第八章票据法律制度.ppt

第八章票据法律制度 一 票据与票据法 一 票据 NegotiableInstruments广义 指一切与权力结合在一起的有价证券 狭义 仅指货币证券 是出票人依票据法签发的 由自己或委托他人于到期日或见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证券 我国 票据法 所规定的票据种类 汇票billofexchange draft本票promissorynote支票chequeTheterm negotiableinstrument asusedinthisLawmeansbillofexchange promissorynoteandcheque 目前我国银行结算领域中票据种类 银行汇票商业汇票 商业承兑汇票 银行承兑汇票 银行本票 一律记名式 分定额 1000元 5000元 10000元和50000元 不定额两种 支票 现金支票及转帐支票 二 票据法 调整在票据活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称 中华人民共和国票据法 1996 施行LawofthePeople sRepublicofChinaonNegotiableInstruments 最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定 2000年11月21日施行 票据管理实施办法 1997年8月21发布 支付结算办法 1997年9月19发布 二 票据权利与票据行为 一 票据权利 是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利 包括 付款请求权therightofclaimforpayment追索权therightofrecourseTherightonanegotiableinstrumentasusedinthisLawmeanstherightofaholdertodemandfromthepersonliableforthenegotiableinstrumentpaymentofthesumpayablebytheinstrument includingtherightofclaimforpaymentandtherightofrecourse 1 付款请求权 therightofclaimforpayment票据的债权人依法要求票据的债务人按票据上记载的金额付款的权利 2 追索权 therightofrecourse指持有票据的债权人在票据的承兑人或付款人不履行或不能履行票据义务时 依法向其前手请求偿还票据金额的权利 二 票据行为 1 概念 是产生 变更 消灭票据上权利 义务关系的法律事实 主票据行为 引起票据法律关系发生的行为 出票 签发票据 交付 issue meansadrawer ssigningofaNegotiableInstrumentanddeliveringofittothepayee 从票据行为 又称附票据行为 能引起票据法律关系变更 消灭的法律事实 背书Endorsement 承兑Acceptance 保证Guaranty 付款Payment 追索Recourse 三 票据活动的原则与规则 一 票据活动的原则1 合法原则2 诚信原则3 对价原则 二 票据活动的一般规则1 票据权利的取得 行使 保全与抗辩 1 取得 票据的取得 必须给付对价 即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价 Article10Theissue acquisitionandnegotiationofaninstrumentshallfollowtheprincipleofgoodfaithandreflectthetruerelationshipoftransactionandbetweenthecreditorandthedebtor Anegotiableinstrumentshallbeacquiredbypaymentofconsideration thatis thepricecorrespondingtowhatisagreeduponbythetwopartiestotheinstrument 税收 继承 赠与可以依法无偿取得票据的 不受给付对价的限制 但是 所享有的票据权利不得优于其前手的权利 前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人 Article11Acquisitionofanegotiableinstrumentthroughtaxation inheritanceordonationwhich accordingtolaw mayberealizedwithoutpaymentshallbeexemptedfrompaymentofconsideration However theholder srightstotheinstrumentshallnotexceedthoseofhispriorpartiesthereto Theterm priorparties meansotherpersonsliableforanegotiableinstrumentwhoputtheirsignaturesthereonpriortothecurrentsignerorholder 以欺诈 偷盗或者胁迫等手段取得票据的 或者明知有前列情形 出于恶意取得票据的 不得享有票据权利 持票人因重大过失取得不符合法定的票据的 也不得享有票据权利 