农信社贷款调查报告

农信社贷款调查报告一、概 况、项目的必要性和依据电力作为基础能源，一直是国家提倡和鼓励优先发展的基础产业，特别是水电作为绿色能源，更具有环保的优势。随着经济的发展，电力的需求将越来越大。XX省省委、省政府为了加快欠发达地区的经济发展，专门制定了X委 17号文件，鼓励欠发达地区开发水利水电资源，同时X价商 354号文件，确定了我市的电站上网电价，这又是山区加快水电资源开发的一个大好机遇。我县现已建成水电站59座，总装机容量万KW，20XX年全县最大供电负荷万KW，全年上网电量为亿KW，仅占全县总用电量亿千瓦时的43%。随着经济的发展和人民生活水平的不断提高，特别是农网改造的相继完成和农村用电市场的有序开发，电力负荷将不断增大，只有加快水力资源的开发，建造有一定调节能力的骨干电站，才能适应经济增长的需求。A电站是我县农村电气化水电能源建设的骨干项目。它集防洪、发电、供水、灌溉等功能为一体，具有理想的综合效益，是我县境内难得的水利资源开发项目，该电站的建成将较大改善我县西北部乡镇的电源结构，优化县网运行条件，它不但能在发电方面取得较好的经济效益，而且在灌溉、防洪和解决A镇居民生产生活用水方面的社会效益也十分明显。该电站由A电站和B电站两部分组成，为XX江水系XX江支流梭溪源上。该流域规划已于1997年10月经县政府批准，并经我县计委批准立项。B水电站已于1998年6月完成规划报告。、项目建设条件 1、水文条件 电站名称 集雨面积(km2) 多年平均径流量(万m3) 径流深(mm) 多年平均流量(m3/s)A电站 4805 1415B电站 476 1400合计 5281 28152、气象条件本地区雨量充沛、四季分明、气候温和，多年平均气温，除冬季少数雪天外，工程均可以全年施工。3有关条件电站名称 地 质 交 通 施工水电 库 区 环 境 送 出A电站 坝址在梭溪源兰蓬村头，河谷呈不对称的“U”字型，右岸山坡较平缓，流域出露的地层为中生界上侏罗统磨石山组群第三段暗红色昌屑熔结凝灰岩，局部地段有凝灰质含角砾粉砂岩，泥岩发育，就地貌而言，兰蓬河段适宜建坝蓄水，发电隧洞、跨流域引水等在地质上可行。 本坝距金竹镇12KM左右，厂房在金竹镇，坝址、厂址均有公路通过，对外交通方便，施工方便。 坝区、厂区附近已有10KV线路经过，施工用电搭接方便，电站距35KV变电所约6KM，电能输出便利。 水库建成后淹没林地80亩，耕地25亩，公路改线3KM 兰蓬水库上游植被良好，水库建成后，形成一定水域，山清水秀，有利于生态环境的良性循环发展 由A镇送至11万KV变电所 B电站 坝址在长树源上游蜈蚣舍，河谷呈不对称的“U”字型，右岸山坡较平缓，岩性为流纹斑岩与凝灰石粉砂岩地层，表部风化较强烈，引水隧洞走向呈南向北，在J3m2地层中穿过，无区域断层发育，从总体看，本工程无大的工程地质问题 本工程距A镇17KM左右，坝址、厂址均有公路通过，对外交通方便，有利施工 坝区、厂区附近已有10KV线路经过，施工用电搭接方便，电站距35KV变电所约10KM，电能输出便利，施工用水溪水可以满足。 水库建成后淹没山地75亩，其中耕地25亩，公路改线 长树源水库上游植被良好，水库建成后，有利于生态环境的良性循环发展；库区内无重要文物与具开采价值的矿藏，对生态环境不存在不利影响 由10KV送至A电站，线路较短 、工程规模电站名称各项指标 A电站 B电站 备 注大坝高 (m) 35 31设计水头(m) 200 416总库容 (万m3) 163 60发电隧洞 (m) 3000 2655压力钢管 (m) 1000 900发电厂房 (m2) 1000 200电站装机 (KW) 23200 2630 B电站可通过引水工程增加集雨面积，投资增加150万元，年发电量增加300万度，建成后，B电站项目经济指标将会得到进一步优化。年发电量 (万度) 1528 371年利用小时(小时) 2388 2944、项目工期及进度电站名称指标 A电站 B电站 备注大坝 隧洞 压力钢管 厂房 送出工程 二、工程投资概算、总投资本项目根据XXX水利水电勘测设计所编制的工程项目建议书，A电站动态总投资4281万元，B电站动态总投资万元，但根据项目实际及电站经营人的各方面有利条件，本工程实际动态总投资可控制在万元以内。