2保险监管知识(刘新华).ppt

1 依法经营稳健发展 山东保监局财产险监管处2012年9月 CIRC山东 2 目录 一 财产保险规范性文件二 财产保险监管具体要求三 当前财产保险市场形势四 当前监管的主要工作 CIRC山东 3 重要的规范性文件 1 关于印发 中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案 的通知 保监发 2008 70号 2 关于印发 济南市机动车辆保险 见费出单 管理办法试点方案 的通知 鲁保监发 2008 52号 3 关于在山东省开展机动车辆保险 见费出单 的通知 鲁保监发 2008 98号 4 关于实施车险投保提示制度的通知 鲁保监发 2008 66号 5 关于规范财产保险公司批单退费有关问题的通知 鲁保监发 2008 73号 6 关于实行省级以上机构集中接报案制度的通知 鲁保监发 2009 39号 7 关于实行车险信息网上查询制度的通知 鲁保监发 2009 43号 8 关于加强非寿险中介业务管理的通知 鲁保监发 2009 83号 9 关于印发 山东省财产保险公司非车险业务管理暂行办法 的通知 鲁保监发 2009 94号 10 关于印发 山东省财产保险公司费用监管指引 的通知 鲁保监发 2010 21号 CIRC山东 重要的规范性文件 11 关于建立车险理赔服务质量评价指标体系的通知 鲁保监发 2010 19号 12 关于规范财产保险公司资金支付方式有关问题的通知 鲁保监发 2010 71号 13 关于印发 山东省财产保险公司单证管理指引 的通知 鲁保监发 2010 87号 14 山东保监局关于农业保险规范经营的意见 鲁保监发 2010 128号 15 山东财产保险机构分类监管暂行办法 修订 鲁保监发 2011 2号 16 关于规范车险电话营销专用产品经营管理的通知 鲁保监发 2011 88号 17 关于规范财产保险公司远程出单点管理的通知 鲁保监发 2011 108号 18 关于规范 治安保险 经营管理的通知 鲁保监发 2011 110号 19 关于贯彻落实保监会进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关要求的通知 鲁保监发 2012 49号 20 关于加大力度规范当前产险市场秩序的通知 鲁保监发 2012 75号 4 目录 一 财产保险规范性文件二 财产保险监管具体要求三 当前财产保险市场形势四 当前监管的主要工作 5 6 承保管理 车险 见费出单 见费出单 是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息 实时确认并自动生成唯一有效指令后 业务系统方可生成有效保单并打印正式保单 保单的保险责任起期必须在收费入账信息确认之后 缴费方式划卡缴费 支票缴费 转帐缴费人工收费确认投保人选择划卡收费等付费方式以外的 无法通过系统自动确认保费收入的付费方式 如支票付费 ATM转账 网银转账等 时 由保险公司指定专人对保费到账情况进行核实 确认保费已经足额转入公司保费收入账户后 交强险 商业车险方可生成并打印保单 CIRC山东 7 承保管理 车险 相关要求每笔车险业务 交强险或商业险 只能选择一种缴费方式一次性缴清所有保费 含车船税 不得选择两种或两种以上的方式缴交保费 也不得在一种缴费方式下分两次或两次以上缴纳保费或车船税 核保通过但未作保费收费确认的 不能生成有效保单 不能进行打印 批改 接报案等操作 保险公司系统的收费确认操作在投保确认或打印保单后不能撤销 保险公司要将保费收费确认时间 有效保单 批单 生成时间 起保时间 单证打印时间精确到分并打印在保单上 投保人提供转账支票时 保险公司应向投保人出具转账支票收讫收据 收据应通过系统打印 且与业务代码关联 收据应包括收据流水号 