第一章-金融法概述PPT课件.ppt

金融法 专科 主讲人 秦菊香授课班级 2009级金融1 2 3班授课时间 2011年2月 2011年6月 1 几个需要说明的问题 一 课程学习的重要性二 金融法 课程拟讲主要内容第一章金融法概述第二章商业银行法第三章银行业监管法第四章担保法中的保证 2 第五章物权法中的抵押权和质权第六章反洗钱法第七章票据法第八章银行业从业人员职业操守 3 三 授课方式 讲授 自学 讨论 案例分析等相结合四 要求 1 利用网络下载各法 2 课下预习与自学相结合 3 独立完成习题 4 课堂纪律 4 提问5个常识性的法律问题 1 法律关系的主体通常有哪些 问题1 我国法律关系的主体 法律关系的当事人或参与人 通常有 公民 自然人 法人 分为企事业法人和社会团体法人 其他组织 国家及国家机关 5 2 公民与自然人是一个概念吗 问题2 我国 宪法 第33条规定 凡是具有中华人民共和国国籍的人都是中华人民共和国公民 公民多用于宪法 行政法 属于公法范畴 自然人 是法人的对称 一般包括本国人 外国人和无国籍人 一般情况下 自然人 更多地用于民法 属于私法范畴 6 3 何谓公民的民事权利能力和民事行为能力 我国 民法通则 中根据年龄和智力状况把民事行为能力人划分为哪几种 问题3 民事权利能力是指公民从出生起到死亡止依法享有民事权利 承担民事义务的能力 公民的民事权利能力一律平等 非依法律不得限制或剥夺 7 民事行为能力是指公民以自己的行为行使权力和承担义务的能力 公民都有民事权利能力 但不一定都有行为能力 我国 民法通则 中根据年龄和智力状况把民事行为能力人划分为完全民事行为能力人 限制民事行为能力人和无民事行为能力人 8 4 我国目前的法律体系的基本框架包括哪些内容 问题4 宪法 行政法 民法 商法 经济法 劳动法和社会保障法 环境法 军事法 刑法和诉讼法 9 5 诉讼时效期间 诉讼时效中止与诉讼时效中断 问题5 民法通则 关于诉讼时效的有关规定 第135 140条 135条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年 法律另有规定除外 10 136条下列诉讼时效期间为1年 身体受到伤害要求赔偿的 出售质量不合格的商品未声明的 延付或者拒付租金 寄存财物被丢失或者毁损的 11 137条诉讼时效期间从权利人知道或者应当知道权利被侵害时起计算 但从权利被侵害之日起超过20年的 法院不予保护 有特殊情况 法院可延长诉讼时效期间 138条超过诉讼时效期间 当事人自愿履行的 不受诉讼时效限制 12 139条在诉讼时效期间的最后6个月 因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的 诉讼时效中止 从中止时效的原因消除之日起 诉讼时效期间继续计算 140条诉讼时效因提起诉讼 当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断 从中断时起 诉讼时效期间重新计算 13 第一章金融法概述 教学目的与要求 本章是 金融法 课程中最为重要的一章 通过本章的介绍和阐释 旨在使同学们较为全面 系统地掌握金融法学的基本原理 把握金融法体系的总体框架 进而为以后各讲的学习 为准确把握金融法的各具体法律制度奠定基本的金融法学理论基础 14 主要内容 第一节金融法的概念第二节金融法的原则第三节金融法的渊源及体系 15 重点 1 金融关系的概念2 金融法的概念及调整对象3 金融法的本质 特点及功能4 金融法的基本原则5 金融法的渊源及体系6 中国金融立法现状及趋势 16 关键术语 金融关系金融法金融法基本原则金融法律关系金融法体系金融立法参考文献 1 周佩菊主编 金融法概论 上海财经大学出版社 2006年2月第4次印刷2 朱大旗著 金融法 中国人民大学出版社 2007年5月第1次印刷3 刘丹冰著 金融法 经济科学出版社 2008年8月第次印刷 17 第一节金融法的概念 一 金融法的概念及调整对象 一 金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称 18 二 金融关系的概念和含义 金融关系是在金融活动中发生的社会关系 是指金融监管调控机构 银行和非银行金融机构在从事金融监管 调控活动和金融业务活动过程中 同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系 19 金融关系的概念具有三层含义 1 金融关系是一种经济关系 2 金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系 