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点梦时刻 中国全新的“P2P”梦想与创意项目筹资平台中文摘要随着经济的快速发展，信用卡已经成为当今使用范围最为广泛的支付工具，同时也使得各类信用卡犯罪愈演愈烈。面对信用卡犯罪的日益猖獗，必然要加大打击力度。实践的需要推动窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪案件的探讨和研究，而当前我国理论界对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的资料却少之又少，这就形成理论与实践的矛盾。为了顺应理论界关于窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪侦查对策理论研究较少，而公安实践部门却急需理论支持的发展趋势，迫切需要分析窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的相关理论，研究窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的侦查对策和防范对策。本文主要从以下几个方面对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪问题进行了系统的研究：首先介绍了窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的概念、构成特征、主要手段、特点以及发展趋势；其次从指导思想、寻找线索、侦查途径及后果四个个方面提出了窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的侦查对策；最后从加强宣传教育、行业部门自律、完善防控体系和加大打击力度四个方面来阐述窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的防范对策，并添加了一个具体的案例。关键词： 盗取 收买 提供信用卡信息 侦查 对策ABSTRACTWith the rapid economic development, the use of credit cards has become the widest range of payment instruments, and makes all kinds of the credit cards crime increasing. Facing rampant credit card crime, it must step up the crackdown. The practice promotes the cases and research of stealing, buying and illegally providing credit card information crime, and theoretical information of stealing, buying and illegally providing credit card crime are few, which forms a contradiction between theory and practice.In order to conform the development trends brtween the theoretical research information of stealing, buying and illegally providing credit card information Crime and practice department,it is urgent to need to analyze the relevant theory of stealing, buying and illegally providing credit card informationed, research the countermeasures and preventive measures stealing buying and illegally providing credit card information crime. This article will study from the following aspects: First of all introduced the concept of stealing, buying and illegally providing credit card information crime, and its constituted characteristics, characteristics, development trends; followed responsed countermeasures from the guiding ideology, looking for clues, detection means,and the consequences; finally, proposed measures from steping up publicity