渔船船东新建及更新改造对商业贷款的需求分析.docx

渔船船东新建及维修渔船对商业贷款的需求分析渔船船东（可分为企业和渔民）对渔船抵押贷款主要用于与渔业经营相关的项目，包括渔民购买柴油、支付工资（雇佣渔船船员发放的工资）、添置船舶设备，以及船舶维修、更新改造（新建渔船）等。一、渔民及渔船企业对商业贷款的需求分析。我国渔船数量巨大，登记总数维持在70万艘，老旧木质渔船较多，主要集中分布在我国沿海各省。随着国家对渔船更新改造的扶持力度，以及近海渔业资源的日渐匮乏，渔民对新建远洋渔船的需求会随之逐步增加。随着捕鱼业从近海捕捞转向深海捕捞，渔民纷纷拆旧建新、改木建钢、并小建大升级改造渔船等生产设备，其中2015年全国新建渔船数量就达到为19157艘，渔船船东对资金需求还是较大的。目前渔船造价从十几万到上百万不等，渔船维修及更新改造的资金来源成为限制渔民新建渔船的主要因素。前几年，渔民出海资金主要靠农村信用社小额保证担保贷款及民间借贷解决。由于缺少必要的资产抵押，金融机构对渔民贷款大多采取保证担保方式，贷款额度一般只在5万元到10万元之间，渔民虽然有250千瓦以上的大船，也无法向银行融资，剩下的资金需求缺口不得不通过民间借贷解决。而民间借贷利率较高，渔民迫切需要更多的金融支持。二、目前渔船船东对商业贷款的使用现状。中国渔业互保协会参保渔船小额抵押贷款。以福建省为例，参保渔船小额抵押贷款由中国渔业互保协会从自有资金中拨付，福建省渔业互保协会、渔政渔监部门、委托放贷银行农信社三方联合提供资质审查、渔船抵押登记、贷款协议签订、款项发放等一站式服务，贷款金额不低于渔船保额的 80%，渔民可随时还款，按天计息。一般参保渔船小额抵押贷款年利率为6.9%。农村信用合作社的渔船抵押贷款。以广东省茂名市电白农村信用合作社为例，该区域的渔业贷款主要有两种方式：无抵押物的指标贷款和渔船抵押贷款。渔船抵押贷款抵押率不超过评估值 60%，并按照每年不低于贷款本息金额 125%的投保金额购买综合财产保险。所有贷款均通过农信社的“三农”贷款专营中心运作，目前不良率为零。由于准入门槛低，办理流程简便，农信社的渔业贷款受到广大渔民的欢迎，占当地市场份额的 98%，也占其全部贷款的 11%。福建莆田农商银行“渔船贷”服务。“渔船贷”的贷款担保分为两个阶段：在渔船尚未建造完成并取得相关合法渔船登记证件前为信用贷款阶段；渔船取得相关合法登记证件并办理相关抵押登记手续后，贷款转为渔船抵押担保方式。“渔船贷”最高额度根据船网工具指标的市场价值进行控制，每千瓦工具指标价格可按5000元进行核算，其中：自然人单户最高贷款额度不超过500万元，企业法人单户最高贷款额度不超过1000万元。贷款期限最长不超过3年。“渔船贷”利率实行分段计息政策。信用贷款期间，贷款利率按基准利率上浮90%执行；贷款转为渔船抵押担保期间，贷款利率按基准利率上浮70%执行。贷款还款实行分期还款方式，第一年按月（季）收息、不收本金；第二年和第三年按月（季）收息、半年还本一次，每次收回不少于贷款合同金额25%的本金。其他银行开展的渔船贷款服务。邮政储蓄银行也在2010年6月推出了渔船抵押贷款服务，贷款额度：单笔贷款最低为1万元，最高为120万元。贷款期限：最长12个月。贷款利率：人行基准利率上浮一定比例。农业银行宁波市分行的政策，渔船抵押生产经营贷款对象是从事海洋捕捞、渔业辅助生产的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、企业合伙人和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。单户贷款额度起点为万元，最高可获得万元，贷款期限原则上不超过年，最长不超过年。以福建省东山县渔船抵押贷款模式分析。东山县位于闽南渔场中心，渔业占全县产业的半壁江山。长期以来，当地渔民普遍使用吨位小、续航时间短、抗风能力差的传统木质渔船。然而，木质渔船只适合近海捕捞。近年来，由于捕捞强度大，导致近海渔业资源日渐枯竭，生产效益江河日下，加上海难事故频发，当地渔民希望将木质渔船改为钢质渔船，将小钢质渔船改为大钢质渔船。问题随之而来：一艘钢质渔船造价动辄百万元，资金短缺的渔民们只能寻求贷款，但传统支渔船贷款产品额度小、期限短、门槛高，仅能满足渔业生产流动性的资金需求。从2006 年开始。中国人民银行东山县支行、东山县海洋与渔业局联合发文，对以船舶所有权抵押贷款的对象、利率和最高贷款金额等作出明确规定。这意味着，当地渔民只要拥有渔船所有权证、捕捞许可证、检验证和保险单，即可办理抵押贷款。10年间，东山县域内提供船舶所有权抵押贷款的金融机构，从农联社 1家拓展到邮储银行、农行、中行、浦发银行等 5 家。截至2016年上半年，东山累计发放船舶所有权抵押贷款 2312 笔，涉及金额 25.92 亿元。为应对钢质渔船建造成本的不断上涨，东山各金融机构将船舶所有权抵押贷款额度从单笔最低30 万元提高至目前最高 600 万元。同时，适当调低贷