个人如何投资理财？.docx

个人如何投资理财？对于个人理财，过去那种节衣食，以求在银行存上一笔钱，再慢慢等待储蓄成长的方式已经几乎不可能适应当今经济快速发展的社会了。建立新的投资理财观念，参与投资活动，并根据经济环境的变化调整投资计划，已经是个人经济生活中的重要一环，随着经济的发展，居民个人财富在不断增加，居民个人投资理财渠道也日益增多，选择合适的渠道和产品进行投资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。 一、居民个人投资理财的主要渠道和产品 1.银行类投资理财产品。一般意义上来讲，最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款，其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。随着居民投资需求的不断增长，银行纷纷推出各具特色的个人委托理财产品，按照本金风险和收益的不同，个人委托理财产品大致分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。 2.证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。 股票：股票是我们比较熟悉的一种金融投资品种，投资者获利的渠道主要包括上市公司分红和市场买卖差价。居民可以到证券公司开户后投资股票二级市场进行交易，也可网上申购一级市场的新发行股票。 债券：债券主要分为国债和企业债两种。国债是最具有普遍投资意义的债券品种，由于是政府发行，其安全性最高，同时收益率也较同期银行利率高，受到众多投资者的青睐。 基金：基金是一种比较大众化的投资理财工具，依靠专业投资团队通过多元化的投资组合降低投资风险，谋求长远稳定的财富增值，具有专家管理、规模优势、分散风险等特点。 3.保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品，除一般意义上的保险产品外，具有投资理财功能的还有以下几种： 投连险：此类保险更侧重于投资，类似于基金。投连险是保险产品中风险最大的，但也可能获得很好的收益。此类产品的保障，主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时，通过投连附加险的形式也可以使投保人获得重大疾病等其他方面的保障。 万能险：即万能型储蓄类寿险产品，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。在降息周期中，万能险比定期存款具有较高的投资收益。 分红险：是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例分配给客户的一种人寿保险。相比投连险和万能险，投保人承担的投资风险也较小，是最为稳健的保险投资产品。 4.其他投资理财产品。贵金属：包括黄金、白银等。目前，国内银行有纸黄金和实物黄金投资交易，居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。 外汇：当前各银行纷纷推出自己的外汇理财产品，如外汇宝、汇聚宝等，外汇投资成为我国目前最具投资前景的投资产品。投资外汇主要通过外汇交易获取汇差，主要分为外汇实盘交易和外汇保证金交易。 期货：期货交易品种主要有金融期货、商品期货等。期货投资相对于其他投资理财产品而言具有更高的投资风险，与之相对应的是能够博取较大的投资回报，因而需要较高的金融投资专业素质。 民间融资：合规合法的民间融资是企业或个人出现临时资金短缺而向亲朋好友或内部职工等特定对象筹集短期资金，利率在法律规定范围之内的一种民事合同行为。 不动产投资：不动产投资包括住宅、写字楼和商铺投资等，可实现不动产的增值和租金收入，但同时也会面临因不动产贬值而带来财富缩水的可能。 收藏品投资：收藏品主要包括古董、邮票、珠宝和钱币等，投资收藏品也需要投资者具有一定的鉴赏能力。此外居民个人还可通过合法渠道入股企业、加盟连锁品牌等实现投资理财的目的。 二、居民个人投资理财应注意事项 作为一名普通投资者，由于金融投资专业知识所限，不可能像金融分析师和理财规划师那样专业，而且也不是所有投资者都能享受到专业人士的服务，因此居民应根据投资环境和自身具体情况综合考虑，谨慎投资。 1.要注意合法合规。合法合规对于我们选择投资渠道是非常重要的，只有在正规金融机构和规范的投资市场选择理财产品，我们的投资行为和权益才能够得到法律保护。 2.要结合自身的财务现状。财务现状是指一个人的收入、支出情况。投资者应根据自身工资及财产性收入状况、生活费用支出、社会保障程度等个体财务状况的差异性，以不影响自己及家庭正常的生活为原则来选择投资种类。 3.要有与自身财力相适应的风险承受能力。投资理财非常重要的一点就是要在自身财力可承担范围之内。选择投资理财产品，最好能在专业人士帮助下通过对个人财务状况等综合分析以确定能够承担的损失程度。有的投资者急于快速致富而高估自己对风险的承受能力和对投资的未来预期判断，甚至会大量借款投资，一旦市场情况不利，将遭受难以承担的损失; 相反，过分低估风险承受能力则会因选择过于保守的投资产品组合而丧失资产快速增值的机会。 4.要合理确定投资收益预期。这是所有投资者关注的核心问题，也是一个理财计划非常重要的组成部分。投资领域的一个基本原则是：高风险，高收益;低风险，低收益。人们往往希望投资收益越高越好，却忽略了自己的风险偏好。投资者在确定自己的风险承受能力后，应当对自己所期望的收益有一个客观、合理的判断，从而在市场中寻找适当的理财产品。 5.要注意合理确定投资期限。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。如未来的子女教育费用支出、未来的养老资金支配、不可预计的医疗费用支出、购房计划等都限制了理财计划的投资期限，因而在很大程度上也决定了对不同流动性的投资理财渠道或产品的选择。 6.要注意组合投资、分散风险。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”是投资领域的金科玉律。对我们普通老百姓来说，既是指不能把所有资金用于投资某一个理财产品，又是指不要把所有资金用于投资某一特定领域，以防止单个投资产品或某一特定领域整体下滑而造成个人财产的巨大损失。 每个人的财务状况、风险偏好、收益目标、人生规划、心理状态等因素随着时间的推移和市场情况的转变都会发生变化，定期总结自己的财务计划非常重要。任何投资都具有风险，投资高风险的项目须慎之又慎，且要有承担风险损失的心理准备，选择合法的投资理财渠道更是我们实施科学理财的基本原则个人理财技巧一 摸清自己的家底，即要了解自己到底拥有些什么，比如房产、股票、债券、定活期存款以及现金等等。还要了解自己的负债情况。在目前我国已经出现了房子、购车贷款等项目后，更应特别注意。然后便应根据以上资产负债之差，计算自己所有的净资产数额。 个人理财技巧二 计算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工资、奖金、存款利息和资本利得等。而支出则一般包括房屋、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及贷款的本利摊还等。经过如此计算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投资的实际资金有多少。做完这项准备工作以后，对自己的资金流进流出量便一目了然了，以避免发生贸然提出大笔款项用于