and education, industry sector and self-discipline, improving the prevention and control system, and increasing the crackdown measures, through a specific case to illustrate this.Key Words： Stealing, Buying，Illegally Providing Credit Card Information, Iinvestigation, Countermeasures目录绪论1（一）研究依据1（二）研究目的及内容1（三）预期成果2（四）可能创新之处3一、窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪概述4（一）窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的概念4（二）窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的构成特征4（三）窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的主要手段5（四）当前我国窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的特点5（五）当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪发展趋势5二、窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪侦查对策7（一）窃取、收买、非法提供信用卡犯罪侦查的指导思想7（二）深入分析案件线索，寻找突破口7（三）合理选择侦查途径，运用侦查措施7（四）注意查证窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的后果8三、窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪防范对策9（一）加强法制宣传教育，普及用卡知识，提高公民的防范意识9（二）加强有关行业或部门的自律9（三）完善技术防范体系10（四）加强对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪行为的打击力度10（五）案例分析11结语13参考文献14致谢1515设计、旅行、影视、摄影、科技、音乐、艺术、人文、出版、饮食、漫画游戏梦 想 从 相 信 开 始 创 意 从 筹 资 起 步绪论（一）研究依据1.研究的理论意义和应用价值；窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪是在金融信息化过程中出现的严重危害金融秩序的行为，立法问题虽然在2005年全国人大常委会通过的刑法修正案（五）中解决，但是在公安机关的司法实践中仍然存在很多操作性问题。窃取、收买、非法提供信用卡信息的行为人一般情况下是通过信用卡诈骗罪和伪造、变造金融票证罪的共犯来定罪量刑的，而要证明共同犯罪，就必须收集伪造者、诈骗者和窃取、收买、非法提供者有共同故意的相关证据，这在司法实践中存在着相当大的难度，往往事倍功半。在我国，窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的特点及侦查对策无疑在公安机关对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪案件侦查起着十分关键的作用。如何遏制窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪发展趋势以及运用侦查对策能更好的有助于窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪案件的侦破，是公安实战部门比较关心的话题。可见，探讨窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪特点及侦查对策对公安机关实战部门处置窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪案件具有重要的理论意义和应用价值。2.研究概况和发展趋势随着经济的快速发展，信用卡已经成为当今世界各国使用范围最为广泛的一种支付工具。然而，由于信用卡与生俱来的特点，它也成为犯罪分子谋取非法利益提供了可乘之机。近年来，随着我国信用卡产业的高速增长，各类信用卡犯罪愈演愈烈。面对信用卡产业的高速发展和信用卡犯罪的日益猖獗，加大打击力度显然十分必要。但是作为一个新的罪名，现今学界对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪特点及侦查对策的探讨比较少，而对于公安实战部门而言，窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的发展特点及侦查对策具有绝对的重要性。