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个人金融部资产业务题库1、个人信用循环贷款额度有效期最长为 1 年；贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过 1 年，如果用于 购车，单笔贷款期限最长为三年。2、正常贷款、逾期贷款的还款顺序为： 。具体来说：先 、再 、最后 。先息后本、表内利息、表外利息、贷款本金3、凡根据业务规定发放的住房贷款，用 核算码核算。72514、个人住房贷款可在中国人民银行规定的同档次商业贷款利率基础上下浮 执行。15%5、根据总行中银零2004142号文的规定，商业用房销售价格如高于周边同类房产平均价格的 20 %，则贷款成数必须降低 1 成。6、个人抵质押循环贷款额度中的抵押物必须有我行认可的专业评估机构按照 法出具的住房价值评估结果为依据。 7、消费贷款的明细分户帐帐户开设在消费信贷系统，各贷款品种按核算码在新一代综合系统开设一个内部帐户，帐号结构： 。 9+机构号+部门号+0+核算码+0018、目前个人投资经营贷款贷款对象包括：应是具有完全民事行为能力的自然人、依法核准登记的个体工商户和依法核准的个人独资企业。9、消费类汽车贷款一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的 ，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的 。 60、70%10、办理消费类汽车贷款应要求借款人对抵押物至少投保交强险、 、 、自燃险、 。车辆损失险、盗抢险、第三者责任险11、根据相关规定，金融机构现行可以承办的国债质押贷款包括 国债质押贷款和 国债质押贷款。 （凭证式、记账式）12、住房按揭贷款中房地产开发商应当提供“五证”，“五证”具体指的是 。(国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、施工许可证、销售（预售）许可证)13、 为零售不良贷款清收业务的职能机构。 （个人金融部门）14、个人投资经营贷款在还款方式上，允许根据客户级别、贡献度及贷款资金回笼的速度、方式，适当调整还款方式，对一年期以内的个人投资经营贷款可采取按月（季）付息、每半年或到期一次还本的还款方式。15、营运车贷款分为为客运车贷款、货运车贷款及工程车贷款。16、核销利息的申报，申报时以 数字为准，实际核销数字按照 数字为准。 （申报前最后一个结息日、批复后实际转帐日账面）17、审批和发放贷款应当严格遵守审贷分离、 的贷款管理制度。 （分级审批）18、民事诉讼法规定，申请执行的期限，双方或者一方是公民的为_。（1年）19、商业银行经营的三性原则中，_是开展业务的前提条件。（安全性）20、 年 月中国人民银行个人信用信息基础数据库正式运行。（2006年1月）21、个人抵押循环贷款额度对于位置、物业管理和配套设施好的第二套住宅，抵押率的标准是：新建成楼宇和楼龄在年以内的，抵押率不超过70%；楼龄在3至5年的，抵押率不超过60 ；楼龄在5至10年的，抵押率不超过50 ；楼龄10至15年的，抵押率不超过40 ；楼龄15至20年的，抵押率不超过30 。22、拟与我行签署合作协议的房地产开发企业原则上应具有 三 级以上资质。以我行认可的房产作为抵押物办理汽车消费贷款的，若抵押物和抵押率均符合我行个人抵质押循环额度贷款的相关规定，可免予所购车辆抵押，贷款限额最高可不超过所购汽车价格的80。23、个人存单质押贷款额度起点为人民币 元；对于人民币定期存单和美元定期存单，贷款质押率最高不超过存单面额的 ；对于其他币种的存单质押率最高不超过存单面额的 。1000、90、85%24、个人投资经营贷款遵循“ 、安全性和 ”原则。效益性、流动性25、个人投资经营贷款的金额起点为 万元人民币，最高贷款金额不得超过 万元人民币。3万元、1000万元26、个人二手住房抵押贷款的风险点主要是交易风险、套现风险、抵押物价值、房屋状况不易确定的风险。27、汽车经销商授信业务的首付款比例原则上不得低于车辆购买价格的50%；贷款期限最长不超过1年（含）;贷款利率按照中国人民银行同档次贷款利率执行；贷款偿还可采用按季付息、到期一次还本或分次（按季）还款方式。28、我行零售贷款的抵押物如保险，保险期限不得短于 ，保险单必须载明以 为本保单项下的第一受益人，保险单正本在贷款未清偿期间交贷款人保管。 （贷款期限）、（贷款人） 29、个人二手住房贷款的期限最长不超过 年，且房龄与贷款期限之和最长不超过 年。 （30）、（30）30、个人消费贷款的审批实行 的原则，根据贷款金额的不同由不同级别的专业审批进行单人或双人审批。 （差别授权）31、个人抵（质）押循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度内可 使用贷款。 （循环周转）32、个人投资经营贷款允许接受有限责任公司的 和合伙企业的 以个人名义向我行申请贷款。 （股东、合伙人）33、汽车经销商贷款的币种为 。人民币34、零售信贷业务有多种还款方式在消费信贷系统中21代表 、31代表 、22代表 、32代表 90代表 。等额本息还款法、等额本金还款法、滞后等额本息还款法、滞后等额本金还款法、灵活还款法35、民事诉讼法规定，申请执行的期限，双方或者一方是公民的为_。（1年）36、按照_的规定，质押合同签订后，应办理质物_.质押合同自质物移交贷款银行占管之日起生效。 （担保法、登记）37、抵押品拍卖所得价款，如果不足以补偿贷款本息，其不足部分银行有权另行_。（要求债务人继续清偿）38、个人商业用房贷款，是指贷款人向借款人（自然人）发放的用于购买商业用房的贷款，这里商业用房主要指商场、商铺等具有经营性收入的营业场所，不含办公用房、工业厂房等本身不直接产生经营收入的房产。39、个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为 年。 （三）40、个人投资经营贷款按照 的授信审批决策机制进行审批。三位一体41、拟与我行签署合作协议的房地产开发企业原则上应具有三 级以上资质。42、零售信贷资产五级分类基本原则为促进管理原则、职责分工原则、分级授权原则、。（审慎原则、动态调整原则）43、目前我行执行批量型个人信用循环贷款额度的审批流程，额度的审批采取预审批和正式审批两个步骤，各业务发起行以最终审批结果作为与借款人签订额度协议的依据。44、零售贷款的利率随着法定利率的调整而调整，贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，按 ；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，按 相应档次的法定贷款利率确定的贷款利率计息。 （原合同利率计息、贷款合同生效日）45、担保方式包括 、 、 、 和 等方式。 （保证、抵押、质押、定金、留置）46、据中银个文2006234号文，对于贷款购买套型建筑面积90平方米以内（含）各类住房的借款人，首付款比例不低于20；对于贷款购买90平方米以上各类住房的借款人，首付款比例不低于30。47、个人住房贷款是指贷款人用 向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。自有资金48、个人住房贷款可在中国人民银行规定的同档次商业贷款利率基础上下浮 执行。15%49、个人消费类汽车贷款对象指中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的 及外国人。港、澳、台居民50、消费类汽车贷款一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的 ，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的 。 60、70%选择题二、单项选择1、人存单质押贷款金额起点为人民币B 元，凭证式国债质押贷款额度起点 元；A、500、1000 B、1000、5000 C、500、5000 D、1000、10002、中华人民共和国公民或在中华人民共和国境内连续居住A 年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人，可以申请抵押循环贷款额度。A、1 B、2 C、3 D、43、个人抵（质）押循环贷款额度币种为A 。A、人民币 B、美元 C、人民币、美元 4、法人购车贷款期限最长不超过B年。其中，出租车及有固定线路的营运客车贷款期限不得超过 年，货车及工程贷款期限不得超过 年。A、2、2、3 B、3、3、2 C、3、2、3 D、3、2、25、法人购房贷款的最高限额为C 万元。A、500 B、800 C、1000 D、20006、柯达个人投资经营贷款单笔贷款最高上限为B 万元人民币。A、100 B、200 C、300 D、5007、商业用房首付款比例一般为所购商用房全部价款的B 。A、40% B、50% C、60% D、30%8、出国留学外汇贷款授信对象是出国攻读B 以上学位的留学人员。