美国401K计划的兴起和发展第三，利润分享计划和员工持股计划的兴起?现代发展阶段（20世纪90年代之后）第一，以人为本的设计指导理念第二，管理水平和技术的完善中国人身保险从业人员资格考试项目第14页1.2.2员工福利制度产生和发展阶段（二）我国员工福利制度的发展历程?统包阶段以物质为主，包括福利分房、公费医疗、教育等?过渡阶段福利形式主要是货币给付，包括各种奖金、补贴和救济金等?综合服务阶段向员工提供服务型产品，包括意外伤害保险、补充养老、医疗保险、带薪假等。 中国人身保险从业人员资格考试项目第15页1.3与员工福利制度相关的理论简介?薪酬管理理论（一）人力资本理论（二）分享经济理论?激励理论（一）期望理论（二）马斯洛需求层次理论（三）公平理论（四）目标设置理论（五）双因素理论中国人身保险从业人员资格考试项目第16页（一）人力资本理论舒尔茨美国著名经济学家诺贝尔经济学奖获得者1960年经济学年会人力资本投资现代人力资本理论体系正式创立正是由于人力资本理论对人力资本概念的阐释，?使社会将关注力集中到了生产三要素中“人”的身上；?人力资本的再生产不再被视为消费，而被视为是一种投资；?为企业积极向员工提供福利和服务项目开辟了全新的理论基础；?为许多福利项目的出现和存在提供了理论依据。 人力资本理论之父1.3.1薪酬管理理论中国人身保险从业人员资格考试项目第17页1.3.1薪酬管理理论?舒尔茨人力资本理论P221.“资本”分为物质资本和人力资本两大部分，两者共同构成国民财富。 2.在经济增长中，人力资本的作用大于物质资本的作用，一国人力资本存量越大，人力资源质量（人口受教育程度、科技文化水平和生产能力）越高，其国内的人均产出或劳动生产率就越高。 3.人力资本的形成不是无代价的，而需要耗费稀缺资源，投资是非常关键的。 4.人力资本的投资途径包括正规教育、在职培训、健康投资、迁移投资、科研投资等。 5.人力资本的投资是效益最佳的投资。 6.从经济发展的角度看，人力资本具有较高的收益率，所以人力是决定经济增长的最主要因素。 中国人身保险从业人员资格考试项目第18页（二）分享经济理论P24马丁L威茨曼1984年分享经济分享经济学理论又称分享工资理论分享工资是指对生产单位企业的利润分享也可称为分红工资。 它是工人的工资与某些经济效益指标挂钩、随经济效益水平而同比例增减的劳动报酬制度。 这样，工人和雇主在劳动市场上达成的就不再是规定每小时多少工资的合同，而是工人与雇主在企业收入中各占多少分享比例的协议。 分享工资理论为对付滞胀提供了解决之道；催生了两大员工福利，即利润分享计划和员工持股计划。 提出1.3.1薪酬管理理论中国人身保险从业人员资格考试项目第19页1.3.2激励理论（一）期望理论弗罗姆美国心理学家1964年首次提出“期望理论”为员工福利制度建立的必要性和其管理方法提供理论基础为福利制度建立的方法提供理论依据，既要有普惠性，也要有激励性为福利项目的多样化提供理论指导提供了工作与激励管理激励理论的重要流派，是所有管理激励理论中应用最广泛的一个理论中国人身保险从业人员资格考试项目第20页1.3.2激励理论要调动一个人的积极性，应该从其立志追求的目标价值和目标实现的可能性两个角度进行，用公式表示为激励水平期望值效价也称激励程度，是指一个人从事某项工作积极性的高低和持久程度。 又称目标概率，是指一个人根据过去的经验对自己能达到某种结果或目标的可能性大小的预先估计。 也称目标价值，指个人对某种结果效用价值的判断及目标、某种结果对于满足个人需要的价值的主观估计。 ?这一公式表示了期望理论的核心内容，即指出了影响激励程度的两个关键因素效价和期望值。 ?如果一个人把目标价值估计越大，估计目标能实现的可能性越大，则激励水平越高，积极性就越高。 