3 金融关系的参与者 除了银行 非银行金融机构外 还有其他的金融主体 20 三 金融法的调整对象 金融法的调整对象是在金融活动中产生的金融关系 包括金融监管 调控关系和金融业务 交易 关系两大关系 1 金融监管 调控关系 是指国家金融监管部门 我国 在组织和管理全国的金融事业和对金融市场的监管 调控过程中形成的经济监督管理关系 21 2 金融业务关系 或称 金融交易关系 是指银行和其他非银行金融机构在法律 法规允许的范围内从事相应活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系 22 二 金融法的本质 特点及功能 一 金融法的本质与特点1 金融法本质任何法律的本质都取决于制定这些法律的统治阶级所赖以生存的物质生活条件 是表明和记载一定的经济关系的 在社会主义制度下 金融法是国家领导 组织和管理金融活动的一个重要工具 是进行宏观调控和监管 促进金融活动顺利进行 维护广大人民群众利益的重要的法律武器 23 2 金融法的特点 在我国 一般认为金融法属于经济法的范畴 是经济法的子法律部门 金融法作为经济法的一个子部门 具有以下特点 1 金融法具有实体法和程序法相统一的特点 24 实体法 具体规定人们之间权利义务关系的法律 程序法 是为了保护人们的实体权利义务的实现而设定的有关程序的法律规范和法律制度 金融法既规定了作为实体法依法调整对象的金融主体的职责 权利和义务 同时又规定了实现这些权利 义务的程序 步骤 方法等 因而是实体法和程序法的统一 25 2 金融法具有融合公法和私法的特点 公法是与国家 国家组织相关的法律 旨在保证国家权力运行的效率和国家权力的合理性 私法是与个人利益相关的法律 处理的是平等主体之间的法律服务 维护的是私人利益 26 3 金融法具有强行性 准则性特点 金融法律规范多为义务性 禁止性规范 4 金融法具有综合性或调整范围越来越广 法律内容日益增多的特点 5 宏观调控性主要表现在对金融关系四大要素的规范 市场准入 经营范围 利率及汇率和资格审查等 27 二 金融法的功能 金融法的功能 是指金融法通过确认金融机构的法律地位 规范金融主体的行为 从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用 具体包括以下三大功能 1 确认金融机构的法律地位 建立 健全金融机构组织体系 28 2 培育和完善金融市场体系 规范和调控金融市场行为 协调 确保金融市场各参与者的合法权益 提高资金运营效益 实现资金融通的个体效益和社会整体效益目标的有机统一 29 3 确定金融宏观调控 监管目标 规范金融调控 管理 监督行为 完善金融宏观调控 监管体系 金融法通过确认 引导 规范 调节 保障机能 可以明确一国的货币政策和金融监管总体目标 确定金融监管 调控机构的地位及职权 规范金融监管和调控的方式 方法 规定金融违法行为的惩罚 制裁措施等 30 第二节金融法的基本原则 一 金融法的基本原则的含义金融法的基本原则 是金融立法的指导思想 是调整整个金融关系 从事金融调控 监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则 31 二 我国金融法的基本原则 一 依法统一管理金融 实行管理和经营分离 规范和完善国家金融调控 监管行为的原则 二 在稳定币值的基础上促进经济增长的原则 32 三 以社会整体经济利益和金融秩序稳定为依归 依法规范和完善金融组织体系和金融市场体系 促进金融业公平 公开 有序竞争 提高金融资源配置效率 维护金融市场各利益主体合法权益的原则 33 四 防范和化解金融风险的原则 维护金融稳定的原则 防范和化解金融风险的原则 必须贯穿于金融立法 执法 守法和对外交往的始终 五 在立足中国国情的基础上 借鉴国外通行做法和国际管理的原则 34 第三节金融法的渊源及体系 一 金融法的渊源金融法的渊源 是指金融法律规范的表现形式 我国金融法的渊源包括国内渊源和国际渊源两大类 一 国内渊源金融法的国内渊源 是指国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件 具体包括 35 1 宪法 宪法是国家的根本大法 是国家的总章程 是我国法律规范的最高渊源 2 金融法律 是由全国人大及其常委会指定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件 它包括专门的金融法律和其他法律中涉及金融活动的有关规定 36 3 金融行政法规 是指国务院制定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件 