支票金额 支票号 收票日期 投保单号 被保险人名称 保险起期等内容 并加盖财务章 保费到账并向投保人出具保单和保费发票后将收据收回 8 承保管理 非车险 见费出单单笔保费低于5万元的业务实施见费出单 单笔业务签单保费大于5万元 含 的非车险业务可以采取分期缴费方式 分期付款业务必须在保单上列明各期保费缴付日期 原则上不得超过3期 首期保费不得低于30 最后一期缴费日不得晚于保单到期前三个月 保单起保日期不得早于首期保费确认日期 以后各期保费应按约定日期缴纳 超过约定的期限未支付当期保费的 在未支付保费的期间内发生的保险事故 保险公司不应承担赔偿保险金的保险责任 系统应自动控制无法实现理赔 批改等操作 自投保人补交保费之日起 保险公司开始承担保险责任 信息系统恢复正常操作 同时各公司应履行提示和明确说明义务 在特别约定中将以上内容明确注明 CIRC山东 承保管理 非车险 团体客户业务实行省公司集中打印保单 对于投保人或被保险人为单位的业务 团体客户业务 必须由省公司集中打印保单 同时出具保单送达回执单后一并交各业务承保机构或客户 省公司出具的保单正本 保单送达回执单及其他相关附件可以通过承保机构送达客户或直接送达客户 送达方式各公司可自主确定 但必须保证送达回执要经客户签字盖章确认后及时反馈省公司 省公司要将保单正本复印件 投保单复印件和保单送达回执单原件装订存档 特殊情况 非车险 除短意险 货运险 财政补贴业务 年业务量在6亿元以上的省级分公司 可实行地市机构集中打印保单 具体操作规程严格按省公司集中打印保单规程执行 相关要求被保险人或投保人为单位 单笔保费大于1000元以上的业务 必须采取转账支票 网上银行 银行汇兑等转账方式收费 不得采取现金 含现金支票 方式收费 单笔保费小于2000元 含 的 可以采取POS机划卡收费方式 公司必须在确认保费资金到达公司账户后 方可进行收费确认 并打印保单或批单 保单或批单起保日期不得早于收费确认日期 分期付费业务按首期保费确认日期为准 9 承保管理 非车险 特殊情况的处理 一 对于投保人或被保险人为个体工商户的 各公司可在保单录入时将客户类型定为个人客户 可以选择POS机刷卡缴费方式 但公司财务凭证后需附有客户营业执照复印件 二 对于挂靠某管理企业 如某运输公司 物流公司等 而实际归个人所有的运输车辆 在投保道路客运 货运 承运人责任保险时 可以刷卡缴费 业务档案中需留存实际车主与挂靠企业签订的 挂靠协议 复印件 三 对符合异地 仅指跨省 承保政策的统括保单业务 大型商业风险业务和总对总集团业务 可以在信息系统中设置专门控制 通过投保人组织代码中地域标识信息与本省业务进行区分 可不执行 见费出单 管理办法 公司应留存有关协议备查 10 承保管理 批单退费 基本要求 要求批退手续要完整 批退理由要合理准确 财务管理要严格真实 批退资金必须以投保人为支付对象 批退手续 一是必须是投保人申请 不得转授权 批退申请书上 投保人是法人的需盖法人公章 是个人的需本人签字 二是非车险批退需省公司以上机构审核 三是批单必须打印并附在对应保险合同后存档 批退理由 据实 合理 不允许在保单要素未发生变动情况下批退 保单要素发生变动的 要附真实 有效证明 批退资金支付 必须以投保人或被保险人 资金支付方式规定增加项 为支付对象 严禁利用批单退费 注销保单等形式冲减应收保费 支付方式不允许使用现金 含现金支票 尽量减少使用转账支票进行资金支付 因特殊情况必须使用的 必须在支票上加盖 不得背书转让 字样 并留存支票影印件备查 11 12 理赔管理 赔款支付管理 基本要求财产保险公司支付赔款必须通过转账方式直接支付给被保险人 受益人 责任保险涉及的第三者或指定的车险代索赔维修单位 不得支付给其他单位或个人 执行该规定的险种必须包括但不限于机动车险 含交强险 企财险 工程保险 