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银行从业资格考试公共基础模拟试题 一、单项选择题1.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为( D)。A.净利润总资产B.总资产股东权益C.净利润总收入D.净利润股东权益2.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(A)。A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制3.关于银行的资金业务下列说法错误的是(B)。A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险4.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元5.(B)是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.中央银行票据B.商业汇票C.本票D.银行汇票6.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则 该工作人员(C)。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告7.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(A)。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确8.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理， 孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B)。A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作9.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(B)0A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费10.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(D)。A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访11.关于合同的理解，错误的是(C)。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止12.关于合同的特征，下列论述错误的是(A)。A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的民事法律行为D.合同是一种民事法律行为13.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(B)。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价14.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括(B)。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况15.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是(D)。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等16.目前我国对个人的贷款不包括(B )。A.住房贷款B.银团贷款C.助学贷款D.汽车贷款17.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种(B)。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为18.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(C)。A.个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务19.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是(D)。A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督20.原我国银行业监督管理法自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国银行业监督管理法自(D)起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日二、多项选择题1.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是(ADE)。A.货币经纪公司B.会计师事务所C.保险索赔咨询公司D.汽车金融公司E.信托公司2.以下属于间接融资工具的是(ABE)。A.银团贷款B.银行贷款C.股票D.债券E.承诺3.2003年12月27日修订后的中华人民共和国中国人民银行法规定的中国人民银行的职能有(ACD)。A.维护金融稳定B.制定和执行财政政策C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.监督管理银行业金融机构4.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是(ABCD)。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制5.1994年我国成立三家政策性银行的目的是(ABCD)。A.促进“瓶颈”产业的发展B.促进进出口贸易C.支持农业生产优化D.促进国家专业银行向商业银行的转化E.扩大市场竞争的领域6.银行业金融机构的市场准入主要包括(ADE)。A.机构B.设备C.信息D.业务E.高级管理人员7.根据中华人民共和国刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(ACD)。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人8.银行从业人员的下列做法正确的是(ABD)。A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密E.对风险性理财产品的收益率做出承诺9.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(CDE)。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险10.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在(ABCD)。A.金融市场的波动加大银行风险管理的难度B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源D.大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失E.居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求11.宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括(ACD)。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率12.中华人民共和国中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有(ABD)。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.股票价格指数D.国内生产总值物价平减指数E.人民币对美元汇率13.下列银行业务中能导致银行信用风险的是(BCD)。A.存款B.贷款C.承诺D.担保E.结算14.关于同业拆借，叙述不正确的是(ABD)。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.属于货币市场范畴15.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(ADE)。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.英国的英镑采用的是间接标价法16.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有(ABD)。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支D.证券投资E.单方面转移17.银行全面风险管理的核心包括(ABCD)。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全角度的风险测量模型18.下列属于农村金融机构的有(ACE)。A.农村商业银行B.中国农业银行C.农村资金互助社D.乡村银行E.村镇银行19.国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的(AD)。A.自然人B.社会团体C.无国籍人D.法人E.商业机构20.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是(CDE)。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款三、判断对错题1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。(T)2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。(T)3.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(T)4.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。(T)5.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。(T)6.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。(F)7.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。(F)8.我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。(F)9.定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。(F)10.受要约人对要约作出实质性变更，相当于作出新的要约。(T)11.合同生效是合同成立的前提。(f )12.以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司(F)13.国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。(F)14.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。(T)15.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。(T)参考答案解析一、单项选择题1.D【解析】资本利润率的公式为净利润/股东权益。2.A【解析】2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。3.B【解析】B不属于银行的资金业务。4.C【解析】有担保的债权可以优先受偿。5.B【解析】这是商业汇票的定义。6.c【解析】银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。7.A【解析】银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。8.B【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。9.B【解析】银行业从业人员在外出工作时应当节偷支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。10.D【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。11.C【解析】合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。12.A【解析】A属于恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，此合同无效。13.B【解析】中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。14，B【解析】B客户的家庭情况不属于审查的内容。15.D【解析】信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息.主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。16.B【解析】B银团贷款只对单位。17.B【解析】存款是存款人恭于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。18.C【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。19.D【解析】A、B、C都是中国人民银行的监管职责。20.D【解析】现行的我国银行业监督管理法自2007/年1月1日起施行。二、多项选择题1.ADE【解析】B、C均不属于非银行业金融机构。2.ABE【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。3.ACD【解析】E是中国银监会的职责。4.ABCD【解析】E是中国银监会的监管标准。5.ABCD【解析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。6.ADE【解析】市场准人包括机构、业务和高级管理人员。7.ACD【解析】金融诈骗罪作为类罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。8.ABD【解析】C银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。9.CDE【解析】A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。10.ABCD【解析】金融市场发展对商业银行的挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。(2)金融市场会放大商业银行的风险事件。(3)随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。11.ACD【解析】E应为国际收支平衡一国际收支。12.ABD【解析】衡量货币币值稳定的经济指标与衡量通货膨胀的指标一样。13.BCD【解析】A、E不会导致银行的信用风险。14.ABD【解析】A我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆借利率不是由中央银行预先规定的，从2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11：30通过上海银行问同业拆放利率网对外发布。15.ADE【解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。16.ABD【解析】C、E属于经常项目。17.ABCD【解析】银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险