金融专业知识与实务.doc

全国经济专业技术资格考试金融专业知识与实务考点总结 【CopyRightLongXiong】 中级经济师考试在即，本着造福广大群众的基本原则，以2011年新版教材为基础，现将中级经济师金融专业知识与实务考点总结如下，希望对大家有所帮助。由于时间仓促，难免有所疏漏，不足之处敬请批评指正！（注：原文已将所有考点标注为红字，鉴于人人网面板不支持word直接粘贴格式，直接粘贴红字不能正常显示，故未能完全正常显示全文，如果有识之士知晓如何解决该问题，通知本人，将尽快更新） 第三章 金融机构与金融制度第一节 金融机构一、金融机构的性质与职能（一）金融机构的性质金融机构是一种以追逐利润为目标的金融企业，它所经营的对象是特殊的商品-货币资金；（二）金融机构的职能：信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、创造信用工具、金融服务；金融机构的职能是由其性质决定的；信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能；支付中介是指金融机构在为客户开立存款帐户吸收存款的基础上，通过办理存款在帐户上的资金转移、代理客户支付等；将货币收入和储蓄转化为资本是信用中介职能的延伸；创造信用工具是信用中介和支付中介职能的延伸；二、金融机构的种类（一）直接金融机构和间接金融机构按照融资方式的不同，金融机构可分为直接金融机构和间接金融机构；直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构，其最主要业务包括证券的发行、经济、保管、登记、清算、资信评估等，投资银行、证券公司等属于直接金融机构；间接金融机构是指一方面以债务人的身份从资金盈余者手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构，商业银行是最典型的间接金融机构；直接金融机构和间接金融机构的区别：前者在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将投资者发行的金融工具销售给投资者，而后者则发行以自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又通过各种资产业务分配运用这种资金；（二）金融调控监管机构与金融运行机构按照从事金融活动的不同目的，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构；（三）银行与非银行金融机构按照金融机构业务的特征，金融机构可分为银行和非银行金融机构，国际上通行的关于金融机构的传统分类方式就是这个；银行：商业银行、储蓄银行、开发银行等；非银行金融机构：保险、证券、信托、租赁和投资基金等机构；（四）政策性金融机构与商业性金融机构按照是否承担政策性业务，金融机构可分为政策性金融机构和商业性金融机构；政策性金融机构不以盈利为目的，商业性金融机构以盈利为目的；（五）其他种类按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构；三、金融机构体系的构成现代金融机构体系通常是以中央银行为核心，由以信贷业务为主的银行和提供各类融资服务的非银行金融机构，以及相关金融监管机构共同组成的系统；（一）存款性金融机构包括：商业银行、储蓄银行、信用合作社；1、商业银行商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业；吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征，故商业银行又称为存款货币银行；商业银行是历史最悠久、资本最雄厚的金融机构；2、储蓄银行储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构；储蓄银行的资金主要用于长期投资，或转存于商业银行，转取利差；储蓄银行在别的国家称为互助储蓄银行、住房储蓄银行、国民储蓄银行、储蓄贷款协会、邮政储汇局；3、信用合作社信用合作社是城乡居民集资合股组成的合作金融组织，是为合作社社员办理存贷款业务的金融机构，其资金主要来源与社员交纳的股金和存入的存款，放款的对象主要是本社的社员；信用合作社于19世纪50年代始于德国，以乡村信用社居多；（二）投资性金融机构投资性金融机构主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等；这些机构服务或经营的业务内容都是以证券投资活动为核心；1、投资银行投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构；投资银行是典型的投资性金融机构，其基本特征就是综合性很强，几乎包括了全部资本市场业务；投资银行的主要业务：1. 对公司股票和债券进行直接投资；2. 提供中长期贷款；3. 为公司代办发行或报销股票与债券；4. 参与公司的创建、重组和并购活动；5. 