保险公司治乱打非专项行动实施方案10页.ppt

人寿 治乱打非 专项行动 实施方案 为全面 深入贯彻落实保监会 关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知 保监人身险 2017 283号 以下简称283号文 的精神 践行公司2018年诚信经营战略部署 规范经营管理行为 提升依法合规经营水平 公司决定在全系统范围内开展 治乱打非 自查自纠专项行动 为保证专项行动有序开展 自查自纠有依据 有方法 有抓手 总分联动 协同一致 特制定本方案 一 自查内容及范围 一 自查对象 治乱打非 专项行动自查自纠开展的范围包括 公司 及各级机构 含下辖三四级机构 二 自查时间 自查时间为2017年1月1日至2018年1月31日 如发现重大问题或重大风险线索 需要追溯排查 各地保监局对自查时间有明确规定的 按当地保监局要求执行 三 自查内容 本次自查自纠聚焦监管整治重点 主要针对公司在业务经营 销售管理 合作渠道管理以及产品设计开发及销售各环节存在的风险进行自查 主要包括 1 销售行为合规性问题 重点关注 1 将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售 存单变保单 2 将保险产品与存款 国债 基金 信托等进行片 面比较或承诺 夸大收益 3 通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人 被保险人 受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益 4 通过短信 微信 朋友圈等制造传播虚假信息进 行销售误导 5 通过歪曲监管政策 炒作产品停售等方式进行产 品促销 6 以捏造 散布虚假事实等方式诋毁同业商誉 2 渠道管理合规性问题 重点关注 1 对其他公司保险从业人员 恶意挖角 2 通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠 道账外暗中支付手续费或其它利益 3 中介机构尤其银邮代理机构及其工作人员擅自印 制使用保险产品宣传资料 4 中介机构尤其银邮代理机构及其工作人员使用 商业银行和保险公司联合推出 等类似宣传用语混淆保险经营主体 误导保险消费者 5 客户投诉 退保等事件发生时消极处理 拖延推 诿等问题 6 与保险中介机构未签订合作协议 与保险销售人 员未签订代理协议或劳动合同 3 产品管理合规性问题 重点关注 1 长险短做 2 通过保单贷款 部分领取 减少保额等方式变相改变保险期间 变相提高或降低产品现金价值 变相突破监管规定 3 通过发布拼噱头 博眼球等不实信息 不如实 准确介绍产品责任 功能和保险期间 欺骗 误导保险消费者 4 通过公司废旧单证开展保险业务损害消费者利益 4 业务经营合规性问题 重点关注 1 与不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构非法经营保险业务 包括代理销售 经纪合作等 2 利用保险业务和保险从业人员身份进行非法集资 传销或洗钱等非法活动 3 利用开展保险业务为其他机构或个人牟取非法利 益 4 销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产 品等违法违规问题 二 组织形式 一 公司层面 公司成立专项行动领导小组 由陈东升董事长任组长 尹奇敏副董事长任副组长 经委会成员任组员 负责批准 人寿贯彻落实283号文实施方案 指定牵头责任部门 明确各部门分工 研究 决定公司贯彻落实283号文的重大工作事项 公司同时成立专项行动执行小组 由李华安任组长 龚有财 胡盛明 丛红妍 万莉慧 岳洁 黄颂然 范海东 谢渝华任组员 执行小组负责指导全系统按照283号文精神和公司要求 制定具体的实施方案 指导 监督公司各单位按照实施方案 扎实 有效的开展 治乱打非 工作 组织 公司督导组 对部分单位 治乱打非 工作开展情况进行督导 检查 对自查重视不够 走过场 瞒报 漏报风险问题 以及整改不到位 报告不及时的单位和个人 提出从严从重处理处罚和顶格追究责任的建议 组织召开公司 治乱打非 工作会议 拟定公司 治乱打非 自查整改工作报告 各事业部 运营中心 产品管理部 办公室 董办要成立以主要负责人为组长的 治乱打非 专项行动执行小组 按照283号文及公司要求 明确牵头部门和工作责任人 制定具体的贯彻落实方案 确保自查 整改工作顺利推进 同时 指定一名主管级以上人员担任工作联络人 负责本部门 治乱打非 的具体工作 二 分公司层面 各分公司成立以总经理为组长 班子成员为组员的 治乱打非 专项行动工作领导小组 对接 公司和当地保监局的相关要求 负责分公司专项行动的统一领导和决策 成立以分公司班子成员为组长 合规法律 业务 运营等部门负责人为组员的执行小组 负责本级及下辖三 四级机构专项行动工作的组织 指导和落实工作 中心支公司也应成立相应的 治乱打非 领导小组和执行小组 三 工作安排 治乱打非 专项行动按照以下三个阶段进行 第一阶段 准备阶段 2018年1月2日至2018年1月 29日 公司法律合规部作为专项行动的牵头部门 宣导解读监管文件精神 制定公司整体行动方案 会同各事业部 各相关部门拟定具体实施方案 组织召开工作小组例会 召开全系统会议 正式启动 治乱打非 专项行动 切实推进各项工作 公司各事业部 运营 产品 市场 办公室等部门在本方案基础上制定具体实施方案 梳理风险点 会同法律合规部编制工作模板和工作底稿 