中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题C卷 附答案.doc

中级银行从业资格个人理财题库练习试题C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气2、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划3、如果外币头寸卖大于买，叫做（）A、轧空B、空头C、多头D、轧平4、在通货膨胀条件下，（）A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值5、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）A、净资产B、资产C、住房D、企业6、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、77、流动比率等于（ ）A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产8、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险9、下列公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值（1+利率）期限10、损益表的编制原理是（ ）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费11、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司12、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资13、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约14、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031015、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务16、下列投资工具中,风险相对最小地是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货17、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）A、上升B、下降C、不变D、盘整18、根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元19、CPI上涨了5，则债券投资者承担的风险是（ ）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险20、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善21、证券信用评级的主要对象为（ ）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券22、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时23、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消费24、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险25、医疗保险中不包括（ ）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险26、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高27、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元28、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率29、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差30、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期31、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。32、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ ）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划33、基金转换的基础是（ ）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例34、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金35、普通年金终值系数的倒数称为（ ）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数36、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关37、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足38、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金39、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力40、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权41、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低42、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ）A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则43、贷款档案管理的原则不包括（ ）A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接44、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税45、按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%46、流动比率是反映（ ）的指标。A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力47、股票收益率最主要的表现形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率48、基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股49、下列哪项不属于国债投资的特征（ ）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高50、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标51、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率52、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.453、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易54、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%55、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的56、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济57、（ ）称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数58、关于质押率的确定，说法错误的是（ ）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率59、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易60、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险61、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人62、投资利税率是（ ）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率63、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败64、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同65、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格66、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具67、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%68、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日69、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行70、民法通则中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理71、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型72、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200873、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场74、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。A、279B、264C、337D、24075、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人76、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产77、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错78、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是79、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元80、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹81、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权82、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄83、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场84、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露85、理财活动与（ ）经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划86、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议87、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。88、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格89、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00090、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）A、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量2、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ）A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况3、宋体风险测量的常用指标：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率4、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ）A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票5、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（ ）A、规模经济B、产品差异C、资本需要D、转换成本E、自然资源6、利率水平对个人理财的影响有（ ）A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济7、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股8、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划9、货币产生时间价值的原因是（ ）A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资10、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ）A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D、高管人员的素质E、信誉情况11、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（ ）A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统12、影响消费者行为地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素13、质押担保的范围包括（ ）A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金14、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ）A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本15、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得16、影响汇率变化地基本因素有（ ）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预17、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性18、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房19、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率20、个人理财常见的风险包括（ ）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险21、下列做法中，哪些行为不属于违反职业操守中保护商业秘密与客户隐私的范畴（ ）A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息22、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖23、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息24、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类25、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金26、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化27、基金托管人应履行的职责有（ ）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格28、基金应该公开披露的信息包括（）A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼29、个人理财业务经历了以下阶段（ ）A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期30、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元31、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市32、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销33、以下属于房地产价格特性的是（ ）A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性34、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争35、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标36、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ ）A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险37、银行职业道德的基本规范包括（）A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献38、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E、参加工作不久，经验不足的39、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用40、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误2、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误3、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误4、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误5、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误6、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货