小额贷款公司风控部主管岗位工作标准.docx

风控部主管岗位工作标准一、工作内容1、组织本部门贯彻落实国家法律、法规、金融政策及公司的各项规章制度；2、参与编写、制定与本部门相关的制度、办法、方案及流程等；3、掌握国家对小额贷款公司的监管政策，促进公司依法合规经营；4、对信贷业务部门出具的贷款调查报告进行审查，对贷户及担保人的资质、经营情况、财务状况等进行现场实地查实；5、对贷款申请人的重要风险点进行识别与分析；6、对识别出来的风险点进行评价与预测；7、对所有贷款进行考察、监测、分析；8、配合业务部做好公司各项业务的宣传推广、业务开发工作；9、完成公司领导交办的其它工作事项。二、工作要求1、要严格执行国家的法律、法规、方针政策及公司的各项规章制度，时刻将公司的利益放在第一位。2、日常工作要对上级领导及本部门负责，针对信贷业务做出的风险评估要对董事会负责。3、要严格执行公司的信贷操作流程及信贷风险管理办法，确保借款客户资料的完整性、真实性；确保信贷资金的安全性、盈利性、流动性。4、要不断学习，掌握所有借款客户基本风险点的分析方法；掌握不同行业、特殊行业风险点的分析方法；掌握、运用逻辑性思考，对不同行业的风险点进行侧重分析，对风险点的所有关联要素进行技术性审查分析。5、要对贷款客户主体合法性；用途合规、合法性；第一还款来源充足性；担保的合法、足值、有效性进行全面审查与分析。过桥贷款，首先要查看银行的授信和贷款批复；其次必须关注企业贷款的用款去向。经风控部门通过的贷款项目，董事会通过率要达到80%以上，以通过工作效率及抗风险能力。6、要对信贷项目做出实事求是的、严谨的、高水平的风险评估，为董事会提供有价值、有说服力的风险评估意见。7、要对新增贷款现场实地考察，考察面要达到100%；对常规管理的贷款要进行抽查，每月抽查的项目数量不得低于信贷部本月应当进行贷后常规管理户数的10%，对形成的不良贷款要进行监测，要及时做好公司的信贷风险管理工作。8、要监督检查逾期贷款；要对风险贷款适时提出预警、清收、转化的措施。8.1不良贷款率要严格控制在8%以内。8.2正常贷款的利息回收率要达到90%以上。8.3呆账准备金应按1逐年提取，直至达到贷款余额的1%为止。8.4不良贷款要采取现金清收、保全、以资抵债和呆账核销等方式处置，最大限度的减少贷款损失。处置不良贷款过程中要防止前清后欠，边清边欠的现象发生。确保贷款投放的安全。通过以上多种方式清收，损失贷款率要严格控制在1%以内。 三、责、权、利1、责任1.1对公司总经理、业务经理负责；1.2对本部门各项工作负责，对工作中由于疏忽给公司造成经济损失负责；1.3对借款客户资料的完整性、真实性负责;1.4对实地审验的项目负责。2、权力2.1有对贷款项目的所有资料进行审阅的权力，有对贷款项目资料的完整性、真实性和有效性提出质疑的权力；2.2有对负责贷款项目的信贷人员就项目情况提问的权力；2.3有对尽职调查报告质量进行评价的权力，并提出相关改进建议；2.4对存在重大瑕疵的贷款项目，有一票否决的权力；2.5对严重危害公司利益的事项，有独立向董事会汇报的权力。3、奖惩3.1奖励3.1.1工作中未出现违反公司规章制度的行为，未因工作疏忽给公司带来经济损失，在每年年终完成年度计划收入后，享受公司按照绩效方案对风控部主管分配的绩效奖励，并补发扣发的绩效工资； 3.1.2享受公司制定的其他福利待遇。3.2处罚：有下列行为之一的，严格服从公司的处罚制度。3.2.1隐瞒审查中发现重大问题的；3.2.2不坚持独立原则，按照他人授意进行审查的；3.2.3审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和信贷评估报告的；3.2.4未根据审查结果，提