武汉市农村信用社信贷业务调查审批表汇编(doc 35页).doc

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商贸餐饮教育医疗 社会服务 其他经营规模特大型 大型 中型 小型是否集团公司 是 否集团管理模式 母子制集团公司 总分制集团公司集团融资形式集团公司统一融资 母子（总分）公司单独融资只有子公司（或授权分公司）对外融资经营范围及主营产品其他需要说明情况： 金额单位：人民币万元：外汇二、法定代表人和主要股东基本情况 （一）法定代表人基本情况姓名曾用名性别民族出生年月日 学历职称 政治面貌户籍住址家庭住址身份证号码年（月）收入联系方式 兼职情况有 无 家庭主要成员姓名关系工作单位（或学校）及职务身份证号码 主要工作（从业）简历工作时间工作单位（从业经历）职务 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日（二）重要股东基本情况股东名称（或姓名）经营地址出资金额法定代表人身份证号码 金额单位：人民币万元：外汇 三、申请信贷业务情况业务品种流动资金贷款 固定资产贷款 社团贷款 银行承兑汇票贴现 信用证 打包放款 出口押汇保函 委托放款 其他说明客户申请日期信用社受理日期（一）贷款类信贷业务基本要素人民币外币贷款金额贷款用途贷款利息年（月）息 （）贷款期限年 月 日至 年 月 日年 月 日至 年 月 日贷款方式信用 保证 抵押 质押贷款风险度还款来源还款方式（二）其他融资类信贷业务基本要素 人民币外币金额期限年 月 日至 年 月 日年 月 日至 年 月 日应缴存保证金比例 实际缴存保证金保证金减免部分是否担保 是 否 保证金减免部分担保方式 保证 抵押 质押有无交易合同 有 无有无交易单证 有 无其他有关资料、批文是否齐备 是 否融资用途其他需要说明的情况： 金额单位：人民币万元：外汇四、项目情况项目名称项目地址项目性质 房地产 基本建设 技术改造 其他项目主导产品产品销售价格有关批文、证件是否齐全 是 否（一）项目投资来源固定资产流动资金人民币外币人民币外币金额比例金额比例金额比例金额比例项目总投资其中：自有资金自筹资金银行贷款 其中：信用社贷款其他资金（二）项目自筹资金来源出资人出资金额出资比例出资方式其他需要说明的情况： 金额单位：人民币万元：外汇（三）、项目资金运用情况项目名称计划投入额度实际已投入额度其中：人民币其中：外币其中：人民币其中：外币合计其中：信用社贷款计划使用情况项目名称其中：人民币其中：外币项目名称其中：人民币其中：外币（四）评估项目（ ）年主要经济治标新增销售收入销售利润率新增利润总额投资利润率动态投资回收期工程质量合格率其他需要说明的情况： 金额单位：人民币万元：外汇五、客户主要产品（商品）产销状况主要产品名称是否为新产品 是 否 是 否 是 否 是 否产销率（）本期止累计上年同期销售收入本期止累计上年同期占销售收入总额比重（）本期止累计上年同期其他需要说明的情况：六、客户主要财务比率项 目前三年数据本年1- 月年度年度年度偿债能力资产负债率流动比率速动比率利息保障倍数盈利能力净资产收益率总资产利润率销售利润率营运能力总资产周转率流动资产周转率存货周转率应收账款周转率成长能力销售增长率利润增长率 金额单位：人民币万元：外汇七、客户信誉及结算情况表信用社情况前三年当年1- 月 年度 年度 年度一、信用等级二、当面新增贷款额其中：新增流动资金贷款其中：新增项目贷款 新增项目贷款三、当年新增应付贷款利息四、当年实际支付贷款利息五、期末积欠贷款利息合计六、承兑汇票垫款笔数承兑汇票垫款金额七、信用证垫款笔数信用证垫款金额八、保函业务垫款笔数保函业务垫款金额九、对外担保笔数 笔金额 万元1、是否存在悬空或逃费金融机构债务问题 是 否2、是否有债转股记录 是 否3、是否因拖欠水费、电费、租金或税金被处罚 是 否4、是否存在拖欠职工工资问题 是 否5、是否卷入或即将卷入重大诉讼或法律纠纷 是 否6、其他需要说明的情况： 金额单位：人民币万元：外汇八、与银行业务往来情况项 目信 用 社他行 前三年 当年当年年末年末年末 月末占比 