保证保险 货运保险 船舶保险等 对于被保险人为个人的 保险公司必须将赔款支付到与被保险人姓名一致的银行账户 对于被保险人为单位的 保险公司必须将赔款支付到与被保险人名称一致的银行账户 对于机动车辆保险的被保险人委托代索赔维修单位代为索赔的 保险公司可以将赔款支付到与代索赔维修单位名称一致的银行账户 代索赔维修单位包括玻璃经销商 但不得超过2家 CIRC山东 13 理赔管理 对于责任保险的被保险人对第三者造成损害的 保险公司可以依照法律的规定或者合同的约定 将赔款支付到与该第三者名称一致的银行账户 对于交强险人员伤亡案件 需要保险公司在责任范围内垫付抢救费用的 依据有关规定 可以将抢救费用支付给医院 但必须附相关证明 对于涉及法律纠纷的案件 可以按照法院判决要求支付赔款 但必须附法院判决书 特殊情况的处理 对于投保人与实际被保险人不一致或无账户的机关事业单位的车辆 各公司需在保险单的特别约定中 注明赔款结算账户 一个投保单位只允许设立一个结算账户 的详细信息 以后的赔款支付严格按约定账户结算 CIRC山东 14 理赔管理 支付方式实行零现金支付 保险公司应采取银行汇兑 网上银行付款 银行转账支票付款等方式支付赔款 不得用现金 含现金支票 支付 单笔赔案赔款在500元 含 以下的 可以以现金方式支付至被保险人本人 财务凭证要齐全 采取银行汇兑方式付款的 财务凭证后必须留存银行汇款回单作为付款依据 采取网上银行方式付款的 财务凭证后必须留存网上银行付款回单作为付款依据 采取银行转账支票方式付款的 财务凭证后必须留存支票存根和支票影印资料作为付款依据 CIRC山东 15 理赔管理 车险代索赔处理机动车辆保险的被保险人可以不向维修单位支付车辆维修费用 而委托维修单位向保险公司索赔 所得赔款冲抵被保险人应付的修车款 保险公司应从严确定代索赔维修单位 由地市机构统一把关并与其签订代索赔协议 投保车辆出险时 如果被保险人接受保险公司建议 到代索赔维修单位办理维修事宜的 代索赔维修单位可以代为索赔 但必须持有被保险人的委托书 如果被保险人到其他单位维修的 被保险人应按约定自行垫付资金 凭维修发票到保险公司索赔 保险公司必须定期对代索赔维修单位代领的赔案进行客户回访 核实赔案是否属实 赔款金额是否与实际损失情况相符 客户委托的维修单位是否与代领赔款的维修单位一致 CIRC山东 16 理赔管理 代索赔机构数量控制要求对于综合赔付率超过70 的地市机构 除当地保险行业协会统一组织设立的快速理赔中心以外 不得再设立代索赔维修单位 必须将赔款直接用非现金方式支付给客户 对于综合赔付率为65 70 的地市机构 最多可以确定10个代索赔维修单位 综合赔付率为60 65 的机构最多可以设立20个代索赔维修单位 综合赔付率低于60 的最多可以设立30个代索赔维修单位 CIRC山东 17 中介管理 基本要求各保险公司只能委托具有合法资格的保险专 兼业代理机构及个人代理人代理保险业务 切实做到代理关系合法 明晰 手续费只能支付给相应的保险专 兼业代理机构及个人代理人 保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户 以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付手续费 且不得以现金方式支付 保险公司省级以下分支机构不得支付手续费 保险公司及其分支机构不得以扣除手续费后的保费入账 保险公司委托保险专兼业代理机构及个人代理人代为办理保险业务的 应与其签订委托代理协议 协议中要约定代理业务范围 代理权限 是否有出单 单证管理等权限 代理手续费比例 代理手续费收取的账户信息 必须包括开户行 开户名称 开户账号 等内容 不允许保险公司在未设三级分支机构的地市开展分散性非寿险中介业务 参与共保 经营大型商业保险或者统括保单业务除外 