金融理财概述与CFP资格认证制度.doc

金融理财概述与CFP资格认证制度 1金融理财概述与CFP?资格认证制度1课程大纲?金融理财概述?CFP资格认证制度?CFP商标及使用要求2引言?中国整体宏观经济持续快速增长数据中华人民共和国国家统计局网站3?居民财富快速增长数据中国产业信息网引言4?高净值人群崛起?xx年中国个人可投资资产11千万人民币以上的高净值人群规模已达到158万人，其中创富一代企业家占比40%，职业金领30%，二代继承人占比10%。 ?xx年与xx年相比，高净值人群增加了约50万人，年均复合增长率达到23%，相比xx年人群数量实现翻倍。 其中，超高净值人群规模约12万人，可投资资产55千万以上人士共约23万人。 ?xx年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币，xx-xx年年均复合增长率达到21%；预计到xx年底，可投资资产总体规模将达188万亿人民币。 引言数据xx中国私人财富报告5引言居民整体财富水平的提高和高净值人群的增加奠定了理财服务的市场基础。 人们需要专业理财人士提供的理财服务。 家庭收支时点、总量不一致居民财富快速增长人身风险、投资风险增加实现一生收支平衡实现最优财富管理控制财务风险理财目标6客户现状代际赡养、国家福利、金融理财最优资产配置、财富保全、合理避税、财富传承保险规划、最优资产配置解决方法2 一、金融理财概述?FPSB China对金融理财的定义金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 7FPSB China对金融理财定义的要点综合的金融服务专业人士提供的理财服务针对客户一生的理财服务动态的理财服务8客户金融理财师提出问题解决问题建立信任分析问题金融理财定义总结9 二、CFP资格认证制度?CFP资格认证制度的建立与发展沿革?CFP资格认证体系?CPB相关介绍102.1CFP资格认证制度的建立与发展沿革?国际CFP资格认证制度的建立与发展?中国CFP资格认证制度的发展112.1.1国际CFP资格认证制度的建立与发展?1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法。 ?1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立。 ?1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标。 ?1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立。 ?1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)。 ?1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度，CFP资格认证制度开始国际化。 ?xx年国际金融理财标准委员会（Financial PlanningStandards BoardLtd.简称FPSB）成立。 123国际金融理财标准委员会（FPSB）?FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIED FINANCIALPLANNER TM和标识商标，并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到FPSB的初次认证和再认证要求。 ?FPSB是一个非政府、非营利组织。 ?截止xx年底，FPSB目前在全球26个国家和地区建立了会员组织。 ?FPSB致力于在全球推广CFP资格认证制度，让CFP资格认证制度成为金融理财行业的全球卓越标准。 ?FPSB积极发展各国会员组织内的认证标准并促进相互间的交流各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织各会员组织都奉行最严格的全球标准13各国家和地区CFP持证人数量14中国大陆CFP持证人数量位列全球第三注数据统计截至xx年12月31日2.1.2中国CFP资格认证制度的发展15?发展历程xx年9月，中国成立了中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（Financial PlanningStandards Councilof China，简称FPSCC）。 xx年4月，FPSB南非开普敦年会批准中国作为准会员加入FPSB，全权负责中国大陆地区的CFP资格认证。 xx年7月，FPSB正式批准了中国的入会申请。 xx年8月，FPSB与中国金融理财标准委员会正式签订合作协议和入会协议。 为了更好的体现非官方和独立的精神，xx年2月15日，FPSCC转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSB ChinaAdvisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB ChinaLtd.）