黄金租赁产品介绍.doc

黄金租赁产品介绍一 什么是黄金租赁？招商银行对在我行拥有授信额度的用金企业租出实物黄金，到期后企业归还等量的同品质同类型实物黄金，并按期以人民币方式交纳租赁费用的业务。注：1. 用金企业：包括不限于金产品加工商以及从事半导体键合金丝、蒸发金、金靶材等产品生产及销售的企业。 2 授信为先： 黄金租赁业务纳入授信用途管理，因此，要做黄金租赁业务必须首先具有授信额度，申请企业需符合我行的一般授信准入条件。 3 实物黄金：本业务中的实物黄金是指可在上海黄金交易所场内交易的标准黄金。企业无论从我行租入或是归还我行的都是上海交易所得标准黄金。因此，企业必须具有上海黄金交易所的会员资格或者通过综合会员、金融会员进行代理交易。 4 同品质同类型：租赁黄金的品质有两种：Au99.99和Au99.95，其中Au99.99标准金为1kg/块，Au99.95标准金为3kg/块，黄金只能整块租赁，因此黄金品质的不同会影响租赁的重量。 租赁黄金的类型有两种：存入货权和买入货权。存入货权项下提取实物黄金只能在存入的仓库提取。买入货权项下提取实物黄金的提取仓库不受限制。黄金在租赁过户后仍保持原买入货权或存入货权的属性。如无特别约定，客户归还的黄金应与我行租给客户的黄金的货物属性一致。二 企业为什么要做黄金租赁？1 改变了用金企业传统的业务方式具有避险功能传统方式：企业利用自有资金或贷款购买黄金，然后投入生产，最终销售产品实现价值。由于黄金产品的价格传导非常快，因此黄金价格的波动风险完全由客户承担，假使未来销售时，黄金价格较买入时下跌，则客户得承受利润减少或亏损的风险。黄金租赁方式：通过向我行租入黄金投入生产、销售，从而使得黄金价格波动风险可控。企业租入黄金金价上涨，企业可以通过套期保值锁定成本，通过产品价格传导分散还金价格压力。金价下跌，企业坐享还金价格低于租金价格的风险溢价，增加盈利空间。2 具有成本优势传统方式：目前存贷款均处于加息通道，无论企业采用自有资金还是贷款，资金占用成本都很高。黄金租赁方式：只需支付黄金租赁费用，该费率较同期贷款基准利率利率更低。3 具有效率优势：传统方式：手续繁琐，环节较多，无法及时把握市场机会。在今年贷款头寸较紧的情况下，无法保证及时放款。黄金租赁方式：直接拿到黄金，节省中间环节，不占用贷款头寸，有金就可以提。三 客户经理为什么要做黄金租赁？1 租赁费收入全部算为中间业务收入，折算2倍客户经理积分例如：租赁100公斤黄金，结算价300/g，期限3个月，租赁费率5% 租赁费=300*100*1000*5%/4=37.5万元 折算为75个客户经理积分 2 黄金租赁带来衍生负债，轻松完成新开有效户任务租赁业务要求企业整个业务期间存入提金金额10%的保证金按照上例，则客户需存入300*100*1000*10%=300万，期限3个月3 市场竞争力度相对较小，营销较容易目前，市场上我行的竞争对手主要是建行和工行，两大国有银行在报价上拥有较大优势，但市场竞争并不充分，我行拥有自身的优势，还是有很多空间和机会四 我行的优势有哪些？1 放金流程快捷 从提出申请到黄金到账，两个工作日内即可完成2 价格机制灵活 逐笔询价，为客户提供优惠报价3 放金还金简便 全部通过上海黄金交易所会员服务系统转账完成，简单易行4 付费周期多样 可选择放金支付、分期支付和