A、本科 B、硕士 C、博士9、贷款额度 “汇聚宝”质押贷款额度起点原则上为人民币1000元；贷款最高限额原则上单笔不超过300万元人民币，超过300万元须报省行个人金融部审批。A、1000、300 B、300、1000 C、3000、300 D、1000、10010、“汇聚宝”本金为美元的贷款额度不超过质押业务服务协议书委托本金的80%，本金为非美元货币的“汇聚宝”质押率不超过70%；A、70%、70% B、70%、80% C、80%、70% D、80%、80%11、人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。A、30、15 B、30、8 C、30、10 D、30、2012、凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员均可申请小额担保贷款。小额担保贷款的限额不得超过每人2万元；小额担保贷款的期限一般不超过2年。A、2、2 B、1、2 C、2、1 D、5、213、在个人汽车消费贷款中，一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60，以房产抵押、存单或国债质押、专业担保公司担保、保险公司履约保证保险或者以高端客户提供第三方自然人保证担保方式申请贷款的，贷款限额不高于汽车价格的70。优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70。A、60%、60%、70% B、60%、70%、70% C、60%、80%、70%14、个人投资经营贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。A、经营有效益 B、产品有市场 C、还款有保障 D、按期偿还15、按揭合作协议项下,个人住房贷款的阶段性担保保证金比例原则上不得低于贷款金额5%,按揭合作协议应明确,协议项下单笔房屋贷款出现违约,我行有权直接从保证金帐户上扣款偿还单笔贷款应还款部分,房地产开发企业应在5个工作日内及时补足保证金。A、10%、5 B、10%、7 C、5%、5 D、5%、716、审批和发放贷款应当严格遵守 的贷款管理制度。 （A）A、审贷分离、分级审批 B、择优扶持、逐级审批 C、审贷分离、择优扶持 D、授权有限、逐级审批17、零售贷款审批人员严格遵守和执行以 为主要内容的授信决策程序，严格控制反程序和倒程序决策，有效控制道德风险。 （A）A、 尽职调查、授信审批、问责审批制和严格后评价B、 独立的尽职调查、民主的风险评审和后评价C、 审贷分离、分级审批D、 审贷分离、分级审批、授权有限、分级审批18、根据我行规定，个人贷款购买90平方米以下的住房，其首付比例最低为 ，个人贷款购买90平方米以上的住房，其首付比例最低为 。 （B）A、30 20 B、20 30C、30 40 D、20 4019、个人住房贷款的最长期限为 年。 （B）A、20 B、30 C、15 D、4020、根据我行目前规定，个人住房贷款申请人借款年限加年龄男、女分别不超过 岁和 岁。 （B）A、60 55 B、65 60 C、60 55 D、65 5521、借款人住房贷款的月房产支出与收入比应控制在以下 （含），月所有债务支出/月收入不得高于 。 （A）A、50% 55% B、55 60 C、65 70 D、50 60 22、按照我行目前得零售贷款品种划分，下列不属于个人消费类贷款的是 。 （D）A、个人汽车消费贷款 B、个人车位贷款C、教育助学贷款 D、个人商业用房贷款23、下列哪一个原则不是发放个人投资经营贷款应当遵循的原则。 （A）A、赢利性 B、效益性 C、安全性 D、流动性24、根据我行的最新规定，以公司资产为个人债务担保叙做个人投资经营贷款，下列可以作为担保品的资产有 。 （C）A、 机器设备 B、简易厂房 C、凭证式国债 D、应收帐款25、中国银行个人消费类汽车贷款对象为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人。连续居住一年以上是指借款人签证入境日起到向我行申请借款日止超过365日，中间临时离境的，一次不超过30日或多次累计不超过90日的，视作连续在中国境内居住。A、365、30、90 B、365、30、60 C、180、30、60 D、180、30、9026、个人营运类汽车贷款中“客运车”包括：长途客车、大巴车、中巴车、城市出租车等A、客车 B、长途客车 C、城市公交车 27、在信用循环贷款额度客户分类标准中对于取得律师、注册会计师等资格并执业3年以上可以划分为我行第三类客户。28、4、一笔贷款发生逾期，催收人员应立即通过手机短信进行还款提醒。