CIRC山东 18 中介管理 手续费支付保险公司向保险专兼业代理机构及个人代理人支付手续费 必须在保险公司 手续费及手续费 会计科目中如实列支 严禁各保险公司通过其他科目变相支付手续费 手续费支付必须采取银行汇兑 网上银行付款 银行转账支票付款等方式 不得用现金及现金支票形式 支付至与保险专兼业代理机构名称一致 专用于收取手续费的银行账户 与个人代理人的代理协议中应明确手续费支付必须通过银行将手续费直接划转 不得用现金及现金支票形式 至与个人代理人本人名称一致的银行账户 银行账户信息必须与代理合同中载明的一致 CIRC山东 19 中介管理 系统管理保险公司的业务 财务电子化信息系统 应当包括中介业务管理系统 对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号 投保人名称 保险标的 保险费 佣金计算标准及金额 中介机构的名称等实时记录 作为佣金支付的依据 实现业务来源与手续费提取的一一对应关系 各保险公司应将本公司员工名称及工号 代理机构名称及许可证编码 个人代理人及资格证号 展业证编号 代理机构对应的手续费提取比例等信息维护到业务系统 在进行保单或批单录入 保单注销等操作时 必须根据系统维护的原始信息 逐单选择业务来源及具体经办人 系统由此自动判断是否可以提取手续费及手续费提取比例 实现业务系统与财务系统信息的一一对应关系 手续费提取的相关信息要实现财务 业务系统自动对接 业务系统中生成的保单号 投保人 代理人名称 手续费支付比例等相关信息要逐单自动转入财务系统 财务系统在确认业务实收保费信息后 方可按照业务系统转入的手续费提取信息计提相应手续费 CIRC山东 20 单证管理 保险单证保险单证包括保险单 批单 保费发票 定额保单 卡式保单 激活式保单等各类有价单证 基本要求公司应制定保险单证管理制度 明确各种重要单证印刷 出库 入库 领用 使用等一系列操作规则 保险单证管理应明确专人负责 各级保险单证管理员应为公司正式员工 单证管理员轮岗或离职时应办理交接手续 并建立交接清单存档备查 保险单证的管理必须做到计算机信息系统及手工登记台帐双项管理 并定期核对 保证账账 账实相符 业务单证管理和保费发票管理可以在同一系统进行管理 也可在不同的单证管理系统分别进行管理 CIRC山东 21 单证管理 单证印制保险单证原则上应由总公司统一印制 如确需省公司印制的 必须由总公司授权同意 授权书应存档备查 严禁省级以下机构印制保险单证 单证发放保险单证的发放应遵循科学合理 前清后领的原则 保险单证应保证至少每季度发放一次 发放数量应根据上次使用情况合理确定 不应为减少工作量 一次性发放过量的单证 避免管理混乱 发放超过60天仍未使用的保险单证 地市级机构要及时清点回销 确认无丢失或遗漏后重新发放 委托代理机构出单及远程出单点出单的保险单证发放频率至少保证每月1次 不得一次性发放过多单证 代理机构及远程出单点领用的单证必须按月进行核销和清收 保险公司单证管理员应及时对其已使用的单证在单证管理系统内进行核销处理 CIRC山东 22 单证管理 单证销毁单证销毁工作必须集中在地市级以上机构执行 销毁时必须由地市级机构单证管理员 省级公司单证管理员共同负责监督 要建立专门的单证销毁登记簿 负责监督销毁的每个工作人员要对销毁单证进行逐一核对后签名认可 单证系统核心业务系统和财务系统应实现与单证管理系统无缝链接 业务或财务系统在输入有效的单证印刷号后 方可打印对应的保单 批单或保费发票 打印完毕后 单证管理系统应对该单证实现实时销号 如果多笔保单合并缴费 多笔保费可以对应一张保费发票 任何保险单证均不能重复打印 如出现打印错误确实需要再次打印的 须先将原保单或发票印刷号作废 解除关联关系 再次录入有效单证印刷号后 方可打印 