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第六章中央银行 P167 1 1 中央银行业务活动原则 2 中央银行的三大职能 3 金融监管的必要性 目标和原则 2 第一节中央银行产生及类型 P167 3 4 中央银行建立的必要性有以下几个方面 第一 银行券统一发行的需要 第二 统一全国票据清算的必要 第三 充当商业银行最后贷款人的需要 第四 实施金融监督管理的需要 统一货币发行权 中央银行的起源 5 1 瑞典银行 先驱 1656年成立 最早的国有银行 未加入欧元区 中央银行初创时期的代表性银行 P167 在2003年举行的全民公决中 56 的瑞典人投票反对加入欧元区 最终使其保留了主权货币 瑞典克朗 当时民众认为一旦加入欧元区就不能退出 这会产生一定的风险 现在看来 当时的决定是对的 我坚信 一国必须要有独立的利率监管体系和防通胀政策 才能应对随时出现的问题 瑞典中央银行总理事会副主席表示 6 2 英格兰银行 标志 1694年成立 最早获得货币发行权的银行 中央银行初创时期的代表性银行 1833年 由国会通过法案 规定英格兰银行发行的纸币为全国唯一的法偿货币 1844年的银行法案 限制其他商业银行发行货币的数量 赋予英格兰银行独占的货币发行权 从而确立了作为中央银行的地位 7 美国联邦储备体系的特点 全国划分为12个联邦储备区 每区设立1家联邦储备银行 联邦储备体系的活动通过这12家联邦储备银行进行 美国联邦储备体系构成 联邦储备委员会 联邦公开市场委员会 联邦顾问委员会 中央银行初创时期的代表性银行 3 美国联邦储备银行 发展快 8 中国人民银行的主要历程 P169 9 中国人民银行上海总部成立于2005年8月 作为总行 北京 的有机组成部分 在总行的领导和授权下开展工作 主要承担部分中央银行业务的具体操作职责 同时履行一定的管理职能 上海总部建设总的目标可归纳为 两个平台 一个窗口和一个中心 即把上海总部建设成为总行公开市场操作的平台 金融市场运行监测的平台 对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心 上海自贸区 10 11 内设部门办公厅 党委办公室 条法司 货币政策司货币政策二司 金融市场司 金融稳定局调查统计司 会计财务司 支付结算司 科技司 货币金银局 国库局 国际司 港澳台办公室 内审司 人事司 党委组织部 研究局 征信管理局 反洗钱局 保卫局 金融消费权益保护局 党委宣传部 党委群工部 机关党委 纪委 派驻监察局 离退休干部局 参事室 工会 团委 12 2003年3月在十届全国人大一次会议上被任命为中国人民银行行长 2008年3月在十一届全国人大一次会议上被任命为中国人民银行行长 2013年3月十二届全国人大一次会议上被任命为中国人民银行行长 周小川 三任 央行行长有利于保证改革顺利推进自2002年12月出任央行行长以来 周小川已是两任人民银行行长 是改革开放以来任时间最长的一位央行行长 业界普遍认为 周小川的连任对保持宏观政策的连续性具有重要意义 我国很多金融制度方面的改革和推进 都是在周小川上两个任期中开始推进的 此次连任 有利于保证这些改革继续顺利推进 甚至加快这些改革的步伐 更加注重预防通胀 货币政策将整体趋紧 13 二 中央银行的组织形式 14 第二节中央银行的性质和职能 P174 15 中央银行是一国金融体系的核心 负责金融管理和金融调节的特殊金融机构 一 中央银行的性质 中央银行是金融体系的 神经中枢 16 一 中央银行是 发行的银行 中央银行是发行的银行 指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权 是国家惟一的货币发行机构 在有些国家 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责 中央银行集中和垄断货币发行权 是能够成为中央银行最基本 最重要的标志 二 中央银行的职能 三大职能 17 1 中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门 2 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理 存 贷 汇 业务的特征 3 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务 同时也是商业银行和其他金融机构的管理者 