实践的需要必会推动窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪案件的探讨和研究，顺应了当前我国学界关于窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的特点及侦查对策理论研究较少，而公安实战部门急需该种理论支持的发展趋势。（二）研究目的及内容1.重点解决的问题本文以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的概念、犯罪构成以及和立法意义为切入点，重点研究了我国当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪特点以及准确制定侦查对策的问题。在文章中探讨和总结出了窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的新趋势新特点以及在窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪侦查对策中运用高科技手段，在对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的公安实践工作中此罪与彼罪、罪数形态的认定，广泛搜集犯罪线索的侦查窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪新思路。2.研究方法窃取、收买、非法提供信用卡信息罪侦防对策是公安实践中的热点问题，但其理论研究资料却非常少。该问题范围广泛，内容繁杂，而且理论性和实践性、应用性都很强，这是本文写作难点所在之一。本文将采用的研究方法有：第一 规范分析和案例分析相结合为了避免进入空谈理论、不切实际的误区，通过实践案例说话，加强文章的说服力。本文在窃取、收买、非法提供信用卡信息罪防范对策中既提出了相应对策，又添加了具体的案例。第二 比较和引用分析相结合采用比较法、引用分析方法研究我国当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪特点、趋势及侦查对策；第三历史唯物主义的观点分析问题运用历史唯物主义的观点分析我国窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪特点、发展趋势及侦查对策。3.研究内容及框架本文从窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的概念出发，通过构成特征、主要手段、特点和发展趋势来分析窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪，提出自己对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的侦查和防范对策的一些粗浅看法。本文共分为五部分：第一部分是绪论。首先介绍了本文的研究依据、研究目的，接着介绍了研究方法和研究框架，预期成果，最后介绍本文的可能的创新点和不足。第二部分是窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪概述。介绍了窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的概念，构成特征、主要手段，特点，分析了窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的发展趋势。第三部分是窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的侦查对策研究。介绍了窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的指导思想，分析案件线索，寻找突破口，针对不同的犯罪途径，运用不同侦查措施，并做好查证后果。第四部分是窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的防范对策研究。针对我国信用卡犯罪，从四个方面提出了防范窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的的对策。第五部分是结语。（三）预期成果本文剖析了我国当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪发展特点、趋势和侦查对策存在的问题，提出了自己的对我国当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪侦查对策和防范对策的认识和理解。如能将本文所探讨的问题应用于侦查窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的公安实践工作中去将大大提高公安机关的办案水平和效率，获得更明显的实效。（四）可能创新之处和不足本文阐述了我国当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的特点、趋势和侦防对策。本文可能的创新点如下：第一 当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪发展趋势中阐述的窃取、收买、非法提供信用卡信息行为是伪造、变造金融票证以及信用卡犯罪的前续犯罪行为，第二 在窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪侦查对策中阐述的运用高科技手段，广泛搜集犯罪的侦防对策。