理财资格考试题库---参考答案.xls

填空题 题干正确答案答案 填空题 商业银行销售理财产品 应当遵循风险匹配原则 禁止误导客户购买与其风险承受能力不相 符合的理财产品 风险承受能力 填空题 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财 产品 等于低于 填空题 商业银行应当在户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估 风险承受能力评估 填空题 按银监令 2011 5号 商业银行理财产品销售管理办法 要求 理财产品宣传材料应当在醒目 位置提示客户 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 产品有风险投资须谨慎 填空题 理财风险评级为一级和二级的理财产品 单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 三级 和四级不得低于10万元 五级不得低于20万元 51020 填空题 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书及专业客户权益须知 客户风险承受能力评级由 客户填写 风险揭示书还应设计客户风险确认语句抄录 包括本人已经阅读风险揭示 愿意 承担投资风险 本人已经阅读风险 揭示 愿意承担投资 风险 填空题 个人理财产品销售实行授权管理 分为总行授权与一级分行转授权两种形式 总行授权一级分行转授权 填空题 按照客户获取收益方式的不同 可将银行理财产品分为保证收益类产品和非保证收益类产品保证收益类产品 非保证收益类 产品 判断题 理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权 分支机构也可以根据实际情况 自行制作和分发宣传销售文本 判断题 商业银行不得将存款单独作为理财产品销售 但可以将理财产品与存款进行搭配销售 判断题 商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售 不得违反国家利率管理政策变相高息揽储 判断题 商业银行不得通过电视 电台等渠道对具体理财产品进行宣传 但可以对同系列产品进行宣 传 判断题 商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有 理财产品销售 判断题 商业银行应充分披露理财产品的相关信息 不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100 应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间 判断题 理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清算期 清算期内理财资金 计付存款利息 判断题 银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计 然后通过银行渠道进行销售的产品 判断题 中等风险的理财产品是指投资标的价值波动幅度较低 存在较小损失可能 判断题 如有约定 客户仍可以购买风险等级高于自身风险承受能力的理财产品 判断题 总行集中版理财产品销售系统可以向下一级分行进行额度分配 但仅限于柜面渠道的额度 判断题 理财产品的余额 销量与收入成正比 判断题 由我行自行设计并发行 将募集到的资金根据产品合同约定投资于相关金融市场或购买相关 金融产品 获取投资收益后 根据合同约定分配给理财产品购买者即投资者的一类理财产品 即 金钥匙 系列自营理财产品 判断题 从产品流动性上看 可将我行 金钥匙 系列自营理财产品分为封闭式和开放式理财产品 判断题 商业银行销售理财产品实行报告制 商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品 应 当由商业银行总行负责报告 商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的 理财产品同样适用本条规定 单选题 对于稳健型客户 不适宜向其推销 中高风险 产品 1中高风险中等风险中低风险低风险 单选题 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估 评估结果的有效期为 一年 2半年一年三个月两年 单选题 商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 小时的培训 培训记录应当详细记载培训 要求 方式 时间及考核结果等 210203040 单选题 下列部门中 不属于我行理财产品销售推广部门的是 托管业务部 4个人金融部电子银行部公司业务部托管业务部 单选题 保证收益理财产品的起点金额 人民币应在5万元以上 外币应在 5千 美元 或等值外币 以上 15千1万1千2千 单选题 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起 