安诚财产保险股份有限公1合规手册(12).doc

（征求意见稿）安诚财产保险股份有限公司合 规 手 册安诚财产保险股份有限公司2008 年12月目 录一、前言二、合规宣誓誓词三、合规的基本知识（一）什么是合规（二）什么是合规风险（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系（四）什么是合规管理（五）什么是合规文化（六）公司合规管理架构四、行为规范（一）基本行为规范（二）业务行为规范五、附则中国保险行业自律公约中国财产保险业自律协定 保险从业人员行为准则序言编制目的为帮助员工了解合规的重要意义以及公司合规管理制度，增强合规的主动性，提高工作效率和严格执行规程，根据中华人民共和国公司法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国反洗钱法、保险公司管理规定、保险公司合规管理指引、安诚财产保险股份有限公司合规政策等法律法规、监管规定及公司规章制度，结合公司实际情况，特制定本手册。旨在使大家在各自岗位上拼搏进取、合规操作，为公司发展腾飞尽最大的贡献。各员工务必全面了解本手册各项内容并切实遵行。本手册只是为员工职业行为提出了一般性的指引和要求，因此，全体员工还应在执行本手册的基础上，全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求。如果员工对具体业务流程、交易环节中自身行为的合规性存有疑问时，应及时向公司合规管理部门或者业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。所有员工都有义务及时阻止正在发生或者可能发生的不合规行为，并向部门领导或者合规管理部门报告。适用范围本手册适用于公司全体从业人员，包括正式员工和试用员工。修订原则本手册依据中华人民共和国法律法规及有关规定，并结合公司实际情况制定，成为劳动合同的一部分，并因国家法律法规和有关规定及公司的政策的变更而不定期的加以修改和增减。欢迎致词欢迎您加入安诚财产保险股份有限公司，成为公司的一员。优秀的员工是我们公司最宝贵的资产。因此，我们希望每一个员工以高度的责任感，竭力支持公司的成功。公司在此过程中为员工提供良好的工作氛围、权力以及培训和发展机会。作为安诚财产保险股份有限公司的成员，应主动进取，加强有效沟通，共享公司的价值观念，同仁之间与部门之间相互协调，团结合作，勇于承担合规责任，不断创新，共同承诺迎接挑战。这样我们就可以成为一个集体也只有集体的力量才能达到你和我们大家的目标。希望您以本手册为指南，自我管理，依规办事，不断进取。诚挚地祝愿大家在安诚财产保险股份有限公司取得成功。我庄严宣誓：我做为安诚保险的一名员工，我将秉承规范诚信创新的优良作风，坚决遵守国家保险法规、恪尽职守，合规经营、求真务实，专业执业、律言律行，树立诚信为本，操守为重，真情服务的职业准则，计划管理，完善制度，强化内控，持续提升素质，维护行业形象，永不误导客户，永不诋毁同业，为促进安诚保险健康平稳发展不懈努力。一、合规的基本知识（一）什么是合规保险公司合规管理指引对合规的含义进行了如下明确“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。” 上述法律、规则及标准还可延伸至保险公司经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。（二）什么是合规风险合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。有时，合规风险也指诚信风险，因为保险的商誉有时与其一贯遵循的诚实守信原则和公平交易原则密切相关。为了满足监管当局的监管要求，保险公司必须采取有效的合规政策和流程规定，以确保在违反法律、规则和标准的情形发生时，保险公司管理人员能够采取适当措施予以纠正。（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系合规风险与操作风险、法律风险既有联系又有区别：操作风险是指保险公司由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。 操作风险与合规风险的主要区别是:1、划分标准不同。操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险，是从可能对保险公司的资本造成损失的角度划分的，而合规风险是从守法与违法的角度出发。2、风险引发因素不同。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险，合规风险则是因为保险公司违反法律法规及监管规章而导致的风险。3、风险内涵不同。操作风险的内涵比较复杂，它既包括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括外部欺诈、盗抢等风险，合规风险的内涵则相对单一，只是集中于保险公司违法行为所导致的法律后果。操作风险与合规风险也有一定的关联性，主要是操作风险可以导致合规风险的发生，合规风险的背后必有操作风险，某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。法律风险有广义和狭义的解释。