关于五百万的理财分析.doc

关于五百万的理财分析五百万，对于一个普通的人来说，不是一个小数目。如何对这五百万进行理财，显得更为重要。在学习了财务管理这门课程之后，如何对这五百万进行投资理财，就有了比较清晰的调理和思路以及方法。对于五百万的理财分析，是属于个人理财的范围之内，所谓的个人理财或个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。从总体来看，将对这五百万的支出大体分为三个部分：一、上缴个人所得税；二、花费支出部分；三、投资理财支出部分。一、个人所得税按照中华人民共和国个人所得税法的相关规定：特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为百分之二十。，假定把这五百万归于偶然所得，理应缴纳个人所得税。按照百分之二十的税率，根据个人所得税计算公式：个人所得税=个人收入个人所得税税率(20%)。所以获得五百万之后，应上缴的个人所得税为5000000元20%=1000000元。二、花费支出部分在上缴完个人所得税之后，剩下的四百万元就是自己可以自由支配的流动资产。首先，支出150万购买住房，装璜、家俱等全部包括在内。综合来看，投资房产在个人理财中优势颇多，且较突出。主要从以下几个角度来阐述：1、房产关系一个国家的命脉。在一个市场经济由国家宏观调控的国家，投资房产的风险系数低；2、升值角度。由于土地的稀缺性、中国的城市化过程加快以及经济周期的影响，房地产一直是一个不断升值的行业，而且其出租回报率，安全保值，可对抗通货膨胀。3、操作角度：投资房产省时、省心而且能发挥资金的杠杆效应。所以在房产投资最主要优点归纳为13个字：长期投资，稳步受益，风险系数低。第二，支出50万用于慈善事业，捐助山村贫困学生、希望工程事业40万，捐助红十字会或者教堂等10万。慈善事业可以帮助一部分的学生暂时脱离贫困状态，同时也增强了个人的社会责任感。第三，支出10万购买保险。投资保险优点有很多，主要比爱现在以下几个方面。提供保障。保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力；能完成自己的退休计划。由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的；可作为财产保值之用。本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事；可作为工作能力受损的赔偿。可补偿疾病（如癌症）所造成的经济损失。可作为子女的教育基金。第四，支出10万购买日常生活用品，包括服装、生活必需品、部分奢侈品等。这样可以维持自己的生活不受到各种危机的影响。第五，支出10万用于满足自己的精神生活上的享受，比如说旅游、演唱会、读书、足球赛等等。总计：150万+50万+10万+10万+10万=230万。三、投资理财支出部分在上缴完个人所得税以及花费支出之后，500万还剩下170万。剩下的就是对这170万进行投资分析，在现实生活中，我们可以找银行的投资理财咨询师进行投资分析，这样达到钱生钱的目的。第一，支出20万用于银行储蓄存款。银行存款做为投资工具其特征有：（1）流动性相对较高。活期存款流动性高，变现力强，可作应急之用。但对于定期存款来说，若未到期提前支取，就要遭受利息损失。如我国目前规定，定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。（2）风险较低。一直以来，对于我国的银行，由于国家对其具有一定的信用保证作用，因此风险较小。第二，投资70万进入股票市场，寻找专业的股票咨询师，对股票投资进行分析，用于炒股。对于股票投资，其优点主要体现在：1，投资收益高。虽然普通股票的价格变动频繁，但优质股票的价格总是呈上涨趋势。随着股份公司的发展，股东获得的股利也会不断增加。只要投资决策正确，股票投资收益是比较高的。2，能降低购买力的损失。普通股票的股利是不固定的，随着股份公司收益的增长而提高。在通货膨胀时期，股份公司的收益增长率一般仍大于通货膨胀率，股东获得的股利可全部或部分抵消通货膨胀带来的购买力损失。3，流动性很强。上市股票的流动性很强，投资者有闲散资金可随时买入，需要资金时又可随时卖出。这既有利于增强资产的流动性，又有利于提高其收益水平。4，能达到控制股份公司的目的。投资者是股份公司的股东，有权参与或监督公司的生产经营活动，当投资者的投资额达到公司股本一定比例时，就能实现控制公司的目的。第三，将剩余的80万用于购买国债。国债有其自身优势，主要表现在以下几个方面：1流通性强，上市国债由于在交易所上市，参与的投资者较多，因而具有很强的流通性。只要证券交易所开市，投资者随时可以委托买卖。因此，投资者若不打算长期持有某一债券到期兑取本息，则以投资上市国债要好，以保证在卖出时能顺利脱手。2买卖方便，目前证券营业部都开通自助委托，因此，投资上市国债可通过电话、电脑等直接委托买卖，不必象存款或购买非上市国债那样必须亲自到银行或柜台去，既方便又省时。3收益高且稳定，相对于银行存款而言，各上市国债品种均具有高收益性。这种高收益性主要体现在两方面：一是利率高。上市国债其发行与上市时的收益率都要高于当时的同期银行存款利率。二是在享受与活期存款同样的随时支取（卖出）的方便性的同时，其收益率却比活期存款利率高很多。总计：20万+70万+80万=170万。四、小结至此关于500万的投资分析已经告一段落。在现实生活中，我们应该结合个人的实际情况进行针对自己的财产进行投资分析。根据人们对风险的爱好与规避程度