二 中央银行是 银行的银行 18 中央银行作为银行的银行 具体表现在以下三个主要方面 1 集中存款准备金 2 充当商业银行等金融机构的 最后贷款人 3 组织 参与和管理全国的清算 19 第一 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策 对金融业实施监督管理 负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任 第二 中央银行代表本国政府参加国际金融组织 参与国际金融事务与活动 第三 中央银行为本国政府代理国库 办理政府需要的银行业务 提供各种金融服务 三 中央银行是 政府的银行 20 易纲副行长率中国人民银行代表团出席国际货币与金融委员会系列会议 2013年10月11 12日 国际货币基金组织与金融委员会系列会议在美国华盛顿召开 会议主要讨论了全球经济和金融市场的近况和风险 全球政策议程和基金组织改革等问题 中国人民银行易纲副行长率团出席了会议 21 22 第三节中央银行的业务 P178 23 在具体的业务经营活动中 中央银行奉行非盈利性 流动性 主动性 公开性四个原则 一 中央银行业务活动的原则 回忆一下商业银行在经营活动中有什么原则 24 按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关划分为 一 银行性业务 是中央银行作为发行的银行 银行的银行 政府的银行所从事的业务 都直接与货币资金相关 都将引起货币资金的运动或数量变化 二 管理性业务 是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务 与货币资金没有直接关系 而且需要运用央行的法定特权 二 中央银行业务活动的分类 P179 25 26 一 货币发行业务 每一张纸币投入市场后 都是中央银行对社会公众的负债 二 代理国库业务 中央银行经办政府的财政收支 执行国库的出纳职能 三 集中存款准备金业务 中央银行掌握了各商业银行的准备金存款 形成中央银行的资金来源 便可运用这些准备金支持银行的资金需要 三 中央银行的负债业务 P180 27 28 29 国库也叫国家金库 顾名思义 就是放钱的地方 但是确实不像大家想象的那样里面都是大量的真金白银 成捆的钞票 因为大量的支付都是通过非现金进行的 包括支票 汇票 电子转账 从大数上来看 现在全国的企业和个人的存款有60万亿元 但实际上我国国库的现金只有3万亿元 大量的钱并不是以钞票的形式存在的 而是存在于中央银行的账册之中 现代国库其实是在国家中央银行开设的一个政府存款账户 如果打印一张明细表 明细表上记录了账户每天进出庞大的资金 最后还会显示结余 与每个普通人或者企业在银行开立的账户很相似 在央行的资产负债表中看到的政府存款 即是国库在一个时点上的余额 2011年每个月中国国库的月底余额始终保持在3万亿左右 这更像是一个储蓄账户 现代的国库系统实际上是一个电子账册系统 国库里面不都是成捆的钞票 30 中国人民银行人民币发行和回笼过程 31 一 再贴现和再贷款业务 当商业银行资金短缺时 可从中央银行取得借款 其方式是把工商企业贴现的票据向中央银行办理再贴现 或以票据或有价证券作为抵押向中央银行申请借款 二 对政府的贷款 中华人民共和国中国人民银行法 规定 中国人民银行不得对政府财政透支 不得直接认购 包销国债和其他政府债券 不得向地方政府 各级政府部门提供贷款 四 中央银行的资产业务 P182 32 三 金银 外汇储备业务 目前各国政府都赋予中央银行掌管全国国际储备的职责 四 证券买卖业务 各国中央银行一般都经营证券业务 主要是买卖政府发行的长期或短期债券 目的不在于盈利 而是调控市场货币供应量 33 34 35 出处 中国人民银行官网首页 信息公开 调查统计 统计数据 某年统计数据 货币统计概览 货币当局资产负债表 36 一 集中票据交换这项业务是通过票据交换所进行的 五 中央银行的中间业务 P183 37 二 办理异地资金转移各城市 各地区间的资金往来 通过银行汇票传递 汇进汇出 最后形成异地间的资金划拨问题 38 39 2013年支付体系运行总体情况 pdf 40 第五节中央银行与金融监管 P194 41 一 金融监管的含义金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓 金融监督 是指金融主管当局对金融机构实施全面的 经常性的检查和督促 