初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题A卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持2、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销3、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款4、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益5、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析6、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年7、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权8、银行本票的提示付款期限为（ ）。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年9、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能10、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场11、下列（ ）不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能12、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据13、名义收益率的计算公式为（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.（出售价格利息）/购买价格100% D.（出售价格购买价格利息）/购买价格100% 14、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业15、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求16、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪17、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上18、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质19、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借20、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天21、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡22、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款23、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的24、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户25、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A.7天B.10天C.1个月D.3个月26、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款27、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。A:高B:低C:相等D:不确定28、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（ ）。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低29、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分30、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制31、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司32、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）。A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务33、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品34、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息35、下列（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收36、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退37、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.6038、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管39、下列可以作为抵押财产的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼40、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。A获得较高收益B赚取价差C为客户炒作D风险管理41、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险42、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金43、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险44、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗45、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同46、CBA的中文名称是（ ）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师47、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A. 乙企业履行债务B. 甲企业履行债务C. 甲企业和乙企业履行债务D. 甲企业或者乙企业履行债务48、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量49、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天50、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 551、我国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押52、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是（ ）。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确53、票据贴现属于（ ）。A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务54、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息55、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（ ）。A、30% B、40% C、50% D、60%56、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口57、证券法贯彻的最基本的原则是（ ）。A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则C：三公原则D：分业经营、分业管理原则58、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不确定59、2003年通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（ ）。A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行60、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密61、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支62、2007年3月20日，（ ）挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行63、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为64、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子65、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升66、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司67、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪68、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账69、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场70、银行业从业人员不应当（ ）。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访71、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规72、在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行73、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点74、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营75、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表76、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法77、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险78、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款79、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表80、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况81、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定82、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会83、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000084、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（ ）。A：委托收款凭证B：银行存单C：汇款凭证D：汇票85、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪86、下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是（ ）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员87、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司88、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值89、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关。A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 90、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.085 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报2、银行贷后管理的主要内容包括（ ）。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管E以上内容都包括3、代理包括（ ）。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理4、以下说法正确的有（ ）。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定5、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）。A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保6、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）7、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（ ）。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置8、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪9、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动10、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库11、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易12、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务13、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）。A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备14、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人15、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统16、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率17、下列属于商业银行正当竞争手段的有（ ）。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品18、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止19、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施20、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模21、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡22、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构23、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施24、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构25、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款26、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利27、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务28、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所29、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）。A. 编造引进资金、项目等虚假理由B. 使用虚假的经济合同C. 使用虚假的证明文件D. 使用虚假的产权证明作担保E. 超出抵押物价值重复担保30、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现31、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议32、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换33、（ ）属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引34、破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输35、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰36、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业37、下列属于非融资类保函的有（ ）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函38、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 39、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件40、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误2、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误3、（ ）根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。A.对B.错4、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误5、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误6、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错7、（ ）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误8、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错9、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错10、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错11、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误12、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误13、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误14、（ ）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。A.正确B.错误15、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、A3、A4、B5、B6、B7、C8、C9、D10、B11、C12、D13、【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率票面利息/面值100%。14、A15、C16、C17、C18、C19、C20、B21、【答案】D22、D23、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。24、B25、C26、D27、A28、C29、C30、C31、B32、A33、C34、C35、B36、正确答案是： B37、【答案】B38、B39、A40、D41、C42、C43、正确答案D44、【答案】A45、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一。46、A47、B48、D49、B50、D51、B52、C53、B54、A55、D56、B57、答案：C银行从业课程58、【