5 日内 将以下材料向所在地中国银 监会派出机构报告 313510 单选题 我行人民币理财产品发行时 客户认购金额扣款时间为 募集结束日当晚批量扣款 4 认购完成 即时扣 款 认购日当晚批 量扣款 认购日后一日晚 批量扣款 募集结束日当 晚批量扣款 单选题 开放式理财产品与封闭式理财产品相比 特有的风险是 巨额赎回风险 3利率风险流动性风险巨额赎回风险汇率风险 单选题 非保本浮动收益产品 本金及收益的投资风险由 客户 承担 2银行客户银行 客户共同 第三方投资公 司 单选题 用于评估个人客户风险等级的问卷名称为 个人投资者风险承受能力评估问卷 4 客户风险等级评估 问卷 投资者风险承 受能力评估问 卷 个人客户风险等 级评估问卷 个人投资者风 险承受能力评 估问卷 单选题 我行开放式理财产品中的安心快线 本利丰天天利及步步高产品在工作日 8 00 15 00 内 支持实时赎回功能 18 00 15 008 30 15 308 50 15 008 00 17 00 单选题 客户首次购买我行 金钥匙 系列自营理财产品 须在柜面进行风险承受能力评估 其有效 期为 一年 期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风险评估 1一年半年两年一个月 单选题 安心得利 理财产品 是指由农业银行自主发起的固定期限理财产品 以农业银行投资于 银行间债券市场 货币市场 优质信托项目及银行存款等金融资产为支撑 向公众发售的具 有较高收益的非保本浮动收益理财产品 4 本利丰 理财产 品 汇利丰 理 财产品 安心快线 理 财产品 安心得利 理财产品 单选题 进取增利 理财产品 是指由农业银行自主发起的理财产品 以农业银行投资于银行 间债券市场 货币市场 资本市场及优质信托项目 私募股权项目等金融资产为支撑 向投资者发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品 4 汇利丰 安心快线 安心得利 进取增利 单选题 本利丰 理财产品与 汇利丰 理财产品相比 下列说法正确的是 农业银行对 本利 丰 汇利丰 理财产品均向投资者提供保本承诺 4 两者都属于保本型 理财产品 因此 适合购买投资者的 风险容忍度相同 本利丰 理 财产品风险等 级与 汇利丰 相同 本利丰 理财 产品投资范围比 汇利丰 广泛 农业银行对 本利丰 汇利丰 理财 产品均向投资 者提供保本承 诺 单选题 下列关于 安心快线 理财产品 说法正确的是 是一种开放式理财产品 在存续期内可以赎 回或申购 4 是一种封闭式理财 产品 在存续期内 不可赎回和申购 是一种封闭式 理财产品 在 存续期内不可 赎回 但可以 申购 是一种开放式理 财产品 在存续 期内不可赎回 但可以申购 是一种开放式 理财产品 在 存续期内可以 赎回或申购 单选题 代销理财产品若产品收益出现风险 农业银行对此 不承担 管理责任 3全部承担部分承担不承担视情况承担 多选题 在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户 123理财非存款产品有风险投资须谨慎买者有责任 多选题 对流动性有需求的企业或个人生产经营业者 根据客户资金流特点 风险水平 开放周期等 推荐适合的开放式理财产品 目前有 等 12 安心快线 天天利 安心快线和 步步高 安心得利汇利丰 多选题 农业银行 本利丰 理财产品适合 类型的 投资者购买 1234 保守型谨慎型稳健型 进取型和激进 型 多选题 下列产品为农业银行代销理财产品的是 34 进取增利 理财 产品 安心得利 理财产品 代理信托计划 代理券商集合 理财计划 多选题 下列产品为农业银行自主理财产品的是 1234 本利丰 理财产 品 汇利丰 理 财产品 安心得利 理 财产品 安心快线 理财产品 多选题 农业银行 本利丰 系列理财产品主要投资于 13银行间债券市场 股票市场货币市场 黄金市场 多选题 理财产品的销售文件包括 等 1234 理财产品销售协议 书 理财产品说明 书 风险揭示书客户权益须知 多选题 商业银行从事理财产品销售活动 不得有下列情形 1234 捆绑销售抽奖赠送实物 代替客户签署 文件 多选题 商业银行应当建立异常销售的 制度 重点关 注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为 1234 监控记录报告处理 多选题 我行理财产品销售实行持证上岗制度 有效证件包括 1234 银行业协会颁发的资格证 AFP CFP的理 财师持证人 中国农业银行个 人理财业务从业 资格证书 EFP RFP的理 财师持证人 多选题 我行理财产品的销售渠道主要包括 和 12柜面网银现管自助设备 多选题 理财资金末正常到帐 主要包括返本 派息 赎回资金未到帐 的原因均属账户状态不正常 而导致的不能及时入账 帐户状态不正常的常见原因大致有 1234 换卡密码挂失帐户异常冻结销户 多选题 从理财产品的销售组织分工来看 主要包括 1234 产品研发部门销售管理部门投资运作部门清算支持部门 