小额贷款公司综合业务管理系统技术白皮书.doc

小额贷款公司综合业务管理系统 小额贷款公司综合业务管理系统技术 2 目目 录录 1 前言 前言 3 2 方案概述 方案概述 4 3 系统功能 系统功能 5 4 系统结构 系统结构 8 6 运行环境 运行环境 10 7 案例介绍 案例介绍 11 8 附录 附录 14 小额贷款公司综合业务管理系统技术 3 1 前前言言 小额贷款 Micro Loan 是指以广大微小企业 个体工商户 农户 为服务对象 以生产经营为主要用途的贷款品种 特点是 单笔贷款金额不超 过 100 万人民币 平均每笔贷款金额在 5 万元左右 贷款期限以 1 年以内为 主 由正规金融机构按照商业化经营模式运作 与扶贫式贷款不同 这种小额 贷款经营模式强调的是贷款本身的可持续性 小额贷款主要是解决传统银行难以服务到的低端客户的金融服务问题 目 标客户群体包括有生产能力的贫困和低收入人口 微小型企业主等 发展小额 贷款属世界性难题 直到孟加拉乡村银行采取商业化 可持续发展模式获得成 功 才为各国发展小额贷款业务提供了可资借鉴的案例 小额贷款公司综合业务管理系统 Micro Loan Management System 简称 MLMS 通过设计小额贷款管理目标 组织系统 监控系统 信息系统 管理 政策 资源配置及小额贷款操作中的贷款对象 用途 额度 期限 方式 利 率等要素 以及贷款的条件 调查和监管技术 解决当前小额贷款业务管理过 程中存在的漏洞 填补国内小额贷款技术的空白 小额贷款公司综合业务管理系统技术 4 2 方方案案概概述述 本方案是针对各金融机构 各银行小额贷款业务部进行电子信息管理的完 整的技术解决方案 小额贷款公司综合业务管理系统 是以服务于中小型金融 机构 各银行小额贷款业务部为目标 全面提升信息系统的技术内涵 实现 以 产品为中心向以客户服务为中心 的战略转移 达到对外充分适应 快速反应 对内高效沟通 快速决策 小额贷款公司综合业务管理系统 MLMS 解决方案可以在各金融机构 银行小额贷款业务部范围内更好地管理项目和资源 同时高效完成资料收集 数据分析 款项审批和报告 基于 Web 的数据分析管理工具帮助项目执行人员 将人员 数据和分析结果完美地结合起来 及时发现企业经营中所存在的问题 并进行相关预警 各部室人员通过审批工具来传递资料 进行相互协作 可扩 展的基础架构使各金融机构和银行小额贷款业务部可以将 MLMS 解决方案与现 有的第三方系统系统进行无缝集成 小额贷款公司综合业务管理系统技术 5 3 系系统统功功能能 功能类别功能类别子功能子功能 用户管理 角色管理 机构管理 参数管理 资料格式维护 财务格式参数维护 时间定义 预警业务警示管理 工作流定义 提交参数维护 信息发布维护 业务种类 交易码管理 凭证码管理 凭证流水管理 科目月汇总表 财务业务种类 账务处理流水 复核业务种类 系统管理系统管理 贷后业务种类 个人客户信息 基本信息 分类信息 详细信息 财产信息 家庭成员信息 个人银行开户信息 分析数据 各类提交件 客户信息客户信息企业客户信息 基本信息 分类信息 详细信息 企业股本结构 重要人员信 息 企业关联单位 组织结构 分析数据 各类提交件 企业 银行开户信息 小额贷款公司综合业务管理系统技术 6 基本信息管理 基本信息 分类信息 详细信息 企业股本结构 重要人员信 息 企业关联单位 组织结构 分析数据 各类提交件 企业 银行开户信息 分户历史记录 客户分户客户分户 分户操作 贷款申请 贷款审批流程 贷款发放审批 信管经理复核 审批授权 审批授信 外出授权 流程管理流程管理 授权管理 贷款申请信息 贷款申请分类 个人信息查看 信息查看信息查看 企业信息查看 消息查看 不良客户信息管理 还贷计划 日常操作日常操作 流程查看 贷后管理 贷后处理贷后管理贷后管理 贷后审批 合同管理合同管理合同管理 贷款放款 手工记账 提前还款 退款 减免利息 财务管理财务管理 凭证冲销 小额贷款公司综合业务管理系统技术 7 到期还款 过期还款 逾期还款 查询分析管理查询分析管理台帐 