。 FPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）签定新的协议，FPSB China作为FPSB的会员单位，承接中国金融教育发展基金会与FPSB在xx年6月15日签订授权协议的所有权利和义务。 FPSB中国专家委员会?国际金融理财标准委员会中国专家委员会代表FPSB指导和监督CFP资格认证系列在中国的组织和实施。 ?国际金融理财标准委员会中国专家委员会由金融界和学术界有影响力、有威望、有丰富从业经验、有学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成。 16FPSB China?改组后的现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China），在“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”的监督指导下，其主要职责是作为FPSB在中国的独立、非官方的授权机构负责监督管理CFP资格认证系列在中国的组织和实施；维护CFP资格认证系列的国际标准和FPSB商标系列（包括CFP商标，AFP商标和EFP TM商标）以及FPSB China的品牌形象；在中国市场执行全球CFP资格认证标准，并确保CFP资格认证和标准代表中国金融理财的行业卓越性；建立并增强适宜的评估和考试标准，包括CFP、AFP和EFP资格认证考试通过水平；建立并促进FPSB的商标和品牌在中国金融理财领域的先进性和公信力，以及现代国际金融理财标准（上海）有限公司成为中国有竞争力的，有道德的金融理财师的权威认证机构。 ?FPSB China网址.fpsbchina.?FPSB China公众微信号FPSB-CHINA172.2CFP资格认证体系?中国CFP资格认证系列?中国两级认证制度?CFP资格认证制度的4E认证体系1842.2.1中国CFP资格认证系列19国际金融理财师CERTIFIED FINANCIALPLANNER金融理财师ASSOCIATE FINANCIALPLANNER TM金融理财管理师EXECUTIVE FINANCIALPLANNER TM中国采取两级认证制度?国际的经验日本、韩国等均采取两级认证?中国的现实情况市场需求AFP/CFP专业人士的人才层次持证人水平差异本土化原则?两级认证制度的内容2.2.2中国两级认证制度20中国CFP资格认证制度文件?CFP资格认证制度的两个标准金融理财师职业道德准则7项职业道德准则金融理财师执业操作准则6步执业操作流程?4E认证的三个办法金融理财师资格认证办法金融理财师继续教育管理办法金融理财师纪律处分办法21注:（ （1）以上文件可在网站以上文件可在网站.fpsbchina./下载下载。 （ （2）金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则与与金融理财师执业操作准则金融理财师执业操作准则的内容将在的内容将在“金融理财道金融理财道德与实践德与实践”课程中详细说明课程中详细说明。 2.2.3CFP资格认证制度的4E认证体系4E认证体系职业道德工作经验考试教育EducationExaminationExperienceEthics22成为CFP专业人士的路径CFP执业人士道德规范和执业标准从业经验认证AFP资格认证考试AFP资格认证培训AFP持证人继续教育CFP资格认证培训CFP资格认证考试从业经验认证CFP执业人士道德规范和执业标准CFP持证人继续教育23教育概览?是资格认证的第一步?培训机构目前授权的培训机构有四家北京当代金融培训有限公司上海金融学院国际CFP项目中心广东金融学院国际CFP项目中心西南财经大学国际CFP项目中心?教育时间240学时AFP资格认证教育108小时+CFP资格认证教育132学时?继续教育245教育体系?中国的教育体系?AFP资格认证培训（108学时）金融理财基础（18学时）家庭综合理财（12学时）投资规划（24学时）个人风险管理与保险规划（12学时）员工福利与退休规划（9学时）税务筹划（9学时）金融理财综合案例（24学时）25模块课程内容模块课程内容金融理财基础金融理财基础金融理财概述与金融理财概述与CFP