1着重分析使“激励因素”起到更大作用所必需的条件（一）期望理论1964年，工作与激励是所有管理激励理论中应用最广泛的一个理论中国人身保险从业人员资格考试项目第21页2人的期望模式个人努力个人绩效组织奖励（报酬）个人需要的满足1.3.2激励理论（一）期望理论?为员工福利制度建立的必要性和其管理方法提供理论基?为福利制度建立的方法提供理论依据，既要有普惠性，也要有激励性?为福利项目的多样化提供理论指导3期望理论对员工福利的意义中国人身保险从业人员资格考试项目第22页1马斯洛提出的五个需求层次马斯洛提出的五个需求层次自我需求生理需求社交需求安全需求尊重需求1.3.2激励理论（二）马斯洛需求层次理论2主要内容第一，人的需要从低到高可以划分为五个层次第二，需要是人的行为的内在驱动力第三，人的需要不仅具有主导性和重叠性，而且还具有差异性中国人身保险从业人员资格考试项目第23页3马斯洛需求理论对员工福利的意义?需求层次理论为员工福利制度的发展提供了很好的理论依据。 ?首先，它指出了员工福利制度存在的必要性，因为仅凭货币工资无法满足员工的需求，还需要以一定的福利项目加以配合。 例如，在就餐困难的办公地点，仅有工资是无法满足员工午餐的需求，这时就需要企业提供食堂福利设施帮助解决。 ?其次，它为员工福利计划设计的方向提供了理论依据。 即最有效的计划是能够使员工根据自身需求自行进行组合选择，例如现在流行的弹性福利计划。 ?最后，它为员工福利项目的设计提供了理论指导思想。 单一的福利项目很难满足同一时期员工多重和差异化的需求，它将使设立项目的初衷大打折扣。 1.3.2激励理论（二）马斯洛需求层次理论中国人身保险从业人员资格考试项目第24页1.员工的工作积极性不仅与其个人实际报酬多少有关，而且与他们对报酬的分配是否感到公平更为密切。 公平感直接影响员工的工作动机和行为2.公平与否的判断自己他人VS付出的劳动代价及其所得到的报酬自觉或不自觉3.这种比较有两种横向比较的公平、纵向比较的公平1.3.2激励理论（三）公平理论中国人身保险从业人员资格考试项目第25页4.职工对自己的报酬作横向或纵向比较收支比率相等便会感到受到了公平待遇，因而心理平衡，心情舒畅，工作努力。 收支比率过低产生报酬不足的不公平感，比率差距越大，这种感觉越强烈。 收支比率不相等便会感到自己受到了不公平的待遇，产生怨恨情绪，影响工作积极性。 收支比率过高产生不安的感觉或感激心理。 少数时候挫败感；义愤感仇恨心理；破坏心理1.3.2激励理论（三）公平理论中国人身保险从业人员资格考试项目第26页5.当员工感到不公平时，他们可能采取的选择选择改变自己的投入改变自己的产出歪曲对自我的认知歪曲对他人的认知选择其他参照对象离开该领域1.3.2激励理论（三）公平理论中国人身保险从业人员资格考试项目第27页1.目标设置是指开发、协商和建立对个体形成挑战的目标的过程。 目标设置理论的两个必要条件是员工必须觉察目标并且知道用什么行动去达到目标；员工必须接受目标，即他愿意用必要的行动去完成目标。 2.影响目标设置的因素3.目标设置应遵循如下原则第一，目标应当具体明确。 第二，目标应当有一定难度。 第三，目标应当被个人所接受。 第四，必须对达到目标的进程有及时客观的反馈信息。 第五，个人参与设置目标要比别人为他设置目标更为有效。 第六，应当对目标达成给予奖励，用它作为将来设定更高目标的基础。 第七，在实现目标的过程中，对任何失败的原因都要抱现实的态度。 1.3.2激励理论（四）目标设置理论P30明确度任务策略难度承诺满意感反馈自我效能感中国人身保险从业人员资格考试项目第28页引起人们工作动机的因素保健因素激励因素公司政策管理措施监督物质工作条件工资和福利工作本身认可?指造成员工不满的因素。 ?当这些因素恶化到低于人们可接受的水平时，便产生对工作的不满意，表现为不满情绪、消极怠工，甚至引起罢工等对抗行为。 ?当这些因素高于人们可接受水平时，它只是消除了不满意，并不会导致积极的态度。 ?指能令员工产生满意感的因素。 ?这些因素涉及对工作的积极感情，又和工作本身的内容有关。 ?激励因素的改善会使员工感到满意，能够极大地激发员工工作的热情，提高劳动生产效率。 核心思想成就和责任?激励因素是人们满意感的，而保健因素只能消除人们的不满，但不会带来满意感。 ?因此，要调动和激励员工的积极性，只有去满足那些被称为激励因素的需要。 1.3.2激励理论（五）双因素理论中国人身保险从业人员资格考试项目第29页2员工福利和人力资源管理?2.1人力资源管理概述2.1.1人力资源及其特征2.1.2人力资源管理?2.2全面薪酬体系2.2.1全面薪酬体系概述2.2.2全面薪酬模型2.2.3全面薪酬体系的主要内容?2.3员工福利与人力资源管理的关系2.3.1员工福利是企业全面薪酬体系的组成部分2.3.2员工福利是人力资源价值创造的环节2.3.3员工福利是人力资源管理风险点之一?2.4员工福利在人力资源管理中的作用2.4.1员工福利对企业的作用2.4.2员工福利对员工的作用中国人身保险从业人员资格考试项目第30页2.1.1人力资源及其特征?人力资源的含义?人力资源是指人所具有的对价值创造起贡献作用并且能够被组织所利用的体力和脑力的总和，是形成企业或组织核心能力和竞争优势的基础和重要源泉。 ?人力资源的特征P42?价值创造性、稀缺性、独特性、难以模仿性、组织化特征中国人身保险从业人员资格考试项目第31页2.1.2人力资源管理?人力资源管理的概念?所谓人力资源管理，就是现代的人事管理，它是指企业为了获取、开发、保持和有效利用在生产和经营过程中必不可少的人力资源，通过运用科学、系统的技术和方法进行各种相关的计划、组织、领导和控制的活动，以实现企业和个人目标的双赢。 ?人力资源管理的角色P44?战略伙伴、专家顾问、员工服务者、变革的推动者中国人身保险从业人员资格考试项目第32页?人力资源管理的职能P45（一）人力资源规划（二）招聘与配置（三）培训与开发（四）全面薪酬管理（五）绩效管理2.1.2人力资源管理中国人身保险从业人员资格考试项目第33页2.2.1全面薪酬体系概述?全面薪酬体系概述?美国薪酬协会将全面薪酬定义为“所有能够吸引、保留、激励员工的可行方案，它包含使员工从雇佣关系中感知到价值的所有东西。 中国人身保险从业人员资格考试项目第34页2.2.2全面薪酬模型?第一代全面薪酬模型?认可?工作生活平衡?文化?发展?工作环境历史美国薪酬协会2000年第一次发布全面薪酬体系模型构成货币报酬福利工作体验第一代全面薪酬模型中国人身保险从业人员资格考试项目第35页2.2.2全面薪酬模型?第二代全面薪酬模型历史构成由于实践中发现内在报酬对员工激励发挥着越来越重要的作用，更多企业开始采用内在报酬，美国薪酬协会于xx年发布了经修正的第二代全面薪酬模型。 货币工资福利学习与发展工作环境更加突出了内在报酬的内容，对各项内容进行了细化，共分为四大项，16个具体细项。 第二代全面薪酬模型中国人身保险从业人员资格考试项目第36页第三代全面薪酬模型?薪酬?福利?工作和生活的平衡?赏识和认可?发展机会和职业开发第二代全面薪酬模型在实践过程中，由于对部分项目，特别是工作环境部分存在理解差异，加上新研究表明部分细项对员工的吸引、保留、激励有更大作用并且各企业实施全面薪酬计划的效果不一，因此美国薪酬协会于xx年发布了最新的第三代全面薪酬模型。 历史构成全面薪酬计划的有效实施依赖于组织文化、经营战略、人力资源战略相匹配，组织通过全面薪酬计划的实施，发挥全面薪酬对员工的吸引、激励、保留作用，使得员工产生满意和敬业，从而促成组织获得期望绩效和结果。 方法2.2.2全面薪酬模型?第三代全面薪酬模型P50中国人身保险从业人员资格考试项目第37页2.2.3全面薪酬体系的主要内容?薪酬?福利?工作和生活的平衡?赏识和认可?