—高一政治人教版必修1 第6课 第1框 储蓄存款和商业银行 学案.doc

第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行 一、储蓄存款1含义。2存款利息。(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬。(2)影响存款利息多少的因素：本金、存期和利息率水平。(3)计算公式：存款利息本金利息率存款期限。3利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。二、我国的商业银行1含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2主要业务。(1)存款业务：是商业银行的基础业务。(2)贷款业务：是商业银行利润的主要来源。(3)结算业务：银行收取一定的服务费用。(4)其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。对商业银行而言，发放的贷款并不是越多越好。贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性、效益性原则，并不是发放的贷款越多越好。 探究点1正确认识“储蓄存款”的相关知识情境链接高一学生赵某的父亲有一项科技发明，税后收入10万元，赵某刚上高一，父亲考虑到赵某以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵某去存。周末上午9点半，赵某到了银行，营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。” 赵某回答道。营业员就对他说：“你先到那边看看存款利率表再决定吧，”看了半天，赵某也不知道怎样存，只好回家。项目年利率(%) 活期0.35定期三个月2.35半年2.55一年2.75二年3.35三年4.00五年4.75问题导入请你考虑一下， 赵某该存活期还是定期？并说出你的理由。探究导学类别内容含义指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动机构各商业银行收益利息影响因素本金、存期和利息率水平计算公式存款利息本金利息率存款期限利率利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法：年利率(%)、月利率()、日利率()分类活期储蓄主要特点随时存取；存期不限；存款金额及次数不受限制优点流动性强，灵活方便定期储蓄主要特点事先约定期限；不到期一般不得提前支取；存期与利率成正比优点收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低储蓄存款并非零风险。(1)如果存在通货膨胀，则存款会出现贬值。(2)如果定期储蓄储户提前支取，会使利息遭到损失。(3)在市场经济条件下，商业银行等金融机构同样存在破产的可能。【例1】在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的()a流动性强b风险小c收益率高 d信用度高解析：从收益、信用度上来看，国债比银行储蓄收益高，而风险则比银行储蓄低。因为国债是以国家财政税收作为还本付息的保证的，所以国债的信用度高。排除b、c、d三项，所以本题选a项。答案：a问题提示赵某应该存定期。因为他三年后上大学用，存定期利息高。如果将20 000元存3年活期，到期后的利息是：20 0000.35%3210元如果将20 000元存3年定期，到期后的利息是：20 0004%32 400元探究点2正确理解利率对经济的影响情境链接2017年最新的存款利率仍然按照2015年10月央行调整利率之后的基准利率，各大银行在此基准利率上浮动程度有所区别。央行决定，自2015年10月24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。问题导入央行降低利率对经济发展有什么影响？探究导学1利率变动的影响。影响存款利率变动上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量2.利率升降与投资收益。(1)一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。(2)储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。【例2】 中国人民银行决定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是2015年以来的第六次“降准”。一般来说，“降准”会直接导致()a银行信贷规模扩张 b居民存款愿望减弱c银行盈利能力增强 d企业融资成本降低解析：存款准备金率指商业银行的初级存款中不能用于放贷的部分的比例。为保障存款人的利益，银行机构不能将吸纳的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金，缴存在中央银行，以备客户提款的需要，这部分存款就叫做存款准备金。下调存款准备金率有利于银行扩大信贷规模，a项符合题意。银行盈利取决于多种要素，“降准会直接导致银行盈利能力增强”的说法太绝对，c项不选。“降准”与“居民存款愿望减弱”“企业融资成本降低”无直接关系，b、d两项不选。答案：a问题提示降低基准利率直接降低融资成本，促进经济发展。存款利率下调，居民存款收益降低，但也会刺激存款流向股市。 1银行储蓄利率越高，储户的实际收益越多。分析：错误。居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。如果物价涨幅低于存款利率的涨幅，则储户的实际收益增加；反之，如果物价涨幅高于存款利率的涨幅，则储户的实际收益减少。