中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关练习试卷A卷 附答案.doc

省 市区 姓名 准考证号 密 封 线 内 不 准 答 题 中级银行从业资格 银行业法律法规与综合能力 过关练习试卷 A卷 附答案 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 内予以回复 A 五日 B 十日 C 二十日 D 三十日 2 是指由于市场深度不足或市场动荡 商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险 反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力 A 市场流动性风险 B 融资流动性风险 C 商品价格风险 D 市场风险 3 银行业从业人员的下列做法没有违反 银行业从业人员职业操守 中 兼职 规定的是 A 利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B 担任银行业协会的顾问 C 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 4 下列属于中国银监会职责范围的是 A 制定和执行货币政策 B 审查批准银行业金融机构的设立 C 发行人民币 管理人民币流通 D 监督管理黄金市场 5 下列业务中不属于对公理财业务的是 A 现金管理服务 B 企业咨询服务 C 财务顾问服务 D 私人银行服务 6 个人外汇账户按账户性质区分为 A 外汇结算账户 资本项目账户 外汇储蓄账户 B 个人外汇账户 外算账户 资本项目账户 C 境内个人外汇账户 境外个人外汇账户 D 外汇储蓄账户 资本项目账户 个人外汇账户 7 依照 贷款通则 的规定 贷款审查人员负责贷款风险的审查 承担 的责任 A 调查失误 B 审查失误 C 评估失准 D 检查失误 8 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务 两者的主要区别在于 A 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B 保管物品的金额不同 C 保管物品的种类不同 D 保管期限不同 9 下列不属于外资银行营业性机构的是 A 外国银行代表处 B 外国银行分行 C 外商独资银行 D 中外合资银行 10 在二级市场非常发达 交易方便 不用缴纳利息所得税 是商业银行证券投资主要对象的债券是 A 国债 B 金融债券 C 中央银行票据 D 公司债券 11 对现场检查发现的问题和风险 监管机构以文件形式向被查机构进行通报 被查机构应根据通报内容 在 内向监管机构报送整纠方案 A 10天 B 15天 C 1个月 D 3个月 12 同事之间分享专业知识和工作经验 符合 的要求 A 相互监督 B 公平竞争 C 团结合作 D 尊重同事 13 关于中国人民银行的建议检查监督权 下列说法不正确的是 A 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B 央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C 国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 14 现有一张为期3个月 面值100万元的票据 贴现利率为3 当持票人持有票据1个月 要求银行贴现时 贴现价格是 万元 A 93 5 B 95 5 C 97 5 D 99 5 15 我国商业银行法规定 银行工作人员不得在其他经济组织兼职 作为一家银行的部门总经理 孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为 A 违反了有关法律法规和职业操守韵规定 必须停止此兼职活动 B 非营利机构属允许范围内的兼职活动 但应向所在银行披露自己的兼职身份 C 非营利机构属允许范围内的兼职活动 可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D 此兼职活动与银行业务不直接相关 故可以不向所在银行披露 16 关于一般存款账户 下列说法正确的是 A 可办理现金缴存和现金支取 B 可办理现金缴存 但不可办理现金支取 C 不可办理现金缴存和现金支取 D 不可办理现金缴存 但可办理现金支取 17 准贷记卡透支 A 不享受免息还款期 B 享受最低还款额待遇 C 透支按月计收复息 D 享受免息还款期 18 一般来说 广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是 A 光票托收 B 进口托收 C 跟单托收 D 出口托收 19 中国银行业协会是 A 中国银行业自律组织 B 银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C 营利性组织 D 对会员单位提供资金支持 20 信用卡的功能不包括 A 投资 B 消费信用 C 转账结算 D 提取现金 21 在衡量通货膨胀时 最普遍使用的指标是 A 汇率 B 利率 C 消费者物价指数 D GDP增长速度 22 银行业从业人员在与同业人员接触时 不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为 遵守的是 A 公平竞争准则 B 商业秘密与知识产权保护准则 C 规避利益冲突 D 禁止贿赂及不当便利 23 信用证按开证行保证性质的不同 可分为 A 可撤销信用证和不可撤销信用证 B 可转让信用证和不可转让信用证 C 跟单信用证和光票信用证 D 保兑信用证和无保兑信用证 24 根据银监会2011年发布的 中国银行业实施新监管标准指导意见 新标准实施后 正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于 A 0 105 B 0 115 C 0 08 D 0 11 25 备用信用证与其他信用证相比 描述错误的是 A 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B 