发展机会职业开发中国人身保险从业人员资格考试项目第38页2.3.1员工福利是企业前面薪酬体系的组成部分是全面薪酬的一个有机组成部分在员工薪酬体系中占据着重要的地位对于企业人力资源的开发和管理起到举足轻重的作用企业员工福利在全面薪酬中，是一种“保健因素”虽然不能对其产生直接激励作用可以减少员工的不满意，提高员工对本职工作的专注度，改善工作态度员工福利中国人身保险从业人员资格考试项目第39页2.3.2员工福利是人力资源价值创造的环节?员工福利与人力资源价值创造中国人身保险从业人员资格考试项目第40页2.3.3员工福利是人力资源管理风险点之一P58?员工福利的缺位或不到位?员工福利与企业文化脱节?员工福利“一刀切”中国人身保险从业人员资格考试项目第41页2.4.1员工福利对企业的作用P65?有助于企业吸引、激励和保留优秀人才，获得长期人才竞争?有助于树立企业良好的社会形象，提高企业的竞争力?有利于提高企业生产率?有利于减轻企业负担，更好地应付老龄化危机?有利于企业控制和节省人工成本中国人身保险从业人员资格考试项目第42页2.4.2员工福利对员工的作用P66?防范风险，保障生活?提高员工的工作积极性?帮助员工实现工作和生活的平衡?缓解员工压力和紧张情绪，激发员工的潜能中国人身保险从业人员资格考试项目第43页3员工福利项目的类别?3.1员工福利项目的分类?3.2法定福利项目?3.3非法定福利项目中国人身保险从业人员资格考试项目第44页3.1员工福利项目的分类?按福利项目的设立依据分类?按福利项目的给付形式分类?按福利项目的实施主体分类?按福利项目的提供方式分类?按福利项目的功能分类?按享受福利的范围分类中国人身保险从业人员资格考试项目第45页3.1.1按福利项目的设立依据分类P72 (一)法定福利项目法定福利项目是指由国家的法律法规所规定的、并依靠国家力量强制实施的福利项目。 (二)非法定福利项目非法定福利项目是指国家法律没有作任何规定，而完全由企业根据自身状况和国家有关法律法规的指引，自行决定设立的福利项目。 中国人身保险从业人员资格考试项目第46页是指企业以现金的形式向员工提供的各种福利项目。 如养老计划、津贴、补贴优点福利的提供简单易行；货币形式能满足更多人的需要。 缺点单纯的货币激励会成为无效激励；改变了福利原有的性质。 货币型福利项目按照企业向员工提供福利的形式不同，可以将员工福利项目分为货币型福利项目和非货币型福利项目两类。 3.1.2按福利项目的给付形式分类是指是指企业直接向员工以实物形式提供的福利。 优点传递企业对员工的关怀；花钱少收效大缺点复杂性采购成本、管理成本；投资收益不成正比非货币型福利项目物品奖励和用品补贴服务设施或带薪休假培训和个人晋升中国人身保险从业人员资格考试项目第47页是由企业作为员工福利的实施主体自行完成与员工福利项目提供有关的一系列活动的福利项目。 如自建健身中心，自行采购发放实物优点实施灵活；有利于取得预期效果。 缺点管理负担重；管理成本高；提供成本高自办型按照项目实施主体的不同，可以将员工福利项目分为自办型和外包型两种类型。 3.1.3按福利项目的实施主体分类是指企业通过签订合同将与员工福利提供有关的事宜全部或者部分委托给外部组织或机构，并由这些组织或机构负责实施的福利项目。 优点降低经营管理成本；使企业专注核心业务，提升企业竞争优势；更低成本的福利项目缺点提供与需求的不匹配性外包型中国人身保险从业人员资格考试项目第48页是指企业所设定并向所有员工提供的、内容一致的福利项目。 员工不具有选择权。 优点简化工作，提供成本降低缺点缺乏针对性固定福利3.1.4按福利项目的提供方式分类是指企业在固定的福利费用预算内，为所有员工提供一份列有各种福利项目的“菜单”，员工可以在一定的金额限制内自由选择其所需要的福利组合。 优点满足不同需求，更大程度地发挥福利的激励作用缺点设计技术复杂难度较大，管理工作复杂弹性福利?