提供投资和财务咨询服务等；投资银行的名称通用于欧洲大陆和美国，在英国称为商人银行，在日本称为证券公司，还有实业银行、金融公司、投资公司；2、投资基金投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融机构；投资基金的优势：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济；（三）契约性金融机构契约性金融机构是以契约放似乎吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构；契约性金融机构的特点：资金来源可靠稳定，资金主要用于投资，资金的流动性较弱；1、保险公司保险公司所筹集的资金除保留一部分应付赔偿所需外，其余部分则作为长期性资金主要投资于政府债券和公司股票、债券以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等；2、养老基金养老基金和退休基金是以契约形式组织预交资金，再以年金形式向参加养老金计划者提供退休收入的金融组织形式；这类基金的资金主要来源于劳资双方的积聚，即雇主的缴款和雇员从国内工资中的扣除或雇员的自愿缴纳，以及运用积聚资金的收益；养老基金和退休基金是第二次世界大战以后在西方国家迅速发展起来的金融形式；（四）政策性金融机构1、经济开发政策性金融机构这类金融机构贷款和投放方向主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业；开发性投资具有投资量大、时间长、见效慢、风险较大的特点；开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种；国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成，其中国际开发协会和国际金融公司是世界银行的附属机构；世界银行的主要资金来源为会员国缴纳的股金、借款、出让债权及净收益；国际开发协会建立的目的是向符合条件的低收入国家提供长期优惠性贷款；国际金融公司是为发展中国家的私人企业提供没有政府机构担保的各种投资；2、农业政策性金融机构农业部门资金需求的特点：季节性强、单笔资金需求数额小、期限长、利息负担能力低等特征；农业政策性金融机构一般以政府拨款、发行债券、吸收特定存款和借款为资金来源；3、进出口政策性金融机构4、住房政策性金融机构资金来源主要为政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等；第二节 金融制度一、金融制度的概念广义的金融制度包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度三方面的内容；二、中央银行制度（一）中央银行的组织形式中央银行的组织形式主要有四种类型：一元式中央银行制度、二元式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央银行制度；1、 一元式中央银行制度一元式中央银行制就是一个国家只设立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属；中央银行设立多少分支机构主要取决于国土面积、经济结构以及金融业的发达程度；一元式中央银行的特点：组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全，大多数国家都实行这种制度；2、 二元式中央银行制度二元式中央银行制度就是一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融调控和管理职能，不同等级的中央银行共同组成一个复合式统一的中央银行体系；地方中央银行要受到中央级中央银行的监督与指导，但他们与中央级中央银行并非一般意义上的总分行关系，地方级中央银行在其辖区内有一定的独立性；二元式中央银行制度的特点：权利与职能相对分散、分支机构较少，一般是实行联邦制的国家使用，比如美国、德国；3、跨国的中央银行制度西非货币联盟、中非货币联盟都属于跨国中央银行的组织形式；1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国中央银行；4、准中央银行制度准中央银行制度就是在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行执行部分中央银行职能的中央银行制度形式。准中央银行制度的特点：权利分散、职能分解；实行准中央银行制度的国家和地区主要有新加坡、中国香港、利比里亚等发展中国家；在香港，中央银行的职能是由香港金融管理局和若干商业银行共同行使；香港金融管理局负责管理外汇基金，制定币制与汇率政策等，汇丰银行、渣打银行和中国银行香港分行承担流通货币的发行，必要时候充当最后贷款人的角色；汇丰银行作为香港银行工会票据交换所的管理银行，负责集中和管理其他银行与金融机构清算准备金，执行中央结算银行的职能；（二）中央银行的资本构成中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成；中央银行资本金构成的形式主要有五种类型：1、全部资本为国家所有的资本结构这是指中央银行的资本是由政府拨款形成，或是政府通过收购股份的方式将私营商业银行改组成为中央银行，是国有化性质的中央银行；目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式，如英国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印尼等；二战后新建立的中央银行大多数都是由国家财政直接拨款投资创建；全部资本为国家所有的资本结构形式称为中央银行资本结