CFP资格认证制度资格认证制度个人风险个人风险管理管理与保险规划与保险规划风险与风险管理风险与风险管理经济学基础知识经济学基础知识保险基本原理保险基本原理金融理财金融理财法律法律人寿保险人寿保险货币时间价值与理财资讯货币时间价值与理财资讯平台平台的的运用运用年金保险年金保险家庭综合理财家庭综合理财家庭财务报表编制与财务诊断家庭财务报表编制与财务诊断员工福利员工福利与退休规划与退休规划员工福利员工福利居住规划居住规划退休规划退休规划子女教育金规划子女教育金规划税务筹划税务筹划个人所得税制度个人所得税制度投资规划投资规划投资基础投资基础个人所得税筹划个人所得税筹划现金及其等价物现金及其等价物金融金融理财综合理财综合案例案例信用与债务管理信用与债务管理债券市场与债券投资债券市场与债券投资股票市场与股票投资股票市场与股票投资金融理财道德与实践金融理财道德与实践期权基础知识期权基础知识外汇与汇率外汇与汇率理财规划案例示范理财规划案例示范贵金属投资基础贵金属投资基础基金投资基金投资理财案例制作理财案例制作理财产品投资理财产品投资投资组合理论投资组合理论理财案例发布理财案例发布投资人特征分析投资人特征分析资产配置与绩效评估资产配置与绩效评估教育体系2627?CFP资格认证培训（132学时）投资规划（42学时）个人风险管理与保险规划（24学时）员工福利与退休规划（18学时）个人税务与遗产筹划（24学时）金融理财综合案例（24学时）教育体系模块课程内容模块课程内容投资规划投资规划投资理论投资理论员工福利与退休规划员工福利与退休规划员工福利员工福利债券投资与分析债券投资与分析退休规划退休规划股票投资与分析股票投资与分析案例发布案例发布期权原理与实务期权原理与实务个人税务个人税务与遗产筹划与遗产筹划中国中国税制概述税制概述期货原理与实务期货原理与实务具体税种具体税种筹划筹划大宗商品投资大宗商品投资个人跨国个人跨国所得的税务筹划所得的税务筹划房地产投资房地产投资理财行为涉理财行为涉税筹划税筹划收藏品投资收藏品投资遗产筹划与财富传承遗产筹划与财富传承海外投资海外投资案例发布案例发布金融工程金融工程与风险与风险管理管理案例讲解与发布案例讲解与发布金融理财综合案例金融理财综合案例金融理财综合规划案例金融理财综合规划案例个人风险管理与保险个人风险管理与保险规规划划健康与意外伤害保险健康与意外伤害保险案例示范案例示范团体人身保险团体人身保险案例制作与发布案例制作与发布寿险产品分析寿险产品分析财产与责任保险财产与责任保险人身保险人身保险需求分析与综合规划需求分析与综合规划寿险公司经营与保险市场寿险公司经营与保险市场监管监管案例发布案例发布教育体系28教育教学材料和教学方式?教学考试大纲?教学课件?教材和参考书?案例和习题?培训考试?网上答疑29教育金融理财工具?金融计算器?金拐棍（鑫财蕴）理财资讯平台?EXCEL306教育继续教育?继续教育是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。 ?目的为不断提高CFP（国际金融理财师）和AFP（金融理财师）持证人的专业水平。 31继续教育的形式?标委会组织的继续教育活动；?标委会授权的继续教育机构提供的继续教育活动；?标委会组织或认可的专业论坛、研讨会和学术报告会；?标委会认可的、由持证人所在单位举办的相关内容的学习和活动；?担任标委会或标委会授权机构举办的金融理财培训的授课人或研讨会的演讲人；?完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出版或发表；?参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育；?学习标委会授权的网络继续教育课程；?标委会认可的其他方式。 32继续教育的学时要求?CFP系列资格认证证书的有效期为两年，持证人每两年须再认证一次。 ?学时要求AFP持证人30学时，其中必修课程不少于4个学时CFP持证人30学时，其中必修课程不少于4个学时EFP持证人30学时，其中必修课程不少于4个学时?上一个有效期超出的学时数，不计入下一个有效期33继续教育的学时确认规则?参加由标委会认可的、持证人所在单位举办的相关内容的学习和活动获得的学时，每一个有效期可确认的学时原则上不得超过总学时的30%。 ?担任标委会或标委会授权机构举办的金融理财培训的授课人或研讨会的演讲人应按实际授课或演讲时间确认学时，每一个有效期不多于8个学时。 ?完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出版或发表的学时确认原则为一部专业著作可确认10个学时，每一个有效期不多于10个学时；一篇专业文章（3,000字以上）可确认2个学时，每一个有效期不多于10个学时。 ?参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育，并获得学历或学位证书，可确认10个学时。 ?其他形式的继续教育，以标委会确认的学时为准。 34继续教育的学时申报?在证书有效期内，持证人有义务通过CFP系列资格认证系统自主进行继续教育的学时申报，标委会将定期或不定期进行抽查和审核。 ?因下列情形之一而未完成继续教育学时的持证人，可以书面申请延长时限因生育休产假的；因疾病半年以上无法正常工作的；标委会认可的其他情形。 ?持证人应将继续教育的证明文件及相关资料自行保留至少4年，并在标委会抽查或审核时予以提供。 ?对于提交没有依据的、错误的或虚假的继续教育学时申请的行为，标委会有权根据相关规定对其进行处分。 35教育资格证书的失效与恢复?持证人如果在证书有效期内没有提交再认证申请，或提交不符合要求的再认证申请，其资格证书将自动失效。 ?自xx年7月1日起，证书失效的持证人可以向标委申请恢复其资格证书的有效性。 ?证书失效两年（含两年）以下的，如满足以下条件，可以恢复其证书的有效性 1、提交恢复CFP系列资格证书有效性的申请； 2、补足失效期间按照CFP系列资格认证持证人继续教育管理办法规定应完成而未完成的继续教育学时； 3、承诺遵守标委会颁布的相关规定； 4、缴纳包括证书失效期间的资格认证费； 5、缴纳恢复认证手续费。 367资格证书的失效与恢复?证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如满足以下条件，可以恢复其证书的有效性 1、提交恢复CFP系列资格证书有效性的申请； 2、AFP持证人、EFP持证人及CPB持证人需重新参加并通过相应资格认证考试，CFP持证人需重新参加并通过综合案例分析科目的资格认证考试； 3、补足失效期间按照CFP系列认证持证人继续教育管理办法规定应完成而未完成的继续教育学时； 4、承诺遵守标委会颁布的相关规定； 5、缴纳包括证书失效期间的资格认证费； 6、缴纳恢复认证手续费。 ?证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB规定的“4E”要求方可进行认证。 37AFP资格认证考试资格认证考试测试一门专业基础测试一门专业基础金融理财原理金融理财原理（6小时小时上午上午3小时小时、下午下午3小时小时）CFP资格认证考试资格认证考试测试五门专业课测试五门专业课投资规划投资规划（3小时小时）个人风险管理与保险规划个人风险管理与保险规划（2.5小时小时）员工福利与退休计划员工福利与退休计划（1.5小时小时）个人税务与遗产筹划个人税务与遗产筹划（1.5小时小时）综合案例分析综合案例分析（3.5小时小时）?知识技能并重?强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力详见FPSB China网站公布的考试大纲客观单项选择题范围特点科目题型考试Examination38考试制度考试方式?具体时间详见FPSB China网站公正性考试时间?独立的考试委员会，严格的考培分离?考生道德承诺书?严格监考?计算机阅卷?国际通行的测评方法?计算机考试?高标准固定考站39可直接参加考试的人员?CFA?律师?CPA?经济学博士?ChFC理财顾问?CLU寿险规划师?证券分析师?美国CFA及CPA?正精算师FSA?经济学博士?其他国家CFP持证人需第六模块培训美国中国台湾中国大陆?经济学或经济管理类博士40通过标准?采用国际考试领域通用的权威测评方法专家测评法（Angoff/Bookmark）等值模型（Equating Model）?保持通过标准的稳定，熨平因试题难度变化带来的波动?不设定固定的通过率?不设定固定的分数线41工作经验Experience认定内容行业要求岗位要求时间要求从业机构、时间及职业表现与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构金融理财相关工作AFP资格认证资格认证研究生研究生1年年，本科本科2年年，大专大专3年年CFP资格认证资格认证研究生研究生2年年，本科本科3年年，大专大专5年年工作经验有效期为最近工作经验有效期为最近10年年428案例李小姐是金融学硕士研究生，xx年7月毕业。 毕业后进入某银行人力资源部担任招聘专员，期间未更换过工作岗位。 xx年5月，她进入了该银行的财富管理部担任理财顾问。 得知AFP资格认证在金融理财领域中十分重要，李小姐便报名参加了培训和学习，并于当年7月参加了AFP考试。 思考如果李小姐通过AFP考试，是否可以立即成为AFP持证人?43案例分析根据AFP资格认证对于工作经验的要求，如果申请人具有研究生学历，其金融理财相关工作时间最少为一年，另外，对于申请人的所从事工作的行业和岗位也有要求。 李小姐是研究生毕业，于xx年7月进入银行人力资源部工作，虽然满足了行业要求，但其所从事的工作为人力资源部的招聘专员，不符合AFP资格认证对于工作岗位的要求。 李小姐于xx年5月加入财富管理部担任理财顾问，如果她想成为AFP持证人，在通过考试后，最早可于xx年5月，相关工作经验满一年后，申请资格认证，认证通过后便可以成为AFP持证人。 44职业道德Ethics?金融理财师遵守职业道德规范的必要性工作的特殊性工作的重要性与客户存在利益冲突目前缺乏明确的法律约束45金融理财师职业道德准则?守法遵规（Compliance）?正直诚信（Integrity）?客观公正（Objectivity&Fairness）?专业胜任（Competence）?保守秘密（Confidentiality）?专业精神（Professionalism）?恪尽职守（Due Diligence）?参照国际金融理财标准委员会相关标准参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定制定金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则。 ?金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则于于xx年年12月月13日中国金融理财标准委员会第四次委员会议审议通过日中国金融理财标准委员会第四次委员会议审议通过，予以予以公布并实施公布并实施。 46金融理财师职业道德准则概述?制定目的规范金融理财师职业道德行为提高金融理财师职业道德水准维护金融理财师职业形象?适用范围适用行业金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域适用服务个人理财业务、金融相关服务47守法遵规（Compliance）?以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；?遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；?遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标准委员会的监督与管理。 489案例?xx年1月，湖北某银行正式员工陈某利用工作便利，以20到50元每条不等的价格，将查询到的储户信息（包含姓名、身份证号码、银行卡号、账户余额、手机号码）向外售卖给张某。 ?xx年8月，办案民警将陈某抓获。 并且查明，陈某上线张某也是湖北一家银行的正式员工，他将20到50元每条购买到的储户信息以120到140元不等的价格向外专卖，非法获利共计20余万元。 .qlmoney./content/xx0908-212302.html49案例分析?刑法修正案（七）规定，金融单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。 在上述案例中，孙某违反客户信息保密义务，非法向他人提供客户信息，致使客户银行卡内资金被盗取，法院以非法提供他人信用卡信息资料罪判处其承担刑事责任。 50正直诚信（Integrity）?向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。 51正直诚信具体准则?金融理财师在拓展业务时不得有下列行为用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除外；执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。 52正直诚信具体准则?金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；谨慎、勤勉保管客户资产。 53案例xx年3月，宁女士到某银行办理存款业务。 当时银行工作人员告知大额存款的利率可以达到6.5%。 按照中国人民银行的规定，当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的疑惑。 宁女士表示，在xx年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本人做书面风险评估。 签署协议时，由于工作人员的遮掩她并不知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。 直到xx年10月，宁女士才得知其购买的是证券公司集合理财产品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已经亏损了12万元。 截至xx年5月8日，集合计划每份净值0.754元，宁女士因为该理财产品已亏损24万余元。 思考银行工作人员的行为是否违反了金融理财师职业道德准则？5410案例分析该银行理财人员违反了正直诚信准则。 理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息。 本产品实际上是“证券公司集合理财产品”而非银行存款。 另外，该理财人员还夸大了产品收益，刻意回避了此类产品的风险。 所以，该理财人员违反了“正直诚信”准则中的“禁止事项执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告”，而且涉嫌欺诈。 55客观公正（Objectivity&Fairness）?诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；?从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；?公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。 56结构性冲突与情景性冲突?结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。 