只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C 备用信用证业务关系中 开证行是第一付款人 D 一般信用证业务中 银行都要承担对受益人的第一付款责任 26 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取 的形式 听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报 并向其通报不良资产考核结果 提出防范化解不良资产的意见 A 风险例会 B 座谈会 C 通报 D 约见会谈 27 债券投资的 是指由于通货膨胀的发生 债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低 甚至有可能低于原来投资金额的购买力 A 信用风险 B 利率风险 C 购买力风险 D 流动性风险 28 2006年10月制定的 商业银行合规风险管理指南 将违反银行业职业操守的行为视为 A 违法行为 B 违规行为 C 品行不端 D 执业水平低下 29 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是 A GDP B GNP C 经济增长率 D GDP增长率 30 是法律要求行为人必须履行的行为 A 授权性 B 禁止性 C 义务性 D 程序性 31 下列关于国际收支的说法中正确的是 A 国际收支的盈余越大越好 B 国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D 资本项目包括贸易收支 劳务收支和资本转移 32 的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 建成以总行为中心 自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线 全额计价 集中调控 实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系 A 资金管理 B 银行账户利率风险管理 C 流动性风险管理 D 投融资业务管理 33 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的 视为约定不明 保证期间为主债务履行期届满之日起 A 6个月 B 1年 C 2年 D 5年 34 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括 A 个体工商户 B 合伙企业合伙人 C 个人独资企业投资人 D 有限公司法人代表 35 以下关于消费投资的说法 不正确的是 A 消费包括私人消费和政府消费 B 投资包括固定资本形成和存货增加 C 净出口是出口额减去进口额的差额 D 私人购买住房的支出包含在私人消费之中 36 在商品交换过程中 一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式 简称 A 价值形式 B 内在价值 C 转换价值 D 使用价值 37 不属于银行清算业务中常见的清算模式的是 A 定额批量清算 B 全额清算 C 净额批量清算 D 大额资金转账系统清算 38 客户在办理存款时不约定存款期限 支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是 A 定期存款 B 协定存款 C 活期存款 D 通知存款 39 在汇率的直接标价法下 数额较小的价格应为 A 外汇中间价 B 外汇买入价 C 外汇平均价 D 外汇卖出价 40 国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是 A 违规经营 逾期未改 B 严重亏损 C 已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人利益 D 银行违规 41 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于 A 长期金融工具和用于投资 筹资的工具 B 长期金融工具和用于保值 投机等目的的工具 C 短期金融工具和用于投资 筹资的工具 D 短期金融工具和用于保值 投机等目的的工具 42 商业银行开展贷款业务 其资本充足率不得低于 A 1 B 3 C 5 D 8 43 下列不属于银监会监管目标的是 A 通过审慎有效的监管 增进市场信心 B 通过宣传教育工作和相关信息披露 增进公众对现代金融的了解 C 努力减少金融犯罪 D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 44 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是 A 该金融机构收入低 B 该金融机构为非法设立 C 该金融机构资本利润率低于同行业水平 D 该金融机构有违法经营 经营管理不善等情形 不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序 损害公众利益 45 单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是 A 专用存款账户 B 一般存款账户 C 临时存款账户 D 基本存款账户 46 下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是 A 过多的货币追求过少的商品 B 总需求大于总供给 C 总需求小于总供给 D 垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格 47 下列关于政策性银行的说法中 错误的是 A 中国农业发展银行成立于l994年11月 B 中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司 C 向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D 提供对外担保是中国进出口银行的业务 48 下列不属于违法行为的是 