广义的法律风险通常是指因保险公司及其交易方的行为不符合法律规定或者监管法令而导致财务损失、合约无法实现、被处罚或者产生诉讼纠纷的风险。事实上，广义的法律风险涵盖了合规风险，但是，在合规风险越来越被单独强调和重视的情况下，法律风险的涵义便相应缩小了。狭义的法律风险一般是指因合约不能执行或合约一方超越权限的行为而导致损失的风险。法律风险与合规风险在不少情况下是重合的。如，保险公司因某项业务违反法律而遭受处罚时，保险公司既面临合规风险，同时也承担法律风险，与该业务相关的有关交易合约可能被认定无效，保险公司须承担由此产生的损失和责任。尽管如此，保险公司对法律风险与合规风险的管理模式存在一定分工，合规风险包括商誉风险，法律风险则不涉及商誉风险。（四）什么是合规管理合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。合规管理应是公司上下的共同责任，不是单纯由合规管理部门自身独自履行。各业务条线和分支机构的负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任，合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面是相互协作。合规管理职能与内部稽核职能分离，合规管理职能的履行情况受到内部稽核部门定期的独立评价。内部稽核部门负责对各项经营活动的合规性审计。内部审计方案包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。 （五）什么是合规文化合规文化是合规风险管理的一部分，同时也是企业文化建设的一部分，如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于保险公司的风险防范。如果保险公司上上下下都严格遵守高标准的道德行为准则，那么该公司合规风险的管理是最为有效的。董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进公司的组织文化建设，促使所有员工（包括高层管理人员）在开展业务时都能遵守法律、规则和标准。公司在组建内部的合规部门时，应遵循监管机关所规定的原则，而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。保险是典型的风险管理型企业，其风险管理特性决定了保险的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程。这就要求我们必须改变粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和做事方法；而且在公司内部，要形成浓厚的合规文化，做到人人合规。所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范；公司内部要具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，进而逐步形成全新的经营管理的合规文化。这本身就是公司合规风险管理机制的建设过程。这种合规文化的形成，对于公司有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。（六）公司合规管理架构按照保监会逐步建立高效完善的合规管理组织体系的要求，近期公司合规管理组织架构体系为：公司董事会、董事会审计委员会、监事会、公司各级领导层、公司合规管理工作委员会、公司法律合规部、公司各级业务部门兼职合规管理岗、各分公司专职合规管理岗、中心支公司兼职合规管理岗。形成条线、板块全面覆盖、层层负责的合规管理组织架构，确保合规管理工作要求的落实。董事会总经理合规负责人副总经理法律合规部资金运用部办公室计划财务部人力资源部市场发展部战略开发部风险控制部稽核监察部信息资源部重庆分公司上海分公司北京分公司江苏分公司浙江分公司深圳分公司河南分公司青岛分公司四川分公司宁波分公司陕西分公司分公司分公司分公司分公司分公司二、行为规范 基本行为规范 本手册旨在向安诚保险公司员工提示所应遵循的合规要求。手册提示的合规要求是安诚保险公司与员工之间劳动合同约定的员工必须了解和遵守的重要内容，违反手册中的内容应承担违反劳动合同的相应责任，并应依据相关规定承担相应的违规责任。须注意，违规责任栏目如有空白并非指无违规责任，只表明规范性文件中暂无针对性规定。规范性文件索引列出了手册提示的合规要点及违规责任的来源，员工对手册相关内容不明时可进一步查询。使用中如对手册内容发生疑问，应主动、及时向上级请示。序号合规要点违规责任规范性文件索引新规定备注合规要点违规责任1在业务活动中必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害国家利益、社会公共利益。在业务活动中违规作业，违反社会公德，只顾小团体利益，责令停止违法违规活动，对责任人给予相应处罚，损害国家利益、社会公共利益严重的，监管机关可以实行接管。保险法第4条；公司法第14条；保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定；安诚保险合规政策第6条保险法第115条；保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定第36条、37条；2忠实履行职务，维护公司利益，不得利用在公司的地位和职权为自己谋取私利。