附加型弹性福利计划?核心加选择型弹性福利计划、?弹性支用帐户型弹性福利计划?福利套餐型弹性福利计划?选高择低型弹性福利计划形式中国人身保险从业人员资格考试项目第49页是指企业为了增强人力资源管理的激励性而建立的，满足员工各类需要的福利项目特点员工不具有选择权；满足员工当前需求；福利效果短期内得以实现物质激励型福利按照福利项目的功能差异，可分为物质激励型福利和风险保障型福利。 货币化奖励非货币化奖励3.1.5按福利项目的功能分类是指企业为了提高员工抵御各类社会风险的能力，保障其未来基本生活水平，以保险的形式提供给员工的福利项目。 特点保障的承诺性、收益的滞后性风险保障型福利社会保险各类团体寿险团体意外伤害险团体健康保险中国人身保险从业人员资格考试项目第50页3.1.6按享受福利的范围分类P77（一）全员福利全员福利是指企业所有员工均能平等享受的福利项目。 全员福利具有普惠性，从而弥补了工资收入的差距。 但是全员福利使福利的激励作用弱化。 （二）特种福利特种福利是指企业特别为高级管理人员或具有专门技能的高级专业人员等高级人才所设计的项目。 如办公条件、出差时飞机和星级宾馆待遇，股票优惠购买等等。 特种福利是对这类人员特殊贡献的回报。 （三）特困福利特困福利是指为特别困难的员工及其家庭提供的福利项目，如工伤残疾、重病员工的生活补贴等。 主要以员工的需要为基础进行分配。 中国人身保险从业人员资格考试项目第51页3.2法定福利项目P77-92?社会保险?基本养老保险?基本医疗保险?失业保险?工伤保险?生育保险?住房公积金?住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。 它是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性和保障性。 中国人身保险从业人员资格考试项目第52页3.2法定福利项目?法定休假制度?公休假日?法定节假日?带薪休假中国人身保险从业人员资格考试项目第53页3.2法定福利项目?政策性津贴和补贴的概念和特点?政策性津贴和补贴是对职工额外或特殊劳动消耗的补偿，或保证职工生活水平不受特殊条件影响而支付的一种补偿工资形式。 它是劳动报酬的重要内容，是工资的补充形式之一。 ?我国企业实行的政策性津贴和补贴的分类?岗位性津贴?地区性津贴?生活性补贴?独生子女补贴中国人身保险从业人员资格考试项目第54页3.3非法定福利项目P92-94?退休保障类?企业年金?企业年金，又称为补充养老保险、职业养老金或私人退休金计划等，是指企业及其职工在依法参加国家基本养老保险的基础上，由企业自主发起设立、企业员工自愿或必须参加的补充性养老金计划。 ?利润分享计划?利润分享计划是指员工根据其工作绩效而获得一部分公司利润的激励计划。 ?员工持股计划?员工持股计划是企业内部员工根据协议与合同，通过法定程序有条件地拥有企业股份的一种企业分配制度。 中国人身保险从业人员资格考试项目第55页3.3非法定福利项目?商业保险类?此类福利项目是企业以购买商业团体保险的方式为员工提供保障，通常包括团体人寿保险、团体健康保险、团体意外保险等。 ?生活需求类?家庭援助?饮食娱乐服务?住房援助?健康管理?其他福利中国人身保险从业人员资格考试项目第56页3.3非法定福利项目?工作需求类?教育资助?教育资助是指企业为提升员工职业技能和知识水平而向其提供的教育和培训的福利项目。 ?弹性工作时间?弹性工时?压缩周工作时间?在家办公中国人身保险从业人员资格考试项目第57页?4.1团体保险作为员工福利项目的优势?4.2团体保险的特点和条款特征?4.3团体人寿保险?4.4团体健康保险?4.5团体意外伤害保险?4.6团体养老年金保险?4.7委托管理服务4保险公司参与的员工福利项目中国人身保险从业人员资格考试项目第58页4.1团体保险作为员工福利项目的优势?