如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资产。 解决结构性冲突的一般方法?如实披露?禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位?情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。 如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品。 解决情景性冲突的一般方法?如实披露?禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位57客观公正具体准则向客户披露与拓展业务相关的信息?利益冲突?从业机构的变更?地址?电话号码?证明材料?资格证书?佣金安排?其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围?依法要求提供的其它信息58客观公正具体准则以书面形式披露专业服务相关的信息?理财服务应用的相关理念及指导原则；?如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长；?确立合同关系前，应披露可能产生的佣金和介绍费及其；在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其；?金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同；?反映利益冲突的文件。 59客观公正具体准则签约前的要求?以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系；?不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力；?向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。 6011客观公正具体准则其他要求?若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况；?以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书；?当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户，双方另有约定的除外；?金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服务。 61案例S银行的金融理财师小陈在为客户李先生制定理财规划时，有如下行为1.在为李先生进行资产配置时，由于S银行正在发行一款理财产品，小陈面临业绩压力，他力劝李先生购买该款理财产品。 2.小陈在为李先生进行保险规划时，打算为客户配置健康保险。 此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。 小陈于是为客户配置了该投资连结险且并未将佣金的事情告知客户。 思考小陈在为李先生制定理财规划时，是否违反了金融理财师职业道德准则？62案例分析小陈在执业过程中违反了客观公正准则。 首先，小陈强烈建议李先生购买该行理财产品，主要动机是业绩压力而非保障客户利益；而其为客户配置投连险也是出于自身的经济利益而非客户利益。 其次，小陈并未将其为客户配置投连险所可以获得佣金的事宜向李先生进行披露。 而客观公正准则要求金融理财师应当公平、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。 63正直诚信和客观公正的比较正直诚信客观公正要求执业人士不欺诈、不夸大，实事求是要求执业人士不受外界联系、不受经济利益影响不利用执业之便为自己谋取不正当利益及时披露其在提供服务过程中的利益冲突不假借金融理财标委会或其他组织的名义发表个人观点从客户的利益出发，作出合理的专业判断常见误点举例不具备CFP资格认证的理财师声称其具有CFP持证人资格。 该行为触犯了正直诚信原则理财师在推介产品时，避而不谈其可能从中获得的佣金、提成等利益，一味的劝客户选购产品。 该行为触犯了客观公正的原则。 64专业胜任（Competence）?要不断学习，提高自身的专业能力?参加FPSB China要求的教育培训?具备相应的专业知识和经验?能够胜任所从事的金融理财业务?完成FPSB China要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力65专业胜任具体准则限定服务范围?金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务?在尚不具备胜任能力的领域聘请专家协助工作向专业人员咨询将客户介绍给其他相关组织6612案例一天，赵先生来到某银行的财富管理中心，向金融理财师小张咨询关于购买信用违约互换的问题。 