不能忠实履行职务、利用在公司的地位和职权为自己谋取私利，给予相应处罚公司法第59条、123条；保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定第8条；安诚保险合规政策第6条保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定第36条、37条3应当在与客户的业务往来过程中遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。不得从事不正当竞争。采用强迫、欺诈、利诱的手段招揽业务，或者以不正当手段排挤竞争对手，处五万元以上二十万以下罚款保险法第5条，反不正当竞争法第2条反不正当竞争法第22条、23条4应当按照国家有关规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料。私自销毁财务会计报表、业务合同以及其他资料，处十万以上五十万以下罚款公司法第174条；保险法第124条，保险法第147条5不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费。利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者侵占公司财产，由公司给予处分。构成犯罪的，追究刑事责任。公司法第59条；刑法第383-396条公司法第214条6不得利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占公司或者客户的资金，不得以公司名誉对外提供任何担保。构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，给予纪律处分。提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。 刑法第383-396条对犯受贿罪的，根据受贿所得数额及情节，依照本法第三百八十三条的规定处罚。索贿的从重处罚。个人贪污数额不满五千元，情节较重的，处二年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。7不得在其他经济组织或中介公司兼职。私自到其它公司或中介公司兼职，给予纪律处分公司法第61条；关于保险公司员工投资保险中介机构问题的批复保监中介200453号8主动接受政府、监管机关和社会公众的监督拒绝、妨碍或不配合监督检查，责令改正，处以十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。 公司法第15条；保险公司管理规定第88条；安诚保险合规政策第2条保险法第147条9不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。披露国家秘密，公司商业秘密，并造成不可挽回损失的； 利用职权强制他人违反保密规定的。为境外的机构、组织、人员窃取、刺控、收买、非法提供国家秘密、公司商业秘密的，处以一万元以上二十万元以下罚款，情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。 公司法第62条；反不正当竞争法第10条； 反不正当竞争法第25条；刑法第398条10加强劳动保护，采取多种形式，进行职业教育和岗位培训。侵害劳动者合法权益，以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动； 侮辱、体罚、殴打、非法搜查和拘禁劳动者，由劳动行政部门或者有关部门责令改正，并处以罚款；由公安机关对责任人员处以十五日以下拘留、罚款或者警告公司法第15条；劳动法第4条；劳动合同法第4条劳动法第91条、96条；11加强对分支机构内控执行力的监管力度对内控执行不力的分支机构，在机构设立和高级管理人员任职资格审批等行政许可工作中依法予以从严把握；有违法违规行为的，依法严肃处理有关的机构和责任人，同时追究上一级直至总公司的责任，并予以通报。关于加强财产保险公司内控建设提高内控执行力有关问题的通知保监发200630号；保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号12严禁任何人以剽窃、窃取、篡改、假冒、泄露、非法占有、擅自转让、变相转让及许可使用或者以其它方式侵害公司知识产权。剽窃、窃取、篡改、假冒、泄露、非法占有、擅自转让、变相转让及许可使用侵害公司知识产权，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。刑法第215条13所有员工有义务维护公司资产安全，避免发生丢失、毁损、盗用或者其它任何有损公司资产的情况。丢失、毁损、盗用公司资产，未授权的情况下赠送、销售各类公司资产给予处罚，构成犯罪的，追究法律责任刑法第三节妨害对公司、企业的管理秩序罪刑法第166168条14不得擅自代表公司对外发表与公司有关的言论、接受采访，所有以个人身份发表的与公司业务相关的外部言论和出版物必须经过总公司办公室或者分公司办公室审核通过，并必须申明其内容不代表公司的观点。