初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题.doc

初级银行从业考试个人理财过关练习试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下属于信用中介的是（ ）A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同2、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾3、以下关于债券和股票说法错误地是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限4、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率5、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则6、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限7、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会8、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、9、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任10、以下不属于所有者权益项目的是（ ）A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产11、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金12、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险13、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力14、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2015、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销16、项目现金流量计算的内容包括（ ）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销17、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人18、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表19、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权20、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任21、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄22、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀23、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费24、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%25、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性26、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS27、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换28、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理29、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险30、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%31、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年32、理财产品售后管理的重点是（ ）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露33、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确34、商业银行以（ ）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理35、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用36、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券37、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案38、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制39、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期40、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高41、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后42、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ）A、不超过上一交易日结算价的0.7%B、不超过上一交易日结算价的1.7%C、不超过上一交易日结算价的7%D、不超过上一交易日结算价的70%43、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权44、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气45、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（ ）A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券46、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产47、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6048、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值49、下列不属于证券市场的是（ ）A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场50、在通货膨胀条件下，（）A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值51、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理52、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。53、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险54、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率55、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地56、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是57、流动比率等于（ ）A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产58、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。59、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见60、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。61、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、4C、7D、562、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场63、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ）A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票64、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%65、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性66、期货交易所的风险管理制度不包括（ ）A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度67、小华月投资1万元，报酬率为6，10年后累计多少元（ ）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元68、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人69、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率70、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督71、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、72、银行在依法收贷工作中应该注意（ ）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段73、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理74、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同75、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场76、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所77、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限78、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险79、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（ ）A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币80、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度81、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择82、财产保险中重复保险适用（ ）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则83、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数84、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日85、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期86、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些87、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ）A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度88、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日89、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%90、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ）A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、教育由（ ）等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育2、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险3、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴4、投资型保险产品的种类包括（ ）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险5、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金6、金融产品的特征是（ ）A、流动性B、风险性C、有形性D、收益性E、稳定性7、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机8、关于递延年金，下列说法正确的有（ ）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大9、世界黄金地需求主要包括（ ）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求10、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ）A、银行存款B、证券C、房地产D、外汇11、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ）A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形12、个人理财业务的风险管理，包括（ ）A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险13、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为14、债权类资产的远期合约，主要包括（ ）A、活期存款单B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据15、下列理财产品，其中说法正确的是（ ）A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3，则该产品的价格是4622.8元16、影响消费者行为地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素17、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（ ）A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长18、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（ ）A、国家相应投资批件B、资金到位情况证明C、资产到位证明文件D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件19、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债20、执行理财规划方案的原则有（ ）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则21、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定22、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（ ）A、采用个人账户积累模式B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资23、获得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书24、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。25、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型26、我国房地产四级市场包括（ ）A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场27、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策28、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理29、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D、拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料30、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标31、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税32、投连险的费用包括（ ）A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费33、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（ ）A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格34、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ）A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的35、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ）A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税36、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况37、股票的收益主要来源于（ ）A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益38、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ）A、折现方法B、投资期限C、预期收益率D、利率E、年金39、基金托管人应履行的职责有（ ）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格40、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误2、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。A、正确B、错误3、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误4、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误5、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零