货币银行学之金融体系PPT课件.ppt

第四章金融体系 FinancialSystem 本章内容安排 1 金融体系概述2 银行机构3 非银行金融机构4 金融体系的发展趋势 1 第一节金融体系概述 一 金融体系的含义狭义上是指一个国家的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系 广义上是指金融机构体系 金融市场体系 金融工具及金融监管体系构成的国家金融体系 2 我国现行金融机构体系的构成 我国现行的是多元化的金融机构体系 大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心 政策性金融与商业性金融分离 以国有商业银行为主体 多种金融机构并存的金融机构体系 3 2001年底金融机构资产比重图 4 当代各国金融机构体系的一般构成 以中央银行为核心 以商业银行为主体 各类专业银行 非银行金融机构 外资 合资 银行并存 5 金融机构 银行金融机构 中央银行 商业银行 专业银行 政策性银行 非银行金融机构 保险公司 信用合作社 证券公司 财务公司 信托投资公司 金融公司 基金管理公司 典当行 6 二 现代银行的产生和发展 银行最初是用Banco表示 是货币兑换商的营业用具即长板凳 英语转化为Bank原意为存钱的柜子 法语中的banguc也是由此演变而来的 在中国 曾以白银为币材 店铺称为行 故译为银行 7 最早的银行是意大利的威尼斯银行建于1171年 在16世纪中叶 出现了最早的商业银行 办理存贷款业务和转帐结算 它们的贷款经常带有高利贷的性质 8 商业银行和其他传统金融机构的发展 信用规模的扩大 货币发行的紊乱 使金融业的稳定 存款的安全 银行经营的安全性及信用规模的控制变得越来越重要 金融业客观上需要一个有效的协调管理机构与监控系统 由此形成了早期的中央银行 在商业银行的基础上产生中央银行 中央银行成为 发行的银行 银行的银行 和 国家的银行 9 三 金融体系的功能 聚集和分配资金 降低交易成本 提供长期贷款 10 防范金融交易中逆向选择和道德风险 提供信息的功能 发行流动性较大的间接金融工具 6 分散 转移和控制风险 11 发挥金融机构在反洗钱中的作用 洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移 转换 隐瞒 掩饰犯罪所得赃款的性质和来源 使其变为貌似合法收益的不法行为 通俗地讲就是将犯罪所得的 不干净 的非法收入变成 干净 的钱 通常在贩毒 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动 走私 贪污 受贿 诈骗 逃税 侵占国有资产等犯罪中普遍存在洗钱行为 12 洗钱的危害有哪些 我国的洗钱犯罪已非常猖獗 据统计 近三年中国资本外逃达530亿美元 每年通过地下钱庄 洗 出去的黑钱高达2000亿元人民币 中国每年因此受到的财税损失就高达近千亿元 13 洗钱严重危胁着我国的国家安全和经济安全 一是动摇社会信用 为金融危机埋下祸根 二是社会财富大量流失境外 主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等 三是破坏社会稳定 给社会带来极大的不安全因素 四是干扰国家宏观经济政策的制定的执行 14 常见的洗钱形式有哪些 成立空壳公司洗钱 这是最典型也是最常用的洗钱模式 化名存款或购置金融票证洗钱 违规转账洗钱 通过金融机构将非法资金混入合法资金 利用进出口贸易洗钱 利用高卖低买等手法向国外转移赃款 成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱 洗钱后以外商身份回国投资 15 骗税洗钱 成立假企业 搞假出口 骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款 异地大额套取现金洗钱 通过 地下钱庄 洗钱 通过保险公司洗钱 投保后以退费 退保等合法形式回收赃款 以民间借贷形式洗钱 通过频繁的证券期货交易洗钱 利用国有企业改制洗钱 低价转让出售国有企业产权 将国有资产离析后转入私人企业 16 地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称 是地下经济的一种表现形态 地下钱庄从事的主要非法金融业务有 非法吸收公众存款 非法借贷拆借 非法高利转贷 非法买卖外汇以及非法典当 私募基金等 17 某市警方破获了一起诈骗洗钱案件 案犯通过在手机上发布虚假的中奖信息诱使一些不明真相的个人上当受骗 将款项汇往其指定的陈某等4人的个人储蓄账户内 得手后 案犯随即将款项分散转往其他账户 在其他账户提取现金后 又转换到一家银行 以另一个名字存入 然后迅速汇划至异地王某账户内 18 广州市海珠区人民法院于2004年 月审理终结了我国首宗洗钱罪司法判例 被告汪某主动为毒贩区某出谋划策 协助运送毒资 用购买企业产权等方式处理毒资 先后为区某掩饰隐瞒违法所得520万元 构成洗钱罪 