风险选择特殊?保险计划灵活，保障范围广?手续简便，经营成本低廉?管理服务专业中国人身保险从业人员资格考试项目第59页4.2团体保险的特点和条款的特征?团体保险的特点?团体成员均为被保险人?通过合理设置保险计划控制逆选择?要求团体雇主参与分担保险费?核保程序简便?首年度费率与续约年度费率的费率厘定方式不同?被保险人享有合同转换权中国人身保险从业人员资格考试项目第60页4.2团体保险的特点和条款的特征?团体保险的条款特征?投保资格条款?被保险人变动条款?保险金给付条款?合同转换权条款?保障继续性条款中国人身保险从业人员资格考试项目第61页4.3团体人寿保险P121?团体人寿保险的概述?团体人寿保险是以团体为投保人、团体的合格计划成员为被保险人，以被保险人的寿命为保险标的的一种团体保险。 ?团体人寿保险的参保资格?团体成员年龄?员工类别?员工既往病史?在岗员工中国人身保险从业人员资格考试项目第62页4.3团体人寿保险?团体人寿保险的主要保险责任?死亡保险给付?失踪保险金给付?完全残疾保险给付?团体人寿保险的一般给付条件?索赔申请材料?团体人寿保险金申请资格中国人身保险从业人员资格考试项目第63页4.3团体人寿保险?团体人寿保险的主要险种P128?团体定期人寿保险?团体终身人寿保险?团体遗属收入给付人寿保险?团体受抚养者人寿保险?团体信用人寿保险中国人身保险从业人员资格考试项目第64页4.4团体健康保险P128-146?团体健康保险概述?团体健康保险的基本概念团体健康保险是以团体或雇主为投保人、团体成员（可能包含团体中的退休人员）为被保险人，以被保险人的身体健康为保险标的，以被保险人因遭受疾病或意外伤害事故所发生的医疗费用损失或导致工作能力丧失所引起的收入损失，以及因为年老、疾病或意外伤害事故导致需要长期护理的损失提供经济补偿的一种保险。 ?团体健康保险的参保资格?员工参加团体健康保险的资格?员工家属参加团体健康保险的资格中国人身保险从业人员资格考试项目第65页4.4团体健康保险?团体健康保险的主要保险责任?医疗费用赔偿给付?收入损失补贴给付?健康增值服务给付?团体健康保险的一般给付条件?对就诊医疗机构的限制?对被保险人住院期间的限制?对被保险人医疗费用的限制?等待期约定?被保险人部分自付约定?给付除外责任中国人身保险从业人员资格考试项目第66页4.4团体健康保险?团体健康保险的主要险种?团体住院医疗费用保险?团体住院津贴保险?团体门急诊医疗费用保险?团体重大疾病保险?团体失能收入损失保险?团体长期护理保险?团体特种医疗费用保险中国人身保险从业人员资格考试项目第67页4.5团体意外伤害保险?团体意外伤害保险的基本概念?团体意外伤害保险是团体保险最早的形式之一，是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故时，保险人按照合同约定给付保险金的人身保险。 ?团体意外伤害保险的参保资格?团体意外伤害保险合同只提供给经常工作的员工。 在雇主负担全额保险费的情况下，但员工经过了试用期间而符合经常工作的条件时，他就自动的具有了参加团体意外伤害保险的条件（即在团体雇主购买了团体意外伤害保险之后，他就自动获得了这项保险）。 在雇主与员工分担保险费的情况下，当员工同意此项负担时，通常从其薪资扣减，并符合超过使用期限而经常工作的条件时，团体意外伤害保险就对该员工生效。 中国人身保险从业人员资格考试项目第68页4.5团体意外伤害保险P147-149?团体意外伤害保险的给付项目?基本责任死亡给付和残疾给付团体住院津贴保险?派生责任意外事故造成人身伤害导致的医疗费用给付、误工收入损失给付、丧葬费用给付等?团体意外伤害保险的给付标准?依具体给付项目的不同而异?团体意外伤害保险的给付期限?等待期间?