Article12Apersonwhoacquiresanegotiableinstrumentbymeansoffraud theftorcoercion or withknowledgeoftheaforementionedsituations acquirestheinstrumentoutofillintentionshallhavenorightthereon Aholderwho bygrossnegligence acquiresanegotiableinstrumentthatisnotinconformitywiththeprovisionsofthisLaw shallhavenorightthereon either 2 票据权力的行使 定义 票据债权人请求票据债务人履行其债务的行为 行使地点和时间 在票据当事人的营业场所和营业时间内进行 票据当事人无营业场所的 应当在其住所进行 No 16 票据权利在下列期限内不行使而消灭A 持票人对票据的出票人和承兑人的权利 自票据到期日起 年 见票即付的汇票 本票 自出票日起 年B 持票人对支票出票人的权利 自出票日起 个月 C 持票人对前手的追索权 自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月 D 持票人对前手的再追索权 自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月 C D对前手的追索权 不包括对票据出票人的追索权 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的 仍享有民事权利 可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益 No 18 3 票据权力的保全 4 票据抗辩 No 13 重点掌握 定义 是指票据债务人根据票据法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为 行使 1 票据应记载事项的欠缺 2 票据记载事项不符合法律规定 3 变更应禁止变更的记载事项 4 票据能力欠缺 5 票据的签章被伪造 6 票据到期日未届至 7 票据权利因时效而消灭 8 票据权利因法院的除权判决而消灭 票据权利不存在之抗辩 9 票据权利因保全手续的欠缺而消灭 10 因恶意或重大过失取得票据 11 违反记载 1 8为绝对抗辩 9 11为相对抗辩 当事人只能对特定的持票人进行抗辩 如受欺诈者 受胁迫者 被偷盗者等只能对欺诈者 胁迫者 偷盗者进行抗辩 而不得对欺诈者 胁迫者 偷盗者的后手进行抗辩 但是 其后手在取得票据时有过错的除外 后手是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人 1 持票人与票据债务人有直接债权债务关系并且不履行约定义务的 2 无对价抗辩 债务人可以基于对持票人前手的抗辩事由对抗无对价而取得票据的持票人 3 持票人明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在的抗辩事由而取得票据的 4 其他有关拒绝履行票据义务的抗辩 拒绝履行票据义务之抗辩 票据抗辩的限制 1 票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由 对抗持票人 2 票据债务人不得以自己与持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人 但持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外 3 凡是善意的 已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款 不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响 4 持票人取得的票据是无对价或不相当对价的 由于其享有的权利不能优于其前手的权利 故票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人 2 票据丧失的补救补救的方式 挂失止付 公示催告 提起诉讼 有明确的利害关系人存在 公示催告 非诉程序的一种 是指人民法院根据当事人的申请 以公示方式催告不明的利害关系人在一定期间内申报权利 如果愈期无人申报 根据当事人的申请 依法做出除权判决的程序 法定程序 可以申请公示催告的失票人 是指按照规定可以背书转让的票据在丧失票据占有以前的最后合法持票人 由票据支付地的基层人民法院管辖 失票人向人民法院提起诉讼的 除向人民法院说明曾经持有票据及丧失票据的情形外 还应当提供担保 担保的数额相当于票据载明的金额 3 票据的伪造和变造 No 14 1 伪造 指行为人假冒他人的名义在票据上为一定的票据行为 2 变造 指无权而擅自变更票据文义的行为 即改变签名以外的票据上的其他记载事项的行为 票据上的记载事项应当真实 不得伪造 变造 票据上有伪造 变造的签章的 不影响票据上其他真实签章的效力 Article14Particularsrecordedonanegotiableinstrumentshallbetruthfulandshallnotbeforgedoraltered Whoeverforgesoraltersthesignatureorotherparticularsrecordedonaninstrumentshallbearlegalresponsibility Aforgedoralteredsignatureonanegotiableinstrumentshallnotaffecttheeffectofothertruesignaturesthereon 