(新)整合调查报告.doc

关于吴锋萍申请5万元贷款的调查报告鄱阳县农村信用联社贷审会：2012年3月13日申请人吴锋萍向我社申请贷款伍万元，期限壹年，贷款用途为整合该客户原借名贷款。贷款方式：信用。经我社贷款审批小组讨论，一致同意对该客户进行贷前调查。2012年03月12日我社调查人员本着安全性、流动性、效益性相统一的贷款原则，按照江西省农村信用社贷款业务操作流程所规定的程序，依据江西省农村信用社信贷管理基本制度（试行）和江西省农村信用社信贷业务审贷分离实施办法（试行）及贷款新规的规定，对该客户进行了全面的贷前调查，经资料审查（复印件与原件相符）和实地考察，现将调查情况汇报如下：一、 借款人基本情况 吴锋萍，男，汉族，1975年6月28日出生，现住江西省上饶市鄱阳县枧田街袁墩村，户籍地址鄱阳县枧田街袁墩村，身份证号码为联系电话离异，无不良嗜好，多年从事养猪事业，有丰富的经营管理经验。综上所述，贷款人具备贷款主体资格。 二、借款用途真实性分析此笔贷款主要是用于整合该客户原借名贷款2万元与其本人到期贷款3万元，具体为：1、借款人：程子剑，身份证号码贷款金额：30000元,现余额10000元。借款日期2009.2.10，到期日期2012.2.9，与拟整合人为朋友关系2、借款人：李巧玉，身份证号码贷款金额：30000元,余额10000元。借款日期2009.1.14，到期日期2012.1.13，与拟整合人为朋友关系。以上2笔贷款均是借款人本人到信用社办理借款手续，后经客户经理上门催收才知是帮吴锋萍所借，实际用款人为吴锋萍。这2笔贷款最后结息日为2011年三季度。我社在五整治一落实风险排查过程中认定这2笔贷款为借名贷款后积极催收，但目前由于该客户已大量购进小猪，无法全额归还以上2笔2万元借名贷款，再加上其本人贷款3万元已到期，因此申请整合，同时现金结清利息。因此该客户申请5万元贷款的用途真实。三、第一还款来源分析经调查，申请人自有资金雄厚，长期从事养猪事业，另从事移动及副食行业，盈利稳定，此次投入共需资金20万元，利润约8万元。申请整合贷款5万元，期限壹年，还款来源充足。至我社同意整合办理手续时，该3户借款利息会全部结清，原借名借款人1程子剑目前的资产情况为一般，偿还能力较弱，原借名借款人2李巧玉目前的资产情况为一般，偿还能力较弱。拟整合人吴锋萍目前的资产情况为较好，偿还能力较强，拟整合人吴锋萍比原借名借款人偿债能力强。 四、与农村信用社往来情况该客户已在我社设立个人结算账户。 五、征信情况及关联人员情况经调查，该客户关联人离异。六、还款计划还款计划为2012.9.30还款2万元;2012.3.10还款3万元. 七、拟整改规范情况我社贷款审查小组委员会于2012年3月13日召开，会议研究同意在结清所欠利息的基础上将以上2笔不规范贷款（具体规范贷款户名）进行整合。拟整合贷款人为吴锋萍，身份证整合后该贷款方式为信用贷款，整合后贷款期限为壹年，利率为月利率9.4209.整合原因：落实贷款实名，消除借名贷款，减少信贷资金损失，化解信贷资金风险。整合后贷款责任人：客户经理柳胜华。整合后还款计划：利息按季结清，本金按二次归还. 十一、调查结论 此调查报告是按照江西省联社的有关信贷款管理制度和操作流程等有关规定，根据借款申请人提供和本调查人收集的材料，经审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责，对材料的真实性负责。我们认为借款人具备借款主体资格，贷款用途符合国家产生政策和信贷政策，符合借款条件，客户自筹资金符合相关规定且已