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高一政治第六课知识要点总结 南京师大附中 安迪第六课 银行和储蓄者第一节 我国的银行金 融 金融机构 银行金融体系 非银行金融机构 第一框 银行的产生1 金融和金融机构（1） 金融资金的融通（2） 金融机构资金融通的中介机构2 银行是主要的金融机构3 银行的产生商品货币经济发展到一定阶段的产物（如右图）4 银行依法成立的经营货币信贷业务的金融机构第一， 银行是金融机构里的一个重要组成部分；第二， 银行是从事货币信贷业务的金融机构；第三， 建立银行必须依照法律规定。（银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物，起信用中介作用，随着我国社会主义市场经济的发展，它的职能和作用将日益显示出来。） 从业务上看，银行出现的主要标志按性质和职能划分 中央银行商业银行政策性银行 第二框 银行的分类及其职能1 我国银行的分类（如右图）2 我国各类银行的性质和职能（1） 中央银行（中国人民银行） 性质：是管理全国的金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。 主要职能：依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具：依法制定和实施货币政策。这里的“法”是指，中中华人民共和国中国人民银行法，这说明中央银行制定和实施货币政策是有法律依据的。中国人民银行在国务院的领导下，制定全国统一的货币政策，目标是保持人民币币值的稳定，以促进经济的增长。二是依法对金融机构及其业务实施监督管理，规范金融市场秩序，是国家宏观调控的的重要工具。在我国，从事金融业的机构有两大类：银行金融机构和非银行金融机构。这两种金融机构都必须接受中央银行的监督和管理。发行人民币，管理人民币流通：经理国库：国库是经管国家财政收支的机关。中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。我国的各项财政收入，必须按照规定的时间送交银行，银行根据财政部门的拨款凭证，对机关、企业、事业单位给予拨款。中央银行经理国库的优点是，能保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（2） 商业银行以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人 商业银行利润的主要来源是贷款利息和存款利息之间的差额。具体计算方法是：银行利润=贷款利息存款利息费用 商业银行的分类及其职能： 银行名称 概念 性质 职能 中国工商银负责办理工商信贷业务的国有商业银行 企业法人 工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金的监督及城镇居民储蓄业务 中国农业银行办理农村金融业的国有商业银行企业法人 集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社 中国银行统一经营外币业务的国有商业银行 企业法人 统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收外币存款 中国建设银行我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行 企业法人 管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等 中国交通银行经营多种业务的综合性的股份制银行企业法人 经营人民币和外币的各项金融业务，其业务不受专业分工的限制 3政策性银行的含义及其职能（1） 政策性银行含义及设立目的：政策性银行是确保国家大型建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。设立的目的是为了建立健全国家宏观调控体系。（2） 政策性银行的分类及其主要职能 中国国家开发银行承担为国家大型重点项目提供专项贷款的业务。如京九铁路、三峡工程、青藏铁路、秦山核电站二期工程等。 中国农业发展银行承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政收支农资金的拨付及监督。 中国进出口银行为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。如山东机电设备产品出口等。4我国的金融机构体系第三框 银行的业务和作用1 银行的基本业务短期贷款工商业贷款按使用期限长短中期贷款按贷款用途农业贷款长期贷款消费贷款 吸收存款：银行只有吸收存款，才能发放贷款，从而获得利润；银行吸收存款的两个主要来源：一为法人存款；另一个为自然人的存款 发放贷款：对自己来讲，可以获得利润；对社会来讲，可支持工农业生产，促进商品流通，支持科学技术和文化事业的发展。 办理结算：有现金结算及非现金结算两种形式【结算的使用和信用工具】支票，汇票，信用卡名称 签发主体办理主体办理时间办理条件支付金额支付对象使用范围支票出票人银行见票时无条件确定金额收款人或持票人同城汇票出票人付款人见票时或指定日期无条件确定金额收款人或持票人外埠异同同异异同 同同异信用卡银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收入的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证。