小张工作中与这类衍生产品鲜有接触，但他想起自己大学的课程中曾经涉及过此类产品，因此，他凭借自身对该产品粗浅的理解为赵先生做出了是否需要购买的建议。 思考小张是否违反了金融理财师职业道德准则？67案例分析小张违反了专业胜任准则。 小张在实际工作中对此类产品鲜有接触，缺乏实际工作经验，因此，贸然为客户提供购买建议，其中所蕴含的风险可想而知。 对于金融理财师来说，应当在所能胜任的范围内为客户提供理财服务，在尚不具备胜任能力的领域，应当采取聘请专家协助；向专业人士咨询等方式，或者将客户介绍给其他相关组织。 68保守秘密（Confidentiality）?未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；?对雇主和客户应遵循相同的保密标准。 69保守秘密具体准则豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息?开立咨询或经纪人账户、为达成交易，或为执行客户某项具体要求，以协议形式认可时；?依法要求披露信息；?针对失职指控，金融理财师进行申辩时；?与客户之间产生民事纠纷需要披露时。 70案例?近日，客户王先生指控AFP持证人小李失职，同时王先生向FPSB China投诉了小李。 在FPSB China调查过程中，小李为了给自己辩护，向FPSB China提供了王先生相应的账户信息。 小李的行为是否违反了保守秘密的准则？豁免条款针对失职指控，金融理财师进行申辩。 71专业精神（Professionalism）?具有职业的荣誉感；?尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；?与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；?按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP/AFP商标。 7213专业精神具体准则?遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；?遵循公平合理的竞争原则开展业务；?不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；?在其他相关行业从业时，应取得相关从业资格，或取得法律授权并注册；?了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委员会；?有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括标准委员会报告。 73案例郝女士通过AFP资格认证后，一鼓作气又通过了CFP资格认证考试，在还没有取得最终认证的情况下，郝女士在宣传资料中，标明自己是“CFP持证人”。 专业精神原则要求正确使用AFP和CFP商标。 郝女士虽然通过了CFP考试，但还没有取得CFP资格，不能使用持证人的称谓。 74恪尽职守（Due Diligence）?恪尽职守是指充分计划并监督实施；?为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。 75恪尽职守具体准则?根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；?对向客户推荐的理财产品进行调查；?对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。 76案例CFP持证人小谢从事金融理财工作8年，晋升为理财部门的主管。 其下属为了增加业绩，为一个即将退休的客户推荐了结构比较复杂的理财产品，并将客户70%的资产都投资在该产品上，而小谢对下属的行为表示默认，签署了同意意见。 思考小谢的行为是否符合金融理财师职业道德准则？77案例分析小谢违反了恪尽职守准则。 理财师应当对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。 小谢对下属的不当行为没有及时制止，而是签署同意意见，违背了恪尽职守的准则。 7814职业道德综合案例飞单事件最近几年来,一些银行员工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光。 xx年华融普银39亿元募资失踪,非法集资背后疯狂飞单,参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多,所涉及的银行、信托、券商等金融机构之广,都达到一个登峰造极的程度，数以千计的理财经理牵涉其中，涉及全国的投资者3,223人，大多是金融机构最看重的高净值客户。 这样的事件不但伤害了客户对理财经理的信任，也伤害了其任职金融机构的信誉。 华融普银的私募理财产品给投资人的收益仅11%，在类似信托产品中并不算高，但给销售人员的佣金竟达到5.5%，远高于销售自家产品可得到的奖金回馈，这是吸引如此多客户经理去销售飞单的主要原因。 