坚持服务与监管并重-推动小贷公司长足发展.doc

坚持服务与监管并重 推动小贷公司长足发展合肥市金融办主任 李平（2010年7月22日）为贯彻落实省金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见和安徽省小额贷款公司监管暂行规定等精神，2008年10月我市小额贷款公司试点工作全面启动。在省金融办的精心指导及大力支持下，经过各县区、开发区积极推动，市直相关单位主动配合，一批有实力的企业和企业家积极申报，我市小额贷款公司试点工作取得明显进展。根据大会要求，现将我市小贷公司开展情况汇报如下：一、我市小贷公司基本情况截至目前，我市小贷公司已上报省金融办52家，其中，获批已开业25家（高新区2家、经开区3家、新站区3家、肥东县2家、肥西县3家、长丰县3家、瑶海区2家、庐阳区2家、蜀山区2家、包河区3家），已批开业待开业12家，已上报省金融办筹建材料待批准15家（初审已通过4家）。已开业25家小贷公司注册总资本为20.88亿元，其中，注册资本超亿元（含1亿元）的7家，5000万元 至1亿元的16家，5000万元以下的2家。二、实现服务与监管并重为防范风险，更好地促进我市小额贷款公司健康平稳运行，我办积极开展小额贷款公司监管工作。在监管工作中，以防范社会风险为底线，科学把握监管工作的前提、重点和方向，并使之指导我们的监管，积极探索并解决出现的新情况，最终实现服务与监管并重、政府与社会双赢的良好局面。（一）建立健全领导组织体系，保障监管工作有序有力开展小额贷款公司是一个新生事物，监管工作也是一个全新的任务。组织领导正确，则监管工作正确；组织领导失误，则监管工作就容易出现偏差。市政府明确了各县区政府、开发区管委会为日常监管和风险防范的第一责任主体，在监管工作中最大限度地调动其责任意识、风险意识和工作积极性，充分尊重并吸收一线监管部门的意见。目前，各县区政府，开发区管委会能够主动负责地承担监管职责，相继建立健全了组织领导体系，并指定或组建了专门的监管机构，为监管工作的有序有力开展夯实了基层组织体系。（二）建章立制，完善政策体系保障监管工作的全面性、权威性、合法性，是有效开展监管工作的基础。根据省政府文件精神，市金融办会同相关部门，结合我市实际，组织起草、论证、出台了关于合肥市开展小额贷款公司试点工作实施意见的通知。目前，又拟定了合肥市小额贷款公司监管暂行办法，对试点工作的指导思想、基本原则、组织领导、工作部署、工作要求和小额贷款公司监督管理工作的各方面、各环节均作出了明确的规定，使省、市相关政策法规相衔接。基本实现了有章可循、有规可依、有据可查、有法可办。（三）严格组织资格审核，提高信用观念、责任意识小额贷款公司未来发展的状况，关键取决于主发起人、董事和高级管理人员的资质。为确保申办经营者质量，在市政府试点工作领导小组的领导下，由市金融办会同发改委、工商局、公安局、经信委、人行合肥中心支行等部门建立健全了小额贷款公司筹建申请的市级资格审查机制，确保了工作的规范、严格、顺畅、高效。在开业申请审核阶段严格排查董事、高级管理人员关联关系，并建立面谈机制，要求所有申请开业的小贷公司的高管人员说明成立小贷公司的初衷，公司的组织架构以为未来发展思路，确保公司治理合法稳健。通过这一举措，促使一大批优质企业和出资人信用观念、社会责任意识的觉醒，为诚信社会、和谐社会建设发挥了积极的引导带动作用。（四）加强日常监管，提高运营质量一是做好小额贷款公司的财务报表、业务报表及相关监管报表的统计、收集和上报工作，保证按时、按质、按量报送年度、季度、月度财务报告和其它报告。二是加强监管，督促企业合规合法经营。重点加强资金流向和贷款利率监管，严防小额贷款公司变相吸收存款、非法集资和高利贷等违法行为。