银行支付结算业务面临的机遇与挑战.doc

银行支付结算业务面临的机遇与挑战 中图分类号：F275 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2017）12-000-01摘 要 在互联网技术高度发达的今天，人们的生活方式与消费习惯都发生着巨大的变化，这对于银行支付结算业务来说既是机遇，也是挑战。本文将针对银行支付结算业务目前所面临的问题进行分析，并提出应对策略。 关键词 银行支付结算业务 挑战 措施 我国的银行支付结算业务目前面临着巨大挑战，只有抓住机遇，才能在时代的浪潮中生存发展。 一、面临的挑战 （一）洗钱的风险 随着网络的普及与电子商务的不断发展，各种各样的支付渠道与支付方式也随之不断涌现，为客户带来便利的同时，也存在着许多安全隐患，给不法分子提供了可乘之机。在网络高度发达的今天，客户只需通过手机等网络终端进行简单的操作，资金就能够通过网络在各地区进行划转，同时，由于网络支付都要输入支付密码，使得银行对于客户的支付行为无法获取具体信息，这些情况使新型支付结算业务具有了高隐蔽性、网络化、远程化的特点。不仅为银行识别客户身份带来困难，也给监督工作带来了阻碍，不法分子正是利用?些盲点，进行违法犯罪活动。 （二）互联网金融的冲击 银行支付结算业务所受到的冲击主要来自第三方支付，以时下最为普遍的支付宝为例，有数据显示，在2016年的互联网用户中，支付宝用户接近94%，而商业银行的银行卡支付方式在用户量上则少之又少。一方面是由于支付宝提供了航空高铁购票、酒店预订、保险、物流、输电煤气缴费等涉及人们生活各个方面的支付结算业务，极大的满足了人们的生活需求；另一方面，支付宝集担保与信用评价于一体的模式让用户在网上支付的安全性得到了保障，大大地降低了支付风险，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付给银行支付结算业务带来了巨大的冲击。 同时，O2O模式也是互联网金融的一种特殊形式。其以独特的“在线支付商品或服务，线下享受服务”的商业模式迅速打开了国内市场，而这对于银行支付结算业务来说同样是非常严峻的挑战。O2O的支付环节融合了位置服务、签到服务、近场NFC类应用等多种多样的服务应用，许多第三方企业借此机会成功的介入到了这一模式中，而银行本身在O2O的支付环节中，却仅仅扮演着“收银员”的角色，这使得银行在O2O模式中处于十分不利的地位。 二、应对的措施 （一）制定发展战略，分配资源 为顺应社会需求，银行支付结算业务的优化转型已迫在眉睫。首先，银行应协调好线上业务与传统线下业务之间的关系，在转型过程中，充分发挥线上金融布局所能够发挥的作用，消除传统模式下对线下业务网点的高度依赖；其次，要对人力资源、业务模式、网点分布、资金技术等方面进行合理分配，尽量实现资源的最优化利用；最后，还要对支付结算业务的安全性与便捷性之间进行平衡，以客户资金、信息安全为前提对业务便捷性进行合理优化。 （二）构建新型体系，完善机制 第三方支付的出现使得银行支付结算业务收到了巨大冲击，这迫使银行必须要在支付体系上做出改变。对于商业银行来说，应要借鉴第三方支付的经验，将零售、电子银行、个人贷款、生活服务等方面的业务整合为起来，把商业银行的支付结算业务融入人们的生活之中，为用户提供优质、便捷、全方位的支付结算服务。同时，还可以推出支付结算软件，采取互联网+的模式将在线支付技术运用到支付结算业务中，并以此为基础构建出新型的银行渠道支付结算体系，主动对第三方支付发起冲击。 （三）完善反洗钱体系，提升安全性 针对新型支付结算业务带来的洗钱风险，银行应建立完善的反洗钱体系，进一步提升支付结算业务的安全性，进而在与第三方的竞争中占据有利地位。首先，银行应制定管理规章制度，在规范资金交易等行为的同时，也让反洗钱工作有章可循；其次，要利用网络技术建立有效的身份识别与资金监测机制，保证能够对洗钱行为做到及时发现、快速识别、准确定位；最后，还要对金融支付业务的流程进行严格的监督与管理，对洗钱行为的“重灾区”进行针对性治理。 （四）充分发挥自身优势，补齐短板 银行支付结算业务想要在竞争中取得胜利，就必须利用自身特点，与互联网企业进行合作，扬长避短，将自身的优势充分的发挥出来。互联网+的模式在各个领域中都有了一定的运用，而银行支付结算业务同样可以对这一模式进行应用，在进行存贷款、投资理财等业务时，依托银行现有的雄厚资金资源、先进技术设备，大大提高效率，节约成本。银行也将利用互联网+业务具备的强有利条件，对客户渠道进行开发，补齐短板，增加自身优势，提高竞争力。 三、结语 银行支付结算业务虽然目前受互联网金融的影响处于颓势，但只要利用自身优势，根据时代特点进行优化转型，就一定能够在金融发展中重新焕发生机。 参考文献： 1 姜彦杰.互联网金融