多选题 非保证收益类产品主要包括 和 12 保本浮动收益类产 品 非保本浮动收 益类产品 保本固定收益类 产品 保证收益类产 品 多选题 各一级分行个人金融部可依据其销售权限 对辖内网点的销售权限进行调整 并定期将调整 方案及拟开办 和 等级个人理财产品销售业务的机构名录向总行个人金融部 进行报备 12高中高中等中低 多选题 客户通过柜面购买理财产品时 可以持 或 等证件 123本人身份证借记卡活期结算存折活期储蓄存折 多选题 在理财计划的存续期内 商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单 账单应列 明 等情况 1234 期末资产估值资产变动收入费用 多选题 安心快线产品的特点包括 124 存续期开放 可进 行申购 赎回操作 复利投资 当 期投资产生的 收益计入投资 下一投资周期 的本金 投资于股票市场 面临的市场风 险和信用风险较 低 收益稳定 基 准利率不变的 情况下 产品 收益相对稳定 多选题 在集中版理财销售系统中 额度管理方式分为 三种 123本级额度管理下级额度管理综合额度管理二级额度管理 问答题 如何对客户风险承受能力从低至高进行分类 分为保守型 稳健型 谨慎型 进取型 激进型五类 是否为子题填空题题干 填空题 商业银行销售理财产品 应当遵循风险匹配原则 禁止误导客户 购买与其 不相符合的理财产品 填空题 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级 或 其 风险承受能力评级的理财产品 填空题商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行 填空题 按银监令 2011 5号 商业银行理财产品销售管理办法 要求 理 财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户 理财非存款 填空题 理财风险评级为一级和二级的理财产品 单一客户销售起点金额 不得低于 万元人民币 三级和四级不得低于 万元 五级不 得低于 万元 填空题 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书及专业客户权益须知 客户风险承受能力评级由客户填写 风险揭示书还应设计客户 风险确认语句抄录 包括 填空题个人理财产品销售实行授权管理 分为 与 两种形式 填空题 按照客户获取收益方式的不同 可将银行理财产品分为 和 判断题 理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权 分 支机构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本 判断题 商业银行不得将存款单独作为理财产品销售 但可以将理财产品 与存款进行搭配销售 判断题 商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售 不得违反国家 利率管理政策变相高息揽储 判断题 商业银行不得通过电视 电台等渠道对具体理财产品进行宣传 但可以对同系列产品进行宣传 判断题 商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产 品标记本行标识后作为自有理财产品销售 判断题 商业银行应充分披露理财产品的相关信息 不得笼统地规定各类 资产的投资比例为0至100 应当载明各类投资资产的具体种类和 比例区间 判断题 理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品 清算期 清算期内理财资金计付存款利息 判断题 银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计 然后通过银行 渠道进行销售的产品 判断题 中等风险的理财产品是指投资标的价值波动幅度较低 存在较小 损失可能 判断题 如有约定 客户仍可以购买风险等级高于自身风险承受能力的理 财产品 判断题 总行集中版理财产品销售系统可以向下一级分行进行额度分配 但仅限于柜面渠道的额度 判断题理财产品的余额 销量与收入成正比 判断题 由我行自行设计并发行 将募集到的资金根据产品合同约定投资 于相关金融市场或购买相关金融产品 获取投资收益后 根据合 同约定分配给理财产品购买者即投资者的一类理财产品 即 金 钥匙 系列自营理财产品 判断题 从产品流动性上看 可将我行 金钥匙 系列自营理财产品分为 封闭式和开放式理财产品 判断题 商业银行销售理财产品实行报告制 商业银行总行或授权分支机 构开发设计的理财产品 应当由商业银行总行负责报告 商业银 行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品 同样适用本条规定 单选题对于稳健型客户 不适宜向其推销 产品 单选题 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进 行风险承受能力持续评估 评估结果的有效期为 