其它各类查询分析根据具体需要定制 小额贷款公司综合业务管理系统技术 8 4 系系统统逻逻辑辑结结构构 第三方接口 外 部 接 口 连 接 池 会计系统接口 计划财务系统 CA认证接口 外部接口 主要功能 应应用用服服务务器器 W WE EB B服服务务器器O OL LA AP P服服务务器器 在线分析引 擎 客户和信贷 资料库 实时预警组 件 预警参数和 规则 工作流程引 擎 工作流程矩 阵 信用评级和 风险分析引 擎 业务规则库 基本业务组件 多维分析和决策系统 数据模型定义 信息目录定义 人行信贷接口 系统管理 权限定义和管理 数据字典定义 系统参数维护 业务规则管理 工作流程矩阵管理 预警参数定义管理 还贷计划工具帐务处理台帐 贷款业务处理 客户资料 申请审批流程处理五级分类 贷款资料贷款报表与分析 数数据据库库数数据据仓仓库库 系统管理员 会计 业务 领导 第三方系统 小额贷款公司综合业务管理系统技术 9 5 系系统统特特点点 1 资料的参数化资料的参数化 由于信贷业务的资料多样性以及内容的不确定性 系统将一些非统计性资 料以参数化进行管理 各种资料均可由用户自行定义样式 填写内容等等 统 一进行管理 增加了资料存储的多样性和易变性 2 角色模块的可配置化角色模块的可配置化 针对各个部门各个角色的不同 系统管理员可以把整个流程的模块根据角 色功能进行定义 每个角色所定义的职能是不同的 每个角色的模块工作流是 独立的 同时也是相互关联的 每个角色的模块工作流的独立是指角色只是在 系统管理员给自己定义的业务模块下完成 完全不会涉及到对其他角色的工作 流模块 相互关联是因为每个模块是整个信贷流程的一部分 这一级的工作流 完成程度会对下一级的角色工作流产生影响 总之 角色模块的可配置化是为 了满足信贷业务管理的需要 通过对角色功能模块的定义 明确各个角色的职 能范围 也增加了公司业务和客户信息的独立性和隐蔽性 完善了信贷企业的 管理 3 预警的提示性预警的提示性 由于信贷业务的这一特殊性 系统会自动根据角色模块业务完成情况对下 一级角色进行预警提示 另外 系统也可以对客户信息 系统消息进行预警 譬如客户的还贷款计划 周期性的预警提醒增加了系统的可靠性 预警的提示 性在某一程度上极大的提高了办公效率 同时也方便企业对于客户的管理 4 会计分录的可配置化会计分录的可配置化 财务管理在信贷业务上的重要性 系统特定的对会计分录进行了可配置化 的管理 系统通过交易码管理 凭证码管理 科目月汇总表管理 账务业务种 类管理等等对会计分录进行可配置化管理 这样使财务管理更加趋于合理 便 捷和安全 5 业务流程的可配置性 业务流程的可配置性 系统特色系统特色 小额贷款公司综合业务管理系统技术 10 客户可以根据自己的业务需求 配置适合客户的流程 并在流程控制中可 选择操作角色 开放式的业务流程针对不同的客户可以定制不相同的的业务流 程 公司在处理不同客户业务时 可以迅速 便捷的进行 6 业绩统计 业绩统计 根据客户经理所做业务 自动统计核算放款额 收款额 收息额 收罚 息额等 以方便各级领导对客户经理的工作进行监督 同时也让客户经理对自 己的业绩有一个直观的了解 7 流程查看 流程查看 流程查看功能是为了方便领导对贷款的审批 发放情况进行监督的模块 通过此功能 可以详细了解每笔贷款的审批情况以及各审批环节的意见等等 能够清楚地看到目前贷款所处位置 8 台帐统计 台帐统计 系统对已经发放的业务进行自动台帐统计 包括每笔业务应于某天归还 多少本金 利息等等 让各级领导一目了然 9 自动转逾期 自动转逾期 系统通过自动核算 对到期未归还的贷款自动转入逾期 并有预警信息 提示客户经理 并发送消息至财务人员进行逾期记帐 10 手工记帐 手工记帐 通过此模块 可以进行手工凭证制作 通过不同的交易码定义 可以涵 盖公司内各项业务记帐 并给出正确的统计数据 小额贷款公司综合业务管理系统技术 11 6 运运行行环环境境 客户端 InternetExplore6 0 或 更高版本 应用服务器 Tomcat 5 0 以上 数据库服务器 Oracle1