、工程投资概算建设项目 A电站 B电站 合 计 与工程项目建议书投资额相比建筑工程 土建工程按常规，通过招投标下调15%造价机电设备 通过协商下调10%金属结构设备及安装 通过招投标下调10%临时工程 下调20%淹没处理及征地补偿费独立费用 下调30% 预备费建设期工程贷款利息送出工程 因交塘电站同网送出，要分摊120万元总 价 比工程项目建议书设计投资总额下调15%(三)、资金XX县A水电站开发有限公司由XX市XX投资有限公司和XX县水利水电实业总公司按6:4股份组成，两个电站动态总投资4475万元，其中自有资金1475万元分四期到位，20XX年1月300万元；20XX年6月500万元；20XX年12月200万元；20XX年1月475万元；拟向银行贷款3000万元，要求与自有资金配比分期到位。、单位投资该项目的两个电站电量计算都较保守，按XX电站等同类项目类比，两电站年实际发电量至少可达20XX万度。即：工程实际单位千瓦投资约为：4475万元/7660千瓦=5842元/千瓦 工程实际单位电能投资约为：4475万元/20XX万度=元/度 三、经济效益分析、宏观经济效益分析XXX县A、B两电站集防洪、发电、灌溉为一体，该项目的实施可以每年向地区电网提供20XX万度的电量，进一步缓解该地区的电力需求，同时可以为A镇7783口居民的生活用水提供极大方便，又可以解决两两镇的4856亩农田灌溉，全面提高旱涝保收能力。故此项目的实施不但具有较好的经济效益，而且具有比较理想的社会效益。、动态财务分析单位：万元 年份 资金项目 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10总投资 4475 4262财务费用 240 115静态收入 453 453 453 453 453 453 453 453 453 453偿还能力 213 338注： 利率按年息8%计算； 静态收入=总收入静费用=利润； 财务费用按3000万元贷款计算； 固定资产折旧按每年5%提取。、生产成本分析单位：万元、元序号 项目 总成本 单位成本 备注1 年运行费 包括大修理基金2 水资源费 每度电1分计算3 折旧费 按总投资5%计提4 税 金 按销售收入8%计算5 合 计利 润 分 析电站名称各项指标 A电站 B电站 合 计 备 注电站装机 23200KW 2630KW 7660年上网电量 1600 400 20XX 上网电量按项目实际可实现电量计算全年总收入 672 168 840 按 元/度计，实际调节性能好，可以超出全年电站运行费 60 16 76水资源费 16 4 20 每度电元折旧费 按5%提取年税金 可以申请福利企业或争取部分减免年利润四、盈亏平衡分析根据成本分析，该项目的年固定总成本为：万元，其中： 折旧费万元， 贷款利息240万元；项目总变动成本为：万元，其中： 年运行费76万元， 水资源费20万元， 税金万元；单位变动成本为：元/千瓦时；上网电价按每度元计算，每度电生产成本为元。、项目保本发电量分析项目保本发电量=年固定成本/=/=万度、项目保本销售价分析项目保本销售单价=/年销电量=万元/20XX万度=元/度盈亏平衡分析结果表明，该项目在现行其他条件不变的情况下，全年只要生产万度电，就不会出现亏损，销售电价每度不低于元，就可以保本。上述保本分析表明，该项目保本发电仅占项目设计发电量的69%，保本销售电价仅占现行实际上网电价的75%，而且该测算把银行利息作固定成本，故测算尚有一定的保守性，因此，与其他企业相比，该项目具有较低的盈亏平衡点，竞争空间较大。五、投资回收分析、静态投资回收年限项目静态投资回收年限=4475/=年、动态投资回收年限假设全部贷款利息按年8%计算，根据动态财务分析，动态回收年限4475/年六、贷款可行性分析通过对本项目的两个电站进行综合评估，认为贷款条件基本具备，分析如下：、项目投资方向正确电力是国家一直提倡和鼓励优先发展的基础产业，尤其是水电这一绿色环保产品更具开发优势，最近，省委、省政府又下发了浙委 17号文件，积极鼓励欠发达地区的水利资源开发，因此，贷款支持该项目符合国家的产业政策。、项目效益比较理想工程建成后每年可增加有效电量20XX万度，每年可上交税收万元，增加收入840万元，销售利润率达%，贷款利润率%，具有较强的还贷能力，还可以解决两镇的4856亩农田的灌溉和A镇的居民用水，具有明显的社会效益。