第三 在窃取、收买、非法提供信用卡信息罪防范对策中既提出了相应对策，又用添加了具体的案例。虽然本文力求分析全面、深入，但由于本人水平所限，所以本文的研究必然是探索性的，在有些问题的分析上，还存在一定的不足。（本文由 点梦时刻 倾情奉献，更有详情请访问点梦时刻）一、窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪概述随着市场经济的发展，货币流通的加快，信用卡的使用越来越大众化，一方面，信用卡作为一种先进的支付手段、消费信贷和结算工具，面临着一个极为广阔的市场，另一方面，在信用卡渗透到经济生活中的同时，也给犯罪分子实施信用卡犯罪活动提供了可乘之机。随着银行发卡量和受理信用卡消费市场的迅速扩大，信用卡犯罪案件逐年递增，涉案金额迅速增长，犯罪手段也日趋多样化、复杂化，并且不断翻新，严重威胁着我国的金融管理秩序。（一）窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的概念信用卡(creditcard)是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。本罪包括三种行为方式 窃取、收买和非法提供。因此，窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪属于本罪，是指以秘密手段获取或以金钱、物质等换取他人信用卡信息资料的行为，或者违反信用卡管理规定，窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料的行为。（二）窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的构成特征利子平，樊宏涛.窃取、收买、非法提供信用卡信息资料罪自议J，河北法学，2005（11）1.窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的主体是一般主体，指的是年满16周岁，具有刑事责任能力的自然人而不是单位。值得注意的是，银行或者其他金融机构的工作人员，由于其职务上的原因，更容易获取他人信用卡信息资料，如果他们利用职务上的便利实施本罪，则属于职务犯罪的范畴，具有更大的社会危害性。因此，刑法第177条之一第3款明确规定:“银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第2款罪的，从重处罚。”2.窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的主体在主观方面是出于故意，并且行为人一般具有牟取非法利益的目的。3.窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的客观特征表现为违反信用卡管理规定，窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的行为。所谓“窃取”，是指以非法占有为目的，秘密盗取他人信用卡信息资料的行为；所谓“收买”，是指用财物或者利益交换他人信用卡信息资料的行为；所谓“非法提供”，是指违反法律规定，交付、告知和出售他人信用卡信息资料的行为。4.窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪侵犯的客体为复杂客体，即持卡人的合法利益和金融机构的信誉。本罪的犯罪对象为信用卡信息资料，这些资料一旦丢失，便有可能被用来恶意购买商品或者提取现金等，因此，窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料的行为，无疑会对持卡人的财产所有权以及国家的金融秩序造成潜在的威胁。所谓信用卡信息资料，是指信用卡的磁条信息，即信用卡磁条的磁道上记载的有关信息，例如主账号、个人账户标识、个人标识代码(密码)等，其中密码是最为重要的信用卡信息资料。当恶意第三人取得这些信息的部分或者全部时，就有可能取得信用卡所指向的经济利益。（三）窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的主要手段窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪能衍生出更多的信用卡犯罪，是信用卡犯罪的前序行为，其主要手段为盗取信用卡磁条信息复制伪卡、采用调包手段获取卡主手中信用卡、在ATM机上设置陷阱直接盗取现金和利用窥视到的卡号和密码等手段。（四）当前我国窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的特点1犯罪对象的特殊性本罪的犯罪对象为信用卡信息资料，这些资料一旦丢失，便有可能被用来恶意购买商品或者提取现金等，因此，窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料的行为，无疑会对持卡人的财产所有权以及国家的金融秩序造成潜在的威胁。