并以此促使金融机构依法稳健地经营 安全可靠和健康地发展 金融管理 是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导 组织 协调和控制等一系列的活动 一 金融监管的含义和必要性 P194 42 二 金融监管的必要性1 金融是现代经济的核心 金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用 具有特殊的公共性和全局性 2 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业 一旦金融机构出现问题 将对整个经济与社会产生很大的影响 3 维护金融秩序 保护公平竞争 提高金融效率 43 一 金融监管的目标主要有以下四个目标 1 保护本国金融体系的安全与稳定 2 保护存款人和公众利益 3 维护银行业公平有效竞争 4 保证中央银行货币政策的顺利实施 二 金融监管的目标和原则 P195 44 1 依法管理原则2 合理 适度竞争原则3 自我约束与外部强制相结合原则4 安全稳健与经济效益相结合原则 二 金融监管的原则 45 监管的要求涉及金融的各个领域 1 对银行类金融机构的监管 2 对非银行类金融机构的监管 3 对短期货币市场的监管 4 对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管 5 对外汇市场的监管 6 对衍生金融工具市场的监管 7 对保险业的监管 46 中国金融业分业监管介绍 一行三会 一行三会 对中国人民银行 中国银监会 中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称 此种叫法最早起源于2003年 2013年4月 三会 中最晚的中国银监会成立 一行三会构成了中国金融业分业监管的格局 一行 中国人民银行是中国的中央银行 执行中央银行业务 主要负责制定和执行货币政策 47 三会 银监会 证监会和保监会中国银行业监督管理委员会 简称银监会 2003年4月成立 负责根据授权 统一监督管理银行 金融资产管理公司 信托投资公司以及其它存款类金融机构 维护银行业的合法 稳健运行 中国证券监督管理委员会 简称证监会 1992年10月成立 是全国证券期货市场的主管部门 按照国务院授权履行行政管理职能 依照法律 法规对全国证券 期货业进行集中统一监管 维护证券市场秩序 保障其合法运行 48 中国金融业分业监管介绍 一行三会 三会 银监会 证监会和保监会中国保险业监督管理委员会 简称保监会 1998年11月18日 是国务院直属正部级事业单位 根据国务院授权履行行政管理职能 依照法律 法规统一监督管理全国保险市场 维护保险业的合法 稳健运行 国家外汇管理局 是中国人民银行代管的国务院直属局 代表国家行使外汇管理职能 其分支机构与同级中国人民银行合署办公 49 一行三会 的五位掌门人 包括央行行长周小川 银监会主席尚福林 证监会主席肖钢 保监会主席项俊波 央行副行长兼国家外汇管理局局长易纲 50 余额宝监管真空或是误读 诞生至今264天共被监管43次为什么近来银行业各种声音都是针对余额宝 一名投资者恰好高度总结了余额宝的 可怕 之处 开户数8100万 超过中国股民数量 5000亿元规模 爆发式增长 流入速度无敌 每天最高百亿元 抢银行奶酪 1月人民币存款减少9402亿元 案例 余额宝每6天 被监管 1次 51 3月4日 支付宝公关总监陈亮通过微博称 有人呼吁互联网金融亟待监管 搞得好像一直没有监管一样 余额宝从诞生第一天就得到了监管部门的大力指导和有效监管 诞生至今的264天里 共计得到各种监管43次 平均每6天一次 怎么监管 含文件备案汇报 非现场检查 现场调研 现场检查等多种形式 今年1月至今 央行 证监会 国家审计署等累计监管了19次 阿里巴巴集团副总裁 政策研究室主任高红冰对表示 监管层对于余额宝非常 包容 务实 开放 并对完善产品制度和运行提出很多有价值的意见和方法 对于余额宝是否会偏离主管部门的相关政策 我们心里有数 52 政府工作报告为互联网金融 正名 3月5日开幕的十二届全国人民代表大会第二次会议上 国务院总理李克强所做的政府工作报告中 首度写入了互联网金融几个字 从过往的经验来看 这说明互联网金融的创新在政府层面上正式获得了认可 报告中明确提出 促进互联网金融健康发展 完善金融监管协调机制 密切监测跨境资本流动 守住不发生系统性和区域性金融风险的底线 让金融成为一池活水 更好地浇灌小