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机动车保险基础知识 目录 一 投保车辆保险所需的资料 二 车辆保险种类及保险条款 三 国产汽车的保险费率及计算方法 四 发生事故后的处理 设计 杨一 投保车辆保险所需的资料 一 新车购买保险需要提供以下资料 1 个人购买保险需要提供 被保险人身份证 或驾驶证 复印件 新版身份证需正反面 本车车辆合格证复印件 购车发票复印件 选择购买险种 起保日期 2 单位购买保险需要提供 单位组织机构代码证复印件 本车车辆合格证复印件 购车发票复印件 本单位公章 投保单需加盖公章 选择购买险种 起保日期 因保险公司均采用见费出单政策 请投保时带银行卡 二 车辆保险种类及保险条款 1 机动车交通事故责任强制保险 简称 交强险 A 定义 交强险是指被保险机动车在保险期间发生交通事故 保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的赔偿 交强险责任限额 即每次保险事故的最高赔偿金额 全国统一定为12 2万元人民币 在12 2万元总的责任限额下 仍实行分项限额赔付 具体为 一 死亡伤残赔偿限额为110000元 二 医疗费用赔偿限额为10000元 三 财产损失赔偿限额为2000元 四 被保险人无责任时 无责任死亡伤残赔偿限额为11000元 无责任医疗费用赔偿限额为1000元 无责任财产损失赔偿限额为100元 B 交强险的保费为 家庭自用车950元 年 非营业用车1000元 年 被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的 保险公司在下一年度降低保费10 依此类推 最高为30 被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的 保险公司在下一年度提高保费10 依此类推 最高为30 附 从2009年起 被保险人在投保交强险时一并由保险公司代税务局收取当年的车船税 四川省规定的车船税税额 对于新购置的车船 购置当年的应纳税额自纳税义务发生的当月起按月计算 计算公式为 应纳税额 年应纳税额 12 应纳税月份数 比如2012年4月购买的HQ7131车型 当年应缴车船税为 300 12 9 225 2 商业第三者责任保险A 保险责任在保险期间内 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故 致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁 依法应由被保险人承担的经济赔偿责任 保险人对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分 按照保险合同的规定负责赔偿 是交强险的补充 B 第三者的概念是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人 但不包括投保人 被保险人 保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员 C 赔偿限额机动车商业第三者责任保险的最高赔偿限额有8个档次 5万元 10万元 15万元 20万元 30万元 50万元 100万元和100万元以上 且最高不超过5000万元 对大多数客户来说 建议在10万元 15万元 20万元间选择 3 车辆损失险A 保险责任在保险期间内 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中 因下列原因造成保险车辆的损失 保险人按照保险合同的规定负责赔偿 一 碰撞 倾覆 二 火灾 爆炸 三 外界物体倒塌或坠落 保险车辆行驶中平行坠落 四 雷击 暴风 龙卷风 暴雨 洪水 海啸 地陷 冰陷 崖崩 雪崩 雹灾 泥石流 滑坡 B 保险金额保险车辆的保险金额为是指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车 含车辆购置税 的价格 无同类型新车市场销售价格的 由被保险人与保险人协商确定 比如 车型为HQ7101E4的新车发票价为36800元 购置税为 2359 9元 则新车购置价为 39159 9元 以上价格保险公司有一个最低价 是根据北京精友公司提供的价格为准 故HQ7101E4的最低保险金额为39200元 4 全车盗抢险A 保险责任在保险期间内 因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用 保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿 一 保险车辆全车被盗窃 抢劫 抢夺 经县级以上公安部门立案侦查 自立案之日起满60天未查明下落的 二 保险车辆在全车被盗窃 抢劫 抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件 附属设备丢失需要修复的合理费用 三 保险车辆在全车被抢劫 抢夺过程中 受到损坏需要修复的合理费用 B 保险金额保险金额由保险人与投保人在保险车辆的实际价值内协商确定 保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格 新车的保额就是新车购置价 9座以下家庭自用或非营业客车的月折旧率为6 计算公式为 保险金额 新车购置价 新车购置价 被保险机动车已使用月数 月折旧率 5 车上人员责任险 座位险 A 保险责任在保险期间内 被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故 致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡 对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任 保险人按照保险合同的规定负责赔偿 B 责任限额本保险根据不同座位 分为司机座位和乘客座位 投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数 司机座位除外 确定 每次责任限额由投保作保险人在投保时协商确定 一般为10000元 20000元 50000元等 司机位和乘客位的保险费率不同 6 玻璃单独破碎险A 投保范围本保险是车辆损失险的附加险 已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险 B 保险责任在保险期间内 保险车辆在使用过程中 发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎 保险人按实际损失赔偿 