4 金融行政规章 是指国家金融监管部门 调控部门 或机构 根据金融法律法规的规定或授权制定的有关金融活动的规范性法律文件 金融行政规章规定的事项应当属于执行法律或者国务院的行政法规 决定 命令的事项 多为技术性 操作性规范 37 5 金融地方性法规 规章 6 金融司法解释 是国家最高司法机关 最高人民法院 最高人民检察院 经立法机关授权就金融司法实践过程中具体使用法律问题所作出的具有法律约束力的阐释和说明 38 7 自律性规章 由金融行业协会 公会 或交易所制定的有关行业成员和自身行为的准则和规范 这些规范往往要经过授权 批准或备案 对于行业成员和机构自身具有约束力 自律性规章是国家有关机关制定的规范性法律文件的有益补充 能发挥其独特的作用 39 二 国际渊源 是指我国缔结或参加的有关国际条约 协定以及一些具有广泛影响 为国际社会接受并认可的国际惯例 1 国际条约 是我国参加国际金融活动所签订和加入的双边或多边条约 2 国际惯例 是在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并予以承认的 一经有关国家确认就具有法律约束力的习惯性规范 40 二 金融法律关系 一 金融法律关系的概念及特征1 概念金融法律关系是由金融法律规范调整的在金融监管 调控活动和金融业务活动中形成的具有权利义务内容的社会关系 41 2 特征 1 金融法律关系是在金融监管 调控活动和金融业务活动中形成的权利义务关系 故在金融法律关系主体当中 应有一方为金融机构 否则 难以形成金融法律关系 2 金融法律关系具有纵向金融管理和横向金融协作的双重性 是比较典型的经济法律关系 42 3 金融法律关系具有广泛性 多样性特征 4 金融法律关系的确立 变更和终止 多采用书面形式 而且其格式往往标准化 当事人不能随意地加以更改 有着较为严格的准则性 程序性要求 43 二 金融法律关系的构成要素 金融法律关系的构成要素是指构成金融法律关系不可或缺的组成部分 由主体 客体和内容三个要素组成 1 金融法律关系的主体 指参加金融法律关系 依法享有权利 承担义务的当事人 44 1 特殊主体 2 各类银行和非银行金融机构 3 各经济组织 事业单位 社会团体 4 自然人 5 国家 45 2 金融法律关系的客体 是指参加金融法律关系的主题的权利义务所共同指向的对象 能够成为金融法律关系客体的有货币 金银 有价证券等金融资产和金融调控行为 监管行为 交易行为 服务行为等 46 3 金融法律关系的内容 是指金融法律关系的主体依法所享有的权利和承担的义务 权利是指主体有权依据金融法律 法规的规定为一定行为 不为一定行为和要求他人为一定行为的可能性 义务是指主体依据金融法律 法规的规定必须为一定行为或不得为一定的必要性 在不同的金融法律关系中 金融法主体享有不同的权利 承担不同的义务 47 三 金融法律关系的产生 变更和终止 1 金融法律关系的产生 是指由于一定的法律事实的存在或变化 使金融法律关系主体之间形成一定的权利义务关系 法律事实 是指符合金融法律规范规定的能够引起金融法律关系产生 变更和终止的事实 包括事件和行为 48 2 金融法律关系的变更 是指由于一定的法律事实的出现或变化 使业已存在的金融法律关系的某些要素发生了改变 从而引起金融法律关系的变更 包括主体的变更 客体的变更和内容的变更三种情况 3 金融法律关系的终止 是指由于一定的法律事实的出现 使金融法律关系主体间的权利义务关系归于消灭 49 四 金融法律关系的保护 金融法律关系的保护 是指通过一定的保护机构 采取一定的保护方法 确保金融法律关系的参加者正确行使权利和切实履行义务 以维护当事人的合法权益和保障整个社会正常的金融秩序 50 1 金融法律关系的保护机构 1 金融监管 调控机构 2 仲裁机构 3 司法机构 一般指人民检察院和人民法院 51 2 金融法律关系的保护方法 1 行政保护方法 2 经济保护方法 3 司法保护方法 52 三 金融法的体系及主要内容 一 金融法体系的含义金融法的体系是指在金融法的基本原则指导下 调整金融关系不同侧面的金融法律 法规 规章等金融法律规范 分类组合为不同的金融法律制度 共同实现金融法的任务 而形成的相互连结 和谐统一 层次分明的统一整体 是一个多层次的结构体 53 二 金融法体系的主要内容 我国金融法的立法现状 我国金融法大致可以划分为六个部分 金融主体法 组织法 金融调控与监管法间接融资法直接融资法期货期权与外汇法金融中介业务法 54 四 我国金融立法存在的突出问题 1 法律的系统性较差2 法律的操作性较差 笼统抽象 欠缺操作性 无相应的实施细则对应 55 问题与思考 1 金