单证管理系统应实现查询每张单证或每批单证状态的功能 包括单证入库 发放 使用以及对应的日期 是否超回销期等信息 CIRC山东 23 单证管理 单证归档保险单证要实行归档管理 装订要统一规范 保单应按单证印刷号顺序装订成册 批单应装订在对应的保单之后 作废单证应按印刷号顺序与有效保单一起装订成册 保证联次齐全 每个联次都应加盖 作废 章 同时在单证系统内作 作废 操作 遗失单证要及时登报声明 遗失声明 要与其他已使用保单一并按顺序号装订 保费发票的业务联及财务联要装入业务档案及财务凭证 存根联按照印刷号顺序装订成册 作废发票应按发票号码顺序与存根联一起装订成册 保证联次齐全 并加盖 作废 章 同时在单证系统内作 作废 操作 24 单证管理 单证核查各级单证管理员应定期对重要单证进行实物盘点 编制单证库存盘点表并存档备查 地市级机构对单证盘点应至少每月一次 省级公司原则上应保证每季度一次 单证盘点核查内容包括 业务档案装订归档情况 未使用单证的库存情况 核对已使用单证是否已全部录入单证管理系统 遗失单证情况等 公司应建立保险单证管理分析 考核制度 及时 准确的反映保险单证的管理情况 强化制度的执行力 重点加强对超期回销率 作废率 遗失率等重点指标的考核 建立相应的惩罚措施 对没有按时履行回销单证责任的 要追究单证管理员责任 25 费用管理 监管费用指引 总体要求成熟一类公司的累计签单费用率应控制在25 以内 成熟二类公司应控制在27 以内 发展类公司应控制在29 以内 初创类公司应控制在31 以内 成熟一类公司是指省公司成立五年以上且上年度保费规模超过10亿元的公司 成熟二类公司是指省公司成立三年以上且上年度保费规模超过3亿元不足10亿元的公司 初创类公司是指省公司成立一年以内且上年度保费规模不超过1亿元的公司 其余为发展类公司 CIRC山东 26 费用管理 总体要求各公司应当严格遵守权责发生制原则 及时结算各项费用 原则上费用发生与财务结算时间相差不超过两个月 各类费用原则上应采用非现金方式结算 所有单笔500元及以上的费用支出要实现零现金结算 各公司应当建立网上银行结算系统 费用结算须通过网上银行直接与对方结算 如果确实需要公司员工垫付款项的 员工要提供相关证明材料 公司可以将资金通过网银支付到员工个人账户 严禁通过垫付款项形式变相支付其他费用 如客观条件所限 确实无法通过网上银行办理的 可以通过电汇或邮政汇款的方式结算 单笔500元以下的费用支出可以使用现金 严禁将大额费用支出通过拆分方式现金结算 CIRC山东 27 资金管理 具体要求车船使用费 省公司及下属分支机构车辆 包括自有车辆和租赁车辆 统一办理IC油卡 由指定部门统一负责充值和编号管理 实行 一车一卡 制度 每辆车必须对应单独的加油卡 公司要建立IC油卡充值登记簿 记录每张卡的充值记录 租用车辆必须取得租赁协议和租赁发票 并统一登记管理 特殊情况下 可以报销正规加油站的加油票 公司需要在财务凭证后附有相关证明材料 报销的金额应与路途相匹配 实行车贴的公司 必须由省公司制定统一的车辆费用补贴办法 允许在补贴办法规定的范围内报销燃油费 每车燃油费及过路过桥费的报销金额应在合理范围之内 修理费 车辆修理费涉及车辆必须为公司自有或租赁车辆 财务凭证应附有车辆维修发票和完整的车辆修理清单 会议费 培训费 各公司报销会议费或培训费 业务激励费 时 财务凭证后应附会议或培训通知 通知应包括会议或培训内容 参加人员 地点 时间等相关内容 CIRC山东 28 资金管理 具体要求公杂费 公司各类办公用品应确定由地市或以上机构集中采购 其他各部门或四级机构根据实际需要领用 集中采购机构应建立相应的领用登记簿 报销办公用品等公杂费时 财务凭证后应附正规商品发票及商品清单 购买的办公用品及领用数量应与机构实际使用量相匹配 差旅费 各公司对往返路费 住宿费 出差补助等应当制定明确的标准 