月末占比（一）各项融资合计一、贷款合计1、流动资金贷款其中：贴现2、固定资产贷款3、出口押汇4、其他二、其他融资合计1、银行承兑汇票2、信用证3、保函4、其他（二）各项存款合计其中：外汇存款（三）结算资金流入量累计金额九、存量贷款资产质量情况项 目信用社他行 前三年当年当年各项贷款合计年末年末年末 月末占比 月末占比按一逾两大分类不良贷款合计逾期借贷呆滞贷款呆帐贷款按五级分类不良贷款小计次级类贷款可疑类贷款损失类贷款其他需要说明的情况： 金额单位：人民币万元：外汇 十、客户综合授信执行情况融资种类最高综合授信额度其中：信用社授信额度截止 月末可用授信额度合计其中：人民币合计其中：人民币合计其中：人民币各项融资总计一、贷款总计1、流动资金贷款其中：贴现2、固定资产贷款3、出口押汇4、其他二、其他融资合计1、银行承兑汇票2、信用证3、保函4、其他其他需要说明的情况：十一、担保情况（一）保证方式担保保证人全称保证人代码税务登记号法定代表人保证金额贷款卡号保证期限信用等级实收资本注册资本开户银行结算户帐号项目上年末当年 月末项目上年当年预计资产总额经营活动现金流入量其中：流动资产经营活动现金流出量其中：存货经营活动现金净流量其中：应收账款投资活动现金流入量其中：长期投资投资活动现金流出量负债总额投资活动现金净流量其中：流动负债筹资活动现金流入量所有者权益筹资活动现金流出量其中：实收资本筹资活动现金净流量项目上年末当年 月末项目上年末当年 月末主营业务收入资产负债率主营业务利润流动比率营业利润应收率利润总额存货周转率净利润销售利润率已抵押资产已提供担保可担保能力已开立信用证保函备注：可党报能力资产总额负债总额已抵押资产已提供担保已开立信用证和保函有无合法保证能力 有 无有无足额保证能力 有 无有无不良贷款 有 无有无拖欠利息 有 无有无相互保证情况 有 无是否为母公司担保 有 无资料是否齐全 有 无是否进行过核保 有 无有无重大诉讼、法律纠纷 有 无有无拖欠职工工资 有 无有无逃费金融机构债务 有 无有无债转股记录 有 无有无拖欠电费或租金 有 无有无拖欠税金被处罚 有 无 金额单位：人民币万元：外汇 金额单位：人民币万元：外汇 （二）抵押方式担保抵押人抵押人代码抵押物种类房产 土地使用权 机器设备 交通工具 其他存放地点抵押期限至 年 月 日止产权证号抵押物是否经过评估评估机构名称评估时间年 月 日抵押物价值折扣率抵押金额评估机构有无评估资格 有 无评估资料是否齐全 有 无是否同意办理抵押登记手续 有 无抵押物是否合法 有 无是否同意重复抵押 有 无抵押物变现可能性大 小 不能预计抵押物变现损失程度大 小是否同意办理保险是 否保险第一受益人是否为我社是 否（三）质押方式担保出质人出质人代码质物种类动产 权利质物名称质押期限至 年 月 日止评估机构名称质物保管方式移交质权人保管 就地封存 委托第三人保管质物是否经过评估是 否评估时间年 月 日评估机构有无评估资格 有 无折扣率质物价值是否同意办理质押登记手续质押金额质押手续是否合法评估资料是否齐全预计质物变现损失程度是否同意办理保险保险第一受益人是否为我社质物变现可能性 大 小 不能其他需要说明的情况：十二、客户近三年资产负债表（一）客户名称： 单位：万元科目前三年前二年上年末末期末货币资金短期投资应收票据应收帐款减：坏帐准备应收帐款净额预付帐款存货其中：原材料产成品分期收款发出商品在建开发品待摊费用其中：期初进项税款待处理流动资产净损失一年内到期的长期债券其他流动资产流动资产合计长期投资固定原值减：累计折旧固定资产净值固定资产清理固定资产购建支出在建工程代处理固定资产净损失固定资产合计无形资产递延资产无形及递延资产合计其他长期资产递延税借项十二、客户近三年资产负债表（二）客户名称： 单位：万元资产合计短期借款应汇票据应付帐款预收帐款其他应收款应付工资应付福利费未交税金未付利润其他未交款预提费用待扣税金一年内到期的长期负债其他流动负债流动负债合计长期借款长期应付款递延出租收入其他长期负债其中：住房公积金长期负债合计递延税款贷项负债合计实收资本资本公积盈余公积其中：公益金未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益合计或有资产或有负债十三、客户近三年损益表（二）客户名称： 