暴利所在，一些客户经理连基本的底线都没有了。 在未了解所募资金是否投入所称的项目的情况下，就向客户承诺保本保收益，而一些客户也以为跟银行代理的信托产品一样，会实现刚性兑付，轻易相信将大笔金额投入。 一旦出事，客户经理辞职跑路，涉及的金融机构也会以这是客户经理的私下行为拒不认账。 大众理财顾问大众理财顾问，“从银行飞单事件谈理财从业人员的职业道德从银行飞单事件谈理财从业人员的职业道德”。 79综合案例?金融机构的内部控制不严谨是飞单猖獗的原因之一，因此也要负担一些责任；但以下主要讨论的，是理财客户经理的职业道德问题。 ?很多银行理财岗位的客户经理，都持有金融理财师等相关证照。 在取得证照的过程中，职业道德是必修的科目。 取得客户的信任，是理财师最大的资产，信任的取得不易，一旦出现违背诚信欺骗客户的事情，就等于信用破产。 如果把理财师当作一生的事业，就不会被一时的暴利所惑。 思考这些销售飞单的客户经理，违反了哪些职业道德准则？80分析这些销售飞单的客户经理违反了以下职业道德准则?守法遵规服务于金融机构的理财师，应遵守所属机构的管理规定和道德操作准则。 销售非所属机构代理的产品，明显的违反守法遵规的准则。 ?正直诚信理财师向客户提供服务时，应遵守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。 销售飞单谋取暴利，显然是属于不正当的利益。 ?客观公正理财师受到利益的驱使，并未诚实公平的提供服务。 理财师在为客户提供专业服务时，应该从客户的利益出发，作出合理、谨慎的专业判断。 销售飞单时没有考虑到无法兑付风险可能给客户带来的巨大损失，违反客观公正原则。 81分析?专业精神理财师应该具有职业的荣誉感，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量。 销售飞单的理财师虽然是少数，但已影响到大众对理财师群体形象与信任感，违反专业精神原则。 ?恪尽职守理财师应对其向客户推荐的理财产品进行调查。 销售飞单时没有对发行机构的背景与募集资金后的流向作调查，违反恪尽职守原则。 82情景讨论xx年1月10日，王先生去银行网点准备购买理财产品。 理财经理询问王先生想要购买多长时间的理财，王先生说想买半年的，到年中家里需要用钱。 理财经理二话没说，拿出一张基金认购单子让王先生签字，而王先生对于银行的金融产品从未涉及，问理财经理单子上为什么没有说明认购期限，理财经理含糊其词地解释了一下，并且又告诉王先生，xx年整体形势就比较好，购买本产品没有什么风险，于是王先生就在那张基金认购单上签了名字。 7月初，王先生再次来到网点，找到当时推荐产品的理财经理，准备取走年初购买理财的10万元钱，连本带利一起取出。 此时，理财经理说王先生记错了，当时购买的理财产品是一年期限的，让王先生年底再取。 83情景讨论xx年1月3日，王先生准备取钱，理财经理终于跟他道出了实情。 年初认购的时候，理财经理未与王先生商量及核实的情况下，把王先生本打算要购买的理财买成了基金，7月份去取的时候已经是赔本的状态，目前已经赔了7000余元。 后来，王先生去网点找负责人解决这个问题时，理财经理推给网点主任，网点主任推给副行长，经过多次跟副行长交涉，该名副行长态度捉摸不定，甚至几度想要跟客户翻脸。 副行长说让银行现在拿现金来弥补是不可能的，于是又商量道，把基金以目前赔本的状态下卖掉，然后把这笔钱以私人名义借给理财经理，给他半年时间让他去运作，半年以后带着借条找理财经理换回10万元本金和几千元利息。 思考如果理财经理与副行长都是AFP或EFP持证人，他们违反了哪些职业道德准则？84152.3CPB课程相关介绍85认证私人银行家CERTIFIED PRIVATEBANKER TM2.3CPB课程相关介绍?教育时间60小时?继续教育学时要求CPB持证人应按AFP、CFP或EFP资格认证继续教育学时的要求，学习必修和选修课程，其中与私人银行相关的课程不少于4个学时。 ?考试时间一年两次方式纸笔考试范围详见FPSB China网站公布的考试大纲科目综合考试一（2小时）；综合考试二（3小时）86 三、CFP商标及使用要求?“CFP”是Certified FinancialPlanner的首字母缩写，中文翻译为国际金融理财师。 873.1中国大陆CFP商标系列的类型?AFP商标系列?CFP商标系列CFPCERTIFIED FINANCIALPLANNER图片?EFP商标系列883.2CFP商标系列的基本要求（以CFP商标为例） 一、CFP商标1.永远将CFP商标用作形容词?正确用法商标永远不能用作名词，一个商标必须永远被用作修饰名词的形容词！我是一个CFP专业人士。 我的理财师是一名CERTIFIED FINANCIALPLANNER执业人士。 ?错误用法我是一名CFP。 我的理财师是一名CERTIFIED FINANCIALPLANNER。 892.只能用CFP商标修饰指定的名词CFP商标证明商标使用人已达到FPSB的资格认证要求，因此它所修饰的名词应当是个人、资格认证项目或商标本身。 F