并按照出差的时间 地点 事由 出差人员姓名 使用的交通工具等项目建立差旅费开支管理登记簿 差旅费的报销人员应是本公司的在册员工 印刷费 各公司报销印刷费 应当在财务凭证后附印刷厂等印刷部门的发票 印刷资料清单及资料用途 租赁费 各公司租赁营业场所 车辆等应当签订书面租赁合同 租赁费的支付应当按照合同约定的内容支付租金 公司应有专门的部门或人员保管租赁合同 报销租赁费时 应当在财务凭证后附租赁合同原件或复印件 发票 CIRC山东 资金管理 具体要求邮电费 各公司报销通讯费的 电话机主姓名要与实际报销人一致 且必须是公司的在册员工 原则上限定一人只能报销一个电话号码的通讯费 咨询费 各公司报销咨询费 应当在财务凭证后附咨询服务协议及发票 电子设备运转费 公司的各类电子设备应确定由各地市或以上机构集中采购 其他各部门或四级机构根据实际需要领用 集中采购机构应建立相应的领用登记簿 各公司报销电子设备运转费 财务凭证后应附正规商品发票及商品清单 购买的电子设备耗材及领用数量要与各机构实际情况相匹配 29 资金管理 资金支付资金支付包括各保险公司对外支付费用 赔款和批退保费等形成的资金流出 各公司应当建立网上银行结算系统 资金支付提倡使用网上银行直接支付 如因客观条件所限 确实无法通过网上银行支付 可以通过POS机转账 电汇或邮政汇款的方式支付 除缴纳社保费 公积金 通讯费 水电费等公共或行政事业收费外 各公司应当尽量减少使用转账支票进行资金支付 因特殊情况必须使用的 必须在支票上加盖 不得背书转让 字样 并留存支票影印件备查 购买保费发票可以使用现金支付 所有单笔500元及以上的费用支出要按上述资金支付要求进行支付 如果确实需要公司员工垫付款项的 员工要提供相关证明材料 公司可以将资金通过网银支付到员工个人账户 严禁通过垫付款项形式变相支付其他费用 30 电销业务 基本要求保险公司应保证制定的电销业务政策和操作流程符合我省监管和自律的相关规定 并满足车险信息平台控制的需要 经营电销业务的部门及人员必须与其它销售渠道严格分离 以保证电销渠道核算清晰 独立 保险公司应在开通电销业务的所有地市及以上分支机构设立独立的电销业务管理部门 专职负责辖区电销业务的政策指导和销售推动等工作 四级及以下机构必须设立专职人员 负责电销业务的相关落地服务工作 保险公司车险电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务 非分散性个人业务和非电销渠道不得使用电销专用产品 严禁以任何形式给予或者承诺给予投保人 被保险人保险合同约定以外的其他利益 交通事故急救装备和非事故救援除外 其他利益包括以保险公司或合作单位名义给予现金返还 加油卡等现金等价物或其他实物 赠送其它险种等 31 电销业务 基本要求车险电销专用产品具有严格的使用条件 必须是电销坐席人员使用专用的 统一的电销服务号码 在经保监会批准的特定电销职场内向客户进行直接销售 严禁保险公司非电销坐席人员 代理人 合作汽车修理厂 4S店等利用办公电话等代客户呼入或接收 变相销售车险电销专用产品 一年内通过同一电话号码呼入或呼出至同一电话号码方式承保车辆在5辆以上的 视为虚假电销业务 保险公司应严格管理电话呼出业务 获取客户电话的途径必须合法 并应尊重消费者一般生活习惯 严格管理呼出时间和服务方式 严防骚扰事件发生 对客户明确表示不投保或拒绝继续接听电话的 电销坐席人员应及时结束通话 并使用技术手段对有关电话号码进行屏蔽 一年内不得对相同客户再次呼出 保险公司分支机构要严格执行本地区经保监会批准的车险电销专用产品保险条款和费率 严禁报行不一 严禁通过降低新车购置价的方式变相降价承保 新车购置价以精友系统原始车辆购置价 不含车辆购置税 为标准 新车购置浮动比例应以 10 为限 32 电销业务 