三是开展现场检查，重点监督检查小额贷款公司单户单笔贷款是否超出限额、是否跨区域贷款、执行利率是否符合规定、涉农贷款是否达到比例和要求等。四是加强资本金监测，督促小额贷款公司在合作银行开立银行账户，于正式开业一周前将注册资金转入合作银行，自觉接受合作银行的资本金监测。五是建立渠道畅通、反映迅速的监管举报制度。在小额贷款公司营业场所公布举报联系方式，利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束和监督。三、成效日益彰显截止2010年6月底，我市已开业的25家小贷公司（其中有2家于近期开业还没有发生业务）。累计发放小额贷款3967笔，发放金额60.1亿元。惠及800多户中小企业、个体工商户和农户。累计实现利润1.29元，实现税收3844.9万元。全市已开业的小额贷款公司中设立在县域的机构占比40%左右，体现了为“三农”和微小企业服务的宗旨。从前期试点情况看，小额贷款公司的积极作用已经显现。具体表现在：一是小额贷款深受农户和微小企业的欢迎。中小企业、个体工商户、对信贷资金的需求旺盛，凡是已开业的小额贷款公司，都在开业后的不长时间后出现了无钱可贷的情况.二是贷款手续简便，服务效率高。小额贷款公司对客户贷款条件的门槛较低，并且能简化工作流程，减少决策环节，大多数业务能够在3个工作日之内完成放款。三是贷款期限灵活。小额贷款公司的客户绝大多数是要解决短期流动资金贷款的困难，而小额贷款公司能够按照客户的需求，有效的解决小企业和农户生产资金临时性短缺的燃眉之急。四是小额贷款公司的贷款利率远低于以往的民间借贷利率。小额贷款公司目前执行的利率水平均在年利息16%左右，而民间借贷的利率水平一般能达到40-50%甚至更高。四、下一步努力方向随着监管工作的深入，一些新问题日渐显现。主要是监管工作的独立性、专业性和高效性有待加强，监管力量有待充实；小贷公司区域分布不平衡，主发起人、出资人的尝试心态明显，市场准入环节有待改善；违规操作现象时有发生。针对这些问题，在下一步的工作中，市金融办将把握三个着力点，努力提高管理水平。一是加强专业力量。市金融办将在内部加强小额贷款公司监管部门力量，明确监管机构的职责、权限和地位；逐步建立、扩充监管队伍，实现专人专管，保障独立性，最大限度地发挥监管人员的积极性和责任感、使命感；制定、出台指导性、操作性较强的监管规章实施细则，为监管工作提供政策法规依据。成立小贷公司协会，加强行业自律。通过这些措施，着力保障监管工作的独立、专业和高效。二是严把市场准入关。在市场准入方面，市政府计划统筹安排设立区域布局，重点倾向于金融服务覆盖薄弱的偏远涉农区，同时有选择地扩大试点范围，在城区优先设立资金雄厚的小额贷款公司，以此来保障市场的规范有序，防止恶性竞争；加强对主发起人资质、董事和高级管理人员任职资格的审查，优先发展专业性小额贷款公司，努力推动龙头企业作为主发起人，发挥其带动产业上下游的作用；提高对注册资本金规模、营业场所硬件条件、公司内部治理状况、后继资金注入能力等方面的要求，从起步阶段就提高小额贷款公司的内在素质。通过这些措施，着力实现小额贷款公司开业前的广覆盖、开业时的高起点、开业后的快发展。三是加大监管力度。在日常监管方面，市政府计划严格坚持小额贷款公司的设立初衷，将其真实服务“三农”和中小企业的放款额度、比例作为业绩评价的首要标准，切实发挥其填补空白、活化融资的社会作用；坚持防范社会风险为底线，开展系统、广泛的防范非法集资和防范非法吸纳社会资金专项监控，发现一起、整顿一家，切实维护社会稳定；完善公司治理组织架构，加强内部管理。要进一步明晰“三会一层”职责边界，严格实行董事会与经营层职责分离，防止错位、越位，完善经营层的组织架构，强化内控制度,规范运作;坚持发展为第一要义，协调解决小额贷款公司经营与发展面对的政策性、体制性障碍，协调银行机构为其注入后续资金，做好后续服务。通过这