票据上其他记载事项被变造的 在变造之前签章的人 对原记载事项负责 在变造之后签章的人 对变造之后的记载事项负责 不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的 视同在变造之前签章 Whereotherparticularsrecordedonanegotiableinstrumenthavebeenaltered asignertheretobeforethealterationismadeshallbeliablefortheparticularsoriginallyrecorded asignertheretoafterthealterationismadeshallbeliableforthealteredparticulars Whereitishardtotellwhetherasignatureisputbeforeorafterthealteration itshallbedeemedasoneputbeforethealteration 四 汇票 本票 支票的比较 一 概念汇票 是出票人签发的 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 当事人 出票人 付款人 收款人 持票人 Abillofexchangeisanegotiableinstrument signedandissuedbythedrawer whoauthorizesthedrawertopayunconditionallyasumcertaininmoneytothepayeeortheholderatsightoronaspecifieddate Billsofexchangeincludebanker sbillsandcommercialbills 本票 是出票人签发的 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 当事人 出票人 收款人 持票人 Article73Apromissorynoteisanegotiableinstrumentsignedandissuedbythemakerpromisingtopayunconditionallythepayeeorbearerasumcertaininmoneyatsight ApromissorynoteasusedinthisLawmeansabanker snote 支票 是出票人签发的 委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 当事人 出票人 付款人 收款人 持票人 Article82Achequeisanegotiableinstrumentthatissignedandissuedbythedrawer whoauthorizesthebankorotherfinancialinstitutionhandlingcheckdeposittopayunconditionallyasumcertaininmoneytothepayerorthebeareratsight 二 种类1 汇票 1 以签发主体为标准 汇票分为银行汇票和商业汇票 2 以汇票的付款日为标准 定日付款汇票 见票即付汇票 出票后定日付款汇票 见票后定日付款汇票 2 本票 银行本票 商业本票 见票即付本票 3 支票现金支票 转帐支票 普通支票 三 法定记载事项未记载法定记载事项之一的 票据无效 1 汇票 No 22 No 23 2 本票 No 76 No 77 3 支票 No 85 四 主票据行为1 汇票billsofExchange出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 Article20 issue meansadrawer ssigningofabillofexchangeanddeliveringofittothepayee 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系 并且具有支付汇票金额的可靠资金来源 不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金 No 21 Article21Thedrawerofabillofexchangemustmaintainabonafiderelationshipofentrustedpaymentwiththedrawerandhaveareliablesourceoffundstopaytheamountofsumonthebill Noonemaysignandissuebillsofexchangewithoutconsiderationtodefraudfundfromabankorotherpartiestothebills 2 本票出票3 支票出票 五 从票据行为1 背书Endorsement 定义 是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 Endorsement meansthewritingdownofrelevantparticularsandsigningonthebackofanegotiableinstrumentoronandallonge 汇票 可以背书持票人将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使 应当背书并交付汇票 