基本要求保险公司应对辖内分支机构车险电销业务相关的广告宣传实行统一规划和管理 省级以下机构不得自行制定广告宣传内容 在我局辖内实施的所有车险电销广告和宣传方案 包括总公司制定 省级分公司制定的各类广告 必须经总公司审批同意后 提前一周向我局报告 经我局同意后方可使用 保险公司分支机构应严格费用管理 专属费用及共同分摊费用要有明确依据 经营费用的列支要真实 准确 合理 保险公司要严格控制经营费用的使用 费用率 列支科目要遵守协会自律规定 保险公司分支机构应建立电销业务单证配送费用台账 台账内容至少包括保单号 被保险人 配送时间 配送地点 配送人员等 配送费用支付的财务凭证中应包括对应的配送台账相关信息 33 远程出单点 设立条件远程出单点设立必须同时符合以下两个条件 一是只能在已设立分支机构的地市设立远程出单点 二是只能在经保险监管部门审批 具有资质的保险中介机构及其分支机构的营业场所 公安机关交通管理部门办公场所内设立远程出单点 管理流程远程出单点使用的出单系统必须与保险公司核心信息系统直接对接 远程出单点必须经省级分公司审核并书面批准后设立 在中介机构营业网点内设立远程出单点的 必须核对该网点是否经保险监管部门审批 在公安机关交通管理部门办公场所内设置远程出单点的 必须核对该场所是否为公安机关交通管理部门使用 由保险公司派员出单的远程出单点 出单人员必须是与公司签订用工合同的员工 签单责任由保险公司承担 由中介机构人员出单的远程出单点 中介机构必须取得保险公司委托其出单的书面授权 并承担保险法律法规规定的相关责任 34 客户信息查询 基本要求向保险消费者提示查询制度 通过系统打印方式 在保单显著位置向保险消费者明示以下内容 一是车险信息查询功能的使用 二是具体的查询网页地址 查询内容承保信息 保单基本信息 保单状态 标的信息 缴费信息 批改信息理赔信息 历史出险情况 出险经过情况 核定损失情况 赔偿金额 赔款支付情况 赔案处理流程手续费及渠道信息 业务来源方式 业务员名称 个人代理人名称或中介机构名称和手续费比例各公司应在网页设置留言信箱 方便保险消费者提出意见和建议 针对保险消费者留言反映的情况 公司应尽快和保险消费者联系 并告知处理结果 各公司应对留言信箱内容如实进行备份 且备份保存时间不得短于两年 35 关于贯彻落实保监会进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关要求的通知 科学调整业务发展计划 公司制定业务计划和绩效考核政策 要充分考虑市场承载能力和公司内控管理水平 服务能力 经营成效 根据保监会有关要求 总公司应对不合理业务计划及考核政策进行调整 各省公司应充分重视业务发展计划的科学性 避免基层机构迫于经营压力 采取违法违规手段进行市场竞争 36 全面规范销售激励行为 一是对于非省公司自身开展业务的 本级不得以任何名义列支用于支持销售的费用 必须按照 保险公司费用分摊指引 保监发 2006 90号 的要求分摊至出单的分支机构 二是严格执行 山东省财产保险公司费用监管指引 鲁保监发 2010 21号 有关要求 严禁通过 贴费 形式进行恶性竞争 三是严禁虚列绩效工资进行二次分配变相提高手续费 37 强化监管 依法严肃处理违法违规行为 加强非现场分析与监测 一是对业务发展预期过高 考核政策不科学 不符合公司及市场实际 且此次未作下调的公司 我局将及时向保监会报告 对该公司执行上下联动监管措施 同时将其作为重点监管对象 进一步采取监管谈话 现场检查等综合措施 二是对于市场上出现的苗头性问题 尤其是业务及管理费和手续费支付标准偏高且变动较大 应收率 批减率 折扣率不合规上升或者市场反映比较突出的公司 依法严肃查处违法违规行为 38 加大现场检查力度 对采取虚列费用及其他不正当竞争等违法违规手段冲规模 抢业务 保份额 扰乱市场秩序的 将发现一起 