单位：万元科目前三年前二年上年末末期数主营业务收入减：主营业务折扣与折让主营业务收入净额减：主营业务成本经营费用主营业务税金及附加产（商）品销售利润加：代购代销收入主营业务利润加：其他业务利润减：管理费用财务费用其中：利息费用汇兑损失（收益以号表示）营业利润加：投资收益（损失以号表示）营业外收入减：营业外支出加：以前年度损益调整利润总额（亏损以号表示）减：所得净利润（亏损以号表示）净利润（亏损以号表示）十四、客户近三年现金流量表（一）客户名称： 单位：万元科目前三年前二年上年末本期数一、经营活动产生的现金流量销售商品、提供劳务收到的现金收取的租金收到的增值税销项税额核退回的增值税收到的其他与经营活动有关的现金现金流入小计购买商品、就手劳务支付的现金支付组职工以及未职工支付的现金支付的增值税额支付的所得税额支付的除增值税、所得税意外的其他税费支付的其他与经营活动有关的现金现金流出小计经营活动产生现金流量净额二、投资活动产生现金流量收回投资所收到的现金分得股利或利润所收到的现金取得债券利息收入所收到的现金处置固定资产、物资能国资产核其他长期资产而收回的现金净额收到的其他与投资活动有关的现金客户近三年现金流量表（二）客户名称： 单位：万元现金流入小计购建固定资产、无形资产核其他长期资产所支付的现金权益性投资所支付的现金债券性投资所支付的现金支付的其他与投资活动有关的现金现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量吸收权益性投资所收到的现金发行债券收到的现金借款所收到的现金收到的其他与筹资活动有关的现金现金流入小计偿还债务所支付的现金发生筹资费用所支付的现金分配股利或利润所支付的现金偿付利息所支付的现金融资租赁所支付的现金减少注册资本所支付的现金支付其他与筹资活动有关现金现金流出的小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对新近的影响额五、现金及现金等价物净增加额十五、基层信用社（分社）申报意见客户经理意见：主调查人（客户经理）（签字）：次调查人（签字）：年 月 日年 月 日审查岗意见：主审查人（签字）： 部门负责人（签字）：年 月 日 年 月 日 信贷小组意见：一、 审查结论：二、表决情况：审查小组 人，出席 人，参加表决 人，表决结果：同意 票；不同意 票，再议 票。三、审贷小组成员（同意）签字：审贷小组成员（不同意）签字： 审贷小组组长（签字）： 年 月 日十六、区联社（直管信用社、市属营业部）审查（批）意见客户经理意见：主调查人（客户经理）（签字）：次调查人（签字）：年 月 日年 月 日部门调查岗意见： 部门主调查人（签字）： 年 月 日 部门审查岗意见：部门主审查人（签字）： 年 月 日信贷审查委员会（小组）意见：二、 审查结论：二、表决情况：审贷委员会（小组） 人，出席 人，参加表决 人，表决结果：同意 票；不同意 票，再议 票。三、审贷（小组）成员（同意）签字：审贷小组成员（不同意）签字： 审贷小组组长（签字）： 年 月 日十七、武汉市农村信用社贷款调查责任书本人负责对客户 于20 年 月 日申请的金额为 万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的调查，并承担以下调查责任：1、对该公司提供的营业执照、法定代表人证明书、法人授权委托证明书、财务报表、董事会决议、公司章程、商品贸易购销合同、增值税发票、签字签章等资料以及担保单位提供的资料进行检查，并对以上资料的完整性、真实性、有效性负责。2、对客户的借款、其他负债、提供担保情况、信用状况、法定代表人的品行，经营管理能力，业绩以及关联企业的资产状况及信用状况进行调查，并保证调查内容真实。3、对客户及担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查，并保证信贷需求的真实性、还款来源的可靠性以及担保人具备担保条件。4、负责贷款后的检查、管理、催收、及时掌握了解贷款企业贷款后的经营情况，发现信贷风险，并负责向上级预警意见。