2作案手段的隐蔽性随着科学技术和现代化装置的发展，窃取、收买、非法提供信用卡信息的主要手段也在不断地智能化，致使作案手段隐蔽，不易为人们所察觉，如美国曾经发现犯罪人勾结软件开发者，故意在程序中预留特殊账号，并利用这些账号在ATM机上取款，这种方式可以说是不会留下任何的记录。3窃取、收买、非法提供信用卡信息往往是伪造、变造信用卡，信用卡诈骗的前续行为犯罪分子要想伪造、变造信用卡来进行信用卡诈骗的前提就是先窃取、收买或者非法提供信用卡信息，为此，没有这个前提，以后的后续行动都无法成立。4窃取、收买、非法提供信用卡信息将延伸更多犯罪行为，严重扰乱我国金融管理秩序窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪时伪造、变造信用卡，信用卡诈骗犯罪的前提的条件，目前伪造、变造信用卡，进行信用卡犯罪的案件日益猖獗。随着科学技术和现代化装置的发展，信用卡信息资料的泄露为后续的信用卡犯罪提供了诸多的便利，加之现在作案手段隐蔽，不易为人们所察觉，不但使个人，甚至金融机构都防不胜防，而且会严重扰乱了我国金融管理的秩序。5窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪对于档案保护的新发展信用卡信息资料其实是金融机构在为储户办理信用卡业务过程中形成的事关储户隐私的专门档案。在几乎人人都要与金融机构打交道、“刷卡”消费盛行的现代社会中, 信用卡业务档案能否得到妥善保管, 事关社会公众的切身利益。事实上 ,金融机构采取有效措施加强对信用卡业务档案的管理 ,不仅是保护储户隐私的需要 ,同时也是金融机构提高服务质量和自身市场竞争力的客观需要。（五）当前窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪发展趋势1.犯罪手段趋向智能化和科技化目前世界各国的犯罪集团为了获取高额收益，充分利用各种科学技术和现代化装置实施作案，给社会带来了严重危害。例如在美国，犯罪分子利用网络规程分析仪等监听设备，对连接ATM机的通讯线路进行监听，窃取客户信用卡的资料。2.犯罪主体趋向集团化和企业化犯罪主体已经由个体犯罪向组织严密的集团型犯罪发展，并将其作为重要的收入来源。几年来，我国境内信用卡犯罪绝大多数为团伙作案，团伙策划周密，分工明确，反侦查意识强，组织也在想高级阶段发展。3.犯罪活动趋向流动性和国际性从近几年破获的案件来看，犯罪集团为了逃避银行监管和实现犯罪资源优化组合，通常将盗取卡主信息，制卡等活动分布在不同的国家和地区来完成。（本文由 点梦时刻 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合理选择侦查途径，运用侦查措施1.加强协作，架网布控打击和防范信用卡犯罪需要社会各界的共同支持和参与，尤其是公安机关和金融机构的协作与配合。对于已发案件，主办地公安机关应与有关省市公安机关和金融机构保持密切联系，及时通报犯罪信息，架网布控。2.对犯罪嫌疑人的人身识别犯罪嫌疑人与银行工作人员往往会有较长时间的接触，在没有可供勘查的现场的条件下，询问相关人员，是对犯罪嫌疑人进行人身识别和调查取证的重要途径。还可以根据犯罪嫌疑人遗留的地址、物品、通讯号码、谈话口音分析判断其活动区域，根据犯罪嫌疑人在作案过程中对单位、地名的熟悉程度推断其活动范围和可能存在的社会关系，根据犯罪嫌疑人在作案时的谈话内容、行业用语推断其职业和文化程度。3.借助网络即时监控一要即时调取、研究银行的营业窗口或ATM机上监控摄像材料，一旦发现有犯罪事实，侦查人员就要善于充分利用这些摄像材料，即时调取、仔细研究，注意保存。二要通过发卡行与公安机关之间即时通报犯罪情况。4.善于适时利用鉴定技术信用卡犯罪能够适时地运用鉴定技术，鉴定伪造、变造、写磁、伪造签名等情况和遗留的痕迹，查明犯罪嫌疑人使用的虚假的证件，查明某张信用卡是否在某个柜员机上使用过、使用的次数等等。5.拓宽渠道，沟通信息，并案侦查信用卡犯罪具有自身的特点，可以为侦查人员实施并案侦查提供有利条件。另一方面，公安机关侦办信用卡犯罪案件，应在尽可能广阔的视野内加强与各地公安机关以及银行、信用卡公司、国际信用卡犯罪调查组织、国际刑警组织的联系和沟通，主动创造并案侦查条件。（四）注意查证窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的后果窃取、收买、非法提供信用卡信息是为了进行后续的后续的伪造、变造信用卡，以用来进行信用卡诈骗等犯罪活动。（本文由 点梦时刻 倾情奉献，更有详情请访问点梦时刻）三、窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪防范对策随着窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的手段日益多样化，仅有对信用卡犯罪的有效防控仅仅采取传统的侦查措施是远远不够的。防控信用卡犯罪应是一个综合治理系统，不仅仅应对已经发生的犯罪现象和手段进行打击，更需要加强对信用卡犯罪的整体防控，标本兼治。笔者在总结现有理论和观点基础上，建议有关部门采取下列的防范对策:（一）加强法制宣传教育，普及用卡知识，提高公民的防范意识目前，群众对信用卡的使用、保管等还不是很了解，这就造成犯罪分子很大程度上钻了空子。