货币的发展大体上经历了金属货币纸币信用货币电子货币（出现电子货币的原因是高科技的发展）2 银行的作用（1） 银行为我国经济建设筹集和分配资金，是在生产顺利进行的纽带聚宝盆的作用；（2） 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 寒暑表的作用；（3） 银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益调节器的作用。第二节 公民的储蓄第一框 存款储蓄 利国利民1 存款储蓄广义的储蓄：存款储蓄，购买债券和商业保险，以及手持现金等狭义的储蓄：存款储蓄2 我国存款储蓄的种类：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄三种（1） 活期储蓄 活期储蓄的特点：a、存款金额，时期不限。随时存取，灵活方便。b、有利节支计划，适宜青少年。c、既保安全，又得到利息，利息低。 办理活期储蓄只需到商业银行，1元起存。（2） 定期储蓄 定期储蓄的特点：a、存期长，比较固定，稳定性强，适合中国人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存款需要。B、提前支取须持存单和存款人身份证办理，若代人提前支取，同时需持代取人身份证。 形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取 存期：3个月、6个月、1年、3年、5年、8年 存期短利率低，存期长利率高（3） 定活两便储蓄储户在存款时不确定存期，在存满5天后可以随时提取，利率随存期长短而相应变动的一种活期储蓄方式。（4） 保值储蓄在物价上涨过高的时期，为避免储户存款因物价上涨过快而贬值的一种业务（前提：通货膨胀）保值补贴额=物价上涨幅度-利息 储户的收益=利息+保值补贴额3 邮政储蓄（1） 邮政储蓄的业务：以个人为服务对象，主要受理以个人名义的定期、活期存款，不受理支票，也不能办理发放贷款业务。（2） 邮政储蓄存款支配权：属于中国人民银行。邮政储蓄部门不得经营国债和国家政策性金融债券。（3） 邮政储蓄的优点：既可以为广大群众存款、取款提供方便，又可以更广泛地吸收社会闲散资金4 我国对公民存款储蓄的原则存款自愿，取款自由、存款有息、为储户保密5 公民个人存款储蓄的重大作用（1） 为国家积累资金，支援现代化建设（2） 调节市场货币流通（适当的存款储蓄，能有效地调节货币流通，稳定币值）（3） 有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式（公民存款储蓄，不仅是一种投资行为，而且是计划消费行为。通过储蓄有计划安排生活，有利于培养勤俭节约的社会风尚，是科学合理的消费习惯和文明健康的生活方式的体现）第二框 债券和商业保险1债券及其种类（1） 债券是一种债务证书，筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。（2） 债券与股票的异同 不同点 股票 债券相同点都是有价债券，都能获得一定收益，都是集资的手段性质入股凭证 债务,限期偿还收益权取得股息和红利，经营好坏决定股票的收益 定期收取利息，其安全性比股票大偿还方式 股金不能退，只能出让股票有明确的付息期限，到期须偿还本金（3）债券的种类（见下页图）【比较】公司股票：1.股东入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书 2.以取得红利和股息为补偿条件 3.不能退，只能转让公司债券：1.公司为筹集资金而发行的债券，债券是一种债务，限期偿还 2.定期收取利息为条件 3.到期之前，可以转让债券名称 含义发行主体 风险状况 收益情况 流通性 政府债券为国家各级政府为筹集资金所发行的多种债券 国家 风险最少 利率高于银行储蓄低于金融债券 流通性强 金融债券由银行等金融机构发行的债券银行等金融机构 安全系数较政府债券低，较公司债券高 利率高于政府债券低于公司债券 流通性较强 公司债券由公司为筹集资金而发行的债券公司 风险最大 收益率最高 流通性不强 2 商业保险及其作用(1) 社会保险和商业保险的区别 比较 社会保险 商业保险 性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高 费用大多由个人，企业，政府共同负担或政府负担完全由个人负担保险依据国家和有关部门的统一规定被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比(2) 保险公司【保险公司和商业银行】相同点：都是金融企业；都可以为国家筹集资金，支持国家建设； 都要受中国人民银行的监督和管理；都是投资手段。不同点：银行：1.办理存款，贷款和结算业务 2.在办理时相应要收取手续费，利息，和支付利息 保险公司：办理各种保险业务，直接收取保险费，支付赔偿费(3) 购买商业保险的一般程序订立原则：自愿订立，公平互利，协商一致。购买商业保险的一般程序分为：订立程序和履行程序订立程序：投保人提出保险要求保险公司同意承保就合同条款达成协议履行程序：投保人按约定交纳保险费保险公司按约定时间开始履行保险责任-一旦保险事故发生投保人按合同请求赔偿保险公司依法对事故核定，履行赔偿(4) 商业保险的分类和作用商业保险分为：财产保险、人身保险商业保险的作用：把分散的资金集中起来，用以补偿自然灾害和意外事故造成的损失