第六课投资理财的选择ppt课件.ppt

第六课 投资理财的选择 材料一 汇丰保险发布其 亚洲调查报告 调查结果显示 截至2010年年底 我国城乡居民人民币储蓄已经增长到303302亿元 国内居民每月收入中有45 用于储蓄 与亚洲其他地区不同的是 中国人更依赖银行储蓄来抵御医疗 养老等风险 材料二 中国人民银行在全国50个城市进行2万户城镇储户问卷调查显示 在各项主要投资方式中 选择 房地产投资 的居民达25 9 比上年末增加1 5个百分点 仍为居民投资首选 资金和理财产品及股票分列第二位和第三位 1 我国居民储蓄增长的根本原因是什么 2 作为投资对象 居民选择储蓄存款是否有风险 3 我国当前居民投资的主要方式有哪些 各有什么特点 投资方式 储蓄存款 股票 债券 保险 其他 基金 房地产等 一 便捷的投资 储蓄存款 1 含义 储蓄存款 是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或者存单作为凭证 个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 存什么钱 到何处存 有何凭证 为什么要存 谁存的钱 2 收益 利息 本金X利息率X存款期限 利息 注意 我国于1999年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税 税率为20 2007年8月税率由20 降至5 2008年10月9日起暂免征收利息税 学习与评价 P687 如果全年物价保持平稳 一年期定期存款利率为1 96 那么居民李某若存款10000元 一年的实际收益为 A 196元B 10196元C 9804元D 1196元 材料一 统计局数据显示 2011年6月份CPI同比涨6 4 7月份CPI同比涨6 5 8月份CPI同比涨6 2 9月份CPI同比涨6 1 10月份CPI下半年来首次重返6 以下 2011年10月份 全国居民价格总水平同比上涨5 5 其中 城市上涨5 4 农村上涨5 9 食品价格上涨11 9 非食品价格上涨2 7 材料二 中国人民银行决定从2011年7月7日起 上调金融机构人民币存贷款基准利率0 25个百分点 调整后 金融机构人民币一年期存款利率达3 5 一年期贷款利率达6 56 央行年内已经六次提高存款准备金率 合计3个百分点 是自2010年以来第11次上调存款准备金率 走进生活 认识利率 存款利率上调对经济的影响 减少流通中的货币量 利率上升 贷款减少 投资需求相对下降 贷款利率变动对经济的影响 利率上调 存款增加 流通中的货币减少 生活消费支出相对下降 温故知新 出现通货膨胀的原因 P8 纸币的发行量超过了流通中所需要的货币量 学习与评价 P674 中国人民银行决定 自2011年4月起上调金融击鼓人民币存贷款基准利率 金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0 25个百分点 其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整 这一措施的作用在于 从宏观上调节社会经济活动 激发单位和个人储蓄的积极性 鼓励生活消费 促进商品销售 减轻国有企业的债务负担A B C D 一 便捷的投资 储蓄存款 1 含义 2 收益 利息 本金X利息率X存款期限 3 储蓄类型 随时 约定期限 强 较差 低 高于活期 比较安全 风险较低 但也存在风险 通货膨胀情况下存款贬值 定期提前支取损失利息的 10月CPI为5 5 实际贬值 10000 5 5 550元存一年定期利率为3 5 利息 10000 3 5 350元至少缩水贬值 550 350 200元 储蓄等于缩水 10000元 储蓄存款的风险 通货膨胀情况下存款贬值 定期提前支取损失利息的 学习与评价 P673 2010年上半年定期存款利率是3 78 整存整取 同期居民消费价格指数 CPI 同比上涨5 6 北京的小温年初存入了1万元半年定期存款 到期时 A 小温的货币购买能力上升B 小温的货币购买能力下降C 小温的货币购买能力没有变化D CPI变化对小温没有任何影响 学习与评价 P671 下列对储蓄存款的认识 正确的是 A 储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B 储蓄存款可以随时存取 灵活方便 很受投资者欢迎C 利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D 储蓄存款由于收益很低 所以没有风险 中央银行 商业银行 重点 政策性银行 我国的银行 中国人民银行 银行的银行 四大国有银行和其他商业银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 1 存款业务 2 贷款业务 3 结算业务 基础业务 主体业务 营利主要来源 4 其他业务 收取服务费 二 我国的商业银行 1 性质 2 目的 3 主要业务 金融机构 利润 对比存贷利率 你发现了什么 为什么会出现这种现象 商业银行利润 贷款利息 存款利息 银行费用 其它利润来源 结算服务费及其它服务费 2011年11月2日 工行某支行营业厅电子屏幕显示 存款利率是 一年3 50 三年5 五年5 5 贷款利率是 一年6 56 一至三年6 65 三至五年 含五年 6 90 主要利润来源 学习与评价 P6811 金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率 这是 A 便于吸收存款B 限制贷款数量C 降低经营成本D 银行利润的主要来源 学习与评价 P6810 下列对商业银行的理解正确的是 A 商业银行是我国境内唯一有权吸收存款的金融机构B 随着银行业的发展 各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C 