中小金融机构案件风险防控测试题(二).doc

辽宁省农村信用社中小金融机构案件风险防控测试题（二）单位： 姓名： 成绩： 一、 填空题（每题1分、共10分）1、我国（ ）点多、面广、线长、管理体制特殊。2、案件防范必须始终坚持预防为主、（ ）、统筹推进、常抓不懈的原则。3、银监会决定从（ ）年第四季度开始，用一年时间对县（市）级以下农村中小金融机构从业人员全面开展一轮风险防控培训。4、有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，特别是（ ），已成为银行业务管理的主要任务之一。5、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种（ ）而导致其损失或盈利能力下降的可能性。6、信用风险是指银行借款人或交易对手无法按照（ ）偿还债务的可能性。7、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及（ ）导致损失的风险。8、（ ）银行业案件专项治理工作第五次会议，提出了建立案件综合治理长效机制的“十项措施”。9、对新发案件和重大责任案件实行（ ）、 “上追两级”和“一案四问”制度。10、农村中小金融机构三年的（ ）取得了阶段性的成效。二、判断题（每题1分、共10分）1、农村中小金融机构案件数量一直高居银行业首位。（ ）2、案件专项治理工作进展平衡。（ ）3、所谓长效机制，指工作系统中各子系统工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（ ）4、农村中小金融机构案件责任追究指导意见属宏观指引性文件，中小金融机构可以直接将其作为案件责任追究的依据。（ ）5、把维护银行内部稳定，保障银行员工人身安全和财产安全作为应急处置工作的出发点和落脚点。（）6、突发事件的报告坚持及时性、完整性、规范性和保密原则。（ ）7、对长期在同一网点、同一关键岗位工作的人员，进行定期岗位交流。（ ）8、实行风险报告制度，建议对开户单位开通电话对账业务。（ ）9、金库是银行的要害部位，其集中保管的大量现钞、贵重物品等是银行资产的重要组成部分。（ ）10、金库钥匙必须双人保管、按时交接、不得交叉及横传使用、交接时严格办理登记手续。（ ）三、单选 （每题1分，共10分）1、风险评估包括（ ）A、风险识别B、风险管理C、风险排查D、风险落实2、银行全面风险管理包括（ ）A、检查定位B、组织定位C、制度定位 D、战略定位3、银行三大主要风险（ ）A、利率风险B、信用风险C、素质风险4、风险管理内容包括（ ）A、识别B、检查C、考核D、监督5、银行内部控制应当贯彻（）A、积极B、高效C、稳妥D、有效6、2005年4月银监会案件专项治理工作第五次会议提出（ ）A、十项措施6B、十三条意见C、六个重点环节D、十个联动7、存款工作主要风险点（ ）A、柜台服务B、三优服务C、收款记账D、制度落实8、存款支取与销户的主要风险点（ ）A、凭证要素审核B、账户检查C、利息结算D、实时记账9、同城票据清算的主要风险点（ ）A、集中交换B、票据要素审核C、实时清算D、相互代收10、行（社）内往来的风险点（ ）A、单边记账B、套取资金C、错账冲正或抹账D、编制假账四、多选题（每题1分、满分10分）1、营业场所安全风险包括（ ）A、监控B、报警C、联动门D、柜台E、消防2、解款押运的风险包括（ ）A、押运人员与车辆B、押运计划C、装车途中交接D、押运监控E、防弹背心3、银行风险的主要特征（ ）A、客观性B、隐蔽性C、扩散性D、加速性E、可控性4、全面风险管理包括（ ）A、风险识别B、风险评估C、风险评价与决策D、风险管理E、风险处理5、操作风险的主要特征（ ）A、内生性B、具体性C、规范性D、不对称性E、多样性6、操作风险的管理包括（ ）A、识别B、评估C、监测D、控制7、中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题（ ）A、股权结构不合理B、产权主体缺位C、制度执行力较差D、缺乏可持续发展的经营战略8、银行内部控制应当贯彻（ ）A、全面B、审慎C、有效D、独立9、中小金融机构合规文化建设的内容包括（ ）A、合规创造价值B、合规从高层做起C、合规从低层做起D、主动合规 E合规人人有责 F、有效互动10、职业操守的主要内容包括（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、保守秘密E、抵制违规五、简答题（每问5分、满分20分）1、什么是信用风险？答：2、银行案件风险形成的原因是什么？答： 3、内部控制的要素包括哪些内容？答： 4、借记卡的风险点包括哪些？答：六、案例分析（20分）结合案例分析发案的原因和应吸取的教训，今后采取的主要措施。案件基本情况：2008年8月5日，X联社审计人员在进行大额贷款业务检查时，发现辖属一信用社主任古X违法违规挪用信用社和储户资金，涉案金额巨大。经公安机关立案侦查，2008年3月，古X利用担任信用社主任之便，分别多次自己或他指使他人采取无折（卡）转取客户资金、虚存挪用信用社资金并抹账、骗取信用社业务公章等手段，以个人名义向客户出具加盖信用社公章的借条，私自向客户高息借用资金。案发时，借用、挪用资金涉案金额共计350万元。案件分析及应吸取的教训：措施： 七、论述题（20分）银行案件风险防控应采取的主要措施是什么？答：辽宁省农村信用社中小金融机构案件风险防控测试题答案（二）一、填空题1、中小金融机构2、标本兼治3、20104、防范案件5、不确定因素6、协议条款7、外部事件8、2005年4月9、双线问责10、案件专项治理工作二、判断题1、 2、3、 4、5、 6、7、 8、9、 10、三、单选题1、A 2、D 3、B 4、A 5、D 6、A 7、C 8、A 9、B 10、C四、多选题1、ABCDE 2、ABCD 3、ABCDE 4、ABCE 5、ABDE 6、ABCD 7、ABD 8、ABCD 9、ABDEF 10、ABCDE五、简答题1、信用风险是指借款人或交易对手无法按照协议条款偿还债务的可能性。2、思想认识不充分对案件重视不够；公司法人治理不完善，监督约束失效；制度流程不健全，执行力不足；监督检查不深入，不能有效提示风险；责任追究不到位惩戒警示作用不大；教育培训不重视，部分员工行为失范；经营思想不端正，弱化内部管理；选人用人不科学，重要岗位用人失察。3、内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督评价与纠正。4、开卡申请人、单位持卡人、卡折同开、批量开卡、借记卡交易、客户信息保管。六、案例分析案件分析及应吸取的教训：综合分析这起案件，具有高管人员作案、作案隐蔽、作案时间长和金额巨大的特点，其危害性和破坏性极大。如果处置不当，极易引发金融挤兑事件，严重影响金融秩序的社会稳定。通过案件暴露出县联社管理存在严重漏洞，制度执行力不足，重要岗位人员失察，监督制约形同虚设，员工法制观念淡漠，职业道德遵纪守法教育缺失，合规操作风险意识差，案件防控治理不到位，风险排查不彻底，案件防控措施没有落实到位。 措施：1、加强员工教育。加强内部重要岗位人员的培训工作，建立不定期的抽查考试制度，对主管会计和柜员定期进行考试，提高业务技能和风险防范意识。2、与银监部门联合组织“扫雷式”风险排查工作，组织开展“案件专项治理深度排查工作”将案件隐患消灭在萌芽状态。3、加强监督制约。组织全员签订“预防案件责任书”和 “岗位承诺书”。强化事后监督职能，坚决落实“四项制度”，加强对重要岗位人同的审查考核工作，监测员工异常行为，防范案件和重大责任事故的发生。七、论述题金融是现代经济的核心。银行作为金融体系的主要组成部分，只有银行安全才能维护金融稳定，进而促进国家社会经济的进步与发展。要有效控制银行案件风险，必须坚持标本兼治，重点是从源头抓起，立足完善公司治理结构，健全企业内控制度，培育合规企业文化，