加工贸易重点承接地贷款程序PPT课件.ppt

开发银行加工贸易承接地项目贷款程序和开发评审条件 1 一 支持加工贸易工作总体目标 根据 关于支持中西部地区承接加工贸易梯度转移工作的意见 总体目标是力争至2010年培育形成50个优势明显 各具产业特色的中西部加工贸易重点承接地 使用开行贷款总规模达到300亿元人民币 带动新增投资规模1500亿元以上 使中西部加工贸易年进出口额占全国加工贸易总额比例达到5 2 二 贷款支持的重点领域和贷款条件 重点领域中西部承接地的基础设施及功能配套设施工程 主要包括 园区的道路 供电 供水 供热 供气 排水 通讯 有线电视 土地平整 污水处理 垃圾处理 环境综合整治工程等基础设施项目 软件平台 模具中心 检测中心 教育培训 孵化园 仓储物流 海关质检等功能性配套设施项目 实施梯度转移企业实施的重点加工贸易项目 3 二 贷款支持的重点领域和贷款条件 贷款条件 承接地基础设施项目比照城建贷款执行贷款期限一般为10年 省会 副省级城市最长15年 宽限期与建设期一致 2年 4年 含在贷款期内 一般地级市不超过12年 宽限期2年 3年利率一般执行人民银行同期基准利率资本金落实 最低资本金比例一般为20 商品住房为30 完善的信用结构 四项 审批落实重点加工贸易项目比照我行产业项目贷款条件执行 4 三 融资模式 市场化融资模式 完全的企业行为政府委托代建 或回购 模式 政府行为的契约化开行比较成熟的做法是政府委托代建融资模式 5 四 贷款程序 要求及注意事项 一般来说 开行贷款程序分为开发培育 贷款评审 审议 承诺 合同签订 贷款发放和支付 本息回收等阶段 这里评审要求和注意事项基本是按照政府委托代建融资方式进行介绍的 6 一 开发培育 相关承接地政府入口 地方政府按照国家宏观调控政策 产业政策和地区战略规划需要 整合内部资源 选择项目 推荐申请开发银行贷款 开发银行根据项目条件 进入储备库 受理部门 开行分行客户处 总行相关评审局 7 一 开发培育 注意事项 规划先行 按照 五个统筹 要求 制定区域规划和城市规划 加工贸易产业转移规划 明确产业定位和发展重点 突出优势特色产业 尽可能避免趋同性项目前期工作要充分 四项审批 齐备 按照国办发 号 国务院办公厅关于加强和规范新开工项目管理的通知 落实政府组织增信上下共识 借款平台筹备到位 政府对融资模式的批复到位符合政策 防止东部地区高耗能 高污染产业向中部地区转移 8 二 贷款评审 开行贷款评审实行 二元评审 机制 即信用评审与授信评审 对于新客户 信用评审和授信评审同步进行 9 信用评审 信用评审主要分析借款人的意愿 信用能力 信用需求和信用前景 确定客户的信用等级 受理部门 开发银行分行风险管理处所需资料 以政府融资平台作为借款人为例 政府近三年财政决算报表 预算内外 基金收入 政府直接 间接负债明细 合同 期限和还款计划 项目可研报告其他资料注意事项 资料完备 口径统一历史上没有违约纪律开发区融资平台作借款人比照执行 10 授信评审 指通过对借款人进行评审调查和谈判 对贷款项目的政策风险 技术风险 建成风险 项目筹资 项目市场 项目财务 项目偿债能力 信用结构 风险和收益进行评审 最终得出评审结论和建议 11 授信评审 借款人选择的原则优先选择信用等级高 资金实力 偿债能力及运作管理能力强的企 事 业法人 尽可能利用现有企 事 业法人作为借款人 如各地城投公司 水务公司 燃气公司等 对于新组建的借款人 应按照现代企业制度要求 完善内部治理结构 此类借款人的信用等级不得低于BBB 资产负债率不高于70 要注重法人治理结构和有效资产 现金流 可持续经营 12 授信评审 项目风险评审项目政策 