单选题 商业银行应当向销售人员提供每年不少于 小时的培训 培训记录应当详细记载培训要求 方式 时间及考核结果等 单选题下列部门中 不属于我行理财产品销售推广部门的是 单选题 保证收益理财产品的起点金额 人民币应在5万元以上 外币应在 美元 或等值外币 以上 单选题 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起 日内 将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告 单选题 我行人民币理财产品发行时 客户认购金额扣款时间为 单选题 开放式理财产品与封闭式理财产品相比 特有的风险是 单选题非保本浮动收益产品 本金及收益的投资风险由 承担 单选题用于评估个人客户风险等级的问卷名称为 单选题 我行开放式理财产品中的安心快线 本利丰天天利及步步高产品 在工作日 内支持实时赎回功能 单选题 客户首次购买我行 金钥匙 系列自营理财产品 须在柜面进行 风险承受能力评估 其有效期为 期间客户可以通过柜 面或电子渠道再次进行风险评估 单选题 是指由农业银行自主发起的固定期限理财产品 以农业 银行投资于银行间债券市场 货币市场 优质信托项目及银行存 款等金融资产为支撑 向公众发售的具有较高收益的非保本浮动 收益理财产品 单选题 理财产品 是指由农业银行自主发起的理财产品 以农业 银行投资于银行间债券市场 货币市场 资本市场及优质信托 项目 私募股权项目等金融资产为支撑 向投资者发售的具有 较高收益的非保本浮动收益理财产品 单选题 本利丰 理财产品与 汇利丰 理财产品相比 下列说法正 确的是 单选题下列关于 安心快线 理财产品 说法正确的是 单选题 代销理财产品若产品收益出现风险 农业银行对此 管理 责任 多选题 在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户 多选题 对流动性有需求的企业或个人生产经营业者 根据客户资金流特 点 风险水平 开放周期等推荐适合的开放式理财产品 目前有 等 多选题 农业银行 本利丰 理财产品适合 类型的投资者购买 多选题下列产品为农业银行代销理财产品的是 多选题 下列产品为农业银行自主理财产品的是 多选题 农业银行 本利丰 系列理财产品主要投资于 多选题 理财产品的销售文件包括 等 多选题 商业银行从事理财产品销售活动 不得有下列情形 多选题 商业银行应当建立异常销售的 制度 重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误 导销售行为 多选题 我行理财产品销售实行持证上岗制度 有效证件包括 多选题我行理财产品的销售渠道主要包括 和 多选题 理财资金末正常到帐 主要包括返本 派息 赎回资金未到帐 的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账 帐户状态不 正常的常见原因大致有 多选题 从理财产品的销售组织分工来看 主要包括 多选题 非保证收益类产品主要包括 和 多选题 各一级分行个人金融部可依据其销售权限 对辖内网点的销售权 限进行调整 并定期将调整方案及拟开办 和 等 级个人理财产品销售业务的机构名录向总行个人金融部进行报备 多选题 客户通过柜面购买理财产品时 可以持 或 等证件 多选题 在理财计划的存续期内 商业银行应向客户提供其所持有的所有 相关资产的账单 账单应列明 等情况 多选题安心快线产品的特点包括 多选题 在集中版理财销售系统中 额度管理方式分为 三种 问答题如何对客户风险承受能力从低至高进行分类 试题难度 关键字正确答案答案 中风险承受能力 中等于低于 易风险承受能力评估 难产品有风险投资须谨慎 难51020 难 本人已经阅读风险 揭示 愿意承担投资 风险 易总行授权一级分行转授权 中保证收益类产品非保证收益类产品 易 1 中 1 中1 中1 易1 易1 中 1 易 1 中1 难 1 难1 易 1 易1 易1 中 1 易1中高风险中等风险中低风险 易2半年一年三个月 中2102030 易4个人金融部电子银行部公司业务部 中15千1万1千 易3135 中4 认购完成 即时扣 款 认购日当晚批 量扣款 认购日后一日晚 批量扣款 难3利率风险流动性风险巨额赎回风险 中2银行客户银行 客户共同 难4 客户风险等级评估 问卷 投资者风险承 受能力评估问 卷 个人客户风险等 级评估问卷 中18 00 15 008 30 15 30 8 50 15 00 中1一年半年两年 中4 本利丰 理财产 品 汇利丰 理 财产品 安心快线 理 财产品 难4 汇利丰 安心快线 安心得利 难4 两者都属于保本型 理财产品 因此适 合购买投资者的风 险容忍度相同 本利丰 理 财产品风险等 级与 汇利 丰 相同 本利丰 理财 产品投资范围比 汇利丰 广泛 中4 是一种封闭式理财 产品 在存续期内 不可赎回和申购 是一种封闭式 理财产品 在 存续期内不可 赎回 但可以 申购 是一种开放式理 财产品 在存续 期内不可赎回 但可以申购 难3全部承担部分承担不承担 易12