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智胜人生产品基础知识 智胜人生产品概述智胜人生的五大特色智胜人生的其他权益智胜人生重疾组合智胜人生重疾组合 加强版 课程大纲 终身 保险期间 年交 交费方式 被保险人18 60周岁 从事5级以上职业不得成为被保险人无固定职业 年收入低于2万元不能投保 投保规定 被保险人身故 身故金为保单账户价值的105 和基本保额两者取大 主险合同终止 保险责任 智胜人生产品概述 期交保费最低4000元 超过部分为500元整数倍 期交保费 不限 需引导客户至少交费10年 交费年期 最高基本保险金额分年龄段显示 如下表所示 最高基本保险金额与期交保险费倍数表 期交保险费小于6000元时 最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍 期交保险费大于6000元 含6000元 时 最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍 且不得低于12万元 基本保险金额 最低保险金额 最高保险金额 算一算 1 客户陈先生 30周岁 期交保费10000元 请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定 2 陈先生选择的基本保额为20万元 若干年后 陈先生不幸身故 1 若身故时的保单账户价值为18万元 应该给付的身故保险金为多少 2 若身故时的保单账户价值为33万元 应该给付的身故保险金为多少 最低保险金额 120000元 最高保险金额 10000 83 830000元 1 180000 105 189000元 200000元 故给付20万元 2 330000 105 346500元 200000元 故给付346500元 传统险保险费 纯保费 附加保费 保障成本 储蓄保费 初始费用 万能险保险费 保单账户价值 保费构成 初始费用 保单账户价值 根据保监会 万能保险精算规定 平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用 以支付该产品的运营成本 扣除初始费用后 计入保单账户 客户陈先生 30周岁 期交保费10000元 若陈先生每个保单年度均按时交费 则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少 算一算 保单账户 公司于主险合同生效日设立保单账户 用于记录主险合同的保单账户价值 被保险人身故或现金价值退还后 保单账户终止 保证利率 本主险合同的保证利率为年利率1 75 对应的日利率为0 004795 保证利率之上的投资收益是不确定的 结算利率 每月第1日为结算日 平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定 确定上个月的结算利率 并在结算日6个工作日内公布 结算利率为日利率 保障不低于零 危险保额1000 收取方式 计算方式 每千元危险保额年保障成本 查表 扣除天数 365天 保障成本 在每月结算日零时 按照该月实际天数收取 直接从保单账户价值中扣除 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本 每日的保障成本为年保障成本的1 365 年保障成本根据被保险人的年龄 性别 危险保额及风险程度决定 算一算 客户陈先生 30周岁 2007年10月8日投保 期交保费1万元 基本保额30万元 保单账户价值6800元 2007年11月1日结算时 将要扣除多少保障成本 危险保额 30万 0 68万 29 32万每千元危险保额保障成本 0 96 查表 扣除天数 54天 10月24天 11月30天 保障成本 293200 1000 0 96 365 54 41 64元 智胜人生的五大特色 投资保底理财方便 持续交费奖励多多 缓期交费灵活应变 资产变化透明公开 保额自选灵活可变 智胜人生 保险金额等于每个人所承担的责任 投保智胜人生 客户可以根据人生不同阶段所承担的责任 灵活选择和调整基本保额 保额自选灵活可变 金额 年龄 35 45 对父母的责任 22 60 生活费用 子女养育费用 意外 疾病开支 偿还各项贷款 养老费用 保险金额 每个人所承担的责任 最高基本保额 最低基本保额 合同生效1年后每个保单年度只能申请一次各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费被保险人65周岁的保单周年日之前 增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故 公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任 增加基本保险金额 条件 减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效 合同生效一年后每个保单年度只能申请一次各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费减少后的基本保险金额不得低于 期交保险费的5倍 累计支付的追加保险费 累计部分领取的现金价值 与 1000元 二者取大值 减少基本保险金额 条件 投资保底理财方便 保单账户价值 存在较高收益可能性 时间 最低保证年利率1 75 注 图示仅指按期交费且未发生任何部分领取 平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率1 75 结算所得金额 并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益 此外 客户可以根据个人的财务规划及需求 随时申请部分领取 被保险人当时未发生保险事故每笔领取的金额不得小于100元 且为100元的整数倍领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者 部分领取 条件 部分领取后智胜人生的基本保险金额 保单账户价值均按领取的现金价值等额减少减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元 影响 备注 部分领取免收手续费 算一算 客户陈女士 第七个保单年度中 保单账户价值为6万元 