投保人在与保险人协商的基础上 自愿按进口或国产玻璃选择投保 保险人根据其选择承担相应保险责任 C 责任免除安装 维修车辆过程中造成玻璃的破碎 保险人不负责赔偿 6 车身划痕损失险A 投保范围本保险是车辆损失险的附加险 已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险 B 保险责任在保险期间内 保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤 保险人根据合同的规定按实际损失负责赔偿 C 责任免除被保险人及其家庭成员 驾驶人及其家庭成员的故意行为造成保险车辆的损失 保险人不负责赔偿 D 保险金额保险金额为2000元 5000元 10000元 20000元 车价150000元以下的车型只能投保2000元 E 赔偿处理 一 本保险每次赔偿均实行15 的绝对免赔率 二 在保险期间内 保险人赔偿金额累计达到赔偿限额时 本附加险保险责任终止 报车身划痕险需要提供所在地派出所的证明 7 自燃损失险A 投保范围本保险是车辆损失险的附加险 已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险 B 保险责任在保险期间内 保险车辆在使用过程中 因本车电器 线路 油路 供油系统 供气系统 货物自身发生问题 机动车运转摩擦起火引起火灾 造成保险车辆的损失 以及被保险人在发生本保险事故时 为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用 保险人负责赔偿 C 责任免除下列损失 保险人不负责赔偿 一 被保险人在使用保险车辆过程中 因人工直接供油 高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失 二 因自燃仅造成电器 线路 油路 供油系统 供气系统的损失 三 运载货物的损失 四 被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失 D 保险金额本保险的保险金额由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定 E 赔偿处理 一 在保险单载明的保险金额内 按保险车辆的实际损失计算赔偿 二 本保险每次赔偿均实行20 的绝对免赔率 8 不计免赔率特别约定根据驾驶人在事故中所负事故责任比例 商业第三者责任险 车辆损失险 车上人员责任险 盗抢险均实行相应的事故责任免赔率 A 保险责任经特别约定 保险事故发生后 按照投保人选择投保的商业第三者责任保险 车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的 或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的 应当由被保险人自行承担的免赔金额部分 保险人负责赔偿 B 责任免除下列金额 保险人不负责赔偿 一 因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额 二 因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免赔金额 三 因投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆而增加的免赔金额 因提供的指定驾驶人信息不真实而增加的免赔金额 四 因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额 五 保险车辆全车被盗窃 抢劫 抢夺 因被保险人如不能提供机动车登记证书 机动车行驶证 购车发票等机动车来历证明 车辆购置税完税证明或者免税凭证而增加的免赔金额 保险车辆全车被盗窃 因原配的全套车钥匙缺失而增加的免赔金额 六 根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额 除以上的保险种类之外 还有可选免赔额特约 新增加设备损失保险 发动机特别损失险 机动车停驶损失险 随车行李物品损失保险 附加交通事故精神损害赔偿责任保险 附加油污污染责任保险 附加机动车出境保险 异地出险住宿费特约 指定专修厂特约 法律费用特约 责任免除下列原因造成的损失 保险人不负责赔偿 一 地震及其次生灾害 二 战争 军事冲突 恐怖活动 暴乱 扣押 罚没 查封 政府征用 三 核反应 核污染 核辐射 四 本车所载货物的撞击 腐蚀 五 人工直接供油 高温烘烤 六 违反法律法规中有关机动车辆装载的规定 七 被保险人或驾驶人故意导致事故发生的行为 八 发生意外事故时 保险车辆有以下情形之一的 保险人不负赔偿责任 1 除非另有约定 发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证 号牌 或临时号牌或临时移动证 2 未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过 3 保险车辆在竞赛 检测 修理 养护 被扣押 征用 没收期间 4 保险车辆转让他人 未办理保险过户手续的 九 发生意外事故时 驾驶人有以下情形之一的 保险人不负赔偿责任 1 未依法取得驾驶证 持未按规定审验的驾驶证 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的 2 驾驶人在驾驶证丢失 损毁 超过有效期或被依法扣留 暂扣期间或记分达到12分 仍驾驶机动车的 3 学习驾驶时无教练员随车指导的 4 实习期内驾驶载有爆炸物品 易燃易爆化学物品 剧毒或者放射性等危险物品的机动车的 或驾驶机动车牵引挂车的 5 饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的 6 未经被保险人同意或允许而驾车的 7 利用保险车辆从事犯罪活动 8 事故发生后 被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场 或故意破坏 伪造现场 毁灭证据的 9 依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车 三 国产汽车的保险费率及计算方法 1 家庭自用车新车保险费率 车辆损失险保费 新车购置价 1 35 566 第三者责任险保费 车上人员险 司机位保费 单位限额 0 41 乘客位保费 单位限额 数量 0 26 盗抢险保费 新车购置价 0 49 120 玻璃单独破碎险 国产玻璃 新车购置价 0 19 进口玻璃 新车购置价 0 30 车身划痕险 自燃险保费 新车购置价 0 15 不计免赔率特别约定保费 车损 三者 座位 划痕保费之