所以我们不仅要完善各项法律制度，更重要的是银行应该与新闻媒体加强合作，通过发送短消息、张贴宣传资料、对典型案例和常见犯罪手段点评等多种方式，加大宣传力度，向群众介绍信用卡的用卡常识，使群众了解申领信用卡的条件、手续以及信用卡的转帐结算、挂失止付的方法等，强化广大持卡人安全防范意识，提醒持卡人在商场购物时注意当场签名、经常阅读对帐单、妥善保管信用卡、有效证件及密码等，防止信用卡的遗失和密码泄露，不给犯罪分子以可乘之机。（二）加强有关行业或部门的自律1.加强信用卡的立法工作，完善银行信用卡业务的各项规章制度应该加强金融立法工作,在规定各当事人权利与义务的同时明确对信用卡违约及犯罪行为的处罚。同时,还应加强银行信用卡业务的规章制度建设，以便在实践中有章可循。当然，有了规章制度还应该严格按章办事，这样才能收到预期的效果。2.发卡银行应严格规章制度，强化防范措施许多的发卡银行由于存在着发卡竞争，在不同程度上对开卡要求和担保标准的要求有所放松，甚至并未认真地作好对申领人和担保人的资信调查和资产审核评估等工作。严格的办卡要求和复杂的办卡程序确实会在一定程度上使客流有所损失，但通过精简程序，同时又严格把关，使领卡的程序变简，以减少客流损失。银行可以通过建立“个人信用制度”来在短时间内全面了解一个人飞资信状态。当银行信用卡离开发卡行，进入业务流程的各个环节：包括取现、消费购物时，应建立一套风险预警系统，该风险系统承担全部信用卡资料的搜集、整理和分析工作，并将分析结果按信用卡有关规章制度、管理原则进行处理，并提出报告。银行通过计算机建立的分析系统，以便及时快速地获得有关的风险信息，把已产生的风险控制在最小的范围内。对于那些违反信用卡规章制度，经过多次仍悔改的，可以冻结信用卡帐户，以减少损失。3.增强对银行内部人员的管理，以减少内部犯罪的可能窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪常常是共同犯罪，其中不乏那些内外勾结的信用卡犯罪，这种内外勾结的犯罪由于其隐蔽性大、不易被发现的特性，往往造成银行的巨大损失，所以，加强对银行内部人员的管理，改革银行用人制度，可以有效地防控窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪。（1）本着用人要德才兼备的原则，录用信用卡各级管理人员。严格考核信用卡从业人员的文化素质、业务素质和思想素质，对于有违纪行为的，应严肃处分并将其调任到其他岗位;对于内外勾结构成犯罪的，应交由司法机关依法处理。（2）要有好的信用卡业务监控防线，要建立起完善的岗位责任制和规范的岗位管理措施，做到权责利相一致。同时，要建立完善的信息资料保全系统，确保各种信息资料和数据的真实完整，以堵塞信用卡业务中可能出现的漏洞，防患于未然。（三）完善技术防范体系随着信息技术的日新月异，信用卡犯罪手段日益高明，发卡行应当引入高新技术手段和措施，保障信用卡信息的技术安全。一是加快激光防伪标记、防伪签名条、密码确认及智能卡等技术在信用卡风险防范中的推广运用, 并逐步采用安全性更高的识别技术和系统,使其成为信用卡技术防范的生力军。二是开发信用卡交易实时处理系统对持卡人在信用卡交易中进行实时记载、监控和及时预警, 对异常交易及时分析和判断, 以防止恶意透支和诈骗活动发生和蔓延。三是开发和提款机的安全功能，如使POS机既可以自动查询止付名单，又可以对超过规定透支额度的消费自动停止支付，不仅要求其签单，还要求持卡人输入个人密码等功能，使其成为降低信用卡风险、有效遏制恶意透支和其他用卡咋骗行为的一道坚实屏障。应在ATM机安装芯片卡读卡器，从控制安全程序和收单系统验证等方面提高信用卡的安全功能。四是银行通讯系统应与当地公安部门的“110 ”、身份证信息中心建立网络联系，利用公安信息中心储存的大量犯罪嫌疑人信息资料，帮助对申领卡人、持卡人、使用卡人身份的审查鉴别, 提高及时预防和发现犯罪的能力。（四）加强对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪行为的打击力度1.加强窃取、收买、非法提供信用卡信息资料罪的立法完善修正案将“窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料”规定为独立的犯罪并作为行为犯的意图是为了保护信用卡信息资料的安全、防止甚至希望杜绝伪造信用卡及信用卡犯罪。因此，修正案规定行为人只要有单纯的窃取、收买或非法提供他人信用卡信息资料的行为就应当以犯罪论处。以欺骗、胁迫等非法手段获取他人信用卡信息资料的和明知是他人的信用卡信息资料仍予以接受、持有的，与窃取、收买行为一样都危害到他人信用卡信息资料的安全，具有相同或相当的社会危害性，行为人也不一定将之用于自已或非法提供给其他人伪造信用卡、进行信用卡诈骗用。因此“非法获取、持有、提供他人信用卡信息资料的”，将获取、持有、提供他人信用卡信息资料而无法律依据的行为均纳入“犯罪圈”，可以实现对信用卡信息资料安全的全面保护，为遏止信用卡犯罪发挥真正有效的关键性作用。2.信用卡发行、使用有关行业应与执法机构保持密切联系，提高信用卡犯罪案件的侦破率犯罪预防说为犯罪预防方法可分为治本和治标两者策略，治标之策为条件预防，可以减少犯罪的条件和机会，从而达到预防犯罪的目的。提高破案率是条件预防的手段之一，如果能提高信用卡犯罪的破案率，就一定可以减少盗取、收买、非法提供信用卡信息犯罪案件的发生。