构的主要形式；2、国家和民间股份混合所有的资本结构法律规定国家资本一般占资本总额的50%以上，有的则是实行国家和民间股份各占50%，但是国家拥有中央银行的经营管理权和决策权，私人股东只具有分红的权利，并且股份转让业必须经中央银行同意；采取这种中央银行结构的国家主要有日本、墨西哥、巴基斯坦等；3、全部资本非国家所有的资本结构这种资本结构是指中央银行的资本全部由民间资本形成，国家政府不持有股份的中央银行资本构成形式；美国、意大利、瑞士实行此类资本结构；美国联邦储备银行的股本全部由参加联邦储备体系的会员银行所持有，会员银行按自己实收资本和公积金的6%认购所参加的联邦储备银行的股份；4、无资本金的资本结构韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行；5、资本为多国共有的资本结构货币联盟各成员国一般按商定比例认缴资本，并以认缴比例拥有对中央银行的所有权；（一）商业银行的组织制度商业银行的组织制度主要有四种类型：1、单一银行制度单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构；单一银行制度的优缺点：1. 防止银行的集中和垄断，但是限制了竞争；2. 降低营业成本，但是限制了业务创新和发展；3. 强化地方服务，但是限制了规模效益；4. 独立性、自主性强，但是抵御风险的能力差；2、分支银行制度分支银行制度又称为总分行制，各国商业银行普遍采用的组织形式；分支银行制度分为两种形式：一是总分行制，总行不仅监管，还参与经营，二是总管理处制，本身不对外开展经营；分支银行制度的优点：规模效益高、竞争力强、易于监管；分支银行制度的缺点：加速银行的垄断与集中、管理难度大；3、持股公司制度（集团银行制度）是指由某以集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度；被收购银行在法律上独立，但是在经营上受持股公司的控制；持股公司制度的优点：规避法律限制开设分支行的一种策略、弥补单一银行制度的不足，有效扩大银行资本总量、增强经营实力、提高竞争和抵御风险的能力；持股公司制度的缺点：易形成垄断和集中，不利于适度竞争、限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力；4、连锁银行制度（联合银行制度）是指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度；连锁银行制度是为了弥补单一银行制度的不足，回避对设立分支行的限制而形成的；（二）商业银行的业务经营制度1、分业经营银行制度分业经营银行制度（专业化银行制度、分离银行制度）指商业银行业务与证券、保险等而业务相分离的制度安排；分业银行制度在商业银行与其他金融机构，特别是投资银行之间设立了防火墙；分业银行制度的优点：1. 保护存款人利益，有利于银行稳健经营与经济的稳定发展；2. 有利于金融监管达到预期效果；分业银行制度的缺点：1. 不利于加强金融业的竞争；2. 不利于通过各类金融业务的互补性分散经营风险；3. 不利于银行增加利润和稳定经营等；2、综合性银行制度综合性银行制度也称为全能银行制度或混业经营银行制度；三、政策性金融制度政策性金融具有政策性和金融性双重特征；政策性表现在其业务活动对国家经济政策的支持配合上，表现在融资的非营利性上，对产业政策的倾斜支持的行业的贷款实行低息或无息的补贴性，以及经营风险的硬担保性上；金融性体现有偿性、效益性和安全性；（一）政策性金融机构的职能倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能；（二）政策性金融机构的经营原则政策性原则、安全性原则、保本微利原则；信贷资金的本质是运动、回流、增殖；五、金融监管制度金融监管制度是金融监管基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、金融业务进行监管的体制模式；按照金融监管机构的监管范围划分，金融监管制度可分为集中统一的监管体制、分业监管体制和不完全集中统一监管体制；（一）集中统一的监管体制（单一、一元监管）实行集中统一监管体制的一般是金融业混业经营的国家；混业经营有两种表现形式，一种是全能银行，一种是银行控股证券、保险公司；实行集中统一监管体制的原因：1. 取决与银行机构提供金融服务的水平；2. 取决与金融监管的水平；3. 取决与金融自由化和金融创新的发展程度；金融自由化为金融机构混业经营提供基础；集中统一监管体制的优点：监管成本降低、避免重复监管和出现监管真空；集中统一监管体制的缺点：缺乏金融监管的的竞争性，容易导致金融监管的低效率和官僚主义；实行此种监管体制的主要有英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等国家，近年来一些其他国家业转向这种监管体制；（二）分业监管该体制是由多个监管机构对金融业的不同主体及其业务范围分别进行监管的组织形式；实行分业监管体制的大多数是金融业实行分业经营的国家或地区；实行分业监管体制的主要原因：1. 金融风险容易传导到整个金融行业，扩大金融危机的影响范围；2. 