未经授权擅自代表公司对外发表与公司有关的言论，造成不良后果的人员，应视情节轻重给予调离岗位、警告、记过、记大过、降级、撤职和开除等处分。保险业对外宣传管理暂行规定保监发199918号保险业对外宣传管理暂行规定第3条、6条、7条、8条15以公开、透明的方式处理相关的利益冲突，解决问题的过程和结果要客观、公正、透明。员工个人不要试图自行解决利益冲突问题。以非法的手断聚众闹事，试图自行解决利益冲突问题致使工作无法正常开展，给予处罚，构成犯罪的，追究法律责任保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号；刑法第290条16遵守亲属回避原则，凡有夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲关系以及近姻亲关系的员工，应遵守公司关于亲属回避的规定。隐瞒亲属关系安诚保险全员劳动合同实施细则；17员工主动如实向公司汇报自己或者自己责任范围内的违法违规行为，对重大合规风险、严重违规行为或者特别紧急事项，可以按规定越级报告直至向总公司举报。包庇、隐瞒或捏造、虚构违法违规事实，造成公司经济损失，给予处罚，构成犯罪的，追究法律责任安诚保险员工奖惩暂行规定第三章第10条18员工在接受监管机构或者外部审计问询时，对自身不熟悉的业务领域或者与本职工作无关的业务问题可不作回答。不得用道听途说等不具有事实依据的言论回答问题，以免误导监管机构和外部审计。凭个人印象、是非好恶等随意回答问题，误导监管机构和外部审计，造成公司经济损失，给予处罚，构成犯罪的，追究法律责任安诚保险员工奖惩暂行规定第三章第10条19依法交纳税款，做好代扣税款工作不缴或者少缴应纳税款，对代扣税款工作不积极不主动，给予处罚，构成犯罪的，追究法律责任刑法第六节危害税收征管罪第201203条20 业务行为规范 本手册旨在向安诚保险公司员工提示所应遵循的合规要求。手册提示的合规要求是安诚保险公司与员工之间劳动合同约定的员工必须了解和遵守的重要内容，违反手册中的内容应承担违反劳动合同的相应责任，并应依据相关规定承担相应的违规责任。须注意，违规责任栏目如有空白并非指无违规责任，只表明规范性文件中暂无针对性规定。规范性文件索引列出了手册提示的合规要点及违规责任的来源，员工对手册相关内容不明时可进一步查询。使用中如对手册内容发生疑问，应主动、及时向上级请示。序号合规要点违规责任规范性文件索引新规定备注合规要点违规责任1订立保险合同必须遵守公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。不得强制他人订立保险合同。违背客户意愿，采用非正常手段强制他人订立保险合同，合同无效中华人民共和国保险法第8条、11条； 2应当向投保人如实说明保险合同的条款内容及除外责任公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，或者拒不履行保险合同约定的赔偿义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监管机构对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。 保险法第17条保险法第139条3收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿的协议后，十日内履行赔偿义务。不履行合同业务，滥赔、惜赔、错赔，承担赔偿责任和民事责任保险法第24条；合同法第112、113条；保护消费者权益法第44条4应将其承担的保险业务，以分保形式办理再保险。 不办理再保险分出业务，责令改正，并处以5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，限制业务范围、停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。对负有直接责任的公司高级管理人员和其他直接责任人员，区别不同情况予以警告，责令予以撤换，处以2万元以上10万元以下的罚款。 保险法第29条、99-104条；再保险业务管理规定第10-16条；再保险业务管理规定第32条；5应当在被核定的业务范围内从事保险经营活动。不得兼营法律、行政法规规定以外的业务。 超出核定的业务范围或者兼营法规规定以外的业务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监管机构责令改正，责令退还收取的保险费，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处以十万元以上五十万元以下的罚款；逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销经营保险业务许可证。 保险法第92条保险法第143条6应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金、未决赔款准备金、公积金以及提存保险保障基金。未按照规定提存保证金、各项责任准备金、保险保障基金、公积金；保险监管机构责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。