【例1】 某商业银行推出一款期限为73天的理财产品，认购金额在5万10万元，预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率，一年以365天计)为3.6%，而同期该银行活期存款利率为0.35%。老王与家人商量之后，购买了5万元该理财产品，其预期收益约为()a360元b35元c175元 d1 800元解析：5万元该理财产品73天的预期收益为：(50 0003.6%)/ 36573360(元)。故选a项。答案：a2中国人民银行是商业银行。分析：错误。商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为经营目标的。我国的中国人民银行是国家行政机关，是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关。【例2】 李某把3万元现金存入中国农业银行，存期为一年，到期李某获得990元利息。那么李某利息收入的来源是()a银行利润b国家对储户的奖励c银行的贷款准备金d商业银行贷款收取的利息解析：a项错误，因为银行利润贷款利息存款利息银行费用，显然，储户的利息收入不可能来自银行利润，只能来自贷款利息，故d项符合题意；储户的利息收入不是国家的奖励，b项错误；c项是银行为应对客户贷款需求而准备的，也不是储户利息的来源。故选d项。答案：d 1下列对储蓄存款的认识正确的是()在本金和存期一定的条件下，其利息的多少取决于利息率的高低人们从储蓄存款中得到的唯一收益是利息我国的储蓄有整存整取和零存整取两大类存期越短，利息率越低abc d解析：c我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类，说法错误，排除后选c项。2下列对储蓄存款理解不正确的是()a储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系b储蓄存款是一种投资行为c储蓄存款是指个人将其所有的人民币或外币存入银行d居民通过储蓄存款可以获得利息解析：c本题为逆向选择题。c项说法太绝对，银行只是储蓄机构的重要组成部分，除此之外还有信用合作社、邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。3银行信用卡为您带来了多种便利，功能包括：购物消费；存、取款；转财结算；理财助手；消费信用。下列说法错误的是()a是银行的结算业务b是银行的吸收存款业务c是银行的咨询业务d是银行发放贷款的业务解析：c本题把信用工具和商业银行的业务结合起来进行命题，考查了学生的综合能力。消费信用不是银行的咨询业务，而是贷款业务，故c项入选。4假如小王2017年4月在银行存入定期存款10 000元，年利率为3.90%，不计算利息税，1年后他能得到的本金和利息为()a390元 b10 390元c11.25元 d10 011.25元解析：b根据存款利息本金利息率存款期限公式，得出利息为390元，再加上10 000元本金共10 390元，故选b项。王某有10万元闲置资金，打算全部存入银行。据此回答56题。5关于这笔资金应采用哪种方式存款，下列说法正确的是()a应采用活期储蓄方式，因为活期储蓄的流动性强b应采用定期储蓄方式，因为定期储蓄能够使存款保值c应采用活期储蓄方式，因为活期储蓄的收益高、风险低d应采用定期储蓄方式，因为定期储蓄存期越短，利息率越高解析：a活期储蓄流动性强、灵活方便，a项正确。在通货膨胀情况下定期储蓄也存在贬值的风险，b项错误。活期储蓄的收益低，c项错误。定期储蓄的存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高，d项错误。6假设王某办理了6个月的定期存款业务，年利率为2.3%。到期后王某可获得的利息约为()a2 300元 b1 150元c1 840元 d1 700元解析：b存款利息的计算公式为：存款利息本金利息率存款期限。故王某可获得的利息为：100 0002.3%1 150(元)。故b项正确。7读漫画存款“搬家”。造成漫画中情况的原因可能是()存款“搬家”居民收入逐步增加社会保障日益健全银行存款收益相对较低投资渠道趋向多元a bc d解析：d居民收入增加有可能成为银行存款增加的原因但不是存款“搬家”的原因，不切题；社会保障健全有可能使银行存款减少，但不是存款“搬家”的原因，不切题；“我要换个地方住”，很显然是指换个投资渠道和场所，之所以出现这种情况，一方面是因为银行存款收益相对较低，另一方面是因为有多种投资渠道可供选择，切题。8假如央行上调金融机构贷款利率，对居民生活的影响是()a有利于提高人民的生活水平b有利于增加居民的收入c会减少各金融机构中的存款数量d会减少消费贷款的数量，影响居民生活解析：d央行上调金融机构贷款利率，居民贷款所要支付的利息增加，从而会抑制居民贷款消费。9中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业生产水平提高农业贷款增加a bc d解析：a优惠利率政策的推行使银行贷款利率降低，贷款增加，农业投资增加，会促进农业生产水平的提高，故该政策的传导路径应该是：，a项正确。10. 2016年9月6日，银行卡刷卡手续费正式下调。下调后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费合计可降低53%63%，银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费，不向持卡消费者收取。降低银行卡刷卡手续费()将影响商业银行的基础业务收入将直接降低商户的经营成本有利于消费者获得更好的刷卡消费体验将直接减少消费者的购物支出a b c d解析：d降低银行卡刷卡手续费，可降低商户的经营成本，而不是直接减少消费者的购物支出，故排除。银行存款是商业银行的基础业务，降低银行卡刷卡手续费，不影响其基础业务，故排除。11商业银行在经营信贷业务时，总是选择效益好的方案，但同时也需要考虑到此方案在客观条件变化时可能引起的损失。因此，对其可能发生的不良后果进行分析和预测，采取排除转移的对策，把信贷风险控制在最小限度内。