在对盗窃、收买、非法提供信用卡信息犯罪进行控制的过程中，对作案手段和其他信息情报的交流是至关重要的。信用卡发行、使用的行业应与执法机构保持密切联系，预先识别并警告作案活动的新动向、最新的手段以及时锁定可能的作案目标。3.严厉打击和惩治盗取、收买、非法提供信用卡信息犯罪盗取、收买、非法提供信用卡信息犯罪是新型的犯罪类型，各级公安部门应该对其予以充分的重视，对接报的案件进行认真梳理与分析，不断加大打击破力度。首先，加强对案件的分析研究。由于信用卡犯罪具有地域跨度大、智能化程度高、作案手段隐蔽等特点，相对而言破案难度较高，公安部门要提高涉卡的发现，打击能力，首先必须加强对盗取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的分析研究，在源头上把信用卡犯罪控制在最低的程度。通过研究要掌握当前境内外信用卡犯罪案件的主要特点、作案手段和方式，要以发展的眼光来研判信用卡犯罪的发展趋势，以掌握主动权，有效地制约信用卡犯罪，从而使得盗取、收买、非法提供信用卡信息犯罪无法进行后续犯罪。其次，大力提高刑侦队伍的综合素质。面对信用卡犯罪的的严峻挑战，公安部分应该增强忧患意识，及早的建立长期系统的培训计划，积极创造各种学习培训条件，让刑侦民警学习金融等方面的业务知识，不断提高刑侦队伍的业务、法律、文化等多方面素质，为打击信用卡犯罪奠定坚实的基础。最后，强化侦查协作机制建设。通常情况下，窃取、收买、非法提供信用卡信息，获得信用卡数据、制造伪卡，盗刷分布在不同的地域进行，要提高对信用卡犯罪的打击力度，就必须牢固的梳理全国公安机关的协同作战一时，畅通信息交流渠道，健全协作工作机制，以提高整体作战能力，使得盗取、收买、非法提供信用卡信息犯罪这个源头无计可施。（五）案例分析：1.山东省首起窃取、收买信用卡资料犯罪案件（本文由 点梦时刻 倾情奉献，更有详情请访问点梦时刻）（1）案件前序台儿庄居民丁某兄弟俩在网上聊天，并与福建人郑某、济宁人张某、重庆人熊某等人结识，于是他们合谋窃取他人信用卡资料来充值游戏账户以求谋利。5名犯罪嫌疑人最大的27岁，最小的仅 19岁，他们都十分熟悉网络应用技术，其中郑某还一直从事程序开发工作。（2）案件过程在2008年7月前后，犯罪嫌疑人熊某请人破解密码后，非法侵入一外国商务平台网站，窃取国外信用卡资料10万余份，并分多次将5万余份资料卖给犯罪嫌疑人郑某，获利 3万余元。郑某将资料又转卖给犯罪嫌疑人张某，获利 1万余元。交易双方都是通过网上聊天工具QQ 、 MSN 联系，网上传送信用卡资料，通过银行卡进行转账、汇款完成交易。张某随后雇用他人登陆外国游戏网站，雇用他人用窃取的外国信用卡资料充值游戏账户，购买游戏装备并出售，换取现金，获利20余万元。其间，丁某兄弟帮助其在网上销售游戏装备。（3）案件分析本案中犯罪嫌疑人的行为侵害了他人对信用卡信息资料所享有的隐私权，侵犯了外国信用卡管理制度，触犯了刑法第一百七十七条的规定，涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡资料罪，遂作出批准逮捕决定。犯罪嫌疑人郑某等5人日前被依法批准逮捕，这是全省首例涉嫌窃取、收买、 非法提供信用卡资料犯罪案。2银行职员非法提供信用卡信息资料犯罪案件 2006年7月24日 法制日报报道 （1）案件经过2006 年 2 月中旬的一天, 53 岁的李老太拿着信用卡到某银行河南省郑州市陇海西路分理处的自动取款机上取钱。因李老太不会使用自动取款机, 便向当时正在值班的银行保安张合军求助。李老太一急, 把信用卡密码也告诉给了张合军。张合军发现, 李老太信用卡的前几位卡号和他的卡号一样, 只有后几位数字不同。于是, 就偷偷将李老太的信用卡账号及密码牢记在心。随后张合军通过某银行郑州市淮河小区分理处保安耿豪( 化名) 的“牵线”, 找到该分理处职员孙彪, 孙彪明知银行具有为储户保密的义务, 却碍于和耿豪的朋友情谊, 违反银行规定, 非法向张合军提供了储户李老太的信用卡信息资料。张合军用李老太的信息资料于2006 年5月份在因特网上注册了一家“网上银行”，伙同吴伟( 化名) 以给人手机充电话费的方式，盗走李老太信用卡内的存款 6000 余元。（2）案件分析郑州市中原区人民检察院经审查后认为, 犯罪嫌疑人孙彪明知银行具有为储户保密的义务, 却违反银行规定, 非法提供储户信息资料, 其行为涉嫌非法提供他人信用卡信息资料罪。结语随着经济的快速发展，信用卡已经成为当今使用范围最为广泛的支付工具，同时也使得各类信用卡犯罪愈演愈烈。面对信用卡犯罪的日益猖獗，必然要加大打击力度。实践的需要推动窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪案件的探讨和研究，而当前我国理论界对窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的资料却少之又少。本文正是在此基础上来阐述窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪的侦防对策。窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪是可防可控的，需要各方面的协调和共同努力，相信在充分利用侦查防控制度和体系之后，