保险法第94条保险法第145条7公司更该名称、章程、注册资本应报保监会批准，营业场所变更报保监局报备未经批准擅自变更，营业场所变更没有及时报备，责令整改，处一万元以上十万元以下的罚款保险法第144条8保险条款和保险费率应当报送审批并向保险监管机构报备。未按照规定将应当报送审批和备案的处以一万元以上十万元以下的罚款保险法第107条保险法第146条9应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。低于规定数额的，应当增加资本金，补足差额。偿付能力充足率低于100的公司；责令增加资本金或者限制向股东分红；限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；限制资金运用渠道； 调整负责人及有关管理人员等保险法第98条；保险公司偿付能力管理规定保监会令2008年第1号保险公司偿付能力管理规定保监会令2008年第1号第38条10经营财产保险业务当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。 超额承保，由保险监管机构责令改正，处以五万元以上三十万元以下的罚款 保险法第29条、99-104条；保险法第148条11对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。超额承保，由保险监管机构责令改正，处以五万元以上三十万元以下的罚款保险法第29条、99-104条；12严格履行保险合同，搞好保险服务，科学、合理、准确理赔故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役 刑法第183条；保险法第141条 刑法第271条 13应当于每月底前将上一月的营业统计报表报送监管机关。每一会计年度终了后三个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表报送监管机关，并依法公布。未按照规定报送有关报告、报表、文件和资料；处以一万元以上十万元以下的罚款保险法第119、120条保险法第146条14营业报告、财务会计报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项 提供虚假的报告、报表、文件和资料，或误导性陈述和重大遗漏，构成犯罪的，追究刑事责任；构不成犯罪的，处以十万元以上五十万元以下罚款；限制业务范围、责令停止接受新业务吊销许可证 保险法第122条保险法第147条15不得委托非法的保险代理人为其展业；不得接受非法的保险经纪人介绍的保险业务；不得向任何非法的保险代理人或者保险经纪人支付手续费、佣金或者类似的费用。与没有合法资格的保险代理人、保险经纪人进行合作并支付手续费、佣金或者类似的费用。“责令停止接受新业务”、“限制业务范围”、“吊销经营保险业务许可证”等行政处罚。对于违规责任人依法采取“责令撤换”，并依法追究上级公司有关责任人的责任保险法第134条；保险公司管理规定第56条16应当加强对保险代理人的培训、考核和管理，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。设立本公司保险代理人登记簿。发现保险代理人有违法、违规行为的，应当立即予以制止或者纠正。 放松对保险代理人的培训和管理，没有建立保险代理人登记簿，对保险代理人有违法、违规行为听之任之，保险公司应对保险代理人的行为依法承担责任保险法第135、136条；保险公司管理规定第65条保险法第147条17在展业过程中，不得捏造、散布虚伪事实，损害竞争对手的商业信誉。 监督检查部门应当责令停止违法行为，没收违法所得，并依法处以罚款。反不正当竞争法第24条18不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。不得串通投标，抬高标价或者压低标价。以排挤竞争对手的公平竞争。投标者串通投标，抬高标价或者压低标价；投标者和招标者相互勾结，以排挤竞争对手的公平竞争的，其中标无效。监督检查部门可以根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款。反不正当竞争法第27条19不得伪造、涂改、出租、出借、转让保险许可证。如丢失，应在日内到中国保监会指定的报纸上声明作废，并同时向发证机关说明情况，重新申领。伪造、涂改、出租、出借、转让保险许可证，“责令停止接受新业务”、“限制业务范围”、“吊销经营保险业务许可证”等行政处罚。保险公司管理规定第三节保险许可证第2932条20不得向投保人、被保险人、受益人或者其利害关系人提供或者承诺提供保险费回扣或者违法、违规的其他利益。向投保人、被保险人或者其利害关系人承诺或者提供保险费回扣或者违法、违规的其他利益。由公司给予处分。构成犯罪的，追究刑事责任。反不正当竞争法第8条；保险公司管理规定第60条21应当设立专门的客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话和理赔程序。对客户服务不好，没有向社会公开咨询投诉电话和理赔程序，保险公司管理规定第61条；21业务宣传资料应当客观、完整、真实，并应当载有公司的名称、地址以及咨询投诉电话。