基本保险金额为28万元 若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元 则保单账户价值和基本保额将如何变化 保单账户价值减少为 60000 20000 40000元基本保险金额减少为 280000 20000 260000元 持续交费奖励多多 追加保险费不享有持续交费特别奖励 注意事项 如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支付日或其后的60日内支付 则在累计交满前5年和前10年应付期交保险费时 将额外分配累计已付前5年及前10年期交保险费的1 计入保单账户 在累计交满前20年应付期交保险费时 将额外分配累计已付前20年期交保险费的1 5 计入保单账户 算一算 客户陈先生 30周岁 期交保费10000元 若陈先生前20个保单年度均按期支付保费 则陈先生在第几个保单年度可分别获得多少持续交费特别奖励 回答 自第二个保单年度起 如果客户暂时无法支付期交保险费 只要当时的保单账户价值足以支付保障成本 客户可以缓交保险费 主险合同继续有效 缓期交费灵活应变 累计交费未满10年 缓交一期保费的 主险及附加重疾保额削减为本次削减期前一日24时基本保险金额的75 补交后保额自动恢复累计交费未满10年 缓交两期及以上保费的 主险及附加重疾保额再次削减 削减后主险的基本保险金额为 本次削减期前一日24时基本保险金额 本次削减期内部分领取的保单账户价值 25 补交后需进行告知 经核保后恢复保额 投保人已支付首期期交保险费保单账户价值足以支付保障成本 条件 影响 资产变化透明公开 信息项目 披露时间 披露方式 信息内容 结算利率 当月结算利率 中国证券报 上海证券报 证券时报 至少一种报纸公告 结算日起六个工作日内 个人保单年度报告 自第二个保单年度起 在每个保单年度首个结算日后15个工作日内 保单满期前 保单账户价值不足以支付以后两次保障成本时 通知投保人或保单持有人 说明在此情况下保障将提前结束 并告知维持保单继续有效的条件 万能险交费提示通知 以邮件方式寄送给投保人或保单持有人 上期末及本期末的保单账户价值列明各项费用和各项收益报告期末的基本保险金额报告期末的现金价值保单账户价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人 增加期交保险费追加保险费保险金领取方式选择权 智胜人生的其它权益 增加期交保险费 对象 权益说明 期交保费低于6000元的客户 可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费增加后的金额不得高于6000元每个保单年度最多只能申请1次 保费归属 在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第1个保单年度 以后应增加的分别属于第2 第3个 保单年度 注意事项 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额 必须同时申请增加基本保险金额至最低限额原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励 期交保费不低于6000元各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费不得低于1000元 且为100元的整数倍期交保险费6000元 2万元的 每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍期交保险费2万元 含2万元 以上的 每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍 追加保险费 注 追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度 追加部分初始费用收取比例 追加保险费保单年度 初始费用比例 第一个至第五个保单年度 5 第六至以后各保单年度 算一算 客户陈先生夫妇 其中陈先生32周岁 期交保费2万元 陈太太31周岁 期交保费1万元 1 请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费 2 若陈先生和陈太太分别追加1万元 那么追加后 陈先生和陈太太的基本保险金额的区间范围是 查表 陈先生 基本保险金额为13万 12万 1万 137万 2万 68 1万 陈太太 基本保险金额为13万 12万 1万 82万 1万 81 1万 陈太太每个保单年度最高能追加1万 10 10万元 一次性领取转换为年金领取领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定 保险金领取方式选择权 追加保费 期交保费 初始费用 保证利率保单利息 持交奖励 保障成本 部分领取 初始费用 智胜人生保费流程图 保单账户价值 平安智胜人生终身寿险 万能型 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险 智胜人生重疾组合 双重保障更完善无需额外再交费保额自选添灵活资金保底更安心 身故保障 被保险人身故 按身故当时保单账户价值的105 与基本保险金额两者中的大者给付身故保险金 保险合同终止 备注 即为主险身故保障 当时保单账户价值的105 附险基本保险金额 重疾保障 90天等待期之后 因意外伤害发生重疾 无等待期 被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的 重大疾病 可以领取重大疾病保险金 轻松应对30种 女性 28种 男性 重大疾病 重疾保险金的计算方法 两者取大 注 当时 是指收到重疾保险金给付申请书时 给付重大疾病保险金后 注 若主险合同基本保额减少至零 主险合同终止 范例1 陈先生 30岁 为自己购买了智胜人生万能险 基本保额为12万 选择附加6万的智胜人生提前给付重疾险 年交保费6000元 投保5年后 陈先生发生了重大疾病 假设此时主险保单账户价值为6万 其附加险重疾保险金如何给付 主险基本保额 保单账户价值将如何变化 范例2 如果上一案例中的附加智胜重疾基本保额为12万 其它条件不变 其附加险重疾保险金如何给付 主险将如何变化 平安智胜人生终身寿险 万能型 平安附加智胜人生提前给付