容易造成行业间资金的不合理流动，如信贷资金流入证券市场；分业监管的优点：分工明确，不同监管机构之间存在竞争、监管效率高；分业监管的缺点：监管成本高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空；香港实行分业监管，金融监管局对银行业实施监管，证券及期货事务监察委员会对证券业实施监管，保险业务监理处和保险业务咨询委员会对保险业进行监管；英国、日本逐渐打破分业监管体制，实行混业经营，金融监管逐渐转变为集中监管模式；（三）不完全集中统一监管体制不完全集中统一监管体制分为牵头式和双峰式两类监管体制；牵头式是在多重监管主体之间建立磋商与协调机制，指定一个监管机构作为牵头机构负责不同监管主体之间的协调工作；双峰式是根据监管目标设立两类金融监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，防范与控制金融体系的系统性的风险，一类监管机构负责对金融业务经营活动进行具体监管；典型的牵头式监管体制：巴西；典型的双峰式监管体制：澳大利亚；第三节 我国的金融机构与金融制度一、我国的金融中介机构及其制度安排（一）商业银行我国的金融机构体系中，商业银行是主体，并且以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位；我国商业银行体系分为以下几个方面：1、国家控股的四大商业银行：中、农、工、建2009年1月，中国农业银行股份有限公司成立，并于2010年7月成功上市；四家银行采取的都是一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人；2、股份制商业银行1987年4月，重新组建的交通银行成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行；3、股份制城市商业银行股本来源：国家投资、境内外企业法人股、社会公众投资；1995年，国务院批准在中心城市组建城市合作银行，1998年底城市合作银行全部改名为城市商业银行；4、农村银行机构我国的农村银行机构主要包括：农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式；我国首批三家股份制农村商业银行于2001年11月28日在江苏省的张家港、常熟、江阴组建成立；2003年以来农村信用社按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则，进一步改革产权制度；经济条件较好地区的农村信用社股改建立农村商业银行;不具备条件的，实行股份合作制，建立农村合作银行;以上两者均不行的，继续发展农村信用社。(1)农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构(2)农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。(3)村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2007年3月1日我国第一家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行开业。5.中国邮政储蓄银行中国邮政集团公司全资组建的有限责任性质的银行，2006年12月开业。中国邮政储蓄银行的市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业和中间业务为主，为城乡社区和广大农村地区居民提供基础金融服务；6.外资银行有益的补充1979年第一家外资金融机构在我国设立代表处；分类：外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行驻华代表机构；(二)政策性银行1994年设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；我国以国家开发银行为试点，对政策性业务实行公开透明的招标制，由财政部给予必要的贴息等风险补偿开展业务活动；1.国家开发银行1994年3月成立，重点支持基础设施、基础产业、支柱产业项目和重大技术改造和高新技术产业化项目，提供贷款。国家开发银行的贷款分两种：软贷款：国家开发银行的注册资本金的运用，主要是贷给国家控股公司或中央企业集团，实现对企业参股、控股；硬贷款：国家开发银行借入资金的运用；国家开发银行进行股份制商业银行改革，全面推行商业化运作；自主经营、自担风险、自负盈亏；主要从事中长期业务；建立规范的公司治理结构，成立董事会、监事会；2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司成立，称为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行；2.中国进出口银行1994年4月成立，为我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持。中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理的经营方针；3.中国农业发展银行1994年4月成立，筹集农业政策性信贷资金，主要承担粮棉油收储、调销贷款，代理财政性支农资金的拨付。中国农业发展银行实行独立核算、自主、保本经营、企业化管理的经营方针；(三)证券机构我国证券机构主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、投资基金管理公司等；1.