明确工作流程 自查标准 整改要求等 部署具体工作的实施落实 公司办公室 董办制定舆情工作方案 明确应急机制和流程 各分公司在本单位领导小组和执行小组的统一组织下 组织学习保监会 保监局相关文件精神及要求 按照保险监管部门及 公司要求研究制定本机构的 治乱打非 专项行动具体实施方案 第二阶段 自查自纠实施阶段 1月30日 3月5日 1 全面自查 1月30日 2月23日 公司各事业部及相关部门根据自查方案细则 在总公司层面开展全面自查自纠工作 并在全系统范围内指导本条线的排查工作 各分公司应根据 公司和当地保监局要求及分公司自查方案 有序开展自查自纠 及时识别各类风险隐患 排查工作开展过程中 要关注重点机构 重点人员 并与公司前期已开展的各项排查工作成果相互校对 保证排查工作不留死角 2 督导检查 2月23日 3月5日 集团稽核中心在3月5日前 完成对各事业部 运营中心 产品部 市场部开展 治乱打非 专项行动的的专项稽核 公司组织督导组 对部分机构自查工作进行督导 检查 分公司组织督导组 对分公司各业务系列及中支自查工作进行督导 检查 3 问题整改与责任追究 公司各部门 各分公司在开展自查自纠过程中 对于排查发现的问题应即查即改 对于无法立即整改的问题应制定相应的整改措施 整改时限 整改标准 整改责任部门和 责任人 对于排查发现的重大风险隐患 应在排查发现时立即采取措施进行整改 防止风险的扩散和蔓延 对于因内控缺陷导致的风险问题 应通过强化制度建设 优化管控流程 加强风险管理指标考核等措施加以解决 公司各部门 各分公司对于排查发现重大案件或存在重大风险隐患的 应当按照 人寿保险有限责任公司处罚管理规定 人寿保险有限责任公司案件责任追究规定 对相关机构或人员进行责任追究 第三阶段 报告编制阶段 3月5日 3月31日 各分公司于3月10日前完成自查自纠阶段工作 形成正式的自查自纠工作底稿以及自查自纠工作报告 由分公司合规法律与风险管理部汇总形成分公司自查自纠工作报告 经机构负责人签字后 按要求报送当地保监局 同时报备总公司法律合规部 公司各事业部和相关部门于3月15日前收集 审核本序列相关的自查自纠工作底稿 形成自查自纠工作报告 经部门负责人签字后 报送至 公司法律合规部 公司法律合规部将对全系统 治乱打非 工作进行复核 梳理 归纳 编制公司 治乱打非 专项行动自查自纠工作报告 经领导审批后 在4月1日前报保监会 四 工作要求 一 高度重视 有序开展 2018年 保监会将持续严监管的态势 重拳出击 全面整治各种市场乱象和非法经营行为 本次 治乱打非 专项行动 是保监会贯彻落实党的十九大精神 全国金融工作会议和中央经济工作会议精神 打好防范化解重大风险攻坚战 坚决打击违法违规保险活动的重大部署 保监会及各派出机构将加大检查及行政处罚力度 严厉打击保险公司 保险中介机构和保险从业人员的违法违规 强化保险公司和保险中介机构主体责任 针对严重销售误导 违规套费 恶性竞争 非法经营等重点问题 视情节对涉案机构依法采取顶格罚款 责令停止新业务 吊销业务许可证等处罚措施 坚持对保险公司和中介机构双处罚 涉案机构和责任人双处罚 不断强化监管威慑力 各部门 各分公司和各级管理人员要高度重视本次专项行动自查整改工作 要全面学习 深刻领会保险监管部门的文件精神和 公司的部署 要求 深入全面的自查自纠工作不仅是贯彻执行保险监管和 公司的要求 也是对各部门 各机构依法合规经营的阶段性全面体检 各部门及各分公司要按照本方案要求 充分了解本次 治乱打非 自查自纠专项行动的流程和重点 迅速制定切实可行的工作方案细则 将职责落实到岗 明确到人 机构部门间要形成联动机制 确保对风险点的排查及时 有效 公司各事业部要对各分公司给予充分指导 有序推进自查自纠工作 对于需要多个 部门协同排查的风险点应确保沟通顺畅 保证完整 有效地排查各风险点 提高排查工作的质量和工作效率 二 扎实推进 如实反映 各事业部应充分依据本渠道经营特点 制定自查自纠方案细则 力求覆盖全面 不留死角 措施具体 操作性强 重点突出 统筹兼顾 自查自纠工作要涵盖各级机构 各业务团队以及与公司有合作关系的中介机构 要涉及各层级内外勤人员 做到机构层层发动 内外勤人人参与 从上到下扎实推进自查自纠工作的全面落地 各部门 各分公司在开展全面自查的过程中 既要客观 实际暴露问题 又要统筹考虑本次自查的重点所在 切忌简单照搬照抄 务必理清排查实施和报告编制阶段的逻辑关系 全面客观地反映本单位的真实经营状况 三 深查实改 严肃问责 各部门 各分公司要以发现问题 揭示风险为导向 以抓早抓小 严查快处为手段 抓住重点问题和薄弱环节 相关问题和风险 一经发现 立即整改 果断处理 及时查补制度漏洞 对于排查发现的重大风险问题与责任人员 总 分公司需严格按照公司相关制度予以处理处罚和责任追究 公司法律合规部将根据公司缺陷整改跟踪机制 跟进各单位的整改落实情况 对于在排查中发现的重大案件及重大风险隐患 公司将对其整改情况开展专项跟踪督办 对于重 点机构 公司将组织相关部门组成专项工作进行现场督导 保证整改工作的严肃性 在总分公司 稽核及保险监管部门的各类检查中 若发现边查边犯 屡查屡犯 自查不认真 不深入 瞒报 漏报 零报告 走过场以及整改不到位等行为的 将按照公司规定 从严处罚直接责任人 从重追责上级领导人员责任等 四 加强防控 严守底线 各部门 各分公司要坚持守土有责 加大对关键时点 重点地区 重点机构的风险防控力度 坚决守住不发生区域性系统性风险的底线 对于因自查自纠和风险防控不到位引发的重大违法违规案件和重大群体性事件