5、对按有关规定应调查的其他情况的真实性负责等本人保证所提供的调查报告市真实的。该笔贷款若获批准，本人保证按照武汉市农村信用社有关贷款管理规定，完善担保手续，并负责贷后管理工作；同事，负责贷款到期回收的工作。如因个人调查不实，管理不善，致使贷款出现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。责任人（签字）：年 月 日武汉市农村信用社贷款审查责任书（二）本人负责对调查岗提供的 金额为 万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的审查，并承担以下审查责任：1、对上报资料的完整性、有效性负责。2、对客户及担保人主题资格、法定代表人有关证明材料的合规性负责；对客户及担保人组织机构合理性，产权关系的明晰性负责；对客户及担保人存在不良信用纪律负责。3、对贷款用途的合规合法以及符合国家产业政策和信用社信贷政策负责。4、对客户资产负债比例的合理性负责；对客户生产经营的正常性、产品是否有销路、能否按照期限偿还贷款本息进行审查分析，并分析结果负责。5、对客户的财务风险、经营管理风险、市场风险进行审查分析，并对分析结果负责；对未通过人民银行信贷咨询系统查询，未发现客户存在不良信贷记录负责；对未提出风险防范措施负责。6、对担保人的代偿能力，抵押物是否合法足值、易变现，质押物、证、权的真实清楚，票据的合法有效进行审查分析，并对分析结果负责。7、对按有关规定应审查的其他情况的审查分析负责等。本人保证所提供的审查报告是真实的。如因个人审查不实，致使贷款出现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。责任人（签字）：年 月 日武汉市农村信用社贷款决策责任书（三）本人负责对审查岗提供的 金额为 万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的决策，并承担以下审查责任：1、对贷款“三性”以及风险度的确认责任。2、对贷款方式以及相关要素的确认负责。3、对作出贷与不贷、贷款种类、金额、用途、期限、利率、还款方式、违约责任的决策负责。4、对是否按爱款权限审批负责。5、对违反或减少贷款程序审批负责。6、对贷款到期收回负责。如因决策失误，致使贷款出现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。责任人（签字）：年 月 日十八、市联社公司金融部意见调查意见： 调查人（签字）：年 月 日部门意见：公司金融部（盖章）：年 月 日十八、市联社公司金融部意见调查意见： 调查人（签字）：年 月 日部门意见：信贷管理部（盖章）：年 月 日二十、市联社审批意见意见：审贷委员会（盖章）年 月 日附件1各项财务指标计算公式1、 销售利润率利润总额销售收入1002、 投资利润率年平均投资利润总投资额1003、 工程质量合格率实际竣工面积按合同竣工面积1004、 产销率年度销售数量（金额）年度生产数量（总产值）1005、 资产负债率负债总额资产总额1006、 流动比率流动资产流动负债1007、 速动比率（流动资产存货）流动负债1008、 利息保障倍数（利润总额各项利息支出）各项利息支出9、 净资产收益率净利润平均净资产10010、 总资产利润率净利润平均资产总额10011、 总资产周转率销售收入平均流动资产10012、 流动资产周转率销售收入平均流动资产10013、 存货周转率（次数）销售成本平均存货14、 应收帐款周转率销售收入平均应收帐款10015、 销售增长率（计算期销售收入基期销售收入1）10016、 利润增长率（计算期利润总额基期利润总额1）10017、 销售净利润净利润销售收入10018、 毛利率（销售收入销售成本）销售收入100附件2贷款呈报资料清单序号程序资料序号程序资料1借款单位书面申请有 无41企业资料证明有 无2建立信贷关系申请书有 无42项目可行性报告有 无3借款申请书有 无43有关立项批复文件有 无4调查报告有 无44建设用地规划许可证有 无5审查报告有 无45建设工程规划许可证有 无6审贷会记录有 无46建设施