A 仿造货币的防伪标记 B 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款 C 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 49 根据 中华人民共和国合同法 的规定 下列表述错误的是 A 合同是当事人之间设立 变更 终止民事关系的协议 B 合同成立是法律评价问题 合同生效是事实问题 C 合同是一种民事法律行为 D 合同是双方或者多方民事法律行为 50 银行业从业人员不得因同事的民族 肤色 性别 而对其进行任何形式的侵害 这属于银行业从业基本原则中的 原则 A 尊重同事 B 公平对待 C 授信尽职 D 礼貌服务 51 合同撤销权的行使范围是 A 以债券人的债券加上10 的惩罚为限 B 以债权人的债权为限 C 以债务人能够偿还的债权为限 D 以债务人的所有债务为限 52 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括 A 个体工商户 B 合伙企业合伙人 C 个人独资企业投资人 D 有限公司法人代表 53 按照客户类型对存款进行划分 可分为个人存款和 A 对公存款 B 储蓄存款 C 定期存款 D 外币存款 54 呆账发生后的处理原则不包括 A 自动转账 B 随时上报 C 随时审核审批 D 及时核销 55 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括 A 记账式国债 B 凭证式国债 C 电子式国债 D 无记名国债 56 股票交易所属于 A 一级市场 B 场内交易市场 C 场外交易市场 D 第三市场 57 依照 贷款通则 的规定 审查人员应当对 提供的资料进行核实 评定 复测贷款风险度 提出意见 按规定权限报批 A 调查人员 B 借款人 C 担保人 D 会计人员 58 商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金 在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是 A 转贴现 B 再贴现 C 贴现 D 背书 59 企业债券的管理机构是 A 银监会 B 中国人民银行 C 国家发展与改革委员会 D 中国证券监督管理委员会 60 定金应当以书面形式约定 定金的数额由当事人约定 但不得超过主合同标的额的 A 10 B 20 C 30 D 40 61 金融衍生品合约的基本种类不包括 A 远期 B 期货 C 期权 D 票据 62 根据银监会2011年发布的 商业银行理财产品销售管理办法 我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到 A 600万元人民币及以上 B 400万元人民币及以上 C 800万元人民币及以上 D 500万元人民币及以上 63 某人投资债券 买入价格为500元 卖出价格为600元 其间获得利息收入50元 则该投资者持有期收益率为 A 20 B 30 C 40 D 50 64 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的 银监会应当对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员给予警告 处 罚款 A 十万元以上三十万元以下 B 五万元以上二十万元以下 C 五万元以上五十万元以下 D 十万元以上五十万元以下 65 有权对企业债的发行和交易进行监管的是 A 中国证监会 B 中国人民银行 C 国家发展和改革委员会 D 中国银监会 66 商业银行开立远期信用证业务 必须严格审查开证申请人的资信状况 偿付能力 并核定每一客户开立远期信用证的 A 最长授信期限 B 议付行 C 最大授信额度 D 付汇币种 67 不属于经济全球化表现的是 A 国际分工的深化 B 局部战争从未停止 C 资本在全球范围内流动更加自由 D 国内外金融市场之间的联动更加紧密 68 短期融资券与央行票据相比 A 信用等级低 收益率低 B 信用等级低 收益率高 C 信用等级高 收益率高 D 信用等级高 收益率低 69 中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据 其目的是 A 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B 消除市场的非系统性风险 C 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D 筹集资金 70 下列关于骗取贷款 票据承兑 金融票证罪的说法中 正确的是 A 都要求行为人以非法占有为目的 B 只有自然人可以构成本罪 C 申请人提交真实的申请材料 获得贷款后 并没有按照申请时所承诺的用途使用 给贷款银行造成重大损失 也构成骗取贷款 票据承兑 金融票证罪 D 申请人从银行骗取较大数额贷款 但在案发前归还了贷款 此情形构成骗取贷款 票据承兑 金融票证罪 71 在信用证业务中 下列关于开证银行提供的服务的说法 不正确的是 A 可为出口商提供打包融资服务 B 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后 承担次要付款责任 C 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 72 单位类客户在存入款项时不约定存期 支取时无需提前通知的存款是 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 73 某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算 而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务 当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉 其行为 A 不合理 不应当申报不实费用 B 如果消费超过了预算额度 则是不合理的 C 是合理的 因为客户经理并没有浪费 D 