无论何种性质的商业银行 其经营的目的都是营利D 国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 投资方式 储蓄存款 股票 债券 保险 其他 基金 房地产等 老汉今年53 可是现在有点烦 现有现金20万 可是不知怎么办 怎么办 听说股票利润很高 是一种不错的选择喔 不如去找个专家问问吧 什么是股票 投资股票有什么好处 假如拿20万买股票 某股票是10元 股 可以买2万股 如果明天该股票涨到12元 股 请你算一算 陈大伯一天就赚了多少 假如拿20万去储蓄 现在的定期一年利率是3 5 一年才赚 4万 7000元 股份凭证 股息或红利 但取决于企业经营 股票价格上升带来的差价 但不确定性大 高风险 不退股金 可出让股票 高风险 高收益 二 高风险 高收益同在 股票 1 高风险 高收益同在 股票 陈大伯 专家呀 可以给我介绍一些股票常识吗 听说股市中有什么 牛市 熊市 套牢 股票小常识 牛市 是指股票价格不断上升 形容有如牛眼永远向上望 且跑动强劲有力 熊市 是指股票价格不断下跌 如熊眼下看 且跑动迟钝 套牢 是指投资人原预期股价上涨 因而买进 但结果股票价格下跌 投资人在不愿承受重大损失 或没人承接的情况下 只有抱住股票 你能告诉陈大伯吗 股票受多种因素影响 例如 公司经营状况 供求关系 银行利息 大众心理等 股票价格波动大 时涨失落 学习与评价 P695 小张投入资金3万元购买了某上市公司的股票 对此 下列说法正确的是 小张变成了该公司的股东 小张可以定期从该公司获得固定的收益 小张可以在股市出卖或部分出卖自己的股票 小张在自己资金紧张时 可以要求该公司返还自己的出资A B C D 股票风险比较高 有没有一种比较稳健的投资选择 买债券有什么好处呢 股份凭证 股息或红利 但取决于企业经营 股票价格上升带来的差价 但不确定性大 高风险 不退股金 可出让股票 高风险 高收益 债务凭证 利息 高于储蓄 还本付息 风险较小 稳健投资 三 稳健的投资 债券 债券的种类及特点P50 政府 金融机构 企业 风险最小 较政府高 比企业低 风险较高 收益最低 但比同期银行存款利率略高 高于政府债券和银行存款 收益最高 最强 较强 最低 大伯 买份保险吧 有什么保险适合我啊 3 规避风险的投资 保险 1 商业保险的分类 人身保险 以人的寿命和身体为保险对象 财产保险 以财产及其有关利益为保险对象 分红保险 指在获得人寿保障的同时 保险公司将实际经营产生的盈余 按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种 具备 保障 投资 储蓄 三位一体的功能 2 订立保险合同的原则 订立保险合同应遵循 公平互利 协商一致 自愿订立的原则 股份凭证 股息或红利 但取决于企业经营 股票价格上升带来的差价 但不确定性大 高风险 不退股金 可出让股票 高风险 高收益 债务凭证 利息 高于储蓄 还本付息 风险较小 稳健投资 风险保障 规避风险的途径 根据保险合同 获取相应经济补偿 事故发生后获取赔偿或保险金 回报与交纳的保险费成正比 四 规避风险的途径 保险 保险的分类 社会保险和商业保险 学习与评价 P7010 作为市场经济条件下风险管理的基本手段 购买保险 能为人们规避风险提供有效措施 具有 人人为我 我为人人 的互相特征 能确保居民的人身财产不遭受损失 能保障居民基本生活的需求A B C D 学习与评价 P7012 伴随着改革开放的进程 我国的商业保险业务也得到长足发展 商业保险 A 是筹资者给投资者的债务凭证B 其业务只能由依法设立的保险公司经营C 是中央政府为筹集财政资金而发行的D 分为社会保险和人身财产保险两类 P50相关链接 基金 是指一种利益共享 风险共担的集合证券投资方式 即通过发行基金单调 将社会上大大萧萧的投资者手重的钱集中起来 交给有关证券投资专家管理和运用 作为投资工具 基金的优势主要在于专家经营 专业管理 比较适合于缺乏足够投资知识 时间和精力的投资者 五 利益共享 风险共担的投资 基金 学习与评价 P7014 对股票和债券等有价证券进行投资 可以通过间接的方式来进行 即购买证券投资资金 简称基金 作为投资工具 资金的优势主要在于 A 风险比股票和债券小 收益比股票和债券高B 专家经营 专业管理C 利益共享 风险共担D 基金的收益是确定的 而股票和债券的收益是不确定的 一般地 各种投资方式 风险大的 收益就较高 风险 大高 收益 风险 小低 收益 储蓄 国债 股票 金融债券 企业债券 债券 选择投资方向时应该遵循4个原则 1 忌徘徊 要注意投资的回报率 以及投资的风险性 要善于分析 抓住时机 及时决断 2 忌集中 要注意投资的多元化 不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里 3 忌盲从 投资要根据自己的实际情况 自己的经济实力 量力而行 4 忌违法 投资既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家的法律法规 投资理财应坚持哪些原则 投资理财注意什么问题 学习与评价 P7013 小杨在2010年将40万元资金全部用于投资股票 年底赚了10万元 而2011年第一季度同样的投资就亏了6万元 小何同样是在这段时间内将40万元资金中的10万元投资股票 11万元投资国债 18万元存入银行 1万元购买保险 共获利3万元 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大A B C D 股份凭证 股息或红利 股票价格上升带来的差价 不退股金 可出让股票 高风险 高收益 债务凭证 利息 高于储蓄 还本付息 风险较小 稳健投资 风险保障 规避风险的途径 根据保险合同 获取相应经济补偿 事故发生后获取赔偿或保险金 回报与交纳的保险费成正比 储蓄 利息 比较低 还本付息 低风险