本票 可以背书支票 可以背书 1 背书的种类 完全背书和空白背书完全背书 在票据背面必须记载被背书人的姓名或名称 背书的年 月 日以及背书人的签章 空白背书 不记载被背书人的姓名或名称 仅由背书人在票据背面签章 我国票据法规定 背书由背书人签章并记载背书日期 并且必须记载被背书人名称 No 29 30 背书未记载日期的 视为在汇票到期日前背书 2 汇票背书的效力 转让权力持票人将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使 应当背书并交付汇票 担保责任背书人以背书转让汇票后 即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任 背书人在汇票得不到承兑或者付款时 应当向持票人清偿法定金额和费用 汇票金额 利息及相关费用 No 37 证明权利资格的效力持票人以背书的连续 证明其汇票权利 非经背书转让 而以其他合法方式取得汇票的 依法举证 证明其汇票权利 3 背书的注意事项 背书应当连续背书连续 指在票据转让中 转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接 以背书转让的汇票 后手应当对其直接前手背书的真实性负责 后手是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人 背书不得附有条件和部分转让 背书时附有条件的 所附条件不具有汇票上的效力 将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效 记载 不得转让 字样的汇票 不得再背书转让 背书人在汇票上记载 不得转让 字样 其后手再背书转让的 原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 N34 票据的出票人在票据上记载 不得转让 字样 票据持有人背书转让的 背书行为无效 背书转让后的受让人不得享有票据权利 票据的出票人 承兑人对受让人不承担票据责任 司法解释No 48 委托收款及质押背书背书记载 委托收款 字样的 被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利 但是 被背书人不得再以背书转让汇票权利 汇票可以设定质押 质押时应当以背书记载 质押 字样 被背书人依法实现其质权时 可以行使汇票权利 不得背书的几种情形A 汇票被拒绝承兑 B 汇票被拒绝付款 C 汇票超过付款提示期限的 背书转让的 背书人应当承担汇票责任 2 承兑 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 汇票 有承兑本票 无承兑支票 无承兑 1 提示承兑是指持票人向付款人出示汇票 并要求付款人承诺付款的行为 定日付款或者出票后定期付款的汇票 持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑 No 39 见票后定期付款的汇票 持票人应当自出票日起 个月内向付款人提示承兑汇票未按照规定期限提示承兑的 持票人丧失对其前手的追索权 见票即付的汇票无需提示承兑 2 承兑的时间 效力及运作 时间 付款人对向其提示承兑的汇票 应当自收到提示承兑的汇票之日起 日内承兑或者拒绝承兑 效力 付款人承兑汇票后 应当承担到期付款的责任 付款人承兑汇票 不得附有条件 承兑附有条件的 视为拒绝承兑 运作 3 保证定义 票据债务人以外的人担保票据债务履行的行为 汇票 有保证本票 有保证支票 无保证 1 保证应记载的事项 No 46 2 保证不得附有条件 附有条件的 不影响对汇票的保证责任 No 48 3 保证的效力 保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利 承担保证责任 但是 被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外 No 49 被保证的汇票 保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任 汇票到期后得不到付款的 持票人有权向保证人请求付款 保证人应当足额付 No 50 保证人为二人以上的 保证人之间承担连带责任 No 51 保证人清偿汇票债务后 可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权 No 52 4 付款 No 53 60 汇票的付款 1 提示付款持票人应当按照下列期限提示付款 见票即付的汇票 自出票日起 个月内向付款人提示付款 定日付款 出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票 自到期日起 日内向承兑人提示付款 持票人未按照前款规定期限提示付款的 在作出说明后 承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任 通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的 视同持票人提示付款 2 付款 No 57 60 持票人依照前条规定提示付款的 付款人必须在当日足额付款 汇票金额为外币的 按照付款日的市场汇价 以人民币支付 汇票当事人对汇票支付的货币种类另有约定的 从其约定 付款人及其代理付款人付款时 应当审查汇票背书的连续 并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件 付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的 