因为业务已经谈妥 所以是合理的 74 2005年11月28日 正式成立 拉开了城市商业银行合并重组的序幕 A 浙商银行 B 徽商银行 C 江苏银行 D 晋商银行 75 根据中国银监会规定 境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括 A 注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B 具备办理零售业务的良好基础 C 个人存贷款业务客户规模和客户结构良好 D 具备办理信用卡业务的专业系统 76 在我国推动整个经济增长的主要力量是 A 净出口 B 进口 C 投资 D 消费 77 提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以 进行 A 正序 B 倒序 C 分时 D 分段 78 下列不属于商业银行债券投资目标的是 A 平衡银行流动性和盈利性 B 提高银行资本充足率 C 降低银行资产组合的风险 D 减少银行负债 79 在金本位制度下 各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比 从而确定货币比价 即 A 黄金输送点 B 铸币平价 C 货币购买力平价 D 金币平价 80 不良资产分析包括不良贷款分析 非信贷资产分析 A 汇率风险分析 B 表外业务风险分析 C 市场风险分析 D 利率风险分析 81 银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议 应当自收到建议之日起 日内予以回复 A 10 B 15 C 20 D 30 82 汇票分为银行汇票和 A 企业汇票 B 商业汇票 C 结算汇票 D 承兑汇票 83 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 84 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务 其区别主要在于 A 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B 是否先将保管物品密封再交给银行 C 保管物品的种类不同 D 保管期限不同 85 我国商业银行计算资本充足率时 应从资本中扣除的项目中描述不正确的是 A 商誉 B 商业银行对未并表金融机构的资本投资的50 C 商业银行对未并表金融机构的资本投资的20 D 商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 86 商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务 条件之一是 应符合以下 A 资产余额达到3000亿元以上 B 核心资本充足率不低于4 C 在全国设有分支机构 D 特大型中央企业 87 一般来说 中央银行提高再贴现率时 会使商业银行 A 提高贷款利率 B 降低贷款利率 C 贷款利率升降不确定 D 贷款利率不受影响 88 对于个人通知存款的起存点一般规定为 A 2万元 B 5万元 C 8万元 D 10万元 89 根据 银行业从业人员职业操守 的规定 银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求 应当 A 耐心说明情况 取得理解和谅解 B 直接拒绝 C 全力满足 D 向上级汇报 由上级设法解决 90 以最大限度保全资产 减少损失为主要经营目标 依法独立承担民事责任的机构是 A 信托投资公司 B 货币经纪公司 C 金融资产管理公司 D 金融租赁公司 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 民事法律行为的形式有 A 口头形式 B 书面形式 C 推定形式 D 沉默形式 E 数据电文 2 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是 A 只能吸收社员存款 B 能够吸收公众存款 C 只能向社员发放贷款 D 可以购买金融债券 E 从其他银行业金融机构融入资金 3 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责 审查要点包括 A 申请资料是否完整 齐全 资料信息是否合理 一致 B 借款人资信是否良好 还款来源是否足额可信 C 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D 贷款用途是否符合国家法律 法规及有关政策规定 E 贷款金额 利率 期限和还款方式是否符合相关规定 4 下列关于商业银行的描述 正确的有 A 商业银行是市场经济的中枢 发生损失的外部正效应很大 B 银行的经营对象是货币 且具有特殊的信用创造功能 C 风险既是商业银行损失的来源 同时也是盈利的基础 D 商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低 属于高负债经营 E 商业银行就是 经营风险 的金融机构 以 经营风险 为盈利手段 5 在金融市场上的投资品种中 国债是 A 最安全的中长期投资品种 B 最安全的短期投资品种 C 最具有流动性的中长期投资品种 D 银行重要的中长期投资品种 E 最具有流动性的短期投资品种 6 商业银行的内部控制措施包括 A 内控制度 B 风险识别 C 信息系统 D 岗位设置 E 会计核算 7 下列 属于保险类金融机构 A 保险公司 B 保险专业中介机构 C 保险预算机构 D 保险监督机关 E 保险资产管理公司 8 商业银行授信的原则包括 A 合法性原则 B 统一授权原则 C 诚实信用原则 D 授信长期有效原则 E 统一授信原则 9 当经济处于繁荣阶段时 下列表述正确的有 A 企业的经营规模不断扩大 投资数额显著增加 B 市场兴旺 社会购买力上升 C 银行利润处于最高水平 D 预示着通货膨胀的到来 E 预示着通货紧缩的到来 10 非法为他人出具金融票证罪 是指银行或者其他工作人员违反规定 为他人出具 情节严重的行为 A 信用证 B 资信证明 C 票据 D 保函 E 存单 11 常见的洗钱方式包括 A 借用金融机构 