提供虚假的宣传资料，误导客户，责令整改，处以十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证保险公司管理规定第62条保险法第147条；22使用的保险条款和保险费率应当依法报经中国保监会审批或者备案。擅自使用，未经审批或报备的保险条款和保险费率，处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证保险法第107条；财产保险公司保险条款和保险费率管理办法（中国保监会2005 年第4号令）保险法第145条；23加强应收保费的清理和催收，严格禁止利用非正常批单退费、注销保单等形式冲减应收保费内控不健全，造成应收保费管控不力，保监会在机构设立等行政许可方面依法予以控制，情节严重的，追究其上级机构及相关责任人的管控责任关于加强保险公司应收保费管理有关事项的通知保监发200853号24在与客户建立业务关系或者为客户提供理赔、退保等服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 有下列行为之一的，监管机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： (一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； (三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 中华人民共和国反洗钱法第31条、32条25客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易有下列行为之一的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： (一)未按照规定履行客户身份识别义务的； (二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； (三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； (四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； (五)违反保密规定，泄露有关信息的； (六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； (七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 26办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 处罚同上27应建立权责分明、分级负责、互相制约的承保、理赔业务管理制度。建立对核保核赔人员的考核、奖惩制度。没有建立分级负责、互相制约的承保、理赔业务管理制度、人员一人兼岗，责令改正保险公司内部控制制度建设指导原则保监发1999131号28应指定专人负责保险单证的管理，实行保险单证统一印制、统一编号、统一发放。在印制保险单证时，应统一格式和规格，采取严密的防伪措施。单证管理混乱、没有专人负责，私自印制单证，给公司造成损失，责令撤换高管人员，处以二万元以上十万元以下罚款保险法第122条、134条；保险公司管理规定第95条；保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第29条保险法第150条、29各类印章应统一规格、统一刻制，明确各类印章的使用范围，建立严格的印章使用审批和登记制度，严防私刻、偷盖公司印章。印章管理混乱，印章使用没有审批和登记，私刻、偷盖公司印章，给公司造成损失，责令撤换高管人员，处以二万元以上十万元以下罚款保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第30条保险法第150条、30会计部门应妥善保管现金、有价证券、空白凭证、密押、印鉴等，防止遗失或被盗。现金、有价证券、空白凭证、密押、印鉴等保管不善，遗失或被盗。给公司造成损失，责令撤换高管人员，处以二万元以上十万元以下罚款保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第30条保险法第150条31应加强对资金的统一管理，严格控制费用开支，实行财务双签制度。资金管理混乱，费用超支严重，虚列费用，给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员和罚款的处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第39条；关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案保监发200870号保险法第150条32应定期核对现金和银行存款帐户，保证现金和银行存款的安全。没有定期核对现金和银行存款帐户，造成公司资金被他人挪用，责令撤换高管人员，处以二万元以上十万元以下罚款保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第40条保险法第150条33应定期对计算机系统安全问题进行检查。对系统数据资料采取加密措施，建立备份，异地存放。对计算机系统采取口令管理和权限管理，用户使用的密码和口令应定期更换。