被判处有期徒刑一年六个月 成为我国以洗钱罪名为被定罪的第一人 19 第二节银行机构 一 中央银行专门从事货币发行 办理对银行的业务 监督和管理金融业 执行国家经济政策的特殊金融机构 中央银行最早萌芽于17世纪末设立的瑞典国家银行 1688年 20 中央银行制度产生的必要性 1 统一发行银行券的需要 2 集中票据清算交换的需要 3 最后贷款人的需要 4 金融管理的需要 21 二 商业银行 又称存款货币银行 它的经营活动主要以吸收社会公众存款与发放贷款为主要内容 是商业银行区别于其他金融机构的主要标志 22 商业银行是一个抽象的一般概念 具体到一个国家或一家银行时往往并不直呼 商业银行 如英国的 结算银行 日本的 城市银行 美国的 国民银行 23 三 专业银行 是经营指定范围的业务和提供专门性的金融服务的机构 专业银行是社会分工在金融业的表现 具体包括储蓄银行 投资银行 不动产抵押银行 24 世界十大投资银行 高盛 摩根斯坦利添惠 美林 所罗门美邦 瑞士信贷第一波士顿 华宝德威 德意志银行 JP摩根 大通曼哈顿和来蔓兄弟 25 一 投资银行 投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行 在欧美一般以投资银行命名 在英国称为商人银行 在日本则称证券公司 投资银行不接受储蓄和活期存款 只接受定期存款 其经营资金主要依靠发行自己的股票和债券来筹措 26 现代投资银行的主要业务是 帮助筹资者设计与发行新证券 IPO 参与企业的创建与改组活动 现代投资银行具有明显的适应性 多样性 专业性 集中性 创新性和国际性等特征 27 新证券的发行过程 发行前的审慎性调查会 新证券的定价 决定发行的生效日期 发送募股说明书 处理销售不畅问题 顾客结算 分配利润等 28 企业家是以实施企业内部管理型战略为专长的一类人才 是企业经营行家 是企业工程师 是 内科医生 投资银行家则是以实施外部交易型战略为专长的另一类人才 是资本运营行家 是金融工程师 是 外科医生 29 投资银行的企业改造和重组技术 对推动中国建立现代企业制度有着重要的意义 在现代市场经济中 企业的兼并与收购 投资银行作为买方或卖方的财务顾问 提供咨询服务 参与交易 在交易价格与上市并购中 将起重要作用 即辨识一个企业的上市价值 供投资方参考 30 案例 深圳旭日印刷公司是一个年利润500万元以上的先进企业 他们与美国当那利印刷集团合作 出让74 的股份 资产经评估后 我方资产增值40 同时为合资企业承包新厂房的建设 并得到外方出资总额以外的商誉费100万美元 重新组建合资公司后 不但每年的回报资本不变 企业扩大了规模 引进了世界先进技术 同时得到了近3000万元的收益 31 我国投资银行的现状 我国投资银行业务起步较晚 随着90年代证券市场的诞生开始有了证券公司 信托投资公司等从事证券业的机构 但资产规模很小 我国真正的投资银行只有一家 即1995年8月由中国建设银行 美国摩根斯坦利公司 新加坡政府等共同投资建立的中国国际金融公司 我国投资银行业务发展的滞后严重影响了企业走兼并 重组与低成本扩张的新路子 32 二 抵押银行 专门经营以不动产为抵押的长期贷款银行 这类银行主要以土地 房屋为抵押品 也收授股票 债券和黄金为抵押品 中国没有专设的抵押银行 并在法规中规定归国家所有的土地和矿藏自然资源不得作为抵押物 33 三 储蓄银行 储蓄银行是指吸收居民储蓄存款并为储蓄者提供必要银行服务的金融机构 类型有互助储蓄银行 信托储蓄银行 邮政储蓄系统等 储蓄银行所汇集起来的储蓄存款较为稳定 所以主要用于长期投资 34 中国邮政储蓄 特殊经营模式 只存不贷吃利差 吸收存款后转存到人民银行 人民银行所付的利率高于储蓄利率 邮政就可稳获巨额利差收益 邮政储蓄除同银行一样办理定期 活期 定活两便三大储蓄业务 执行国家统一的利率标准外 还开办了凭折汇款和缴费等特色业务 35 四 政策性银行 是指由政府创立和担保 以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的 具有特殊的融资原则 不以赢利为目标的金融机构 大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行 农业政策性银行 进出口政策性银行 36 政策性金融机构和商业银行 其他非银行金融机构的区别 1 政策性银行有自己特定的融资途径 财政拨款 发行政策性金融工具 2 政策性银行资本金多由政府财政拨付 3 政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益 社会效益 不以赢利为目标 4 它有自己特定的服务领域 不与商业银行竞争 37 一 开发银行 这类银行是为了满足经济建设长期投资的需要而设立 长期投资具有投资量大 时间长 见效慢且风险大等特点 开发银行可分为国际性和国家性两种类型 38 二 进出口政策性银行 该类银行是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行