应当自行承担责任 N0 57 到期付款 对定日付款 出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票 付款人在到期日前付款的 由付款人自行承担所产生的责任 付款人依法足额付款后 全体汇票债务人的责任解除 本票的付款 本票自出票日起 付款期限最长不得超过 个月 本票的持票人未按照规定期限提示见票的 丧失对出票人以外的前手的追索权 支票的付款支票的持票人应当自出票日起 日内提示付款 异地使用的支票 其提示付款的期限由中国人民银行另行规定 超过提示付款期限的 付款人可以不予付款 付款人不予付款的 出票人仍应当对持票人承担票据责任 出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任 出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时 付款人应当在当日足额付款 5 行使追索权追索权是指票据持票人遇票据到期不获付款或到期前不获承兑 或有其他法定原因时 持票人在票据保全或行使汇票上权利的行为后 对于背书人 出票人及其他票据债务人请求偿还票据金额 利息及费用的一种权利 1 行使追索权的情形 汇票到期被拒绝付款的 持票人可以对背书人 出票人以及汇票的其他债务人行使追索权 汇票到期日前 有下列情形之一的 持票人也可以行使追索权 A 汇票被拒绝承兑的 B 承兑人或者付款人死亡 逃匿的C 承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的 2 行使 3日内书面通知其前手 持票人行使追索权时 应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明 持票人不能出示拒绝证明 退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的 丧失对其前手的追索权 但是 承兑人或者付款人仍应当对持票人承担责任 目标 A 汇票的出票人 背书人 承兑人和保证人对持票人承担连带责任 B 持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序 对其中任何一人 数人或者全体行使追索权 C 持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的 对其他汇票债务人仍可以行使追索权 被追索人清偿债务后 与持票人享有同一权利 D 持票人为出票人的 对其前手无追索权 持票人为背书人的 对其后手无追索权 金额 费用 3 再追索权的行使 案例1 A公司为支付所欠B公司货款 于2000年5月5日开出一张50万元的商业承兑汇票 B公司用此汇票背书转让给C公司 以购买一批原材料 但事后不久 B公司发现C公司根本无货可供 完全是一场骗局 于是马上通知付款人停止向C公司支付票款 C公司获此票据后 又将该票据背书转让给了D公司 以支付所欠工程款 D公司用此汇票向E公司购买一批钢丝 背书时注明了 货到后此汇票方生效 E公司司2000年7月5日向付款人请求付款 付款人在对该汇票审查后拒绝付款 理由是 C公司以欺诈行为从B公司获得票据的行为是无效票据行为 B公司已通知付款人停止付款 该汇票未记载付款日期 且背书附有条件 为无效票据 随即付款人便作成退票理由书 交付于E公司 问 付款人能否以C公司的欺诈行为为由拒绝向E公司支付票款 为什么 A公司开出的汇票未记载付款日期 是否为无效票据 为什么 D公司的背书是否有效 该条件是否影响汇票效力 E公司的付款请求权得不到实现时 可以向哪些当事人行使追索权 其追索期限如何 E公司在行使其追索权时要求得到以下补偿 50万元的汇票金额 自2000年7月5日提示付款日至清偿日50万元的利息2000元 被拒绝付款后E公司造成了1万元的经营损失 E公司从付款人处取得拒绝证明以及发出通知书的500元支出 根据 票据法 的有关规定 E公司能够得到的补偿额是多少 案例2 甲签发汇票一张 汇票上记载收款人为乙 保证人为丙 金额为20万元 汇票到期日为2001年1月10日 并记载 只有在付款人和出票人都不能清偿票据金额时 保证人才承担票据责任 后乙因购买一批货物又将该汇票背书转让给A公司 同时在汇票上约定条件 货物使用1个月后不出现问题方可背书转让 质押 承兑付款 A公司因为急需资金将汇票背书质押给B银行 但汇票上并没有表明 质押 文句 B银行没有按照约定就将汇票又转让给C公司 2000年12月20日 C公司向付款人D银行提示承兑 D银行在12月25日同意承兑 但要求C 取得乙购买的货物使用1个月后没有出现问题的证明 问 D银行同意承兑的做法是否合法有效 并说明理由 C公司得不到有关乙购买货物使用1个月后没有出现问题的证明 D银行拒绝承兑 C公司向B银行及其前手A公司追索 A公司称其只是背书质押汇票 B银行违反约定擅自转让该汇票的行为非法 因此A公司不再对B银行的后手承担票据责任 请对A公司的主张进行评述 C公司向乙要求清偿汇票金额 乙称其购买的货物有质量问题 基于汇票上的记载 A公司不应当进行质押 因此 乙对A公司以及其后手不承担任何票据责任 请对乙的主张进行评述 C公司向出票人甲和保证人丙进行追索 甲认为 B银行在背书转让给C公司时 没有记载背书日期 因此是无效的背书行为 甲没有义务对C公司付款 丙认为 根据票据记载 只有付款人和出票人甲都不能清偿时 他才承担票据责任 请对甲和丙的主张进行评述 第二十二条汇票必须记载下列事项 一 表明 汇票 的字样 二 无条件支付的委托 三 确定的金额 四 付款人名称 五 收款人名称 六 出票日期 七 出