对计算机系统安全管理不到位，没有建立备份，异地存放，用户使用的密码和口令没有定期更换，造成泄密，业务数据与财务数据不一致，责令整改，处以十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第48条；关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案保监发200870号；中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划保监发2006125号34应每年至少对系统进行一次全面的或专项的内部稽核审计，对审计发现的问题及时组织整改，并严格追究相关责任人的责任拒绝提供资料或者提供虚假资料、打击报复或者陷害审计人员，不配合内部审计，公司应当及时制止，并严肃处理有关单位和人员；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第45条；保险公司内部审计指引(试行)保监发200726号保险法第150条；国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法（保监发200611号）35建立统一授权经营制度。对分支机构的授权应采取书面形式。构成贪污、挪用、贿赂、侵占、骗取保险金等犯罪，涉案金额100万元以上，人民法院已经作出生效判决的案件；因不遵守法律、法规和规章制度，造成国有机构发生重大案件，造成10万元至50万元损失给予警告、记过、记大过、降级处分；造成50万元以上损失的，给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第17条36应建立、健全决策系统，完善决策程序，对决策结果应有责任追究制度，避免、减少决策失误。严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷；因违反决策程序造成重大决策失误，导致保险资金发生损失，损失金额100万元以上，情节严重的给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理，损失金额200万元以上，分管领导、主要负责人，给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第13条国有保险机构重大案件领导责任追究办法（保监发200611号）第10条37资金运用应当遵守国家法律、法规和行政规章的规定，不得超出规定的范围和比例。投资业务管理应当与保险业务管理分离，实行专家理财。同上保险公司内部控制制度建设指导原则保监发199931号第33条；关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案保监发200870号国有保险机构重大案件领导责任追究办法（保监发200611号）第10条38支付给保险中介机构的手续费（佣金）必须取得对方开具的“保险中介服务统一发票”开具其他发票及自制收据凭证，作为支付费用的凭证。税务部门对于违反统一发票使用规定的，按照税收法律、法规的规定进行处理。关于规范非车险市场经营行为有关问题的通知保监发200617号；国家税务总局 中国保险监督管理委员会关于规范保险中介服务发票管理有关问题的通知 国税发200451号保险法第145条、39涉及退保、退费的批改，必须经过投保人的书面申请，并取得投保人及其委托人的身份证复印件与签章后，才可进行办理。不得以退费、退保等形式支付手续费。未经过投保人的书面申请，以退费、退保等形式变相支付手续费，虚增成本，处以十万元以上五十万元以下罚款；限制业务范围、责令停止接受新业务吊销许可证 关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知保监发200619号；关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案保监发200870号；保险法第107条、122条40车险产品通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和不得超过车险产品基准费率的30。不得以向被保险人赠送其他保险产品的方式变相降低车险费率。滥用费率因子打折、不据实列支车险手续费、违规批单退费、理赔环节“跑、冒、滴、漏”、虚列应收保费、变相降低车险费率，“责令停止接受新业务”、“限制业务范围”、“吊销经营保险业务许可证”等行政处罚。对于违规责任人依法采取“责令撤换”等行政处罚，情节严重的依法追究上级公司有关责任人关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知保监发2006107号；关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案保监发200870号41对交强险应单独核算管理，并设定单独代码，在财务、承保、理赔、再保等信息系统中实现交强险的单独记录和处理。不得以任何方式在交强险资金账户和其他业务资金账户之间转移利益。交强险与其它业务混在一起，没有按要求单独核算管理，不执行交强险基础保险费率和统一条款、不据实列支或超规定标准支付交强险手续费、在理赔中拖赔、惜赔，造成不良社会影响。