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万能险建议书 制作与讲解 建议书制作说明 设计计划书的重点 基本保险金额最初选择不宜过高 基本保额需要根据保费与年龄大小来选择 年龄较大的客户保额不宜太高 要注意在生效一年后将保险金额减少 这样建议书数据才会漂亮 保额调整是客户未来的一项权利 建议书的调整是一种演示 如无必要 最好不要在前期进行部分领取部分领取的越晚 客户的保单价值越大部分领取的设计可以在早期少领 后期多领 这样让客户感觉身价一直在上涨 建议书制作说明 计划书的说明 1 先说年交保费及累计保费2 部分领取及部分领取的灵活性3 目标年龄时的保单价值 重点是中等保单价值 4 部分领取加目标年龄的保单价值之和与累计交费的差别5 基本保额 保险金及保障成本以及保额可调6 持续奖励及交费灵活性7 追加保费8 初始费用 1 累积交费130000 6 持续奖励及交费灵活性 7 追加保费 8 初始费用 2 部分领取130000 3 80岁时保单价值 4 部分领取 目标年龄保单价值与累计交费差别 5 70岁前12万保额 12万大病保障 保额可调及保障成本 第一部分 交费VS部分领取 保单价值 1 累计交费 王先生 你每年交费6000元 连续交20年时间 期间追加10000共交了13万元 2 部分领取我们来看看您能获得的利益 从您60岁开始 您每年将领取5000元养老金 从65岁开始 养老金变成每年6000元 从第69岁开始 养老金变成每年7000元 从75岁开始 您每年将领取8000元 让我们来算一下 到您80岁是 您总共领取了多少呢 13万元 3 80岁时的保单价值除了这每年领取的养老金合计13万呢 到您80岁时 您还能一次性领取328634元的祝寿金 这是按照公司的中等结算利率来算的 目前我们公司的结算利率水平已经达到中等水平左右 如果未来公司收益水平好的话 您可能拿到比这个还高的收益 即使最不及 也可以得到最低的保证收益 4 比较您看你总共交了13万元 但是加上养老金和祝寿金的话 总共有45万还多 你知道为什么会多这么多么 这就是复利和长期理财的效应 万能寿险是个非常合适的家庭理财产品 它投资保底 有2 5 的保底利率 收益稳健 公司主要将资金投资在债券 协议存款等方面 还有少量的资金用于投资 收益有保证 而且会非常稳定 我们每个月都会告诉客户一次万能的收益情况 这几个月 虽然投资市场不好 但我们的万能险回报收益也超过了4 25 如果未来市场转好的话 万能的收益率将会更高 第二部分 基本保额 身故保险金 保障成本 1 基本保额万能寿险除了具有投资的功能 还有很强的保障功能 这是和普通的投资工具最大的区别 象存款 债券 基金等 他们都不具备保障的功能 你看 您的基本保额是12万元 就是说为你及你的家人提供了12万的基本风险保障 如果万一发生意外 这个保险将会起到大用了 另外呢 这个保险和其他保险也有不同 如果你账户里面的钱比较多时 她的保障程度随着你账户的钱增加会增加的 这个保险在保障方面的最大特点是她的保险金额可以调整 如果1年后你想增加保障 不用再买保险了 直接把保额增加就行了 你最多可以将保额增加到 XX万元呢 2 保障成本还要告诉你的是 就象所有商品都需要成本一样 对应着保险金额有一个保障成本 你看 这个险种的保障成本是非常低的 可以说是所有险种里面的保障成本最低的了 而且这个险种的保障成本也和传统险不一样 他随着年龄和保单价值变化而变化 这种收费方式更合理 更科学 是目前国际上最流行的一种方式 3 持续交费奖励万能寿险还有一个好处 就是如果按时交费的话 公司从第二年开始 会奖励当期交费的1 也就是100元钱 进入保单账户里面 最高可达到2 这可是其他保险公司的险种不具备的啊 4 交费灵活性王先生 虽然这个计划上面交费是5年时间 但是如果你认为有必要的话呢 可以继续交费的 甚至你可以5年后 有过一段时间再交保费也是可以的 这种灵活的交费方式 也是目前国际上最流行的一种方式了 目前国内只有国华才有这种交费方式的险种 如果你第5年后 接着交费的话 也会享受这个2 的交费奖励的 第三部分 初始费用 1 初始费用转换成进入保险账户王先生 还有一点要告诉你的是 象其他保险公司的险种一样 这个保险也需要收取一定的费用的 你可以看这里 第一年扣除进入保险账户的费用后 有5200元 也就是说有2800元是进入保险账户 这些费用主要用于保险公司的投保管理 理赔服务 销售管理等方面 你知道么 万能寿险收取的这项费用是目前所有险种里面最低的 有些公司的险种 第一年会把全部保费都收取了费用 并且这项费用收取每笔保费只收取1次 从第二年开始 收取的就开始降低了 你看第二年这项费用只有1600元 第三年仅1000元 到了第四 第五年 就更少了 仅有700元了 这项费用只在最初收取 随着公司的投资运作 这项费用很快就被挣回来了 你看到第7年 你的保单价值就有51183元了 如何讲解万能险的初始费用 两个帐户的概念 讲解初始费用 第一年55 第一年45 2 追加保费这个保险比较复杂 给客户的利益非常多 还有一项利益需要告诉你 1年后 你可以根据情况 随时追加保费用于投资 这部分保费将主要用于投资 你每年都可以追加部分保费 如果有需要的话 你可以随时领取出来使用 这就像是一个银行账户 而且收益还比较可观 计划书说明技巧 客户基本信息 个人帐户价值明细表 主险责任