查处一起 决不姑息迁就 对查实的违法违规行为 将坚决采取停业 取消任职资格 吊销营业执照等手段严厉处罚 对发现总公司直接参与不正当竞争的 及时报告保监会 对虚挂中介业务行为 按照保监会要求 至少对支公司以上分支机构实施停业并追究相关高管人员责任的处罚 我局将加大对招投标业务的管理力度 对反映不规范投标的业务 我局将逐笔核对 对涉嫌违法违规的 将严查重处 39 关于加大力度规范当前产险市场秩序的通知 加大现场检查力度 对保费增速明显高出行业平均水平且签单费用率明显高于 山东省财产保险公司费用监管指引 要求的公司 启动现场检查 检查对象至少抽查该公司所属2家分支机构 检查内容重点核查是否存在虚假费用支出 虚挂中介代理 虚列电销费用 违规投标或承保大型商业保险业务等行为 对涉及的中介机构进行相应延伸检查 发现被检查的几家分支机构存在同样问题的 将延伸对省公司开展内控制度及考核政策等方面的检查 40 加大机构处罚力度 被检查机构有下列情形之一的 依法从重处罚 直至采取限制业务范围 责令停止接受新业务或者吊销业务许可证行政处罚 一 受到行政处罚后两年内 再次实施同类违法行为的 二 签单费用率严重超出 费用监管指引 要求 并被查实存在虚假费用问题的 三 在保险投标 大型商业风险业务共保过程中 存在违法违规行为 引起市场强烈反映的 四 同一家地市机构及所属分支机构多次被查实存在虚挂中介业务且金额较大的 41 五 虚假列支电销费用且金额较大的 六 违反监管要求 对保险市场秩序有较大影响 并经核实存在较大违规金额的 对于限制业务范围或停止接受新业务等行政处罚的执行 我局将通过车险信息平台及市场反映进行监控 多家分支机构受到以上行政处罚的 我局将进一步核查上级机构在内部管控等方面的责任 并视情况采取全系统限制业务范围 责令停止接受新业务或者吊销业务许可证行政处罚 42 加大高管责任追究 各公司一把手是保证公司合法经营 理性竞争的第一责任人 我局将加强对各公司高管人员的监管 落实高管人员的责任 对检查发现虚挂中介代理 虚列电销费用 虚假费用支出且签单费用率严重超出监管指引规定的 建议上级机构对其进行内部撤换 情节严重的 将给予撤销任职资格的行政处罚 对内控及监管制度执行不到位的 我局将建议公司对相关高管进行内部处分 43 多家下级机构主要负责人被撤销任职资格的 我局将建议公司同时撤换上级机构主要负责人 上级机构为省级分公司的 我局将建议总公司对其主要负责人进行调整 内部处分是否到位将作为监管评价该机构的重要指标之一 44 加大违规信息披露 我局将进一步完善市场信息披露机制 加大信息披露力度 积极引入社会监督力量 通过加大公司依法合规经营和改善经营管理的压力 从源头解决市场发展问题 对检查发现存在重大违法违规问题的 特别是存在损害保险消费者合法权益行为的 不论公司业务规模大小 是否上市公司 我局均通报新闻媒体 对于在招投标业务中违规受到处罚的 我局将同时把有关情况通报招标单位 45 加大行政许可限制 对于监管核实存在违法违规问题的 我局将暂停被检查机构增设所属分支机构的行政许可 直至监管部门明确监管措施后 分支机构 支公司以上 受到停止接受新业务 限制业务范围 吊销业务许可证等行政处罚的 我局将暂停审批公司全辖设立分支机构行政许可事项 46 47 目录 一 财产保险规范性文件二 财产保险监管具体要求三 当前财产保险市场形势四 当前主要的监管工作 CIRC山东 三 当前财产保险市场形势 外部经济环境对产险业发展的影响依然不乐观 截至6月末 我省产险累计实现保费收入161 09亿元 同比增长14 16 今年农险业务的贡献度较高 单纯从车险业务看 6月保费收入增速最低 同比增幅仅有7 63 增速略呈下降趋势 我国GDP已经连续6个季度下滑 上半年同比仅增长7 8 三年来首次 破八 投资 消费明显放缓 资本市场持续低迷