证券公司：又称券商，证券市场上经营证券业务的非银行金融机构证券公司的主要职能：1. 推销政府债券、企业债券和股票；2. 代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券；3. 参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等；我国的证券公司前期发展多数是集承销、经纪、自营三种业务于一身的综合性经营机构；证券公司的分类：综合类证券公司(从承销、经纪、自营业务)、经纪类证券公司(只从事经纪业务)2.证券交易所是依法设立的、不以盈利为目的，为证券交易提供场所、设施的机构的实行自律性管理的会员制事业法人。我国的证券交易所目前有两家：上海证券交易所，深圳证券交易所证券交易所的职能：提供证券交易场所，制定证券交易所规则，接受上市申请，安排证券上市，组织、监督证券交易，对会员和上市公司监督，设立证券登记结算公司，管理和公布市场信息；3.证券登记结算公司证券登记结算公司负责每个交易日结束后证券和资金的清算。证券登记结算公司的职能：对证券和资金进行清算、交收和过户；我国两家证券交易所已经实现无纸化和电子化交易；目前我国实行T+1方式完成清算，即每日的结算和交收于次日上午开市前即可完成；(四)保险公司1949年10月20日，中国人民保险公司成立；1993年中国人民保险公司改组设立了中国人民保险（集团）公司，包括中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司。太平洋保险公司与交通银行脱钩，改制为独立的股份制商业保险公司；(五)其他金融机构1.金融资产管理公司金融资产管理公司是政府在特定时期政府为解决银行业不良资产而设立的金融机构。1999年，组建了中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司分别收购和处置建行、工行、农行、和中行剥离出来的不良资产；金融资产管理公司以最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失为主要经营目标；2.农村信用社农村信用社是以社员互助合作、民主管理、服务社员为特点，具有法人资格的金融机构；农村信用社实行自主经营、独立核算、自负盈亏；3、信托投资公司信托的本质是“受人之托，代人理财”；1979年，中国银行总部率先成立了信托咨询部，同年中国国际信托投资公司在北京成立；中国银监会对信托业进行监管；4、财务公司财务公司是为加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构；我国第一家企业集团财务公司是东风汽车工业财务公司成立于1987 年；财务公司的主要业务：对成员单位办理财务和融资顾问、咨询，协助成员单位实现交易款项的收付，保险代理，成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款和委托投资，对成员单位办理票据贴现与承兑，成员单位之间的内部转账结算，吸收成员单位的存款，对成员单位办理贷款及融资租赁，从事同业拆借。5、 金融租赁公司金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构；融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择和认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动；这种交易适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产；1986年，中国租赁公司成为第一家持有金融营业证的金融租赁公司；金融租赁公司的主要业务：1. 融资租赁业务；2. 吸收股东1年期（含）以上的定期存款；3. 接受承租人的租赁保证金；4. 向商业银行转让应收出租赁款；5. 批准发行金融债券；6. 同业拆借；7. 向金融机构借款；8. 境外外汇汇款；9. 租赁物品残值变卖及处理业务；10. 经纪咨询；6、 小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构；小额贷款公司的主要资金来源：股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%；小额贷款公司坚持为农民、农业、农村经济发展服务的原则，坚持小额、分散的基本原则，鼓励其向农户和微型企业提供信贷服务。二、我国的金融调控监管机构及其制度安排我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织；1、中国人民银行1948年12月1日，中国人民银行在石家庄原解放区的三大银行，即华北银行、北海银行、西北农民银行合并组建而成；1984年1月1日起，中国人民银行专门行使中央银行职能；（一）中国人民银行的性质与地位中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定；中国人民银行是发行的银行、政府的银行、银行的银行；中国人民银行具有相对独立性表现在：1. 财政不得向中国人民银行透支；2. 中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券；3. 中国人民银行不得向地方政府提供贷款；中国人民银行职责：略