B 伪造商业票据 C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D 通过证券和保险业洗钱 E 借用空壳公司 12 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括 A 贷款金额 B 贷款用途 C 偿还能力 D 还款方式 E 个人信用记录 13 民事行为能力具有的特征有 A 民事法律行为的主体之间是平等的 B 民事法律行为以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定 变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 E 民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实 它能引起民事法律关系的设立 变更与终止 14 下列国际贸易业务中 属于银行针对出口商开展的服务的有 A 出口押汇 B 打包放款 C 提货担保 D 国际保理 E 福费延 15 银行业从业人员在向客户进行营销活动时 明显违反了风险提示原则的行为有 A 着力推荐对自己奖金有利的产品 B 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷 C 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款 D 提供虚假信息 E 对于客户的问题详细解答 16 根据 担保法 规定 可以作为权利质押合同标的的权利包括 A 汇票 本票 支票 B 存款单 仓单 提单 C 土地所有权 D 依法可以转让的股份 股票 E 依法可以转让的商标专用权 专利权 著作权中的财产权 17 中国人民银行可以运用的货币政策工具包括 A 存款准备金 B 中央银行基准利率 C 再贴现 D 公开市场上买卖国债 E 税率 18 银监会提出的具体监管目标是 A 保护广大存款者和消费者的利益 B 增进市场信心 C 提高银行业的利润 D 增进公众对现代金融的了解 E 努力减少金融犯罪 19 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节 发放公司贷款时 要特别注意的有 A 项目建议书 B 可行性研究报告 C 借款人的资产负债状况 D 预测借款人的现金流量 E 关联企业互保情况 20 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是 A 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B 联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一 C 载至2006年底 我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营 不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D 曾一度称为城市合作银行 后来考虑到城市合作银行已经不具有 合作 性质 即更名为城市商业银行 E 引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一 21 刑事责任包括 A 管制 B 有期徒刑 C 罚金 D 剥夺政治权利 E 没收财产 22 下列属于金融市场直接融资工具的有 A 企业发行的商业票据 B 政府发行的国库券 C 企业发行的股票 D 人寿保险单 E 企业发行的企业债券 23 银行业从业人员的下列行为中正确的是 A 与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B 保守客户隐私 不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D 在有关国家机关依法调查时 透露有关客户信息 24 下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有 A 邮局 B 快递公司 C 报送 D 环球银行间金融电讯网络 E 加押电传 25 我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有 A 第一 二产业的粗放式增长 B 第三产业在国民经济中所占比重较低 C 银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D 银行中间业务的创新观念不强 产品的开发程度较低 E 银行人员的从业素质较差 26 根据 担保法 的规定 可以质押的权利包括 A 汇票 本票 支票 B 存款单 仓单 提单 C 土地所有权 D 依法可以转让的股份 股票 E 应收账款 27 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则 A 属于政策法规允许的范围以内 并且在第三方看来 这些活动属于行业惯例 B 不会让接受人因此产生对交易的义务感 C 根据行业惯例 这些娱乐活动不显得频繁 且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E 满足客户的一切要求 28 下列关于2004年版 巴塞尔资本协议 的描述 正确的有 A 体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维 B 与1988年版 巴塞尔资本协议 相比 新增了对操作风险的资本要求 C 强调提高银行的信息披露水平 D 与1988年版 巴塞尔资本协议 相比 提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 E 引入了计量信用风险的内部评级法 29 下列属于商业银行代理业务范围的有 A 代收代付业务 B 清算业务 C 支付结算业务 D 代理银行业务 E 代理保险业务 30 表见代理的构成要件包括 A 代理人无代理权 B 相对人主观上为善意 C 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D 