、项目自有资金比例符合贷款要求并能及时到位本项目总投资4475万元，其中，自有资金1475万元，占33%，符合水电项目贷款要求，同时能确保如数、及时到位，项目贷款与业主自有资金可按2：1的比例依据工程施工用款进度掌握投入，能确保工程建设不受资金因素的影响。、投资适中，收入稳定，具有较好的市场竞争能力根据XX县水利水电勘察设计所编制的工程项目建议书计算，本工程两个电站的总投资达万元，在此条件下，预测回收期为年，经济内部收益率为13%。调查过程中，我们对项目投资总额进行了实事求是、认真负责地咨询分析，认为万元的框算水份过大，经认真测算，并对已投资完成的几个项目对比，项目业主负责地提出了项目动态总投资预算为4475万元。我们经过调查论证，认为切实可行。由于该项目造价不高，规模适中，又具有220万M3总库容的良好调节性能，即使电力完全进入市场后也具备较强的竞争能力。贷款担保本项目申请贷款额度3000万元，计划分四期到位，20XX年计划贷款2100万元，其中：1月600万元，6月1000万元，12月500万元；20XX年计划贷款900万元。建设期贷款担保由XX公路经营有限责任公司和XX水力发电有限公司提供担保。担保单位情况简介如下：XXX公路经营有限责任公司系股份有限公司，由XX市财政局下属A公司、XXX水电开发有限公司、XXX县国资局三家股东组成，该公司投资的过境公路项目总投资亿元，其中：自有资金4500万元，银行贷款9500万元，已于20XX年9月6日建成收费，每月平均收费在100万元以上，年收入可达1400万元。截止20XX年11月底，该公司资产总额13793万元，负债总额10202万元，资产负债率为74%。XXX水力发电有限公司系股份有限公司，由县水电实业公司和省水电开发中心合股组成，注册资本金2200万元，总投资3600万元，每年发电量1100万度，每年收入450余万元。该电站投资大部分是省里拨款，目前欠农行贷款总额1400余万元，净资产约1600余万元，负债率50%以内，具有一定的偿债能力。经调查核实，上述担保单位具有合法的担保主体资格和较好的代偿能力。从目前的情况和历史的经验分析，此类项目的投资风险基本集中在建设期内，因此，在项目建设期内，只要业主自有资金及时到位并优先使用，贷款人从严控制贷款的用途，确保资金专款专用和工程的顺利进展，信用社的投资风险就不会太大，加上建设期的贷款由上述两家单位承担连带担保责任，在项目建成投产以后，用该项目全部资产依法设置抵押，贷款风险就能得到有效地控制。七、企业性质、机构和财务制度、企业性质XX县A水电开发有限公司是由XX市XX投资有限公司和XX县水利水电实业总公司两家股东入股组成的股份制经济实体，其中：XX公司占股份60%，县水利水电实业总公司占股份40%。XX市XXX投资有限公司是新成立的股份有限公司，注册资金1000万元，法人代表XXX；XX县水利水电实业总公司系国有企业，法人代表XXXX，注册资金482万元，主营开发水利、投资建设小型发电站、组织供应水利水电建设所需的机电设备及建筑材料。、组织机构与法人代表XX县A水电开发有限公司由两家股东派代表组成董事会作为该企业的最高管理决策机构，企业管理按股份制原则运行。企业法人代表：XXX，男，1966年6月出生，毕业于XXX测绘科技大学工程测量专业，从事水电工程建设XX年，从工人到施工员、技术员、项目经理、公司总经理XX年来，负责过XXXX一级电站、三级电站、X国威尼丘电站的施工工作，全面负责过X县XX溪电站厂房、XX电站以及成功开发了我县XXX电站、X县XXX坝电站，对水电工程建设有一定的专业理论水平和丰富的实践经验。、企业财务制度XX县A水电开发有限公司实行自主经营、独立核算、自负盈亏。财务人员齐全，财务运作安全可靠，信用社可派项目信贷员进行跟踪监管，确保项目资金专款专用。八、结论和建议、本工程为高水头小型水电建设项目，符合国家产业政策，尤其适应欠发达山区的经济运作规律，项目建设依据较为充足。、本项目规模适中，开发建设的综合条件较为优越，调节性能良好，具有较强的市场竞争后劲。、本项目资金结构合理，自有资金符合水电项目贷款要求，资金正常、稳定，且股东融资能力较强。、单位千瓦投资低、建设期短、经济指标优良、有较强的还贷和盈利能力，项目风险相对较少。、组织机构健全，