贷款渠道对比,没钱去哪里贷款比较好？.docx

贷款渠道对比,没钱去哪里贷款比较好？没钱去哪里贷款比较好？贷款，并不是你在没钱的时候才去贷，在这个时代，懂得理财投资的人，都会利用贷款去进行投资，因为，你躺在银行里面的钱，利率还跑不过通货膨胀率，如果你不懂得利用贷款，那么你一定也不懂得如何投资。中国人以储蓄为美德，而负债则是不得已为之的选择。但其实主动选择“负债”，是有经济学理论支撑的。在目前中国经济增长(当然现在有所减缓)和通货膨胀并存的时期，利用负债来享受经济发展的成果，比把钱存几十年下来的收益要多得多。除了传统的银行借贷，互联网借贷平台的兴起也使我们有了更多的选择。对于普通人来说，市面上有哪些贷款渠道呢？哪里贷款比较好涉及到几个关键性的问题：第一、用钱急不急(马上要？近期要？)；第二、用钱干什么(大额？小额？)；第三，在满足第一第二点的前提下，在个人资质能力范围内选择利率最优方案。下面来看看各贷款渠道对比：大额、非固定用途最优选：银行建议用途：金额较大，时效要求较低，用款期限较长的消费，如购房、装修、教育、结婚等。如果你是普通工薪族，每月有稳定工资入账，恭喜你，你已经获得了一张向银行贷款的入场券。如果除此之外你还是公务员、老师、医生或知名企业员工，那么银行的兄弟姐妹们应该会争着给你贷款。各大银行的工薪族贷款确实在产品利率上无懈可击，这是银行资金成本相对低廉的优势。大家可以随意感受一下银行的利率，实际需要时可以去详细咨询，毕竟银行政策会随时变化，根据不同资质的人利率也有不同。而且，除了贷款本身的费用以外，有的银行会要求你买几万块理财，或者交个不明来历的账户管理费，甚至买个高级电饭锅(真人真事)，一路是坑请留意。那么有的人说，我不用这么大笔钱，我就想买个手机，换个沙发之类的，怎么办呢？小额、固定用途最优选：消费金融机构建议用途：金额较小，用款方便，用款期限偏短的消费，如购买电子产品、日常消费等。如果你愿意支付一小笔手续费，来缓解整体的现金流压力的话，各种消费金融服务无疑是最佳选择。2014年是消费金融公司遍地开花的一年，据说已经成立的消费金融公司已经有180家。这里补充一个小小提醒，无论是银行、消费金融公司还是别的什么金融机构，都经常把费率包装得很美，实际的年化利率比宣传时听起来的要高得多。不说别的，只说一点：费率是基于整笔贷款金额总额而言的；而利率是基于剩余未还款贷款金额而言的，随着还款，占用的资金越来越少，因此承担的利息也会越来越少。比如分期手续费率为0.6%/月，你以为年利率是0.6%*12=7.2%貌似超便宜，其实上利率并不是这么算的，实际年利率高达15.48%。防止被忽悠有两个方法：一、成为一名学霸自己算；二，查询还款计划，贷款实际费用谁多谁少一目了然。那么有人又说了，家里出事急着用钱，理财又没到期，这些固定用途的消费金融公司帮不上忙啊。小额、非固定用途最优选：微粒贷/阿里借呗等自动审批放款的互联网借贷平台建议用途：金额较小，着急用钱，用于短期限周转。微粒贷和阿里借呗这两个产品相信大家都不陌生。相比起上面所说的贷款产品，它们有几个可圈可点的优点。以微粒贷为例：500元起借，速度很快。由于不涉及人工审批，整个流程下来，从打开界面到完成借款，资金到账实测不到两分钟。提前还款不罚息。突然有事要借钱，但也许周转过来就不需要再继续借了，及时还钱可以大大减少资金成本。但很多机构的借款已经事先设定好期限，提前还款相当于违约，要交不少手续费。而微粒贷的利息只收到还清款项当日，没有其他费用。随借随还，已还本金不计息。举个栗子，传统的信用卡分期借1万块分12期还款，到了还第11期的时候实际上你已经还了1万块之中的9166块，然而第12期的利息你还是需要按1万块交的。这也是因为信用卡分期收的是手续费，是按整体借款金额的费率来计算的。要注意的一点，微粒贷的年化利率实际上高达18.25%，阿里借呗如果不是淘宝店主的话，利率也差不多17%，如果真的要向企鹅或者蚂蚁借钱，要想清楚咯。除此之外的选择：小额贷款公司、以人工审批为主的互联网借贷平台小额贷款公司和近两年兴起的很多互联网借贷平台的出现，满足了很大一部分资质和信用情况无法满足银行要求的客户的需求。很多产品放款速度和体验也是很不错的。但与此同时，这些公司也向这些违约可能性更大的群体收受更高的贷款费用。一般这些公司也会有自己的利率计算方法，对不同的借款人，不同的借款用途，以及是否有抵押、担保等增信手段，确定最终的贷款利率。年化利率区间约为10%-25%左右。具体有哪些看官们可自行搜索，一抓一大把。可以说，如果不是银行渠道拿不到贷款，是很少有人宁愿支付两倍的利息在这些平台借钱的。毕竟银行再不方便，可是人家银行便宜啊。而且等上一两个星期，也算是可以接受。只有一点是其它渠道无法媲美的：由于人行征信接口管理的限制，在小贷公司或网贷平台借钱很可能不会反映在人行征信报告上。也就是说，如果你近期再想申请其它的贷款，那么别家机构可能看不到你这笔贷款，因而申请下