相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力 31 根据金融犯罪的行为方式不同 可以将金融犯罪分为 A 诈骗型金融犯罪 B 伪造型金融犯罪 C 利用便利型金融犯罪 D 规避型金融犯罪 E 集资金融犯罪 32 流动性风险的管控手段包括 A 现金流量管理 B 限额管理 C 风险对冲 D 应急计划 E 压力测试 33 票据丧失的补救措施包括 A 挂失止付 B 公示催告 C 提起诉讼 D 要求付款人支付款项 E 要求出票人支付款项 34 根据法人的概念 下列属于法人的有 A 某股份有限公司 B 中国工商银行总行 C 中国红十字会 D 个人独资企业 E 中国人民保险公司的分支机构 35 公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具 在于它具有如下 优点 A 可逆转性 B 对货币供应量可进行微调 C 公开市场业务可以迅速执行 D 可经常性 连续性的操作 E 中央银行主动性大 36 银行业从业人员在工作中应当互相监督 对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取 的方式 A 用电子邮件向全行所有员工披露 B 制止 C 向所在机构报告 D 提示 37 银行金融创新的内容包括战略决策创新 制度安排创新 和金融产品创新六个方面 A 机构设置创新 B 风险管理能力创新 C 人员准备创新 D 市场拓展创新 E 管理模式创新 38 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括 A 流动性风险 B 国家风险 C 自然灾害风险 D 法律风险 39 票据的特征有 A 完全有价证券 B 要式 文义 无因证券 C 流通证券 D 设权证券 E 债权证券 40 诚信申贷包含的两层含义有 A 借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 并且承诺所提供材料是真实 完整 有效的 B 贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务 C 借款人应证明其信用记录良好 贷款用途和还款来源明确合法 D 客户签订并承诺一系列事项 依靠法律来约束客户的行为 E 借款人同贷款人签署诚信保证书 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司 A 对 B 错 2 经济结构对商业银行经营无直接影响 只能间接影响 A 正确 B 错误 3 GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标 A 正确 B 错误 4 商业银行的中间业务是以收取服务费用 赚取差价的方式获得收益 A 对 B 错 5 同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户 A 错 B 对 6 在经济周期的危机阶段 企业资金周转困难 需要银行的救助 所以此时银行的负债规模上升 A 正确 B 错误 7 业银行的流动性比例应当不低于15 A 对 B 错 8 根据巴塞尔委员会发布的 加强银行公司治理的原则 员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩 与审慎性风险行为无关 A 对 B 错 9 外币存款业务中 除了主要的九个币种之外 其他可自由兑换的外币 也可以直接存入银行 A 正确 B 错误 10 具备岗位所需专业知识的技能 是银行业从业人员从业的基本前提 A 正确 B 错误 11 贷款诈骗罪的主体是一般主体 包括自然人和单位 A 正确 B 错误 12 持票人恶意取得的票据 不得享有票据权利 持票人善意取得的票据 同样不得享有票据权利 A 正确 B 错误 13 金融市场被称为国民经济的 晴雨表 这实际上指的就是金融市场的调节功能 A 正确 B 错误 14 中国人民银行作为特殊的国家机关 可以依赖 中国人民银行法 的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动 A 对 B 错 15 金融机构在从事委托贷款业务时 除按规定计收手续费之外 还可收取较低的利息 A 对 B 错 第 14 页 共 14 页 参考答案 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 D 2 答案 A 解析 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡 商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险 反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力 3 答案 B 4 B 5 D 6 A 7 B 8 正确答案 A 9 A 10 A 11 C 12 C 13 D 14 答案 D 解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行 银行扣除贴息后将余款支付给持票人 贴现利息 100 3 60 360 0 5 万元 贴现价格 100 0 5 99 5 万元 15 答案 B 16 B 17 答案 A 18 A 19 A 20 答案 A 21 C 22 B 23 A 24 B 25 C 26 D 27 C 28 B 29 D 30 正确答案 C 31 C 32 A 解析 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 建成以总行为中心 自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线 全额计价 集中调控 实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系 故本题选A 33 答案 C 解析 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止