技术及建成风险三个部分资金风险评审市场风险财务风险评审信用结构评审评审结论 13 项目政策 技术及建成风险 重点是项目是否符合国家产业政策和开发银行的信贷政策 其技术方案 建设内容和建设规模是否合理可行 所需履行的基本建设程序是否完备 项目外部建设条件是否落实等 常见风险问题 不符合国家产业政策和我行信贷政策建设内容不合理外部配套条件不落实前期工作深度不够 设计单位资质不够 14 资金风险评审 主要目的是促使项目打足投资 并落实可靠的资金来源 保证项目建设需要在分析项目总投资和资金筹措方案的基础上 对投资控制和资本金落实的风险进行审查项目资本金比例符合有关规定并满足偿债能力的要求资本金风险评审常见问题以土地出让收益为资本金来源的 目前应考虑金融危机对我国土地和房地产市场和价格走势的影响资本金来源不落实 无相关落实文件资本金来源仅有书面承诺 政府债务率过高无实际出资渠道和能力 以拟申请的国债等未落实的资金作为资金来源 也无补充出资渠道和能力 15 市场风险 通过对产品市场状况进行调查 分析和对市场前景进行预测的基础上 分析评价市场风险 对承接地建设来说 涉及最多的是园区土地出让市场分析 主要内容 了解国家宏观经济政策 产业政策 近三年的历史出让数据 土地出让的量和价 分析市场供求状况和土地出让量价实现的可能性对承接地建设而言 对土地出让市场还有重要影响的是园区承接加工贸易转移的企业质量和预计的数量市场风险主要问题市场供给和需求情况不清 上下游的关系 量 价 预测有明显的主观倾向性 16 财务风险评审 重点是分析可用于偿还贷款的现金流量分析不可预见因素可能给现金流量带来的正负偏差测算财务内部收益率 投资回收期 偿债覆盖率财务风险评审常见问题偿债能力不足 客户的信用能力难以支撑债项的财务风险 补贴资金来源不落实 财政出资能力不足 财政负债率过高 建设与债务支出增长率预测过于客观项目收费 价格 税收等相关政策不明确 17 信用结构评审 政府信用企业信用市场信用 18 政府信用 充分发挥各级政府的组织协调能力和管理能力 将政府的组织优势转化为信用优势 具体来说是政府相关事项的批复 明确资金来源 明确资金总量 年度资金安排 资金用途等 资金按约定时间划入借款人的偿债准备金账户 同意借款人对项目进行债务融资等 需要当地人大出具确认的还须办理人大常委会批复手续 主要手段地方政府负责统筹安排委托代建 或回购 资金偿还贷款政府信用要求要点重点分析市本级财政现状 特别是财政收入主要来源的稳定性 重视分析财政和城建方面的负债总量 结构 财政或有负债的代偿可能性 信用结构评审 19 信用结构评审 企业信用保证担保重点是担保意愿和代偿能力担保系数的计算 根据担保贷款的资产质量确定代偿系数抵押和质押重点是抵 质 押物的变现能力和可操作性收费权益质押必须办理质押登记 无国家规定登记部门的由地方政府指定登记部门进行登记股权质押 股权价格以每股净资产计算对以土地出让收入还款的 作为应收帐款质押 并实行单位土地出让动态定额还款机制 20 市场信用 建立可覆盖风险的偿还和退出机制 如发行债券 上市 搭桥贷款等重点分析客户的发债和上市前景 还款资金来源的补偿能力 贷款损失的可能以及资本市场运作覆盖风险的效果 信用结构评审 21 评审结论和建议 综合判断风险因素 提出贷款条件和是否承诺贷款建议 22 三 贷款审议和承诺 合规性审查路演审议贷委会审议贷委会纪要发布执行 23 四 信贷管理 信贷管理主要内容 信贷合同签订 贷款发放 支付 回收开行信贷管理业务范围是指从承诺项目贷款开始至贷款合同执行完毕全过程的管理信贷合同是借贷双方共同遵守的法律依据 市场经济就是契约经济 要按合同办事 24 贷款支付 根据借款人资金需求