既然存在风险，商业银行为什么还要开展信贷业务？答案：商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，贷款业务是商业银行利润的主要来源。如果不开展信贷业务，商业银行就无法生存和发展，但是在发放贷款前需要评估借款人的信用状况。解析：本题考查学生对商业银行贷款业务的理解能力。贷款业务是商业银行利润的主要来源，不开展信贷业务，商业银行就无法生存和发展。需要指出的是，商业银行在发放贷款时，需要评估借款人的信用状况。课时作业11储蓄存款和商业银行1一般来说，当经济发展过快，物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长的手段是()a降低存贷款利率b减少货币供应量c扩大货币供应量d提高存贷款利率解析：d本题考查的是一种因果关系，如果物价上涨幅度过大，表明流通中的货币量过多，所以应该减少流通中的货币量，故选d项。2根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期储蓄占了很大一部分。居民选择活期储蓄是因为()a活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活b活期比定期更安全、可靠c活期储蓄比定期收益高d银行对活期储蓄有特殊的优惠政策解析：a活期储蓄与定期储蓄一样安全、可靠，活期储蓄比定期储蓄收益低，银行对活期储蓄没有特殊的优惠政策，b、c、d三项说法均是错误的。3银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是()a商业保险、吸收存款和发放贷款b证券投资、发放贷款和办理结算c吸收存款、发放贷款和办理结算d信托投资、吸收存款和发放贷款解析：c商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款和办理结算。故选c项。4商业银行的主体业务和利润的主要来源是()a贷款业务向借贷人提供货币资金b贷款业务为企业办理结算业务c存款业务接收企业和居民存款d存款业务提供债券买卖及兑现服务解析：a贷款业务是商业银行的主体业务和利润主要来源，存款业务是商业银行的基础业务，应选a项。5李先生有20万元闲置资金，用10万元投资银行的一年期定期存款(年利率为3%)。到期后银行将自动把本金和利息再转存一年；用另外10万元购买一款互联网理财产品(年利率为4%)。依据上述信息判断两年之后()a定期存款会少获利2 070元b购买互联网产品会多获利1 000元c定期存款会少获利2 000元d购买互联网产品会多获利1 910元 解析：d本题考查利息的计算。选择一年期定期存款并自动将本息转存一年后，获得的利息为：100 0003%100 000(13%)3%6 090元。选择购买互联网理财产品的收益为：100 0004%28 000元。故购买互联网理财产品会多获利1 910元。6“想要高收益又害怕钱打了水漂，大额存单应该是个不错的选择。”所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。它不同于不保本的银行理财产品，大额存单在性质上是存款，不过利息比定期存款高，灵活性相对定期存款也更好。由此可见，大额存单()存款门槛要比银行理财产品低，更适合广大城乡居民个人理财收益情况一般高于银行定期存款，低于不保本的银行理财产品适合有闲置资金又对资金流动性要求较高的非金融机构投资人购买可以由商业银行、信用合作社及保险公司等各类金融机构发行a bc d解析：c由材料中大额存单的含义可以推断其涉及存款数额较大，门槛较高，且由材料中“面向非金融机构投资人发行的”可以推断大额存单主要不是面向广大城乡居民个人的，错误；由材料中“不同于不保本的银行理财产品”可知，一般情况下银行理财产品风险较大、收益较高，“利息比定期存款高”可见大额存单收益高于定期存款、低于银行理财产品，正确；因为其灵活性比定期存款好，也就是资金流动性更好，且需要金额较大，正确；从材料中“由银行业存款类金融机构”发行可知，大额存单的发行主体中不包括保险公司，错误。7读下图，银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为()商业银行的主体业务是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理a bc d 解析：b商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是商业银行对贷款加强管理的表现。因为商业银行是以营利为目的的经济组织，所以它要降低市场交易的风险，符合题意。漫画未涉及存款和结算业务，与漫画寓意无关，应排除。故选b项。8央行逆回购是央行向一级交易商(特定商业银行)购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖还给一级交易商的行为。2016年12月1日，央行以利率招标方式开展了1 700亿元逆回购操作。若其他条件不变，受此影响，这可能会使()市场流动性增强居民存款收益下降股市流入资金增加商业银行信用降低a b c d解析：a央行逆回购，有利于增加流通中货币量，增强市场的流动性，股市流入资金可能会增多，故选a项。与央行逆回购无关。92016年12月1日起，用atm(包括其他具有存款功能的自助设备)转账，除本人同行账户转账能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账；如对转账存疑，可在24小时内向发卡行申请撤销。这种24小时内的“后悔权”将()a降低商业银行经营利润 b增加企业转账资金成本c彻底阻断金融诈骗行为 d有力保护储户账户安全解析：d用atm转账，实施24小时内的“后悔权”，是银行保证储户安全的一种手段，d项符合题意。这一举措与银行利润增加、成本下降无关，故排除a、b两项。c项说法绝对化。102017年第一季