在逾期第 天之前最少发送 次手机短信，催收人员应将发送短信的时间和要求还款的金额记入催收档案。（ B ）A、5 1 B、 7 2 C、 7 1 D、5 229、银行在采取保证方式时，一般只接受保证人提供的（ ）责任保证。 （ B ）A一般 B. 连带 C清偿 D支付30、按照担保法的规定，质押合同签订后，应办理质物（ ）。 （ C ）A过户 B结算 C登记 D交割31、根据总行文件规定，由经办行、借款人和担保人或第三人协商一致达成的以物抵债和解权限，一级分行的单户审批权限为（ A ）以下。A50万元 B、100万元 C、 200万元 D、 30万元32、未完成诉讼执行的债权需取得法院裁定（ D ）执行的证明，否则不能核销 A、终结、终止 B、中止 C、终止 D、终结、终止或中止33、（多选）对呆帐申报核销中存在的下列行为要实施处罚： （ABCD）A、虚报呆帐数据 B、对应核销的呆帐隐瞒不报，长期挂账C、违反呆帐核销保密要求 D、呆帐批准后未在规定时间内转账34、为境外的机构、组织、人员窃取、刺探、收买、非法提供国家秘密、中国银行商业秘密的，给予开除处分。A、警告 B、记过 C、记大过 D、开除35、根据总行要求，结合我省实际情况，制定“优质开发商”准入标准条件之一，开发商具备三级（含）以上房地产企业开发资质、信用评级原则上达到BBB（含）级以上。36、个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为 年。 （C） A.一年 B.二年 C.三年 D.四年37、下列 属于我行信用循环贷款额度可以准入的目标客户。（ABCD）A、金融机构人员 B、烟草行业中层管理人员C、高校讲师 D、交通部门科级干部38、抵押循环贷款额度中对于抵押房屋价值的认定，必须以我行认可的专业评估机构按照 出具的评估价值结果为依据。（B）A、市场比较法 B、快速变现法 C、市场成本法 D、比例平衡法39、（多选）经办行信贷人员接到客户提交的资料后，应对客户提交资料的 进行审查，重点审查客户是否符合我行个人信用循环贷款额度准入条件，并提出初审意见，报部门主管审核。（ABC）A、真实性 B、完整性 C、一致性 D、准确性40、（多选）个人抵（质）押循环贷款额度不可用于 （BCD）A、正常生产经营活动 B、国家法律和金融法规明确禁止经营的项目 C、无指定用途的个人支出 D、股票、证券投资41、根据总行142号文，对于商业用房竣工交付 后仍未完全办妥抵押登记手续的，经办部门应出具书面说明报备上级。 （C）A、 3个月、 B、6个月、 C、1年、 D、2年42、借款人以购买保险公司履约保证保险申请消费贷款的，保险单应注明_为该项保险的第一收益人。保险单正本由_保管。 （B）A、借款人 借款人 B、贷款人 贷款人 C、保证人 保险公司 D、贷款人 保险公司43、在整个贷款授权管理体系中， 的设置最为关键，其水平的高低是贷款授权制度是否合理的重要标志之一。（B）A：贷款授权对象B：贷款批准权限C：贷款授权方式D：贷款授权范围44、（多选）我行汽车消费贷款经办行与借款人应属同一城市辖区，信贷人员可采用以下哪种方式对同一城市辖区进行认定： （A、B）A、在经办行所属城市辖区内有固定住所和详细住址；B、能够提供经办行所属城市辖区的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件；C、提供经办行所属城市辖区固定工作半年以上的工作证明。45、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这是对_贷款的界定。（B）A损失类B可疑类C次级类D关注类46、（多选）我行目前执行的汽车消费贷款的还款方式为： （A、B、D）A、贷款期限在1年以内（含1年）的，原则上，采用按月（季）偿还贷款本息。B、对于贷款期限1年以内的优质客户可采用到期一次性偿还贷款本息的方式，但贷款限额不高于汽车价格的60。C、对于贷款期限在1年以上的优质客户在追加优质自然人提供连带责任担保后，还款方式可采用到期一次性偿还贷款本息的方式。D、贷款期限在1年以上的不论优质客户、一般客户均应按月（季）偿还贷款本息。47、（多选）关于我行汽车消费贷款有关保险方面的表述正确的是： （A、B、D）A、借款人以所购车辆抵押或（和）所购车辆外的财产抵押作为担保申请贷款的，经办行应要求借款人对抵押物办理保险。B、在保险有效期内，经办行应要求借款人不得以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，贷款人有权代为投保。