保监会将按照保险法及条例等有关法规进行处罚。“责令停止接受新业务”、“限制业务范围”、“吊销经营保险业务许可证”等行政处罚。对于违规责任人依法采取“责令撤换”等行政处罚，情节严重的依法追究上级公司有关责任人关于开展2008年整顿和规范财产保险市场秩序工作的通知保监产险2008379号；机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法保监发200674号；关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知保监发2006107号42以交强险为重点，推行道路快速处理，对无责赔付、小额财产赔付和人伤赔付等，最大限度减少索赔手续，提高理赔服务质量和效率。交强险索赔手续繁琐，理赔服务质量和效率低下，社会凡响不好，“责令停止接受新业务”、“限制业务范围”、“吊销经营保险业务许可证”等行政处罚。对于违规责任人依法采取“责令撤换”等行政处罚，情节严重的依法追究上级公司有关责任人印发2008年财产保险监管工作要点保监产险2008191号；机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法保监发200674号关于进一步改进交强险理赔服务质量的通知保监发200880号43五、附 则员工在遵守本手册的同时，还应遵守公司已制定和发布的其他规章制度规定。本手册自发布之日起施行，由总公司合规部负责解释。中国保险行业自律公约为了更好地遵守和执行国家颁布的各项法律、法规，维护保险市场秩序、规范保险行业行为、维护保险公司的合法权益，经中国保险行业协会会员公司共同协商，制定本行业公约。第一条各会员公司应当严格执行中华人民共和国保险法和保险公司管理规定，遵守国家有关法律、行政法规、规章，依法合规经营，自觉接受中国保险监督管理委员会的监督管理。第二条各会员公司应严格按照中国保险监督管理委员会核定的业务范围和核准的条款和浮动费率的范围经营保险业务，并遵循各会员公司间共同达成的业务协议、约定。第三条各会员公司应重合同、守信用，共同维护保险业的社会信誉。第四条各会员公司应遵守公平竞争的原则，认真执行反不正当竞争法，共同维护保险市场秩序。在业务经营中加强联系、相互支持、友好协商、团结合作，保证各公司业务的健康发展。不得以不正当手段争夺业务，不得以任何形式贬低、诋毁其他公司。第五条各会员公司只能与获得中国保险监督管理委员会颁发的保险代理人资格证书的代理人员签定保险代理合同，严格执行有关代理人手续费的规定，不得擅自提高代理手续费。第六条各会员公司应严格遵守劳动法和保险代理人管理规定及保险公司高级管理人员任职资格管理规定，加强对保险从业人员的职业道德教育和专业知识培训。不得录用尚未与其他公司正式解除劳动合同关系或代理合同关系的人员。第七条各会员公司应当严格执行中华人民共和国保险法中关于优先在中国境内办理再保险的规定。第八条各会员公司应认真遵守本公约所述及的各项约定，凡发现有违背本公约上述行为的，无论违反者是否是会员，各会员公司均有权向保险行业协会反映，若违规者为协会会员由中国保险行业协会查实后提出处理建议报中国保险监督管理委员会批准后执行，若违规者为非协会会员，则由中国保险行业协会直接报中国保险监督管理委员会处理。第九条本公约解释权归中国保险行业协会。第十条 本公约自二000年十一月十六日起实施。中国财产保险业自律协定 （产险委员会二次会议通过） 第一条 为了保障各财产保险公司（以下简称产险公司）的合法权益，加强行业自律，维护保险市场秩序，促进公平竞争，加强国内外同业交流，促进中国财产保险业的健康发展，经中国保险行业协会财产保险工作委员会（以下简称产工委）第二次全体委员会议通过，特制定本协定。 第二条 各产险公司应严格遵守和执行国家法律、行政法规、有关规章制度和国家政策，特别是中华人民共和国保险法、保险公司管理规定、中国保险行业协会章程、中国保险行业公约、关于建设和维护公平竞争、规范运作的保险市场秩序的决议，遵守社会公德，依法合规经营，自觉接受中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）的监督管理和中国保险行业协会（以下简称协会）的自律检查。 第三条 各产险公司应严格按照保监会批准的业务范围、认定或核准的条款和允许的费率浮动范围开展业务。 第四条 各产险公司应公平竞争、规范经营，认真执行反不正当竞争法，共同建设和维护规范的保险市场秩序。在业务经营过程中，各公司应重合同、守信用，共同维护保险业的公众形象和社会信誉，不得以任何不正当手段争抢业务，不可贬低和诋毁其他公司。 第五条 各产险公司应严格遵守中华人民共和国劳动法、保险公司高级管理人员任职资格管理规定、保险公估机构管理规定、保险代理机构管理规定和保险经纪公司管理规定，加强对保险从业人员的职业道德教育和专业知识培训，不得录用尚未与其他公司正式解除劳动合同关系的人员。 第六条 各产险公司只能与已获得保监会核准的代理人（代理公司）签订保险代理合同，严格执行有关代理人手续费的规定，严禁以任何不正当手段争抢其他公司的代理业务，破坏代理市场秩序。 第七条 各产险公司在业务经营活动中，严禁违规支付代理手续费和无赔款优待、退费；严禁在政府招标和统括保单等大项目的承保中，违反保监会相关规定；严禁其他违规行为。 第八条