最长给付时间的限制中国人身保险从业人员资格考试项目第69页4.6团体养老年金保险p150-153?团体养老保险概述?团体养老年金保险是以某个企业、事业单位、机关、社会团体等组织的成员为被保险人，保险人用一份保险合同承保，在被保险人生存至法律规定的退休年龄后，保险人按约定给付养老金的团体保险。 ?团体养老年金保险的主要险种?趸缴保费团体养老年金保险?均衡保费团体养老年金保险?团体延期年金?预存管理合同?直接参加保证合同中国人身保险从业人员资格考试项目第70页保险公司提供的团体养老年金保险模式预先对被保险人的养老金给付水平做出规定，再根据精算确定养老保险费，即所谓DB养老保险计划根据缴费及其投资收益确定最终的养老保险给付水平，即所谓的DC养老保险计划综合采用了给付确定型和缴费确定型模式操作的给付确定型团体养老年金缴费确定型团体养老年金混合型养老保险模式4.6团体养老年金保险中国人身保险从业人员资格考试项目第71页4.6团体养老年金保险?保险公司参与养老保险计划业务?保险公司在给付确定计划中的角色?保险公司在缴费确定计划中的角色?保险公司在混合计划中的角色保险公司提供的团体养老年金保险模式预先对被保险人的养老金给付水平做出规定，再根据精算确定养老保险费，即所谓DB养老保险计划根据缴费及其投资收益确定最终的养老保险给付水平，即所谓的DC养老保险计划综合采用了给付确定型和缴费确定型模式操作的给付确定型团体养老年金缴费确定型团体养老年金混合型养老保险模式中国人身保险从业人员资格考试项目第72页4.7委托管理服务?健康保险委托管理服务的概念?健康保障委托管理，是指保险公司接受政府部门、企事业单位等团体客户的委托，为其提供方案设计、咨询建议、委托基金管理、医疗服务调查、医疗费用审核、医疗费用报销支付等经办管理服务。 ?健康保险委托管理服务的内容?保险公司第三方管理服务的主要内容?健康保障委托管理服务委托基金的管理中国人身保险从业人员资格考试项目第73页4.7委托管理服务?养老保险委托管理服务?养老保障委托管理服务的基本概念?养老保障委托管理，是指养老保险公司作为受托人，接受政府部门、企事业单位等团体客户的委托，为其提供有关养老保障方案设计、账户管理、投资管理、待遇支付等服务。 ?开展养老保障委托业务应履行的职责和必备程序?养老保障委托管理基金的管理?养老保障委托管理的账户管理和收费中国人身保险从业人员资格考试项目第74页5员工福利计划的调查、分析和评估?5.1员工福利基本信息收集和调查?5.2福利需求因素分析?5.3福利现状的分析和评估中国人身保险从业人员资格考试项目第75页5.1员工福利基本信息收集和调查?基本信息的收集?信息收集是对福利计划进行分析和评估的基础，要通过很多方法获得尽可能全面的信息，如会议沟通、书面资料搜集、员工福利信息问卷搜集等，可以通过见面、查阅文档、互联网等具体手段实现。 ?收集内容企业基本信息企业人力资源管理战略尤其是薪酬福利政策现有福利计划和实施情况决策流程及决策人福利的预算及将来实施安排等中国人身保险从业人员资格考试项目第76页5.1员工福利基本信息收集和调查?福利调查的目的、方法和步骤?福利调查的目的?调整福利水平?调整福利结构?了解其他企业福利管理实践的最新发展和变化趋势?福利调查的方法?内部调查对企业现存的福利项目、员工的需要以及偏好进行比较。 ?外部调查市场上普遍存在的福利项目的形式、内容及其覆盖范围方面的信息。 中国人身保险从业人员资格考试项目第77页5.1员工福利基本信息收集和调查?福利调查的步骤?准备阶段 （1）根据需要审查已有的福利调查数据，确定调查的必要性及实施方式。 （2）界定相关人才市场的范围，明确作为调查对象的目标企业及其数量。 （3）选择所要搜集的福利信息内容。 通常情况下，福利调查所涉及到的福利信息包括社会保险和住房公积金等法定福利、各种补充福利计划、股票期权或员工持股等长期激励计划等。 ?调查阶段调查问卷的内容通常包括企业本身的一些信息企业规模、所在行业、员工人数、营业收入等；各种福利构成及福利水平等方面信息。 ?分析福利调查结果 （1）频度分析。 （2）趋中趋势分析。 （3）离散分析，又包括标准差分析、四分位、百分位分析等几种方法。 中国人身保险从业人员资格考试项目第78页xx-3-7企业的福利理念和政策福利成本占总人工成本的比重法定福利与补充福利的比重福利项目的比重数目、合理性公司提供福利项目，福利项目的适用群体员工需求福利项目、人员比重，满足状况员工的福利项目满意程度，意见年度整体福利调查员工福利基本信息收集和调查年度整体福利调查中国人身保险从业人员资格考试项目第79页5.1员工福利基本信息收集和调查?年度整体福利调查?年度整体福利调查主要是了解企业在一个福利年度内整体福利以及各个福利项目的状况，以及员工对现行福利的整体满意度评价和看法。 企业的福利理念和政策福利成本占总人工成本的比重法定福利与补充福利的比重福利项目的比重数目、合理性公司提供福利项目，福利项目的适用群体员工需求福利项目、人员比重，满足状况员工的福利项目满意程度，意见年度整体福利调查中国人身保险从业人员资格考试项目第80页5.1员工福利基本信息收集和调查?员工福利需求调查方式?问卷说明?填写主要事项?个人信息?问卷正文内容了解侧重?对现有福利的看法?对新福利的需求情况员工福利需求调查?员工或其家庭对新福利的了解结合员工满意度独立进行辅助访谈中国人身保险从业人员资格考试项目第81页5.2福利需求因素分析P175-183?企业自身特点分析?行业性质分析?如果行业处于垄断地位，就能够获得超出市场平均利润水平的垄断利润，利润的增加为企业的福利决策提供强有力的保障，足以保证企业向员工提供高出市场水平的福利，然而一旦垄断地位丧失，企业无法将因高福利所产生的成本负担通过较高的价格转嫁给消费者，企业支付丰厚的福利的基础也就没有了。 而当企业处在完全竞争或类似完全竞争的环境中时，企业所支付的福利类型和福利水平往往和市场平均水平接近。 ?行业技术特征分析?一般情况下，在规模大、人均占有资本投资比例高的行业如生物医药、遗传工程、电信技术、软件开发等中对员工福利要求会高一些。 相反，那些对资本投资的要求低、新企业易于进入和以竞争性市场结构为特征的行业，其人工成本占总成本的比例也较高。 中国人身保险从业人员资格考试项目第82页5.2福利需求因素分析?企业自身特点分析?企业的行业地位分析?很多研究表明，在其他因素类似的情况下，行业龙头企业或其它在行业中占优势的大企业所提供的福利往往要比中小企业支付的福利要好。 当然，在一些中小企业中，由于行业技术特征的关系，有时也需要较高福利计划的支持。 ?企业的所有权性质分析?一般来说，国有企业的福利比较完善；跨国公司参股或独资的外资或合资企业，能够为员工提供相对优厚和完善的福利计划或项目；多数中小型民营企业，给员工的报酬更多是以工资的形式提供，通常提供的补充福利较少。 中国人身保险从业人员资格考试项目第83页初创期衰退期成长期成熟稳定期标准化的福利计划?稳定性较高?为员工提供更多的生活保障?减轻员工的后顾之忧?鼓励员工大胆创新?不考虑不同员工之间的差异性?企业中较低层次的员工可享受与管理层几乎同等的福利待遇?提高广大员工的积极性和满意度?培养员工对企业的忠诚感企业初创期的特点?对人才的竞争力总体很弱?靠较高的薪酬福利水平吸引优秀人才?无法实行控制劳动力成本的战略5.2福利需求因素分析?企业不同发展阶段的福利需求分析中国人身保险从业人员资格考试项目第84页初创期衰退期成长期成熟稳定期企业成长期的特点?市场销售形势良好?资金回流加快?现金存量较为宽裕?根据公司规章制度?公平原则下扩充福利项目弹性员工福利计划鼓励员工为企业贡献建立阶梯状福利菜单储备优秀人才吸引高素质人才加盟5.2福利需求因素分析?企