C、对于以所购车辆抵押提供担保的，经办行应要求借款人对抵押物至少投保车辆损失险、盗抢险、第三者责任险。D、保险期不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金和利息之和，经办行应为保险受益人。48、（多选）关于个人消费类汽车贷款重整以下说法正确的是： （B、C、D）A、只可调整贷款期限，不能变更还款方式。B、调整后合同期限与原合同期限之和不得超过五年。C、重整时不能有逾期。D、原则上不超过一次。49、审查贷款的合法性包括：（A、B、C）A：借款人的合法性B：借款业务的合法性C：项目程序的合法性50、当事人对保证方式没有约定的，按照 承担责任。（A）A、连带责任担保 B、一般保证C、抵押 D、质押判断题：1、个人抵（质）押循环贷款额度有效期最长为三年。（）2、借款人本人、配偶或未成年子女与他人共同拥有所有权的住房不能用作个人抵（质）押循环贷款额度项下抵押物。（）3、可以使用第三人（出质人）名下外币个人定期储蓄存单办理质押贷款。（）4、借款人在使用个人抵（质）押循环贷款额度时，必须明确说明资金用途。（）5、目前总行规定的单一客户个人抵（质）押循环贷款额度山东分行的最高限额为1000万。（）6、个人抵（质）押循环贷款额度有效期最长为三年，单笔用款的期限一般不超过一年。（）7、个人抵（质）押循环贷款额度审批适用个人消费类贷款和总量审批权限规定。（）8、个人抵（质）押循环贷款额度一级分行审批时间原则上不得超过8个工作日。（）9、个人抵（质）押循环贷款额度不得发放“零首付”贷款，贷款用于借款人消费支出时，贷款金额不得超过借款人单笔消费总金额的80%。（）10、分行在与客户签订个人抵（质）押循环贷款额度协议时，应明确我行冻结个人抵（质）押循环贷款额度的法律权利。（）11、经办行在进行个人抵（质）押循环贷款额度冻结时，应向一级分行零售贷款中心报备。（）12、抵（质）押循环贷款额度项下各单笔贷款适用交叉违约制度，即一个抵（质）押循环贷款额度项下任何一笔贷款出现不良时，视为该客户在该额度项下所有贷款发生违约，银行有权立即采用保全措施。（）13、省行以二级分行及青岛地区各直属支行为单位，对个人抵（质）押循环贷款额度不良率进行单独考核，不良率超过2的分行及青岛地区直属支行，省行将暂停办理此项业务。（）14、每月利息的计提由CCS自动产生月末计提应收利息，在次月第二个工作日反方向冲回的会计分录。15、在系统中贷款帐户按机构进行管理，一笔贷款一个分户，一个贷款帐户有多个科目余额。16、发生部分提前还款时，还款利息的计算是从上次还款日计算至部分提前还款交易日的前一天。提前部分还款后，首期的利息计算是从部分还款的当天计算至约定应还款日的前一天。17、住房贷款录入流程：7000综合录入住房申请7612贷款分析7620借款申请资料审批（三级审批）7518签订合同及借款借据7700发放贷款。18、单一客户个人信用循环贷款额度金额最高不得超过30万元（含）。 （对）19、个人抵（质）押循环贷款额度可以适用于在中华人民共和国境内连续居住半年以上（含半年）的港、澳、台居民及外国人。 （错）20、某借款人向我行申请抵押循环贷款额度，抵押物已在其它金融机构办理了抵押贷款，但抵押率仅为10，此次向我行申请贷款后合并计算抵押率为50，此笔贷款申请符合我行授信政策，可以叙做。 （错）21、借款人有多个抵押物时，可以合并申请一个抵押循环贷款额度，也可以分别申请多个抵押循环贷款额度，而且多个抵押循环贷款额度可以共用同一抵质押物。 （错）22、中学高级教师属于我行信用循环贷款额度可以准入的目标客户。 （对）23、个人抵质押循环贷款额度以借款人自有住房作抵押物的，要求必须面积在85平方米以上。 （错）24、对于呆帐核销工作，应实现呆帐申报核销工作的日常化、制度化，做到随时申报、随时审查、及时转帐。 （ ） 25、自贷款发放当日开始计息，首期应还利息从放款日计算至首期应还款日的前一天。以后各期的应还利息从上次应还款日计算至当期应还款日的前一天（即算头不算尾）。26、按我行目前个人循环贷款额度客户准入标准，取得律师、注册会计师等资格并执业3年以上的律师、注册会计师为二类客户。（）27、凭证式国债质押贷款期限在1年以内（含1年）及贷款期限在一年以上的实行均可采用一次性偿还贷款本息。（）28、个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为五年。（）29、客户申请核定多个抵（质）押循环贷款额度时，单一客户个人抵（质）押循环贷款额度累计金额不得超过800万元。（）30、对个人汽车消费贷款的外国人的居住年限规定，在中间临时离境的，一次不超过30日或多次累计不超过9